Реклама
В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.
Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.
Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.
Читайте, где взять кредит, если есть просрочки ⇒
Микрофинансовые организации
МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.
Преимущества микрозаймов:
- Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
- Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
- Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
- Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.
Какие банки выдают ссуды без справок и подтверждения дохода ⇒
Недостатки:
- Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
- Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
- В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).
Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.
- MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
- JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
- Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
- Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.
Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.
Где не откажут в кредите даже безработным ⇒
Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.
Частные кредиторы
Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.
Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.
Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.
В каких банках одобряют кредиты даже с плохой историей ⇒
Ломбарды
Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.
Реклама
Где еще взять в долг наличные без проверок кредитной истории ⇒
Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.
В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.
Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.
При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.
Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.
Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.
В какие банки обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒
Кредиты под залог
Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.
В качестве залогового обеспечения банки принимают:
- жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
- коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
- земельные участки;
- автомобили;
- ценные бумаги.
Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.
Лучшие банки для получение кредита под залог автомобиля ⇒
Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:
- паспорт;
- свидетельство о праве собственности;
- ПТС (для кредита под залог);
- выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры или дома ⇒
Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.
Что такое залоговые займы и кто нужно для одобрения ⇒
Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Во время экономического кризиса положение дел практически у всех людей ухудшается. Кого-то сокращают, кому-то “срезают” заработную плату, другие сами уходят с низкооплачиваемой работы. Обстоятельства складываются по-разному и довольно часто гражданам России приходится задаваться вопросом: где взять кредит, если везде отказывают? Действительно, где? Если Вы желаете узнать, где можно взять небольшой заем, то милости просим – эта статья посвящена ответу на вышеупомянутый вопрос. Более того, в ходе неё мы рассмотрим максимально рентабельные варианты решения данной проблемы.
Кредит
Где взять кредит, если всюду дают отказ
Да, порой можно перехватить деньги у друзей или родственников, но что делать, если у них нет средств или желания давать Вам их взаймы? Правильно, нужно искать альтернативные варианты. И они есть, даже с учётом того факта, что во всех банковских организациях Вам отказывают по тем или иным причинам.
Читайте так же: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
К тому же банки – это далеко не то место, где можно получить заем в течении получаса. Что же делать в том случае, если деньги нужны сию минуту и дело не терпит отлагательств? И если пораскинуть мозгами, становится понятно, жадность физических лиц (тех же друзей или родственников) ещё можно объяснить, то что же тогда заставляет банкиров не выдавать займы? Ведь это их хлеб….
Да, действительно, финансовые организации зарабатывают баснословные деньги за счёт ссудного процента. Более того, для ряда банков это чуть ли не основной доход. Так что же их останавливает?
С государственными банками всё понятно, как и с лидерами рынка – они себя зарекомендовали, заработали себе имя и теперь пожинают плоды, буквально забирая у всех остальных организаций «белых и пушистых» клиентов. Что же может оттолкнуть региональные и совсем “зелёные” банки? Если Вы считаете себя «белым и пушистым», но в выдаче кредита всё равно отказывают, следует подумать над заданными вопросами.
И мы подумали, набросав несколько основных причин отклонения подаваемых Вами заявок:
- Излишне маленькая з/п. Следует помнить, что Ваша зарплата должна быть как минимум вдвое больше ежемесячных платежей по ипотечному или потребительскому кредитам;
- За Вами уже числится ряд задолженностей в других организациях. Иными словами, на Вас итак слишком много кредитов и ещё один Вы можете попросту не потянуть. По крайней мере, по мнению обслуживающего персонала в банке;
- Нехватка обеспечения на сумму, что была Вами запрошена;
- Невозможность подтвердить своё место жительства (временная регистрация);
- Нет поручителей или залогового имущества;
- Отрицательная кредитная история;
- Нет возможности взять справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня доходов – “серая” заработная плата.
Как правило, причиной отказа не становится один из вышеописанных факторов. В большинстве случаев они попросту «накладываются» друг на друга. Отсюда вывод, что если Вы не соответствуете лишь одному их них, велика вероятность получить кредит. И если не в государственном банке, то в региональном, где рады чуть ли не любому клиенту.
Где ещё можно взять деньги взаймы, если везде отказывают?
В двадцать первом веке живём, господа! А потому вариантов более чем предостаточно. Представим, что судьба Вас «обидела» — банковские организации одна за другой отказывают в просьбе о выдаче займа. Родственники и друзья – тоже не вариант. Золота и прочих драгоценностей в доме нет, как, впрочем, и техники, которую можно было бы быстренько продать. Что делать и куда деваться? Как уже было сказано выше, выход есть всегда – его нужно лишь найти. В этом мы Вам обязательно поможем!
Даже не думайте, что Вы попали в патовую ситуацию. Всё это Вам только кажется. На самом же деле, решение есть и не одно.
Как взять заем в микрофинансовой организации
МФО – это организации, выдающие небольшие займы до тридцати дней под высокий процент. Но этот самый завышенный процент с лёгкостью окупается требованиями к потенциальному заёмщику – их фактически нет. От Вас нужен будет лишь паспорт гражданина Российской Федерации. В иных случаях может потребоваться справка, подтверждающая Ваш доход. Но тогда процент будет значительно ниже, чем без таковой.
Примера ради, вот Вам самые известные представители рынка микрокредитов: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и другие. Существуют они достаточно давно и зарекомендовали себя в качестве выгодных, добросовестных компаний.
МФО не интересна Ваша кредитная история, зачем Вам нужны деньги и на что Вы их в действительности потратите. От Вас, как уже было сказано выше, потребуется лишь паспорт. А остальные нюансы – не Ваше дело.
Положительные моменты:
- Во-первых, крайне высокий процент одобрения заявок. Заем готовы выдать практически каждому гражданину;
- Во-вторых, быстрое рассмотрение заявки;
- В-третьих, выдача средств после одобрения в течении двадцати минут;
- В-четвёртых, масса возможностей их получения: на карту, на счёт, на электронный кошелёк, наличными или доставка курьером по указанному адресу.
Отрицательные моменты:
- Во-первых, явно завышенный процент (0,7-1% в день), что оборачивается примерно в 250-365% ежегодно;
- Во-вторых, маленький срок кредитования – как правило, до одного месяца;
- В-третьих, небольшая сумма займа – до двадцати тысяч рублей (в редких случаях, до пятидесяти).
ТОП-10 МФО которые выдают займы людям с плохой КИ
LIME займ — 1% в день — Оформить
Joymoney — 1% в день — Оформить
Е заем — 1% в день — Оформить
MigOne — 0,97% в день Оформить
Pay P.S. — 0,8% в день — Оформить
еКапуста — 0,99% в день — Оформить
SmartCredit — 1% в день — Оформить
OneClickMoney — 1% в день — Оформить
Займер — 1% в день — Оформить
Если Вас всё это устраивает, то МФО – просто идеальный вариант. Но стоит учитывать тот факт, что заем нужно гасить как можно быстрее. Потому что чем дольше Вы тянете, тем сложнее будет потом вылезти из долговой ямы, вырытой благодаря микрофинансовым организациям. Уверены в своей платёжеспособности – берите деньги в долг в МФО, если везде отказывают.
Кредитные брокеры
Если банки отказывают, а обращаться в МФО попросту нет желания, можно найти выход с помощью кредитных брокеров. Это товарищи, которые за небольшую комиссию помогут Вам найти ссуду в необходимом размере.
Онлайн-займы
Благодаря тому, что мы живём в век технологий, появились Интернет-займы. Ими во всю пользуются активные пользователи Сети.
Как правило, деньги отправляют на кошелёк WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI. В более редких случаях в Сети можно найти заем на банковские счета или карты.
В данном случае не следует рассчитывать на большие займы. Начинать придётся с минимальных – от пары тысяч рублей, либо договариваться с кредитодателями на уникальные условия кредитования.
Кредитные карты
Да-да, даже с плохой историей велик шанс на получение кредитной карты. Дело в том, что банковские организации, занимающиеся их «созданием» (назовём этот процесс так), ориентируются на анкету, заполненную потенциальным клиентом, но никак на кредитную историю – её смотрят крайне редко.
Среди прочего, следует отметить минимальный процент. Более того, некоторые карты имеют период, в течении которого можно вернуть денежные средства не переплатив ни копейки.
Если Вы успешно погасите несколько подобных займов, то Вам откроют доступ к бОльшим лимитам. К тому же лишними не будут упоминания в кредитной истории о том, что Вы вовремя вернули средства со всеми процентами. Таким образом, можно постепенно восстановить кредитную историю и со временем вопрос «Где взять кредит, если все организации отказывают?» станет неактуальным для Вас.
Розничные банковские организации
Есть смысл обратиться в новенькие банки. Они к своим клиентам относятся наиболее лояльно, так что, прежде чем бросаться из крайности в крайность нужно попытать счастье там. Некоторые из таких одобряют заявки в автоматическом режиме. То есть, проверяется вся информация не людьми, а компьютером.
Банки, которые дают кредит практически без отказа
Восточный— До 15 млн.руб. — От 9,9%
ХоумКредит — До 1 000 000 — От 7,9%
Ренессанс — До 700 000 — От 9,9%
Газпромбанк — До 3 000 000 — От 9,8%
Совкомбанк — До 100 000 — От 8,9%
ОТП банк — До 1 000 000 — От 10,5%
Тинькофф банк — До 1 000 000 — От 12%
Вывод
Чтобы не произошло и какова бы ни была ситуация, выход есть всегда. Мы предоставили Вам огромное количество вариантов, среди них можно выбрать один или несколько и получить на руки необходимую сумму.
Теперь Вы в курсе, где взять кредит, даже если Вам везде отказывают. Подытоживая всё вышесказанное хотелось бы отметить, что при помощи этих способов можно восстановить кредитную историю, если Вам отказывают в выдаче кредита именно из-за неё. Да, придётся какое-то время неплохо переплачивать, но это того стоит, определённо. Что ж, время сделать свой выбор.
Источник
Финансовый форс-мажор может возникнуть в любую минуту. Но, увы, даже «белая» зарплата и приличный стаж не гарантируют одобрение заявки на займ. Еще сложнее тем, у кого проблемы с кредитной историей или подтверждением дохода. Где взять кредит, если банки отказывают, а деньги нужны срочно?
Никто не берет кредит «от хорошей жизни». Но иногда деньги нужны срочно, а по всем заявкам приходит отказ. Где взять кредит, если банки отказывают? Какие есть надежные способы, а где есть шанс потерять не только деньги, но и покой? Давайте разбираться.
Попробуйте кредитную карту
Потребительский кредит традиционно имеет небольшой процент одобрения. А вот кредитные карты во многих банках одобряют куда охотнее.
Существует множество примеров, когда одному и тому же заемщику в одном и том же банке не одобряли кредит, зато одобряли кредитку. Чаще всего с подобным сталкиваются индивидуальные предприниматели. И иногда сотрудники банков не скрываясь советуют подать заявку на кредитную карту, а не кредит.
Почему кредитная карта – оптимальная альтернатива:
· Льготный период без процентов – у некоторых кредиток до 100 дней
· Может быть небольшой стартовый лимит, но в процессе пользования его можно будет увеличить до 300 – 600 тысяч рублей. Существуют даже предложения с максимальным лимитом до 1 миллиона.
· Для оформления в 90% случаев требуется только паспорт
· Всегда под рукой «финансовая подушка безопасности»
· Можно выбрать вариант с бонусами/милями/кэшбэком – словом, получить небольшую, но приятную дополнительную экономию
В настоящий момент существуют 10 кредитных карт, по которым процент одобрения составляет более 85%. Решение принимается за 10-15 минут, а некоторые из кредиток даже не нужно где-то забирать. Курьер сам привезет карту в удобное время по указанному адресу.
Не стоит сбрасывать со счетов и МФО
Где еще взять кредит, если банки отказываются? Можно попробовать микрокредиты.
Вокруг микрозаймов не первый год царит настоящая паника. Многие ругают этот вариант как путь в «долговую яму». Действительно, если смотреть правде в глаза, проценты по займу получаются просто грабительские.
Но! Есть 6 веских доводов:
· в МФО одобряют больше 90% заявок
· для оформления не нужно ничего кроме паспорта
· никто не проверяет ваши доходы
· получить займ можно даже при плохой кредитной истории
· если деньги нужны срочно, может просто не остаться другого выхода
· есть секрет, как не переплатить за микрозайм вообще ни рубля
Некоторые микрофинансовые организации выдают первый займ без процентов. Никаких уловок или подводных камней. Таким образом просто привлекаются новые клиенты. Расчет идет на то, что заемщику понравится компания и, когда в следующий раз потребуются деньги, он обратится именно в данную организацию по принципу «от добра добра не ищут».
Впрочем, оформлять второй, третий и т.д. займ вас никто не заставляет. Поэтому, если нужна небольшая сумма (до 10 тысяч рублей) и срочно, МФО вполне могут стать альтернативой.
Главное, обращаться в надежные компании.
Кредит под залог
Существуют два подобных направления:
· займ под залог недвижимости
· Займ под залог авто
Первый – это ипотечное кредитование в банке. Да, тоже нужно будет обращаться в банк, но, поскольку есть финансовое обеспечение, получить деньги существенно проще. Из плюсов стоит отметить повышенный шанс одобрения. Из минусов – относительное выгодные условия по ставкам и тот факт, что недвижимость становится залогом (а это ограничения на продажу, капитальный ремонт, перепланировку и т.д.).
Второй – получение кредита под залог ПТС. Машина остается в пользовании владельца, но выступает в виде залогового имущества. Из плюсов – оформляются подобные займы очень быстро, а процент одобрения по ним превышает 80%. Из минусов – довольно высокие ставки (в районе 40% годовых).
Помощники по получению кредита
В какой-то момент стали чрезвычайно популярны объявления вроде «помогу получить кредит». Отчаявшиеся заемщики, которым срочно нужны деньги, но при этом везде отказывают, охотно попадают в ловушку.
Что обещают такие «помощники»:
· гарантированное одобрение в банке
· более выгодные условия
· более крупные суммы
Вариантов легенды множество. Самая распространенная – «я сам работаю в этом банке/у меня там связи, поэтому вам быстренько все одобрят».
На деле это почти всегда оказывается форменное мошенничество. Более простой и безопасный вариант – вас просто «разведут на деньги». Попросят предварительно оплатить какую-нибудь страховку для снижения процентов и получения одобрения. Или же оплатить услуги самого «помощника». После этого аферист, естественно, перестанет выходить на связь.
Но может быть и более опасная ситуация. Все знают, что для оформления кредита нужен паспорт. Этим и пользуются мошенники, выманивая у клиентов персональные данные, а иногда получая и скан.копии документа. Через какое-то время жертва может неожиданно обнаружить, что на нее оформлено уже 2 – 3 кредита и на немалую сумму, а телефон уже обрывают коллекторы.
Поэтому даже если вам везде отказывают ни за что никогда не пользуйтесь услугами частных лиц, обещающих «повлиять» на одобрение кредита.
Частные кредиторы
Вариант довольно спорный, даже если у вас отчаянная финансовая ситуация и вы ищете, где взять кредит, если в банке отказывают.
· высокий риск нарваться на мошенника
Естественно, деньги вам будут выдавать под расписку, в которой чаще всего указываются паспортные данные. А иногда, опять-таки, для большей гарантии просят и копию паспорта. В результате есть все шансы и заплатить долг с процентами, и потом выяснить, что на ваши данные набрали других кредитов.
· высокая процентная ставка
Процентные ставки у таких кредиторов нередко оказываются сравнимыми с МФО.
· опасность из-за сомнительной законности
Деятельность микрофинансовых организаций официально регулируется законом, и для того, чтобы осуществлять подобную деятельность, компаниям нужно проходить соответствующее лицензирование. Есть открытые данные, множество отзывов. Даже в случае невыплаты долга права заемщика будет защищать закон. Да, есть множество историй о диком поведении коллекторов, но в ситуации с частным кредитором, заемщик может попасть в куда более опасную ситуацию, когда долг с него будут «выбирать» чуть ли не бандиты.
Не так давно к нам в Financer за консультацией обращалась женщина, которая взяла деньги у такого частного кредитора и не смогла вовремя погасить долг. Ей просто угрожали сжечь дом, если деньги не будут возвращены в течение суток. При попытке подать заявление в полицию, она, к сожалению, столкнулась с классическим «когда сожгут, тогда и примем».
Поэтому помните, что ваша безопасность, в первую очередь, зависит именно от вас. Выбирайте надежные способы получения средств и будьте благополучны.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь, чтобы не пропустить новые советы по финансам.
Источник