Как не платить кредит юникредит банк

История моего «сотрудничества» с банком началась очень давно… Решили купить машину и самым выгодным предложением было покупка в кредит от ЮниКредит банка. Оформили по 2 документам, получили кредит, уехали на авто. Два года выплачивал, как положено без каких-либо просрочек и косяков. Через два года внес сумму целиком для полного досрочного погашения. Сумма досрочки составила 60% от суммы кредита. Та история закончилась отлично. Мне прислали уведомление, как хорошему заёмщику одобрен потреб кредит и всё такое, только паспорт и в кассу за деньгами.

Работал на двух работах, хорошо получал, потребности не было. Потом решили хорошо отдохнуть, и я решил взять этот кредит, в том, что выплачу также досрочно был уверен. Короче взял кредит. Выплачивал исправно 6 месяцев подряд. Тут откуда не возьмись ситуация по Украине, а так как одна моя работа шла по Украине, она сразу «лопнула». Так как мы в Ростовской области, которая граничит с Украиной у нас начались сокращения, увольнения … и в итоге мня сократили. Сейчас я стою на бирже труда. Но вернемся к кредиту… я понял, что следующий платеж выплатить не смогу, составил обращение в банк с описанием ситуации и с прошением произвести реструктуризацию или предоставить кредитные каникулы. Банк мне ответил пока просрочки нет и делать ничего не будем. Ну соответственно пошла просрочка, опять обращаюсь в банк, на что получаю ответ, что раз есть просрочка, то вы её погасите, а тогда уже рассмотрим вопрос о реструктуризации. Я говорю я уже не могу погасить просрочку, нет таких денег. Начались звонки из банка, я каждому объяснял ситуацию, но кроме угроз судом я ничего внятного для выхода из ситуации не получал.

После 3 месяцев ежедневного объяснения я не выдержал и сказал: суд, значит суд. Я устал. Я виноват, буду отвечать по закону. Настала тишина, прошел где-то месяц. Позвонил неизвестный номер, я поднял трубку, мне представились НСВ (официальное название Национальная Служба Взыскания, а по жизни Нахальная службы выбивания). Сказали, что им передали мое дело и теперь они от имени банка будут находить решение совместно со мной для возврата денег банку. Я обрадовался, думаю ну слава Богу, будем решать… Но… как оказалось рано радовался. В общем диалог вели доброжелательно, разговаривали, выслушивали… в общем договорились, что я выплачиваю штраф за просрочку и несу письменное обращение в банк о реструктуризации.

Я занимаю деньги у знакомого, вношу на счет, пишу заявление, везу в офис, а это более 50 км (у нас в городе филиала нет). На следующий день звонок от НСВ и я всё понимаю,  что они меня обманули. Говорят нам пофиг о чём вы и с кем договорились… мы ничего не знаем платите деньги и уже с таким наездом. Смеётся, говорит вы думаете вам банк реструктуризирует? Конечно нет! Я говорю, а как же договор? Или ваши слова не стоят ни гроша? Они ржут и умиляются с моей доверчивости!? Через пару дней действительно приходит ответ от банка в отказе от реструктуризации. Тут опять звонит НСВ и говорят теперь ещё нужно внести сколько есть и теперь уже точно банк пойдет на реструктуризацию. Теперь уже говорю, что не верю, мне отвечают вы напишите ещё раз и отнесите в филиал письмо. Я опять пишу, опять еду за 50 верст, отвожу письмо, на что опять получаю отказ!

Итог. Когда я выплачивал первый кредит и погасил его досрочно был молодцом. А как только случилось форс-мажорное обстоятельство, то повернулись попой. Так ещё и гоняют меня, как мальчика с письмами и угрозами, хотя нужно всего лишь сесть за стол переговоров! Получается не я от них бегаю, а банк от меня отмахивается, не желая решить проблему.

Поэтому я считаю, что это самый плохой банк. Я больше связываться с ним не буду и другим не советую.. в жизни могут быть разные ситуации и их решение зависит от двух сторон! Поэтому вторую сторону нужно выбирать надежную!

В настоящее время в россии кредитуется большая часть населения. Люди, которые живут без кредитов встречаются реже, чем те, у которых есть обязательства по кредитам. Кредитором может выступать и юникредит банк.

Зачастую, это кредиты на различные нужды населения и сумма взятого кредита варьируется от желания и потребностей самого заемщика. Главное для заемщика – получить кредит, а уж какими способами и средствами он будет его потом погашать, об этом заемщик задумывается в последнюю очередь.

Ведь всегда кажется, что «сейчас я могу из своей зарплаты отдавать определенную сумму, а потом, когда придет время – об этом и подумаю»

Есть так называемые добросовестные заемщики, которые ответственно относятся к своим обязательствам по кредиту.

А есть недобросовестные, которые сначала погашали кредит вовремя и в необходимой сумме, а потом перестали выполнять свои обязательства ввиду различных непредвиденных обстоятельств и понимают все последствия невыплаты.

Либо те, которые и не собирались погашать кредит, считая, что таким образом они наказывают юникредит банк или никак не считают в принципе, потому что им все равно до когда-то взятого кредита и ни перед кем они себя ответственным не считают и о последствиях не думают.

Итак, рассмотрим несколько законных способов того, как не платить кредит в юникредит банк.

Рефинансирование («перекредитование»)

Погашение действующего долга по кредитному договору, оформленного в кредитной организации юникредит банк либо нескольких кредитов, взятых в одном или нескольких банках путем оформления нового кредита в банке со ставкой по кредиту меньшей, чем ставка у одного или нескольких действующих кредитов.

Данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

Здесь все зависит от желания и возможностей заемщика.

Такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Страховой случай по кредиту юникредит банк

Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют заемщикам страховой полис, не является исключением и юникредит банк.

Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:

• потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации,
• потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.

При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения. При этом, заемщиком в страховую компанию предоставляется комплект документов для того, чтобы страховая компания могла принять решение о выплате страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения осуществляется либо самому заемщику либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от назначенного заемщиком выгодоприобретателя по кредитному договору.

Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (ведь из-за этого может уменьшится сумма кредита, получаемого заемщиком на руки).

Но, к сожалению, никто из заемщиков не думает о возможных последствиях, которые могут наступить независимо от поведения самого заемщика. ведь при возникновении финансовых трудностей и отсутствии страхового полиса, за заемщика никто его проблемы с выплатой кредита не решит.

Таким образом, для заемщика выгодно оформление страхового полиса при выдаче кредита в организации юникредит банк и в случае наступления страхового случая финансовые трудности заемщику не грозят.

Реструктуризация задолженности заемщика (отсрочка платежа)

Это возможность снизить долговое бремя по кредиту, оформленному в банке юникредит банкя на определенный период времени.

Существуют разные способы реструктуризации:

• уменьшение суммы платежа по кредиту путем увеличения срока действия кредита,
• уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и переноса их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок действия кредитного договора,
• отсрочка (рассрочка) погашения просроченной задолженности по кредиту,
• приостановление начисления штрафов по кредиту,
• иное.

Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только при наступлении у заемщика материальных трудностей при погашении кредита

При этом, чтобы кредитная организация могла осуществить реструктуризацию кредита, заемщику необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих его трудное материально положение, а также заемщик должен соответствовать определенным требованиям (условиям), которые установлены кредитной организацией для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.

«Кредитные каникулы» юникредит банк

некоторые кредитные организации, в том числе юникредит банк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств либо просто при желании может не осуществлять очередной платеж по кредиту.

Для получения такой услуги, заемщику необходимо до даты очередного платежа внести на счет кредитной организации определенную сумму (как правило, сумма незначительна) и не осуществлять очередной платеж по кредиту.

При этом, этот платеж по кредиту может быть внесен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть увеличен именно на этот платеж (зависит от условий кредитования, установленных кредитной организацией).

Банкротство физического лица

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
  – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
  – иное.
  После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Исковая давность по кредиту юникредит банк

Исковая давность в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Мнения относительно начала течения срока исковой давности по кредиту расходятся на следующие варианты:

• с момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
• с момента возникновения просрочки заемщика перед кредитной организацией,
• с момента окончания срока действия кредитного договора,
• с момента последнего платежа по кредиту.

Все зависит от позиции, которая будет принята судом при взыскании кредитной организацией задолженности заемщика

С момента истечения срока исковой давности взыскать с заемщика долг по кредиту не представляется возможным, в том числе по причине бездействия кредитной организации по отношению к заемщику.

Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым исковая давность не применяется судами. Последние могут рассматривать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией как длящиеся. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый по кредитной карте заемщика

Единственный выход не платить кредит по кредитным картам – это погашение долга в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как, правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.

Возможные последствия невыплаты кредита в юникредит банк

Невыплата кредита как при наступлении неблагоприятных последствий, так и без причины его неуплаты может привести к различного рода последствиям:

• все данные по просрочке, невыплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в бки и отражаются в кредитной истории должника. в будущем у гражданина могут возникнуть сложности с получением кредита.
• погашать кредит в случае реструктуризации придется заемщику в любом случае,
• иное.

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

• обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
• обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Обращение заемщика в данные организации необязательно приведет к положительному решению для заемщика, но, он будет знать, что принял все необходимые для себя меры по урегулированию ситуации, связанной с погашением долга перед кредитной организацией

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.