На сегодня программ по выдаче займов существует огромное количество, при этом на тот заем, который вы оформили в одном банке, через год могут быть совершенно другие более выгодные условия. В таких случаях очень удобной процедурой является рефинансирование.
По сути это перекредитование, т.е. клиент берет ссуду в другом банке для погашения прежней на более выгодных условиях. Иными словами, вам нужно будет перевести свой кредит из одной компании в другую.
Актуальные предложения по рефинансированию
Новый кредитор переоформит вашу задолженность, вы подпишите новый договор. После этого закроете досрочно старый долг, и будете платить новый по привлекательным тарифам. Однако стоит заметить, что не каждый банк готов предоставить вам такую услугу.
Преимущества
Итак, если у вас есть на данный момент кредит, который вы оформили ранее на невыгодных для себя условиях, вы можете обратиться в стороннюю компанию для того, чтобы рефинансировать свою задолженность. Еще раз подчеркнем, что такая услуга предоставляется именно сторонними банками, а не той компанией, где вы обслуживаетесь.
Основное преимущество – это изменение ваших действующих условий. В частности, вы можете снизить вашу процентную ставку, а значит, уменьшить размер переплаты, а также увеличить срок возврата, что приведет к снижению размера вашего ежемесячного платежа.
Из дополнительных плюсов отметим возможность консолидации, т.е. объединение нескольких кредитов в один. Это очень удобно, т.к. вам не нужно будет бегать по разным отделениям, оплачивать взносы в разные даты.
У вас будет одна отчетная дата, один платеж с фиксированной суммой и возможностью досрочного погашения. Как правило, объединить можно не более 5-ти долгов, при этом обязательное условие – по ним не должно быть просрочек.
Процедура рефинансирования
1. Рефинансирование производится только с согласия действующего банка-кредитора. Следует отметить, что не обязательно идти в другое учреждение для оформления перекредитования, можно просто оставить заявку на понижение процентной ставки в том банке, где уже вы выплачиваете кредит, есть заказать реструктуризацию кредита.
В случае, если у вас были просрочки по выплачиваемой ссуде, то вряд ли другой банк согласится рисковать и давать соглашение на оформление этой процедуры. В таком случае улучшить условия кредита вы сможете только в действующем финансовом учреждении.
2. Если же вы решили все-таки оформить перекредитование в другом банке, то для этого вам понадобится справка о том, какова у вас сумма долга, история выплат по этому кредиту, какая ставка по текущему кредиту. Желательно наличие положительной кредитной истории
3. Стоит заметить, что, если вы брали заем под залог, то при переоформлении вначале банк может повысить процентную ставку, с последующим её понижением. Однако, чтобы не прогадать, и не потерять попусту время, запросите график выплат, а затем сравните итоговую сумму. Вполне возможна такая ситуация, что новая ссуда будет не настолько выгодной, как кажется на первый взгляд.
4. Если вы оформляли заем под залог, к примеру, квартиры, то вы должны знать, что оценка будет производиться по-новому.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Необходимые документы
- копии паспорта и идентификационного кода (если были созаемщики, то и копии их документов);
- заявление на получение кредита;
- история выплат по кредиту;
- копия договора действующего кредита;
- справка о доходах;
- справка о сумме, которую вы обязаны погасить.
Однако это может быть не полный перечень документов, т.к. в каждом банке свои требования по предоставлению тех или иных бумаг. Это общий список документов, который позволит вам понять, что примерно подготовить.
4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование
Детальнее о том. какие документы нужны для рефинансирования, читайте в этой статье
Что необходимо учитывать?
1. Вам необходимо узнать, возможно ли погашение кредита раньше срока и какие штрафы ждут вас при досрочной выплате ссуды. Вполне возможно, что в таком случае вам будет не выгодно рефинансирование. 2. Если вы уже погасили половину долга, то вряд ли вы сэкономите ваши средства, скорее наоборот. Ведь в самом начале основную сумму вам придется отдавать на выплату процентов, только небольшая часть вашей суммы идет на оставшийся заем. 3. Так как процедура проводиться между тремя сторонами, то скорее всего вам потребуются услуги нотариуса, а также новая страховка. Поэтому стоит тысячу раз подумать, а выгодно ли это вам? 4. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, в случаях, если срок действия кредита менее полугода, то перекредитование невозможно.
Где можно оформить?
На сегодня все больше банков предлагают подобные услуги. Также можно осуществить перекредитование и в других частных организациях, но стоит учитывать, что в таком случае легко попасть на мошенников.
В нашей статье мы предлагаем вам перечень тех компаний, которые позволят вам переоформить ссуду на более выгодных условиях.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
1. ВТБ24. Здесь у вас будет возможность соединить ваши кредиты в один, что существенно сохранит ваше время. Условия:
— период кредитования от полугода до 5 лет;
— остаток не выше 1 миллиона рублей;
— ставка от 15% в год;
— для каждого клиента сотрудники банка готовы подобрать индивидуальную ставку. Детальнее читайте здесь
2. Сбербанк. Здесь предоставляется широкий спектр переоформления ссуды — от автокредита до кредитных карт. Условия: — сумма остатка от 45 000 рублей до 1 000 000 рублей; — возраст от 21 до 65 лет; — период кредитования от полугода до 5 лет; — низкие процентные ставки от 13,9% в год; — льготы для тех, у кого имеются зарплатные карты Сбербанка. Детальнее о предложениях читайте здесь
3. Россельхозбанк.
Условия:
- максимальная сумма 500 000 рубл., однако может увеличиться до 1 000 000 рублей в случае предоставления залога;
- срок возврата до 5 лет;
- процентная ставка от 13,5%. Детальнее об условиях читайте здесь
4. МКБ Банк.
Условия: — остаток до 1.000.000 рублей; — период кредитования от одного года до пятнадцати лет; — процентная ставка от 15%.
После выбора банка, вы отправляете свою заявку на получение денежных средств через сайт или лично в отделении. Там же получаете список документов, которые нужно принести (чаще всего это паспорт, банковский договор, копия трудовой, справка о доходах и справка из вашего банка о текущей задолженности).
После одобрения заявки с вашего вновь заведенного счета перечисляются деньги в банк, где вы открывали первоначальный лимит. Долг погашается, вы получаете соответствующую справку и приносите ее в банк, где выдали рефинансирование.
В выводе хотелось бы добавить, что процедура является довольно таки трудоемкой и сложной, которая подразумевает множество нюансов. Поэтому при оформлении будьте внимательны, и тщательно все проанализируйте.
А самое главное не забудьте хорошо изучить условия договора, тогда вы точно не будете жалеть, и сможете улучшить условия рефинансируемого кредита. Детальнее читайте здесь
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
В первую очередь стоит изучить как можно больше предложений по перекредитованию в различных банках, посчитать выгоду. И на основе этих данных, обратится к специалистам, выбранного банка, на консультацию.
Для оформления договора рефинансирования вам понадобятся следующие документы:
— заполненная анкета;
— паспорт;
— копия трудовой книжки… Читать далее
а если я не работаю но у меня есть доход
Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.
Бывает двух видов: принудительное и добровольное.
— Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором. У заемщика есть выбор: оставить все как есть… Читать далее
Бессмысленно изводить себя, раз ничего нельзя сделать.
Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры.
5 основных этапов перекредитования
Этап 1. Общение с действующим кредитором
С одной стороны, законодательство не… Читать далее
Здравствуйте, меня интересует когда я могу сделать рефинансирование автокредит и в какие сроки, автомобиль я купил 3 дня назад. А то мне сказали что не раньше чем я сделаю три платежа
Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.
Рефинансируют… Читать далее
Здравствуйте!
Для этого сделайте Шаг №1. Ознакомьтесь с условиями рефинансирование и требованиями к заёмщикам.
Банки выдвигают стандартные требования к заёмщикам:
— Возраст — от 18 до 70 лет;
— Гражданство — РФ;
— Постоянный источник дохода;
— Регистрация или место проживание в регионе предоставления кредита;
— Хорошая кредитная история.
Условия креди… Читать далее
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Рефинансирование потребительских кредитов (перекредитование) — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.Бывает двух видов: принудительное и добровольное.
Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором. У заемщика есть выбор: оставить все как есть или… Читать далее
Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления… · иджис.рф
В целях рефинансирования задолженности по кредиту вам необходимо:
1. Ознакомиться с требованиями банков, принять решение в каком банке получать рефинансирование.
2. Обратиться в отделение соответствующего банка с пакетом необходимых документов, который у каждого банка может быть разным, традиционно необходимо приложить – заявление, паспорт, кредитный… Читать далее
Для проведения рефинансирования кредита нужно выбрать банк с оптимальными для вас условиями, подать онлайн-заявку или посетить кредитно-кассовый офис.
Что нужно знать о рефинансировании
1. Обычно банки готовы рефинансировать от 1 до 5 кредитов.
2. Не должно быть текущей просроченной задолженности.
3. Отсутствие реструктуризации и уже проведенного реф… Читать далее
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Здравствуйте! Просто) Рефинансирование – простая процедура, если вы выбрали адекватный своей ситуации банк и правильно структурировали документацию. Обычно Финансист помогает подготовить документы так, чтобы вы: перекрыли старые долги, получили большую сумму кредита, уменьшили ежемесячные выплаты по кредиту.
Напишите свой номер – я позвоню вам… Читать далее
Ответы на похожие вопросы
Как сделать рефинансирование кредита? — 3 ответа, задан 26 июня
Здравствуйте!
Алгоритм ваших действий должен быть такой:
Сделайте Шаг №1.
Ознакомьтесь с условиями рефинансирование и требованиями к заёмщикам.
Банки выдвигают стандартные требования к заёмщикам:
- Возраст — от 18 до 70 лет;
- Гражданство — РФ;
- Постоянный источник дохода;
- Регистрация или место проживание в регионе предоставления кредита;
- Хорошая кредитная история.
Условия кредитования:
- Сумма — от 10 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок — от 12 до 60 месяцев;
- Ставка — от 7,9% до 24,7% годовых;
- Рассмотрение заявки — от 1 минуты.
Необходимые документы:
- Паспорт РФ;
- Справка о доходах по форме НДФЛ-2.
Шаг №2. Перейдите на официальный сайт банка и заполните онлайн-заявку на получение кредита.
Это список банков, которые проводят рефинансирование под самые низкие проценты:
- Банк Открытие — официальный сайт.
- РОСБАНК — официальный сайт.
- УРАЛСИБ — официальный сайт.
- РайффайзенБанк — официальный сайт.
- УБРиР — официальный сайт.
Укажите ФИО, дату рождения, адрес электронной почты, серию и номер паспорта. Информацию о доходах и другую информацию.
Шаг №4. Дождитесь одобрения заявки.
О состоянии заявки вам сообщат по телефону.
Шаг №5. Посетите ближайший офис банка и оформите кредит.
Всем удачи !
Как сделать рефинансирование кредита? — 3 ответа, задан 26 июня
Ну глобально все достаточно просто обращаетесь в банк, где считаете что низкая ставка по сравнению с нынешним, и подаете заявку. Однако на практике все достаточно не просто, так как рефинансирование это тот же кредит, только в другом банке, алгоритм тот же. Если у вас просрочки в вашем банке, закредитованность соответственно плохая КИ то рефинансирование вам не светит.
Как сделать рефинансирование кредита? — 3 ответа, задан 26 июня
+7 (495) 150-13-05
Кредиты для людей и бизнеса. Работаем без предоплаты…
Главное – правильно выбрать организацию, которая поможет вам подготовить документы для рефинансирования и сможет компетентно подобрать банк для вашей ситуации. Самостоятельно вы с большей вероятностью получите отказ.
Пожалуйста, расскажите больше о вашей ситуации и Финансист подберет для вас наиболее выгодные условия рефинансирования.
Как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
- Если ситуация с коронавирусом напрямую на вас повлияла, например:
- у вас или близких официально выявлено заражение вирусом,
- ваши доходы из-за вынужденного трудового перерыва снизились более чем на 30%,
банк может предоставить вам кредитные каникулы минимум на три месяца (зависит от банка). Кредитные каникулы предоставляются с полной отсрочкой, когда платеж вместе с процентами по кредиту вы можете начать выплачивать через несколько месяцев с увеличением графика платежей. Кроме того, банки предоставляют вам частичную отсрочку по платежам, когда тело кредита переносится на несколько месяцев, а в перерыв вы должны оплатить проценты по нему.
- Для этого вам следует позвонить на горячую линию банка и обговорить ситуацию с сотрудником банка. После на электронный адрес банка вы высылаете подтверждающие документы, например, больничный лист или справку 2-НДФЛ (это возможно минимум через месяц) и банк назначает вам новый график платежей в течение пары дней. Штрафы и пени в этом случае не назначаются.
- Также возможно рефинансирование кредита, когда банк создает новый увеличенный график платежей. Для этого вам нужно позвонить в банк, договориться о рефинансировании платежей и после выслать необходимые подтверждающие бумаги.
Кредитные каникулы, беспроцентные ссуды выдаются предпринимателям для выплаты заработной платы работникам.
Важно: если ваш стаж работы позволяет вам на больничном получать 100% оклада, кредитные каникулы вам не одобрят.
- Узнать о кредитных каникулах из-за коронавируса вы можете по этой ссылке)
- Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже) Мы обязательно вам ответим!)
- Удачи!)
Прочитать ещё 7 ответов
Что такое рефинансирование кредитных карт?
https://samozanyatym.ru — Самозанятость, удалённая работа, бизнес в сети и SEO.
Кредитные карты не очень любят рефинансировать, особенно если их несколько. Одну карту могут поменять на другую (перевод кредита), либо выдать потребительский кредит, суммы которого будет достаточно для покрытия карт.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Согласитесь, когда есть несколько кредитов, которые были оформлены в нескольких банках, — это неудобно. К тому же, у заемщика нередко возникают неблагоприятные моменты для их погашения. В данном случае появляется спрос на такую услугу, как реструктуризация. Консолидировать долги можно по ипотеке и ссуде, взятой на покупку авто. Но наиболее востребованным является рефинансирование потребительского кредита.
Суть рефинансирования
В контексте потребительского кредитования рефинансирование подразумевает возмездное предоставление одним банком денег на покрытие задолженностей в других. Т.е. при рефинансировании вы берете новый целевой кредит, чтобы погасить один или несколько старых. Такая процедура выгодна, поскольку позволяет заемщику сэкономить. Особенно к ней прибегают, когда меняются рыночные условия и у банка, рефинансирующего ссуды, ставка ниже.
Таким образом, перезаключив договор, россиянин минимизирует кредитное бремя, исключает вероятность путаницы с платежами и суммами задолженностей. Требования для рефинансирования, как правило, те же, что и при оформлении простого потребительского кредита. Это дееспособная, официально трудоустроенная личность с положительным кредитным досье, постоянным стабильным доходом, стажем.
Новое кредитование может осуществляться на сумму, которая больше предыдущего долга. Тогда клиент банка после выплаты задолженности остатком средств распоряжается на свое усмотрение. Рефинансирование потребительского кредита ведется по такой схеме:
- в банке, оказывающем перекредитование, вы оформляете кредит, документарно подтверждая платежеспособность;
- после посещаете кредитора, который прежде вам дал ссуду, обговариваете с ним все вопросы, уточняете, нет ли моратория на досрочное погашение долга. Если заимодавец согласен на такие условия, вы возвращаетесь в рефинансирующий банк;
- там остается подписать кредитный договор. Обычно он берет на себя все организационные моменты, поэтому средства в счет полного возврата задолженности перечисляются банку-кредитору без вашего вмешательства.
Особенности рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке
Росбанк дает возможность компенсации погашения ранее взятых на себя долговых обязательств и оптимизации выплат. Кредитно-финансовое учреждение предлагает своим клиентам выгодные условия при погашении действующих задолженностей. При этом, если после перекредитования остаются средства, заемщик может потратить их на личные потребности.
По новому займу человек вправе выбрать дату, когда ему будет удобно вносить регулярный платеж. Кредит, выданный под рефинансирование, без комиссий и каких-либо ограничений может быть погашен как в полной мере, так и частично. В то время, как другие банки предоставляют рефинансирование только потребительских кредитов (т.е. нецелевых), Росбанк позволяет пользоваться данным инструментом в отношении ипотечных займов, автокредитов.
Также рефинансирование распространяется на кредитные карты, овердрафты. Ставка составляет 12-17% в год. В некоторых случаях определенные категории граждан получают ссуду на погашение старых по сниженным процентам. Величина заемных средств не превышает 3 млн. руб. Обеспечение не предусмотрено. Услуга оказывается на 1-7 лет. И на длительный срок рассчитывать могут зарплатные клиенты.
Чтобы оформить в Росбанке рефинансирование, необходимо иметь российское гражданство и постоянную регистрацию. Преимущество взаимодействия с этой банковской структурой заключается в том, что при взятии суммы в пределах 500 тыс. руб., физлицу не требуется предоставлять большой пакет документов. Достаточно паспорта, справки, подтверждающей доход. При более крупной денежной сумме понадобится и трудовая.
Однако еще претендент на рефинансирование должен заполнить онлайн-заявку и быть обладателем хорошей кредитной истории. Помимо подачи анкеты через интернет Росбанк предлагает составить ее по телефону с помощью кредитного специалиста. Вы также можете явиться в отделение, чтобы произвести те же действия только на месте. При вынесении решения банк может запросить у вас информацию о текущих долгах перед другими кредиторами.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в Росбанке >
Программа рефинансирования, предоставляемая УБРиР
На объединении потребительских кредитов специализируется УБРиР. Он выдает до 1 млн. руб. под начальную годовую ставку от 13%. Заявки рассматриваются от лиц, предъявляющих паспорт и справку о доходах за последние полгода. Вдобавок, банку нужно знать реквизиты заимодавца, у которого вы ранее оформляли потребительский кредит. Рефинансирование оказывается на период, не превышающий 7 лет.
Проценты вычисляют на основе кредитоспособности заемщика. У кого есть возможность досрочно возвратить задолженность, делают это без комиссии. УБРиР установил такие требования:
- возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- 3-месячный стаж работы для наемных рабочих (1 год – для предпринимателей);
- постоянная регистрация.
Как и предыдущие банки, УБРиР разрешает рефинансировать и обычные кредиты, и кредитные карты. Перекредитовать можно только те долговые обязательства, срок по которым превысил 2 месяца с момента подписания договора. Заемные средства поступают на счет, открытый в банке-заимодавце.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в банке УБРиР >
Какие условия рефинансирования у Интерпромбанка
В отличие от Росбанка, Интерпромбанк помогает объединить исключительно нецелевые кредиты, в том числе кредитки. На ипотеку и автокредиты рефинансирование не выдается. Залог и поручительство не нужны. Физлицам полагается от 45 тыс. до 1 млн. руб. на срок от полугода до 7 лет. Пользование кредитом обязывает уплачивать годовую ставку 12-19%.
Банк не ограничивает клиентов в количестве ссуд, допустимых к перекредитованию. Также плюс в рефинансировании – это дополнительные средства, которые остаются после погашения старых задолженностей на собственные нужды заемщика. Комиссия и страховка отсутствуют. С помощью калькулятора можно легко узнать величину ежемесячного платежа. Например:
Должник Интерпромбанка представляет собой гражданина России, зарегистрированного и проживающего в Москве или МО, возраст которого не менее 21 года и не старше 75 лет. Обязательным является общий трудовой стаж не менее года и непрерывный – 3 месяца. ИП, частные бизнесмены не кредитуются. Любой заемщик должен заполнить анкету-заявление и предоставить паспорт.
Если он не достиг пенсионного возраста, придется показать:
- любой документ, который свидетельствует о наличии постоянного дохода;
- копию контракта или трудовой, справку о стаже работы;
- бумагу, подтверждающую, что человек временно зарегистрирован на территории столицы либо МО (для тех, кто имеет постоянную регистрацию в ином регионе РФ).
Пожилые люди обязаны предъявить пенсионное, справку о размере государственного пособия, копию сберегательной книжки и др. Конкретный перечень документов для получения рефинансирования уточните на сайте Интерпромбанка. Все особы, желающие взять кредит на погашение текущей задолженности, должны учреждению предоставить информацию об ее остатке (номер, дату, срок действия кредитного договора, сведения о процентах, валюте ссуды, величине платежей, реквизиты кредитора).
Анкета подлежит обработке в течение не более 1 дня. По использованию кредитных средств клиент подтверждает, что кредит был потрачен на рефинансирование путем подачи справки о погашении долга. Обратите внимание, что перекредитование осуществляется тех займов, которые числятся за вами не менее 5 месяцев и действие которых прекращается не позже чем через 3 месяца.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанке >
На заметку
Прибегать к рефинансированию целесообразно, когда у вас крупные потребительские кредиты. Выгоду вы будете видеть, если предыдущие ссуды предоставлялись на большие суммы и долгий срок. Прежде чем заказывать такую услугу, сопоставьте все расходы, которые понесете при оформлении рефинансирования с обещанной экономией.
Если первоначальный кредитор за долгосрочное погашение кредита взимает большую комиссию, стоит ли тогда его рефинансировать?! Еще один подводный камень может всплыть, когда первоначальный займ предусматривал залог.
При перекредитовании он перейдет к рефинансирующему банку. Предположим, вы брали кредит на авто, оно является обеспечением у первого кредитора. И тут вы надумали воспользоваться его рефинансированием. Тогда необходимо будет переоформить машину на второй банк. Процедура эта длится не один день, и все это время вы будете обязаны платить повышенную ставку, пока все формальности не уладятся и обеспечение не вступит в силу. Так, что к услуге «кредит на кредит» нужно подходить с умом и пользоваться кредитным калькулятором для просчета выгоды.
Поставьте, пожалуйста, палец вверх и подпишитесь на канал!
Авторство статьи принадлежит сайту refinansirovaniekredita.ru.
Источник
