Что делать после подачи заявки на автокредит, и как узнать, что банк готов выдать клиенту запрошенную сумму? Одобрение автокредита — специальная банковская процедура, которая проходит в несколько этапов.
Автокредит — это всегда крупный займ, который требует длительной проверки в службе безопасности, поэтому не всегда возможен быстрый ответ на заявку. Во многих банках от подачи заявления до подписания кредитного договора может пройти несколько дней, но сделка в этом случае окажется максимально надёжной.
Этапы одобрения автокредита
Одобрение кредита в банке на покупку авто всегда радостное и долгожданное событие, так как клиент получает возможность исполнить мечту о собственном автомобиле. Однако иногда заёмщика подстерегает разочарование: банк уже объявил о согласии на выдачу займа, а через некоторое время внезапно следует отказ.
Почему так происходит, и каков риск, что банк откажет в выдаче денег? Чтобы ответить на этот вопрос, важно знать, как рассматривается вопрос об одобрении кредита:
- Первый шаг — подача заявки через интернет. Для клиента это очень удобно: не нужно ехать в банк, терять время в очереди, писать от руки бумаги и т. д.
Такая заявка содержит только основную информацию о клиенте. После её отправки можно получить первичное одобрение по кредиту — предварительное подтверждение того, что банк готов с вами сотрудничать и может предоставить запрошенную сумму.
- Клиенту назначается дата и время собеседования, на которое нужно прийти со всеми документами. Это более детальное оформление заявки и получение полной информации о финансовой состоятельности клиента.
Именно там будет рассматриваться справка о доходах, трудовая книжка и другие документы. Когда банк соберет все сведения о плательщике, заявление будет детально рассмотрено, и только после этого принимается окончательное одобрение на установленную сумму.
- Клиенту даётся время на выбор автомобиля в любом салоне в рамках разрешённой ценовой категории. Сколько действует одобрение банка на автокредит? Обычно срок одобрения автокредита составляет около 3 месяцев, то есть 90 дней.
Если клиент не успел определиться с выбором машины, придётся оформлять новую заявку и вновь проходить все предыдущие стадии. Предосторожности банка понятны: за три месяца клиент может потерять работу жениться/развестись, меняются иные финансовые обстоятельства.
- Последний этап — оформление и подписание кредитного договора. Оно проводится после того, как машина выбрана и оформлен договор купли-продажи, заключён договор со страховой компанией и уплачен первоначальный взнос. Только после проверки всех документов банк перечислит заявленную сумму на счёт салона, и клиент сможет забрать автомобиль.
На любом этапе сложной многоступенчатой сделки могут возникнуть непредвиденные сбои: банк отказывает в выдаче кредита, если считает доход слишком низким или обнаруживает негативные факты в кредитной истории. Узнать, сколько действует одобрение автокредита, можно на сайте заранее, но лучше всё же сначала найти машину, а потом подавать заявку в банк. Финансовая ситуация действительно меняется быстро, поэтому лучше не затягивать с оформлением сделки.
Зачем нужно предварительное одобрение?
Положительный ответ на онлайн-заявку отнюдь не гарантирует выдачу крупной суммы. Предварительное одобрение ни к чему не обязывает банки, так как после детального рассмотрения документов они имеют полное право отказать в выдаче автокредита.
Однако и клиент может на этом этапе отказаться от займа без каких-либо претензий со стороны банка. Например, можно отправить заявки в 5 банков, во всех получить первичное одобрение, но в итоге выбрать только одну программу, отказавшись от остальных.
Можно ли поменять автомобиль после одобрения банком кредита? После первичного одобрения клиент может запросить только меньшую сумму, если чувствует, что не справится с выплатами.
В этом случае выбирается более дешёвый автомобиль, и банк перечислит в салон сумму по указанной стоимости. Более дорогую машину приобрести не получится.
Первичное одобрение предполагает, что клиент подходит по основным банковским требованиям: возрасту, финансовому положению, трудовому стажу и т. д. Однако только детальная проверка его платёжеспособности определит для банка надёжность займа, поэтому одобрение кредита через интернет не даёт никаких гарантий.
Что делать, чтобы получить одобрение автокредита?
Условия одобрения кредита в банке при покупке авто просты: финансовая организация должна убедиться в том, что клиент действительно сможет вовремя выплатить долг, и не возникнет никаких проблем. Авто в кредит 100% одобрение получает при следующих условиях:
- Положительная кредитная история. Если заёмщик уже много раз брал займы и успешно с ними расплачивался, это говорит об его ответственности, надёжности, поэтому каждый новый займ будет получить проще. И наоборот, если имелись просрочки и невыплаты, на доверие банков не приходится рассчитывать.
- 100% одобрение автокредита возможно только при высоком подтверждённом доходе. Если клиент сможет принести справки, подтверждающие хорошую зарплату или иной стабильный доход, с получением займа проблем не возникнет. Если же он работает неофициально, банк будет очень настороженно относиться к такому клиенту, поэтому не удастся получить крупную сумму.
- Долгий стаж работы на одном месте — это тоже важный фактор, показывающий стабильность финансовой ситуации заёмщика. Если же он часто меняет место работы, у него могут внезапно начаться денежные трудности, а значит, возникнут проблемы с выплатами.
Если вы хотите, чтобы кредит был гарантированно одобрен, придётся трезво оценить свои возможности. Ежемесячная выплата не должна превышать 40% от зарплаты, и даже так кредит будет выплачивать непросто. Банки смогут одобрить получение займа только при условии полной надёжности клиента и его финансовой состоятельности.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
Автокредит — это заем крупного размера, который выдают после проверки в службе безопасности. Именно поэтому ответ об одобрении автокредита приходится некоторое время ждать. Во многих банках с момента подачи запроса до подписания договора проходит несколько дней. Но сделка по приобретению автотранспортного средства через автокредит оказывается максимально эффективной и надежной.
В статье мы рассмотрим этапы банковской процедуры по оформлению автокредита, и какие важные условия необходимо соблюдать заемщику для высокой вероятности одобрения автокредита.
- Процесс одобрения автокредита
- Условия одобрения кредита в банке при покупке авто
- Нюансы автокредитования
Процесс одобрения автокредита
Процесс одобрения автокредита — серьезная процедура, требующая время. Иногда заемщика в процессе рассмотрения ждет отказ, результатом чего становится разочарование в несбывшейся мечте по приобретению автомобиля.
Все заемщики перед подачей заявки задумываются над вопросом вероятности одобрения автокредита, и под какие проценты. Чтобы понять, одобрит ли автокредит банк, необходимо сначала разобраться, как проходит весь процесс:
Первым делом клиенту желательно выбрать потенциальный автосалон и непосредственно автомобиль. Это необходимо для того, чтобы предварительно знать сумму будущего займа. Несмотря на планирование, во время выбора авто часто клиент меняет желание, что может повлиять на окончательную сумму.
Важно! Если вы хотите гарантированное одобрение автокредита, старайтесь трезво оценивать свои возможности по ежемесячным выплатам. Она не должна превышать 40% от вашего среднего дохода. Желательно, чтобы платеж был меньше, т. к. 40% от заработка платить достаточно тяжело.
Далее прежде чем оформлять заявку стоит посоветоваться со знакомыми, почитать отзывы, и узнать какие банки одобряют автокредит и при каких условиях (самые распространенные — ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Юникредит, Сбербанк или Совкомбанк). Для удобства потенциальный заемщик может отправить запрос онлайн через интернет — сейчас многие сайты банков могут предоставить такую возможность. Кроме online сервисов существует возможность обратиться к специалисту банка классическим способом — напрямую.
Заявка по содержанию имеет только основную информацию о потенциальном клиенте. После отправки запроса при получении предварительного одобрения займа означает возможную готовность банка с вами работать. Но это не значит, что автокредит был вам одобрен.
Клиенту по согласованию со специалистом назначается дата и время для личной встречи и собеседования. Беседа станет решающей для установления состоятельности в финансовом плане и для определения, сможет ли банк вам одобрить автокредит.
Перед тем как отправиться в банк, сотрудник сообщит вам список необходимых документов, которые важно иметь при себе. Но в случае если вам информацию не предоставили, надо самостоятельно обратиться в банк за списком. Обычно в этот список входят следующие документы:
- Паспорт РФ;
- При наличии регистрации временного характера — документ, способный подтвердить текущую регистрацию по месту проживания;
- Документы, способные подтвердить трудоустройство, финансовую состоятельность и размер дохода (копия трудовой книжки, справка с места работы по форме 2 — НДФЛ);
- Водительское удостоверение;
- Заполненная анкета (предоставляется сотрудником банка на месте и заполняется непосредственно вовремя собеседования).
В анкете заемщика для одобрения автокредита обычно просят указывать следующие сведения о себе:
- Место работы и размер заработной платы;
- Семейное положение и место работы супруги/супруга;
- Возможные контактные данные (номера всех телефонов заемщика и ФИО, контактные данные близких родственников);
- Образование;
- Данные о собственном имуществе;
- Сведения о военном билете (при наличии);
- Информацию по истории кредитования(которую банк впоследствии сможет посмотреть и сверить со своими данными) — для одобрения должна отсутствовать кредиторская задолженность.
Также для одобрения автокредита могут спросить выписку банковского счета, копию диплома об образовании, полис ОМС, свидетельство о браке, ИНН, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи ТС (при наличии) и разрешение супруга/супруги на заем.
После сбора всей информации о вас, документы будут направлены на более детальное рассмотрение, после которого в течение нескольких дней будет вынесено решение об окончательном одобрении запрошенной суммы на автокредит.
После одобрения автокредита банк дает заемщику 90 дней на выбор автомобиля. Срок одобрения ограничен по причине того, что с клиентом за 3 месяца может случиться любая непредвиденная ситуация, влияющая на его финансовую способность.
Заключением процесса одобрения становится оформление покупки автомобиля, внесение оговоренного первоначального взноса и заключение контракта на автокредитование.
Условия одобрения кредита в банке при покупке авто
Одобрение автокредита со стороны банка напрямую зависит от кредитоспособности заемщика. Это означает, что при наличии официальной заработной платы в размере 25 тысяч рублей не стоит претендовать на крупные суммы. Доход для получения одобрения автокредита в совокупности должен быть соразмерен с предполагаемым ежемесячным платежом.
Банк в ходе проверки соразмеряет доходы и предполагаемые расходы заемщика. Для высокого уровня по проценту одобрения автокредита не следует сообщать банку о таком коммунальном пункте расходов, как аренда жилья. Если вы имеете другие ежемесячные обязательства (неофициальное обучение детей, отправка денег родителям и др.), совсем необязательно о них сообщать банку.
При отсутствии отметки в паспорте о детях, нет необходимости говорить об их наличии и числе банку, т. к. дети для банка — это риски, требующие больших расходов, и снижающие кредитоспособность.
Условия, сочетание которых позволяет получить по автокредиту 100% одобрение:
- Вы состоите в браке;
- Вы находитесь на руководящей должности;
- Наличие должности государственное служащего;
- Большой стаж работы;
- Стабильность заработной платы;
- Наличие зарплатной карты в данном банке (большой плюс для заемщика в процессе одобрения);
- Высшее образование;
- Наличие хорошей должности супруга/супруги;
- Разрешённый жилищный вопрос — наличие собственной недвижимости повышает шанс на одобрение автокредита;
- Наличие автотранспортного средства в собственности;
- Хорошая кредитная история (оплаты по предыдущим кредитам без просрочки, которые обязательно будут проверять) — при наличии плохой репутации банки вряд ли одобрят автокредит с плохой кредитной историей;
- Отсутствие любого долгового обязательства на текущий момент;
- Отсутствие долгов по платежам в сфере ЖКХ;
- Отсутствие детей.
Нюансы автокредитования
В случае необходимости предоставления залога в виде покупаемого автомобиля, необходимо на 100 % быть уверенным в возможности выплатить автокредит. В связи с неисполнением обязанностей по оплате заемщиком, банк может продать автомобиль для погашения оставшейся задолженности и будет совершенно прав.
Сотрудники банка часто навязывают некоторое количество лишних услуг по страхованию. В соответствии с законодательством для получения одобрения автокредита необходимо застраховать приобретаемый автомобиль. В остальных случаях на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредите» сотрудник банка обязан предоставить выбор и возможность отказа от других видов страхования, сколько якобы «выгодных» условий за страховку заемщику не предлагалось.
При отказе от программы страховок, банк может начать действовать против заемщика и сделать процентную ставку на автокредитование выше или аннулировать одобрение автокредита совсем без объяснения причины.
Для быстрого одобрения автокредита банк может предложить дорогую страховую компанию, с которой имеет свою договоренность. Но заемщик имеет право выбирать самостоятельно фирму для страхования автомобиля. В договорах нередко встречаются пункты о дополнительных комиссиях:
- При погашении займа в досрочном порядке;
- За ведение и открытие счета;
- За информирование;
- За внесение выплаты;
- Непосредственно за выдачу суммы займа.
Важно! Необходимо внимательно читать все пункты договора — особенно небольшие находящиеся в конце и выяснять, почему добавлены такие условия.
Заемщик должен помнить, что при слишком быстром и легком одобрении автокредита последует стопроцентная большая переплата и, возможно, последующие разбирательства с кредитором.
Что нужно для получения автокредита?
Источник
Вопрос
Я сегодня подала заявку на автокредит. Уже вечер, но ответа до сих пор нет. В чем может быть причина? Анна.
Ответ
Здравствуйте, Анна! Заявки на потребительские кредиты в среднем рассматриваются 1-3 дня. Что касается автокредитов, то срок может быть продлен до 3-7 дней. Поэтому Вам не стоит беспокоиться. Как только банк обработает Вашу заявку, а именно проверит информацию, указанную в ней, Вам перезвонит менеджер кредитного отдела либо придет SMS-оповещение.
Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.
Если же спустя 3-7 дней ответа по заявке не будет, то советуем Вам позвонить на горячую линию или же связаться с онлайн-консультантом на сайте банка.
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Что выгоднее ипотека или кредит
Большинство соотечественников не могут купить квартиру полностью за личные средства, приходится обращаться в банк за кредитом.
Кредит инвалидам 3 группы
В статье расскажу об отношении банков к инвалидам 1,2 и 3 группы: на что смотрят банки при оформлении кредита, кому и почему откажут, а кому одобрят. Также дам список из 10 банков, в которые стоит обращаться в первую очередь.
Сколько кредитов может дать сбербанк одному человеку
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одновременно, если я получаю там зарплату? Раиса.
Как купить телефон в рассрочку
Вопрос необходимости покупки телефона в рассрочку довольно спорен, однако внезапных поводов для его приобретения все же много.
Что такое кредитная история
Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.
К кому обратиться, если банк нарушает условия ипотечного договора
Здравствуйте! Мне кажется, что банк нарушает условия по ипотечному договору. К кому мне лучше обратиться — к кредитному брокеру или к юристу? Анна.
Какой банк точно даст кредит?
Иногда встаёт острая необходимость в получении кредита, будь то ипотека или автокредит. Но не все банки готовы сразу дать положительный ответ. В связи с этим возникает вопрос, какой банк точно даст кредит? Или что необходимо сделать, чтобы быть уверенным в получении кредита?
9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!
Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!
Источник
Конкурентная борьба между банками приводит к тому, что они стараются как можно больше сократить срок рассмотрения заявки на кредит, понимая, что во многих ситуациях деньги нужны срочно. Нередко при этом указанный срок растягивается гораздо дольше. Из-за чего нарушаются планы клиентов. Почему так происходит, ведь банк — официальная организация, имеющая регламент для каждой операции.
Этапы рассмотрения заявки на кредит
После подачи заявления на предоставление потребительского кредита, банк начинает процедуру рассмотрения заявки. Срок зависит от суммы и срока кредита, а также предоставленной информации. По прошествии регламентированного времени, например, 15 дней у Сбербанка, кредитная организация должна вынести решение: отказать в выдаче кредита или одобрить заявку.
На сайте каждого банка указано, сколько рассматривают заявку на кредит.
Смещение сроков происходит чаще всего из-за пресловутого человеческого фактора:
- Сами заемщики несколько раз меняют программу кредитования, срок займа и т.д, в зависимости от того, какие курсы валют всех банков;
- Ошибки сотрудников банка, в процессе рассмотрения документов.
Основные этапы рассмотрения заявки на кредит:
- Регистрация заявления на предоставление займа в специальном документе.
- Снимаются копии со всех поданных документов и каждый экземпляр подписывается инспектором.
- Проверка предоставленной клиентом информации:
- кредитной истории с помощью общей базы — если в кредитной истории есть «темные пятна», то на вынесение конечного решения банку может понадобится больше времени;
- юридическая проверка заполнения и оформления документов;
- проверка документов (паспортных данных, адреса и т.д.) службой безопасности банка;
- составляются письменные заключения по результатам всех проведенных проверок;
- при выдаче залогового кредита также привлекаются сторонние организации для оценки залогового имущества или недвижимости;
- кредитный инспектор изучает все заключения и на основе этого формирует предварительный ответ на заявку;
- кредитный комитет выносит окончательное решение на основе рекомендаций инспектора.
Поскольку в процессе рассмотрения заявки задействовано большое количество людей, время рассмотрения заявки на кредит может растягиваться, если на каком-то этапе возникли сложности, путаница с документами и т.д. Хотя крупные банки типа ВТБ, Россельхозбанка или Газпромбанка обычно не допускают задержек.
От чего зависит время рассмотрения заявки на кредит
Факторов, которые могут повлиять на выдачу займа много. Можно подробно остановиться на этапах рассмотрения заявки, чтобы понять, где ходатайствующие о выдаче средств вычеркивают клиентов из потенциального списка заемщиков:
- Визуальная оценка. При личной встрече менеджер банка оценивает адекватность поведения и внешний вид клиента. Сделанные пометки влияют на окончательное принятие решения.
- Проверка кредитной истории по базе. Если ранее, оформляя займы, плательщик не отличался добропорядочностью, то его шансы получить кредит сильно уменьшаются, особенно если невыплаты имели место регулярно.
- Скоринговая оценка платежеспособности заемщика. Представляет собой таблицу с баллами, которые отражают риски банка. Каждая кредитная организация создает свой алгоритм, в зависимости от ее лояльности. Чтобы получить положительное решение, необходимо набрать определенное количество баллов. Если этого не произошло, клиент автоматически получает отказ. Также система рассчитывает баланс дохода и расхода, чтобы определить способен ли заемщик оплачивать кредит. Некоторые аспекты скоринговой оценки:
- возраст — больше баллов у людей среднего возраста;
- пол — женщинам начисляется больше;
- образование — выше всего оцениваются обладатели высшего образования;
- профессия — руководящие должности получают больше баллов;
- стаж — количество баллов увеличивается пропорционально проработанному времени;
- семейное положение — состоящие в браке клиенты получат больше баллов;
- наличие детей — чем больше отпрысков, тем меньше скоринговая оценка.
Проверка службой безопасности. Проводится преимущественно для кредитования на большие суммы.
Оценка платежеспособности в некоторых случаях отнимает много времени и усилий, поэтому рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит, особенно на ипотеку приходится не всегда.
Вы можете оставить заявку на кредит во все банки сразу на нашем сайте, как правило, ответ приходит быстро, но нужно понимать, что все равно придется обращаться в банк и проходить стандартную проверку.
Ускорить этот процесс можно, обратившись в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь.
Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке?
Максимальный срок рассмотрения заявки Сбербанк указывает на официальном сайте. Главный критерий здесь — тип и сумма кредита, а также объем рисков, которые организация несет в связи с его выдачей. Так, по основным программам Сбербанка установлены следующие сроки:
- Для потребкредитов — от 2 минут и не более 2 рабочих дней;
- Для рефинансирования — от 2 минут и не более 2 рабочих дней
- Для кредитных карт — от 1 минуты и не более 2 рабочих дней
- Для ипотеки — от 2 минут и не более 8 рабочих дней.
Важно! Сбербанк вправе рассматривать заявку дольше указанных сроков. Так происходит, если личность заемщика и пакет документов требуют более тщательной проверки.
Почему не отвечают на заявку?
Заявку в Сбербанке рассматривает несколько подразделений, включая службу безопасности, и большое количество специалистов. Если отклик не поступает в оговоренный срок, совет один — подождать. Банки часто затягивают с одобрением кредитов, когда происходят накладки между подразделениями или нужна дополнительная проверка. Особенно эти грешат государственные учреждения — ВТБ и Сбербанк.
Если на заявку не отвечают длительное время, причина может крыться в:
- Потере анкеты. Так случается при сбое системы, когда предварительная заявка «зависает» и не доходит до менеджера банка;
- Безответственности сотрудников. Заявителю должны сообщать о любом решении банка — и положительном, и отрицательном. На деле же, когда по заявке приходит отказ, менеджер может просто пропустить клиента;
- Нехватке сведений или документов. Если в заявке недостает информации или она недостоверна, банк может ответить молчанием. Другой случай — у клиента запросили документ, который он в итоге не представил.
В любом случае, если Сбербанк затягивает сроки, стоит обратиться в одно из отделений или набрать call-центр по номеру 900 либо 8 800 555-55-50. Заявителю должны сообщить о статусе его кредитной заявки.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
32 020 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредиты без подтверждения дохода и занятости
Следующая статья
Требования к заемщику по кредиту
Источник
