Автокредит практически всегда предполагает получение достаточно большого займа, поэтому важно крайне внимательно подойти к оформлению подобной сделки. Покупателя поджидают различные варианты обмана, как со стороны продавцов, так и со стороны банков. Не всегда речь идёт о прямом мошенничестве, иногда клиента вынуждают согласиться на невыгодную сделку чисто законными путями. Что делать, чтобы не стать жертвой обмана?
Варианты нечестных кредитных сделок
Первое, с чем может столкнуться клиент — не вполне честная игра со стороны банков. Слишком заманчивые рекламные предложения всегда должны вызывать настороженность: банк не станет работать в убыток себе, особенно, если речь идёт об очень крупной сделке.
Низкий процент и невысокие требования к клиентам могут скрывать за собой очень дорогие условия кредита. Такие доступные и привлекательные автокредиты — в чем обман со стороны банков ожидать?
- Начисление разнообразных комиссий: не все знают, что банки с недавнего времени вообще не имеют права взимать какие-то дополнительные платежи с клиентов. Платой за предоставление займа являются начисленные проценты, а открывать счёт и переводить на него деньги банки должны бесплатно. Если вам предлагают оплачивать какие-то дополнительные услуги, сотрудничать с ним не стоит: даже 0,5% каждый месяц приводят к существенному увеличению переплаты, если кредит берётся на долгий срок.
- Еще один распространённый обман при автокредите касается первоначального взноса: реклама утверждает, что кредит выдаётся без авансового платежа, а в банке выясняется, что клиент все равно должен внести какую-либо сумму, которую просто по-другому назвали.
- Уже много раз в СМИ поднималась тема «мелкого шрифта»: кредитный договор представляет собой сложный многостраничный документ, и если поместить самую важную информацию в конце, набрав её мелкими серыми буквами, велика вероятность, что клиент вообще не обратит на неё внимание. В результате на договоре ставится подпись, а потом выясняется, например, что ставка оказывается значительно большей.
Важное правило: в кредитном договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО на видном месте чётким шрифтом должна быть указана полная итоговая переплата, а в графике должны быть отражены конкретные размеры ежемесячного платежа. Если их нет, а менеджер банка отказывается назвать точную итоговую сумму, нельзя подписывать такой договор.
- Серьёзный обман автокредита: Мелким шрифтом в договоре указывается, что банк оставляет за собой право изменения ставки в одностороннем порядке. В результате первый год ставка действительно будет низкой, а в дальнейшем банк объявит о тяжёлой ситуации, из-за которой ставка увеличится сразу на несколько процентов.
Какими способами избежать нечестной сделки
Единственный способ избежать банковского обмана — предельно внимательно читать договор и не стесняться задавать вопросы менеджерам. Если вам не хотят что-то рассказывать, не идут на контакт и не отвечают на вопросы — лучше поискать другую кредитную организацию, благо выбор сейчас достаточно большой.
Не рекомендуется обращаться в новые банки с непроверенной репутацией: крупные организации обычно дорожат уже наработанной репутацией, поэтому шансы на обман в них ниже.
Всегда выгоднее анализировать и сравнивать не менее трёх кредитных программ. Не поленитесь сложить сумму всех взносов и сравнить ее с указанной итоговой стоимостью кредита. Часто выясняется, что реальная сумма выше, так как банк втихомолку начислил какой-либо дополнительный платёж или скрытую комиссию.
Когда выплаты завершены, в банке обязательно нужно получить документ о том, что кредит полностью погашен, и у организации не осталось претензий к заёмщику. Если этого не сделать, то информация в бюро кредитных историй может прийти с опозданием, и вы не сможете получить никой новый заём.
Обманы, связанные с получением кредитов в салонах
Автодилеры тоже не всегда готовы работать честно. С рекламных щитов и плакатов бросаются в глаза интересные, заманчивые предложения: новые автомобили в топовой комплектации по баснословно низким ценам. Единственная цель такой рекламы — привлечь клиента в салон.
На торговой площадке можно встретиться с следующими неприятными моментами:
- В салоне не окажется нужной машины: даже если вы буквально за час до визита разговаривали с менеджером, выяснится, что автомобиль в выбранной вами комплектации буквально пять минут назад был куплен. Расчёт на то, что клиент уже настроился на покупку, отказываться от сделки он не захочет, поэтому ему можно предложить более дорогую машину. Разница может достигать 10-30 тысяч рублей.
- Обман на автокредите часто связан со специальными банковскими программами. Продавец предлагает беспроцентный кредит через автосалон, а на самом деле на машину просто изначально ставится более высокая цена. В итоге разница оказывается равна сумме процентов, которую клиент должен выплатить по кредиту.
- Самый неприятный обман автокредит может принести, если машина имеет серьёзный дефект. При транспортировке автомобиль может получить вмятину или иное повреждение, возможен и заводской брак. Если заёмщик невнимательно отнесётся к сделке и не заметит дефект, потом будет тяжело доказать, что машина изначально была повреждена. Поскольку кредитный договор уже заключён, и деньги перечислены в банк, будет очень непросто добиться справедливости.
Чтобы приобрести хороший автомобиль, покупатель не должен стесняться спрашивать, осматривать и проверять. Лучше показаться «занудой», чем потом оспаривать сделку и пытаться добиться гарантийного ремонта. Если вы не особенно хорошо разбираетесь в машинах, лучше прийти в салон вместе с профессиональным механиком.
Обязательно нужно проверять документы на машину, особенно если речь идёт о подержанном транспорте. На новый автомобиль обязательно выдаётся гарантийный талон, правила обслуживания по гарантии прописываются в договоре.
Автокредит без обмана — мечта любого заёмщика. К сожалению, пока не приходится рассчитывать на честность продавцов и кредиторов, поэтому нужно быть очень внимательным.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
С каждым годом, количество купленных в кредит автомобилей продолжает расти. Скажем, в 2017 году уже 48,9% россиян приобрели себе нового железного коня в долг. Наверняка, в этом году их станет ещё больше.
А что? Зарплаты не растут, а машину обновить хочется. Да и ставки сейчас, вроде бы, совсем не варварские. Более того, некоторые автосалона предлагают купить у них автомобиль даже без первоначального взноса. Просто приходи, поставь подпись в договоре, получи ключи и уезжай.
Иллюстрация biznes-prost.ru
Иллюстрация biznes-prost.ru
Но не всё так радостно. Как и во все времена, сейчас хватает мошенников, которые желают наживаться на доверчивых автолюбителях, загоняя их в кредитное рабство. Они составляют договоры со множеством мелких приписок и запутанными формулировками, в которых указаны совсем другие суммы и совсем невыгодные для вас пункты.
Хотя, сразу стоит сделать важную оговорку. Как правило, подобный обман процветает под крышей «серых» автосалонов, где в принципе, не стоит искать справедливости и честного отношения.
У официальных дилеров не такие выгодные условия, на первый взгляд, но и шансов стать жертвой «развода» гораздо меньше.
Итак, хватит растекаться мыслью по древу, давайте перейдём к конкретике:
1. Сумма и график платежей в договоре
Иллюстрация youtube.com
Иллюстрация youtube.com
Допустим, вы пришли в салон, согласовали с менеджером стоимость автомобиля, которая вас полностью устраивает, и с радостью идёте оформлять кредитный договор. Вам на словах расписывают график платежей, и называют конечную сумму. Вы подписываете бумаги, и замечаете, что в договоре стоят другие цифры, и в большую сторону.
Вы начинаете возмущаться, но вам спокойно разъясняют, что эти суммы уже с комиссиями, страховками и какими-нибудь дополнительными процентами, о которых, сначала, и не было речи.
2. Пункт о досрочном погашении
Иногда в кредитном договоре встречается приписка, что в случае досрочного погашения, вам придётся заплатить сумму с повышенным процентом, или заплатить внушительный штраф.
3. «Нет» первоначального взноса
Салон завлекает к себе покупателей отсутствием стартового платежа, при покупке машины в кредит. Но по факту, платёж остаётся, и после подписания бумаг, вам нужно будет его заплатить, только называется он совсем иначе. Однако сути это не меняет.
4. Назад пути нет
Иллюстрация imotor.su
Иллюстрация imotor.su
Допустим, вы уже поставили свою роспись на всех страницах договора, но на следующий день передумали покупать автомобиль. Может быть, нашли предложение получше, или в жизни приключилась неприятная ситуация.
Вы хотите расторгнуть соглашение, но вам сообщают, что для этого нужно заплатить серьёзную неустойку, и открывают договор на странице, где это прописано. Вам остаётся лишь «хлопать глазами». Не факт, что даже суд поможет.
5. Дополнительные платежи
Иллюстрация biznes-prost.ru
Иллюстрация biznes-prost.ru
Очень внимательно просмотрите договор на предмет наличия всяких дополнительных платежей и участия сторонних организаций. Как правило, такие вещи могут скрываться под названием «информационные услуги», «консультативная поддержка» и т.д.
Некоторые салоны могут засунуть все эти способы отобрать у вас ещё денег, в один договор сразу.
Что делать?
Очень внимательно читать то, что подписываете. И задавать вопросы по каждому пункту и даже словосочетанию, которое вам непонятно и вызывает вопросы. А лучше всего, вообще не обращаться в салоны с сомнительной репутацией. Благо, в интернете легко найти отзывы о любой организации.
Советую посмотреть:
Почему опасно обращаться к аварийным комиссарам? Их ошибки и способы обмана.
Забыли права дома? В этом нет ничего страшного. И на то есть 3 причины.
«Solaris от 499 000, Duster за 449 000 рублей» Выясняем, откуда у серых дилеров такие низкие цены?
Друзья, блог «Зато не в кредит» возвращается! Каждый день мы будем писать о народных автомобилях — интересно и полезно. Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на канал.
Источник
РЕКЛАМА
Наверно, многие из нас, когда речь идет о крупной сумме, взятой в кредит на покупку автомобиля, начинают задумываться — как избежать обмана с автокредитом. Бывает ли обман при оформлении автокредита? Хотя, на самом деле, обман — сказано, может быть, слишком громко, но давайте попробуем разобраться, какие несоответствия всплывают после подписания договора автокредита.
Варианты обмана с автокредитом
Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:
- Сумме автокредита,
- Процентам по автокредиту,
- Сроку погашения автокредита,
- Величине первого взноса по кредиту,
- Наличию или отсутствию дополнительных выплат.
Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.
Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:
- Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
- Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
- Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
- Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
- Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.
Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.
Как получить автокредит без обмана
Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.
В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.
Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.
Банковские автокредиты без обмана
- Наиболее распространенный автокредит с первым взносом. Величина взноса в разных банках может варьироваться от 10 до 50 процентов. Чем большую сумму такого взноса вы в состоянии заплатить, тем будут выгоднее условия автокредита.
- Автокредит без условия внесения первого взноса. Нет взноса, будет значительно больше процент по кредиту и, могут быть, другие выплаты.
- Популярный среди торопливых людей — экпресс-автокредит. Доступен для оформления в день обращения при наличие минимальных документов и значительных процентах по кредиту.
- Автокредит без оформления КАСКО. Опять же, если не требуется страховка КАСКО — значит, будет существенней процент по автокредиту.
- Автокредит на подержанный автомобиль. Процент будет выше, чем при оформлении новой машины в кредит.
- Получение кредитной машины в рассрочку или, говоря банковским языком, оформить факторинг. Плюс факторинга в том, что нет процентов. Минусом является то, что вам предложать небольшой выбор из авто прошлого года выпуска или неходовые модели, которые требуется продать.
Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:
- Buy-back автокредит. По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
- Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.
Как избежать обмана с автокредитом
Вам помогут три основных правила:
- Внимательно читать,
- Скрупулезно изучать — рассчитывать условия,
- Консультироваться по всем возникающим вопросам.
Внимательность и консультация юриста, способна уберечь от подписания невыгодного договора автокредита с банком.
РЕКЛАМА
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Источник
Несомненно, автокредит для многих стал единственной и выгодной возможностью приобрести новую хорошую машину. Однако столь крупная сделка привлекла внимание мошенников и тех, кто хочет обманным путём разбогатеть на продаже машины. Нечестную игру могут вести и банки, и продавцы, и страховые компании, поэтому будущему автовладельцу стоит быть очень внимательным на всех этапах сделки. Мошенничество с кредитными авто для кого-то стало прибыльным бизнесом. Как не стать потерпевшим от очередного обмана?
Схемы нечестных сделок при получении кредита
Автокредитное мошенничество появилось относительно недавно, но всё же уже разработано несколько нечестных схем, позволяющих втянуть покупателя в невыгодную сделку. Мошенничество при покупке кредитного автомобиля начинается для покупателя ещё при поиске банковской организации. Несколько способов выдачи нелегальных кредитов:
- При поиске банка стоит обращаться только в проверенные организации, которые уже давно работают в данной сфере. В последнее время набирают популярность однодневные брокерские фирмы, которые распространяют в сети яркие заманчивые предложения: «Всего 2% годовых», «Оплата с отсрочкой», «Кредит по паспорту за 10 минут» и т. д. Подумайте, кому будут выгодны такие кредиты, если это действительно правда? Ни одна организация не станет работать себе в убыток. Такая точка продаж — мошенничество, в любом случае. Человек, подавая заявку на таком сайте, отправляет свои данные, а иногда и сканы документов неизвестно кому. Впоследствии он получает информацию, что в кредите отказано, а потом начинают поступать извещения о просрочке платежей.
Если человек обращается в суд, выясняется, что был заключён кредитный договор с поддельной подписью, а найти того, кто его составил, бывает очень сложно. Клиент в итоге остаётся без машины, а в кредитной истории остаётся пятно из-за просрочек. Мошенничество с кредитными автомобилями особенно популярно на вторичном рынке, если машины приобретаются не через салон.
- Уже привычным стало банковское мошенничество с автокредитами, когда изначально клиенту называют низкую процентную ставку, а лишь потом он узнаёт о различных дополнительных комиссиях и платежах. Это взнос за рассмотрение заявки, открытие счёта, перечисление денег каждый месяц, штраф за досрочное погашение, оплата банковской ячейки и т. д. В итоге кредит оказывается даже дороже стандартного. Были случаи, когда то или иное условие в договоре печаталось незаметным мелким шрифтом серого цвета. Клиент не обращал на него внимания, а в итоге начинает скапливаться долг за ту или иную неоплаченную комиссию.
Важно не только читать все пункты договора, но и требовать от менеджера составление подробного графика платежей. Потом стоит сложить все ежемесячные суммы, чтобы воочию увидеть, сколько вам придётся переплатить. Часто после этих нехитрых действий клиенты отзывают заявку и идут искать более дешёвый кредит.
Переплата может в итоге достигнуть половины всей стоимости. Мошенничество с продажей автомобиля по кредиту чаще встречается в небольших банках, которые лишь недавно начали свою работу.
Обман покупателя при выборе машины
Мошенничества с кредитными автомашинами распространены и на авторынках и иных точках продаж. Цель продавца — любой ценой заключить сделку, поэтому покупателя вполне могут просто засыпать похвалами в адрес автомобиля. Впоследствии выяснится, что машина была наспех восстановлена после крупной аварии, и её придётся постоянно ремонтировать. Кредит при этом всё равно выплачивать придётся. В худшем случае она числится в угоне или уже была куплена в кредит.
Распространённое мошенничество — продажа кредитного автомобиля по заниженной цене. Продавец предлагает авто, которое уже было куплено в кредит, и этот займ до сих пор не выплачен.
Дальше работает следующая схема:
- Доверчивый покупатель дёшево приобретает автомобиль, оформляя на него кредит в банке. При этом он забывает спросить оригинал ПТС и проверить авто на предмет нахождения в залоге.
- Продавец с лёгкой душой перестаёт выплачивать взносы. Банк ищет должника и оформляет автомобиль в розыск.
- Нового владельца останавливают на посту ДПС, и имущество арестовывается. Дальше придётся либо попрощаться с машиной, либо выплачивать одновременно два кредита: и свой, и чужой.
На продавца в этом случае можно подать в суд, но чаще найти его не представляется возможным. Судебный процесс может тянуться долго, и деньги при этом не вернуть. Покупка кредитного авто у владельца — мошенничество, которого можно легко избежать. Каждый автомобиль должен иметь паспорт — ПТС, в котором указываются данные прежнего владельца. На период выплаты кредита он обычно хранится в банке, и если у продавца документа нет, это повод отказаться от сделки. Подозрительным должен показаться и дубликат, даже если владелец уверяет, что оригинал был утерян. Мошенничество с кредитными машинами приносит большой доход, поэтому количество жуликов в этой сфере не уменьшается.
Обман банка при получении кредита
Многие заёмщики тоже не склонны честно возвращать займы, поэтому банки неслучайно предъявляют к клиентам столь высокие требования. Распространённой оказалась афера, при которой кредит получается на подставное лицо. Им обычно становится какой-либо бомж или пьяница, с которого потом банк всё равно ничего не сможет получить.
На кредитные автомобили мошенничество может осуществляться следующим образом: займ оформляется на краденый паспорт, после чего совершается мнимая сделка. Деньги попадают в руки злоумышленников, а владельцу паспорта придётся расплачиваться. Поможет только обращение в суд.
Чаще всего мошенничества, связанного с кредитными машинами, можно избежать, приобретайте машину, даже подержанную, в салоне или только у хорошо знакомого надёжного продавца. Будьте очень внимательны при оформлении всех документов и не доверяйте свои личные данные посторонним лицам. Внимательнейшим образом осмотрите сам автомобиль. Даже столь простые действия снижают риск участия в нечестной сделке.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
