Исследования показывают, что большая часть работоспособного населения России имеет как минимум по 1-2 кредита в банке. Все чаще ситуация оказывается гораздо более серьезной: иногда количество ссуд составляет 4-5 на одного человека. Сюда можно включить и расчеты за потребительские товары, и карты, и ссуды наличными, и выплаты за автомобиль. Как правило, до определенного момента заемщики даже не осознают, что их ситуация усугубляется. Процедура объединения кредитов поможет упростить процесс погашения задолженностей перед банками.
К примеру, заемщик со средним (ил выше среднего) стабильным доходом оформляет первый кредит в банке. Казалось бы, преимущества налицо: товар или необходимая сумма денег получены, а ежемесячные выплаты и вовсе не отражаются на финансовом положении человека. Тогда он уже гораздо быстрее и легче решается на новые выплаты. Опыт показывает, что заемщик по-настоящему оценивает все тяготы кредитования, только когда у него на руках уже не менее 3-4 ссуд.
Дело в том, что проценты, банки и даты платежей разные, а это значит, что плательщику приходится хотя бы раз в 1-2 недели вносить очередной платеж, мотаться в отделение банка и решать финансовые проблемы. В результате затраты достигают, а во многих случаях и превышают, половины ежемесячного дохода. Самый верный способ исправить ситуацию – попробовать досрочно погасить одну из имеющихся задолженностей. Но на какие средства жить весь оставшийся месяц? Вот поэтому объединение кредитов в один – наиболее оптимальный вариант для вас.
Преимущества
Как объединить кредиты в один без лишних затрат в ВТБ 24? Наши условия достаточно приемлемы, а процедура оформления не окажется излишне обременяющей. Ключевые преимущества сотрудничества с нами:
- ставка от 13,9%;
- добросовестные плательщики непременно смогут воспользоваться данной банковской функцией;
- это лучшая возможность преобразовать до 6 различных кредитов в один;
- сумма ежемесячного платежа существенно снижается;
- возможно также получение новых средств, если возникает такая необходимость.
Заемщик в результате получает один кредит, оплачивать который теперь намного легче: срок выплат увеличивается, а ежемесячная сумма выплат, соответственно, становится ниже.
Гарантия одобрения
Объединение кредитов в один – отличная возможность сделать ежемесячные выплаты гораздо более доступными для заемщика со средним доходом. Однако для того, чтобы понять, можете ли вы рассчитывать на подобную процедуру, необходимо рассмотреть основные требования к плательщикам, желающим преобразовать несколько кредитов различных банков в один.
Прежде всего, рефинансированию подлежат потребительские ссуды, которые были выданы не ранее чем 12-15 месяцев назад. К тому же, в процессе оформления документов тщательно проверяется история плательщика: только добросовестные заемщики, у которых не было задолженностей по выплатам, могут надеяться на объединение кредитов. Если в течение последних 6 месяцев вы оформили новую ссуду, рассчитывать на банковскую помощь вам тоже не приходится. Кроме того, сумма рефинансируемых обязательств имеет свой лимит, поэтому сумма, которую вы желаете получить, не должна превышать установленный максимум. Если же все условия вами соблюдены, можно смело обращаться в ВТБ 24 с целью объединения выплат.
Требования к заемщику
Ключевое требование, выдвигаемое банком – гражданство РФ. Необходима также постоянная регистрация в любом из регионов страны, где функционирует отделение ВТБ 24. В процессе подготовки к объединению следует собрать документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода.
В целом, крупный пакет документов – это единственная сложность, так как вам предстоит подать не только паспорт, данные о занятости и о ежемесячных доходах, но и предъявить выписки со всех кредитных счетов, а также информацию по общему остатку долга.
Очень важно, чтобы банк смог обеспечить заемщику оперативную процедуру рассмотрения заявки, так как после очередного вашего платежа по одному из действующих кредитов сумма общего долга, состояние счета и финансовая история обновятся. Посему если проверка затянется, вполне возможно, что часть поданных ранее документов вам придется оформлять заново.
Требования к кредитам
Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность объединить действующие кредиты в один на достаточно выгодных условиях:
- до истечения срока действия кредита или карты должно оставаться не менее 3 месяцев;
- задолженность нужно будет погашать ежемесячно;
- выплаты осуществляются исключительно в рублях;
- в течение последних 6 месяцев погашать задолженность необходимо регулярно;
- по действующему договору нет просроченных выплат.
Объединение кредитов – возможность приобретать желаемое без особых затруднений.
Как погасить
Потребительский кредит в банке ВТБ 24 можно погасить следующим образом:
- Наиболее распространенный способ – сервисы банка (отделения, банкоматы или онлайн-ресурс).
- При помощи сети Золотая Корона – данный сервис также позволяет внести оплату в одном из отделений.
- В отделениях «Почта России».
- Неплохая альтернатива – перевести средства с другого банка либо с карты на карту.
Данная банковская процедура – это выгодное решение проблемных задолженностей. Соблюдение всех формальностей в итоге даст заемщику возможность оплачивать всего один кредит по достаточно низкой ставке.
Источник
Иногда может так случиться, что одно и то же банковское учреждение выдало гражданину РФ несколько кредитов, к примеру, в прошлом году – ипотеку, а в этом году – потребительский кредит наличными. В таких случаях, граждан часто утомляет и беспокоит необходимость ежемесячной оплаты сразу двух долговых обязательств, а сбор и хранение квитанций, ведение личного учета оплаты и документаций лишь «подливает масла в огонь». Благо, эту суматоху с несколькими договорами по займам можно решить, воспользовавшись услугой по рефинансированию ссуды. Иными словами, речь идет об объединении кредитов в один. ВТБ банк уже давно предоставляет такую услугу своим клиентам, её и рассмотрим далее.
Условия для объединения кредитов
Процесс по объединению всех кредитов в один, в банке ВТБ можно осуществить в рамках использования услуги по рефинансированию кредита. Чаще всего, данной услугой пользуются граждане, которые желают уменьшить сумму ежемесячного платежа или продлить срок погашения долга. Еще одной приятной особенностью процесса рефинансирования, является возможность объединения всех своих займов, ранее взятых в данной финансовой структуре, в один единственный.
В данном контексте, нельзя не упомянуть об условиях, на которых заемщик, имеющий сразу несколько долговых обязательств перед финансовым учреждением, сможет объединить их, вследствие чего, общая сумма займа будет «разбита» на равные части всего срока использования денежных средств.
- Наличие российского гражданства, а значит и российского паспорта (также сотрудник ВТБ банка по работе с физическими лицами потребует у своего потенциального заемщика дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина);
- Наличие у заемщика постоянной (временной) регистрации в регионе, где находится отделение финансового учреждения;
- Наличие у заемщика справки о доходах (форма справки не имеет значения):
- справка по форме НДФЛ-2 (для физических лиц);
- справка по форме банка;
- справка о доходах, составленная в свободной форме работодателем или главным бухгалтером с места работы.
Образец справки по форме банка для получения кредита в Банке ВТБ
Процентные ставки
Процентные ставки отыгрывают значимую роль в процессе рефинансирования займов, ведь один из немаловажных факторов, которым руководствуется заемщик при выборе кредитной программы и банка непосредственно, является не что иное, как годовая процентная ставка.
Если говорить о процентных ставках, характерных процедуре по объединению нескольких кредитов в один, то они на сегодняшний день такие.
- Минимальная годовая процентная ставка – 12,5%.
- Максимальная годовая процентная ставка – 16,9%.
Если гражданин хочет консолидировать ссуды, ранее полученные в стороннем банке под ставку в 21%, то процентная ставка при положительном ответе ВТБ изменится, причем, в пользу заемщика – её максимальная отметка, как было указано, будет равна 16,9%.
Преимущества объединения кредитов
Помимо всего прочего, стоит отметить, что процесс по соединению множества займов в один кредит, включает в себя уйму достоинств, о которых невозможно умолчать.
- Консолидация двух, а то трех ссуд позволяет уменьшить размер переплат, которые должник осуществляет при уплате нескольких займов ежемесячно, в том числе, речь идет о комиссии, высчитываемую при каждой транзакции;
- ВТБ – это банк, который предлагает гражданам кредитоваться на очень выгодных условиях, что позволит уменьшить размер ежемесячных платежей путем уменьшения процентной ставки (может быть так, что ставка, предлагаемая первичным банком-кредитором, была намного выше, чем в ВТБ);
- Прежде всего, ВТБ банк погасит задолженность по всем займам одновременно, лишь, после чего их сумма будет объединена в один кредит (за счет досрочного погашения задолженности будет улучшена кредитная история должника).
Требования и документы
Ни для кого не станет секретом тот факт, что перед тем, как заключить договор о сотрудничестве с физическим лицом, та, или иная финансовая структура должна будет убедиться в платежеспособности своего потенциального клиента.
Гражданин, желающий консолидировать свои ссуды, должен будет соответствовать определенным требованиям ВТБ банка, а также, предоставить список документов, которые сотрудник учреждения обязательно потребует перед оформлением долгового обязательства.
Итак, прежде всего, к вниманию читателей будут представлены те самые требования, соответствовать которым нужно в обязательном порядке.
- Возраст клиента:
- минимальная возрастная отметка – 21 год (на момент получения ссуды);
- максимальная возрастная отметка – 70 лет (на момент погашения ссуды).
- Период использования кредитных средств:
- от 6 месяцев;
- до 60 месяцев.
На этом требования к гражданам заканчиваются, но, таковые имеются и по отношению к кредитам, которые человек желает рефинансировать.
- Срок, по истечении которого все выплаты по займу должны быть внесены – не менее 3 месяцев;
- Погашение кредитов, которые должник хочет консолидировать не должны включать в себя просрочки (речь идет о прошедшем времени);
- Желаемая к рефинансированию ссуда должна быть ранее выдана в рублях, при этом, не имеет значения, каким именно банком был выдан долг.
Теперь, будет правильным перейти к перечню документов, которые понадобятся для успешного завершения задуманного.
- Паспорт гражданина РФ;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (должны быть датированы числом, с момента которого еще не прошло 30 дней);
- Экземпляр кредитного договора, который был выдан должнику при получении денежной ссуды.
В особых случаях нужно будет предоставить документальное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение займа (речь идет о займе или займах, которые клиент хочет объединить в один). Это зависит от того, в каком именно банке клиент получал ссуды, так как некоторые из них не допускают возможность досрочного погашения долга.
Процесс объединения
Чтобы процедура, осуществляемая в ВТБ по объединению кредитов, увенчалась успехом, необходимо будет выполнить ряд простых действий.
- Решить, какие именно кредиты нужно консолидировать, собрать о них все данные и документы;
- Отправиться в отделение ВТБ, его ближайшее местоположение можно узнать в режиме онлайн, на сайте учреждения;
- Обратится к сотруднику отдела по работе с физическими лицами;
- Предоставить перечень необходимой информации, в том числе, спектр документов;
- Заполнить анкету-заявку;
- Ожидать ответа кредитора (рассмотрение заявки может занять до 5 рабочих дней);
- Если ответ будет положительным – можно считать, что слияние долговых обязательств уже осуществлено.
Загрузка…
Источник
Если вы «заросли» в кредитах, а ваши ежемесячные платежи по ним совершенно непомерны, вы можете воспользоваться программой рефинансирования задолженностей банка ВТБ 24. Эта программа позволяет объединить кредиты в один в ВТБ 24, существенно снизив вашу долговую нагрузку. В чем суть такого объединения, почему оно выгодно и как его можно осуществить? Обо всем этом и пойдет речь далее.
При каких условиях это возможно?
Банк ВТБ 24 может рефинансировать любые кредиты, взятые в других банках: ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты, займы по кредитным картам и т.д. Неважно, какими являются займы, главное чтобы их было 2 и более и они были взяты не в данном банке и не в банке принадлежащем группе ВТБ 24. Кроме этого нужно учитывать еще ряд условий.
- Сумма задолженности должна быть не меньше 100 000 рублей и не больше 5000 000.
- Увеличить срок кредитования в рамках рефинансирования можно до 5 лет. Если вы зарплатный клиент ВТБ 24, срок можно увеличить до 7 лет.
- Количество кредитов не превышает 6.
- Ставка будет фиксированной – 12,5% годовых, если сумма рефинансируемых задолженностей от пятисот тысяч рублей. Если сумма от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, ставка от 12,9 до 16,9% годовых.
Если вы оплачиваете кредиты выгоднее, чем предлагается в ВТБ 24, вам автоматически поступит отказ, даже если вы обратитесь с заявлением на рефинансирование.
Что это даст и как это осуществить?
Если слить два кредита в один, что это даст? Может быть, даже не стоит заморачиваться с подобным? Объединение кредитов сулит выгоду для заемщика. Объяснить это можно на конкретном примере. Предположим у заемщика три кредита в разных банках на общую сумму 800 000 рублей. В месяц ему приходится отдавать 38 000 рублей, что является для его семейного бюджета непомерной нагрузкой. Он обращается за рефинансированием в данный банк. Организация одобряет рефинансирование, объединяет его займы в один с ежемесячным платежом 17 998 рублей. Договор заключили на 5 лет.
С одной стороны появилось новое долговое обязательство, которое будет висеть в течение 5 лет. Но с другой стороны, если у заемщика больше нет возможности выплачивать 38 000 рублей, он просрочит платеж и для него это обернется неприятными последствиями. А 17 998 рублей в месяц, вроде как не так обременительны. Можно в течение 5 лет все спокойно выплатить и расквитаться с кредитами раз и навсегда.
! При рефинансировании увеличивается срок обязательства и переплата, но зато уменьшается долговая нагрузка. Ежемесячный взнос по объединенному кредиту будет ощутимо меньше в любом случае.
Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов, следует зайти на сайт ВТБ 24 и заполнить специальную анкету. Можно, конечно, обратиться в отделение ВТБ 24, но тогда вы не получите скидку за электронное оформление. А скидка эта будет равняться 0,5% от утвержденной процентной ставки. Если будет применена фиксированная ставка 12,5% годовых, скидку вам не дадут. Заполняя заявку, вы должны учитывать что:
- срок действия ваших займов должен быть не меньше 3-х месяцев;
- в течение прошедших 6 месяцев у вас не было просроченных выплат;
- нет просроченных обязательств на момент обращения с заявлением на рефинансирование;
- заем был взят в рублях;
- ни один заем не был взят в данном банке или финансовой организации относящейся к группе ВТБ 24.
Заполнив заявку-анкету, вы должны приложить к ней копии документов: справки 2-НДФЛ, справки по особой форме ВТБ 24, паспорт, СНИЛС, действующие кредитные договоры. Зарплатные клиенты никаких справок не предоставляют только паспорт, СНИЛС и кредитные соглашения.
Ваше заявление будет рассматриваться максимум в течение трех рабочих дней, после чего будет принято окончательное решение. О своем решении кредитная организация ВТБ 24 уведомит заявителя СМС-сообщением. При положительном решении из СМС вы узнаете, куда нужно проехать для заключения договора и получения денег.
Кто добьется одобрения заявки?
Добьется одобрения заявки тот, кто честно хочет рассчитаться по обязательствам, но не может это сделать в силу высокой закредитованности. Одобрению рефинансирования в ВТБ 24 будет предшествовать скорринг. Работники банка детально проанализируют финансовое состояние плательщика кредитов и выяснят насколько рефинансирование в его случае возможно и целесообразно. Разумеется, заявитель должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеется отделение ВТБ 24, без этого одобрения ждать не стоит.
Заявитель должен предоставлять только честную информацию о себе и своих кредитных обязательствах. Если работники банка выяснят, что заявитель попытался скрыть какие-либо сведения, которые имеют значения или исказил эти сведения, ему в рефинансировании откажут.
Итак, объединение двух или нескольких займов в один в ВТБ 24, возможно в рамках программы рефинансирования задолженностей. Если вы считаете что попасть в эту программу очень сложно, вы ошибаетесь. Для хороших клиентов двери ВТБ 24 всегда открыты. Удачи!
Источник
Объединить кредиты в один ВТБ 24 поможет всем желающим. Для этого специалистами банка была разработана специальная программа перекредитования. Мало того, что потенциальному заемщику представляется возможность избавиться от проблемного денежного займа, так ему разрешено перевести в ВТБ 24 одновременно до 6 проблемных займов со сторонних банковских организаций.
Конечно, сам факт того, что вам приходится искать выход из тупиковой ситуации является неприятным. Но такое иногда бывает. Кто-то недосмотрел и подписал кредитный договор, а там были расшифрованы все комиссии и тарифы, а кто-то просто попал в такие обстоятельства, что просто не может потянуть материально такую тяготу.
Рассмотрим, что же предлагает ВТБ 24 при наличии проблемной задолженности, и что для этого требуется от потенциального клиента?
Программа рефинансирования
ВТБ24 предусматривает программу рефинансирования, благодаря которой вы можете перевести все свои текущие кредиты из сторонних банков в ВТБ 24. При переводе проблемных кредитов в ВТБ24 они все будут объединены в 1 кредит.
Перекредитование в ВТБ24 имеет немало преимуществ. Среди них можно выделить такие:
- Пониженный тариф
- Возможность перевести до 6 проблемных займов в ВТБ24
- Возможность получить дополнительные денежные средства на оплату собственных потребностей
- Пониженный размер ежемесячного платежа и переплаты
Бесспорно, возможность получить пониженный тарифный план и уменьшить сумму переплаты по кредитному обязательству – это весомое преимущество. Но для получения заемных средств потенциальному заемщику надо соответствовать требования банка.
Требования к кредитозаемщику
ВТБ24 предъявляет своим потенциальным заемщикам определенные требования. Это обусловлено тем, что банк хочет иметь дело с добросовестными клиентами.
Требования банка:
- Российское гражданство
- Постоянная регистрация в регионе, где осуществляет коммерческую деятельность отделение ВТБ 24
- Наличие стабильного источника дохода
Если вы ознакомились с требования и подходите под каждый пункт требований, то уделите пару минут требованиям к самому кредиту.
Требования проблемной задолженности
Чтобы стать участником программы рефинансирования, вы и ваш проблемный кредит должны подходить под все параметры требований банка.
На данный момент ВТБ 24 выдвигает такие требования к проблемным кредитам:
- Остаточный период действия кредита: от 3 мес.
- Кредитование осуществляется в рос. рублях
- Нет просрочки по текущей задолженности
- Своевременная оплата на протяжении последних 6 мес.
Примечательно, что рефинансировать можно: потребительский денежный займ, автокредит, кредит по банковской карте и даже ипотеку.
Перекредитовать можно кредит из любого стороннего банка, кроме банков, входящих в состав группы банков ВТБ.
Условия рефинансирования
На сегодняшний день в ВТБ24 актуальны такие условия для получения кредитных средств на погашение проблемной задолженности:
- Тариф: от 13,9% годовых
- Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
- Период действия кредитного договора: до 5 лет
- Предоставляется возможность перевести до 6 проблемных кредитов
При этом максимальная ставка тарифа будет равна 15%, а минимальный период кредитования равен 6 месяцам. Если вас устраивают такие условия для перекрытия проблемной задолженности, то собирайте все необходимые документы и регистрируйте заявку на получение кредитных средств согласно условиям данной программы.
Документы для оформления кредита
Для заключения кредитного договора необходимо представить менеджеру банка пакет документов, а именно:
- Паспорт гражданина РФ
- Документ, подтверждающий доход
- СНИЛС
- Документы по кредиту: кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (выборочно)
Документом, который подтверждает доход потребителя, может быть:
- Справка о доходах (свободная форма)
- Справка о доходах (по форме банка)
- 2-НДФЛ
Для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта в ВТБ 24, предусмотрены немного упрощенные требования относительно представления документов.
Зарплатным клиентам достаточно предоставить свой паспорт гражданина РФ и любой кредитный документ. Однако, наличие СНИЛСа не помешает. Это не обязательно, но желательно.
Оплата задолженности по кредиту
Данный банк создает все условия для удобства погашения кредитного обязательства. На сегодняшний день потребителям предлагается 4 способа оплаты. Выбирайте из списка:
- При помощи сервисов ВТБ24
- Золотая корона
- Через Почту России
- Денежный перевод со сторонних банков
Оплачивать кредит в отделении Почты России надо за 7-9 дней до даты погашения, оговоренной в кредитном договоре.
Программа страхования кредита
На данный момент большинство людей отрицательно относятся к страхованию кредитов. Но правильно ли это?
При оформлении денежного займа клиенту представляется возможность застраховать кредит. Но многие люди отказываются от этого. В результате получают завышенный тариф на пользование кредитными средствами.
Гораздо дешевле будет оформить страховку именно в страховой компании. Таким образом вы не переплатите на комиссиях и разных тарифных планах. Но, чтобы оформить страховой договор напрямую со страховой фирмой, надо сначала проанализировать все действующие предложения и надежность всех стразовых компаний.
При заключении кредитного договора менеджер банка предложит вам оформить страховку. Например, в ВТБ 24 вниманию клиентов предлагается 2 программы страхования. Оформив одну из них, потребитель страхует себя от непредвиденных обстоятельств, в свете которых он лишается возможности своевременно оплатить свое долговое обязательство перед банком. Страхование кредита предполагает выплату долгового обязательства страховой компанией при наступлении страхового случая.
Программы страхования:
- Лайф плюс
Эта страховая программа предусматривает покрытие таких рисков: смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности.
- Профи
Согласно условиям страхования данной программы, страховая компания берет на себя покрытие таких рисков: смерть, потеря трудоспособности и потеря работы.
Если вы не желаете оформлять страховку, то имеете на это полное право. Банковские организации не имеют право принуждать своих клиентов к заключению страховых договоров.
Польза от страхового полиса для кредитозаемщика очевидна – при наступлении страхового случая расходы по кредиту возьмет на себя страховая компания. К тому же, клиентам предлагается оплата страховки ежемесячно, чтоб это не сильно било по карману.
В целом, при обращении в банк для перекредитования долгового обязательства на более выгодных условиях можно и согласиться на предложение банка о страховании денежного займа. И помните, что такая страховка может вам пригодиться.
Источник
