Сфера кредитования в Казахстане стремительно развивается, в банке можно встретить большое разнообразие программ, среди которых можно встретить и предложения по автокредитованию. Купить в кредит можно как новую, так и подержанную машину. Какой банк выбрать, чтобы совершить действительно выгодную покупку? Мы подобрали для вас 7 предложений, и расскажем, как их получить и какие особенности автокредитования в республики Казахстан.
Особенности кредитования на покупку автомобиля
Автокредит — это кредит, который выдаётся на определённую цель, в данном случае, приобретение автомобиля, для личного использования. Автомобиль можно купить подержанный и новый, но некоторые кредиторы рассматривают только покупку нового транспортного средства, почему так происходит:
- Снижается риск быстрого исхода срока эксплуатации, а значит, заёмщику не придётся тратиться на ремонт и не нужно будет задумываться о приобретении нового автомобиля;
- То, что автомобиль новый – гарантирует ликвидность, а значит если заёмщик не сможет платить по кредитам, то, когда банк будет изымать машину, её будет проще реализовать, а также больше можно получить;
- Стоимость нового автомобиля выше подержанного, а значит финансовое учреждение получит больше выгоды, за счёт уплаченных процентов и страховки.
Как правило для одобрения банка потребуется внести первоначальный взнос от 15 – 20% от рыночной стоимости автомобиля. Делается это чтобы дополнительно подтвердить платежеспособность клиента, а также уменьшить риски банка в случае невыплаты задолженности заёмщиком. Так как банк не получает автомобиль в собственность, а получает только деньги с продажи, а выставляют на торги судебные приставы по стоимости 70-80% от рынка.
Банк включит плату за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции в кредит. На эту сумму будут начислены проценты, так что спросите у кредитного специалиста, можно ли оплатить её самостоятельно, без добавления в кредит.
Важный момент, если заёмщик покупает автомобиль с рук, то он должен самостоятельно (наняв специалиста) произвести оценку машины за свой счёт. Банк может предложить, чтобы оценку произвели партнёры кредитора, но это выйдет значительно дороже рынка. Эту сумму можно также внести в общую стоимость кредита.
В каких банках можно получить автокредит в Казахстане
Мы подобрали для наших читатель лучшие предложения, с помощью которых можно оформить машину в кредит:
Получить автокредит можно по льготной программе под 4 % годовых, ставка низкая, за счёт того, что часть процентов покрывает государство. Получить кредит по такой программе может только клиент с хорошей кредитной историей.
Требования к заёмщикам по автокредиту:
- Гражданство Республики Казахстан;
- Официальное трудоустройство с белой зарплатой;
- Хорошая кредитная история;
- С момента трудоустройства, должно пройти минимум 3 месяца, до подачи заявки на автокредит.
У всех банков разные требования к клиентам, особенно к возрасту, который может значительно разниться у всех банках. Но точно по законам республики нельзя получить кредит до достижения заёмщиком 18 лет. Некоторые финансовые организации предоставляют кредит гражданам других стран, при учёте, что у заявителя есть вид на жительство.
Обязательное условие – автомобиль является залогом по кредиту.
“Если заёмщик делал просрочки, не погашал кредиты, оформленные ранее, то кредитный рейтинг такого заёмщика близится к нулю. Заёмщикам с низким кредитным рейтингом (плохой кредитной историей) будет отказано в кредите. То же касается и тех заёмщиков, у которых высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам составляют больше, чем 60% от зарплаты).”
Директор по корпоративным коммуникациям компании “Финтех” Алматбаева А.Е.
Какие документы потребуются, для оформления автокредита:
- Паспорт гражданина РК (либо паспорт гражданина стран СНГ с переводом);
- Вид на жительство;
- Справка о доходах (по желанию).
Если вы приобретаете машину с рук, то у вас должен быть предварительный ДКП. У вас могут попросить также водительское удостоверение или заграничный паспорт.
Как оформить автокредит
Оформляя автокредит, заёмщик должен учесть несколько важных нюансов:
- Чтобы получить кредит обязательно нужо быть официально трудоустроенным, но можно попробовать получить заём без подтверждения дохода (кредит только по паспорту). В таком случае процентная ставка будет выше средней.
- Как только кредит оформлен, заёмщик может пользоваться машиной как захочет, но, чтобы продать или подарить машину до закрытия долга, потребуется получить разрешение банка.
- Обязательное условие – оформление полиса Каско.
- Оплатить каско можно в счёт кредита.
- Чтобы оформить получить кредит на машины, произведённые в России, Украине, Китае, нужно будет очень постараться, так как редкие банки предоставляют кредиты на автомобили этих стран.
Как действовать заёмщику:
- Необходимо определиться с маркой и моделью, обратиться к дилеру или владельцу, желающему продать свой автомобиль.
- У дилеров находятся представители банка, поэтому достаточно сказать менеджеру о желании оформить покупку в кредит.
- Если вы покупаете подержанный автомобиль, то потребуется предварительное оформление ДКП.
- Подаётся заявка в банк, необходимо указать контактные данные, место проживания и источник дохода.
- Подать заявку можно в автосалоне, на сайте банка или обратившись в офис финансового учреждения.
- Заявка рассматривается до 1 часа, затем приходит ответ (в салоне или офисе его объявляет представитель банка, при оформлении на сайте кредитора, ответ приходит в смс).
- Если заёмщика устраивают условия, то подписывается договор с банком, вносится первоначальный взнос и оформляется ДКП с продавцом.
Если вы покупаете автомобиль у частного лица, то дополнительно нужно предоставить результат оценки автомобиля.
Источник
Сфера автокредитования в Республике Казахстан достаточно развита. Здесь можно приобрести в кредит как новый, так и подержанный автомобиль. Для совершения выгодной покупки рекомендуется ознакомиться с особенностями оформления целевого займа и изучить программы кредитования различных банков.
Особенности автокредитования в Казахстане
Автокредит – это целевой заем, выдающийся только на покупку нового автомобиля или машины с пробегом. Некоторые дают деньги исключительно на приобретение не бывшей в эксплуатации техники по нескольким причинам:
- Вероятность быстрого выхода из строя достаточно мала, а значит, при непогашении заемщиком долга будет возможность изъять предмет залога. Все кредитные автомобили находятся под обременением до полной ликвидации должником задолженности.
- Стоимость новых автомобилей выше, чем старых, и финансовое учреждение в таком случае получает больше доходов от процентов.
Важно учитывать, что подавляющее большинство банков требует внесение первоначального взноса, поэтому кредит на покупку транспортных средств выдается в размере не более 80% от общей стоимости.
Есть и подводные камни. Например, некоторые банки вынуждают заемщиков оплачивать комиссию за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции, причем эта сумма включается в общий размер долга, и от нее уплачиваются проценты. Должник вправе самостоятельно поставить транспортное средство на учет, причем за меньшую стоимость.
Еще один момент – наличие других скрытых комиссий. Если гражданин приобретает машину у частного лица, он должен произвести экспертизу за свой счет. Стоимость при этом будет минимальной. Банки могут навязывать оценку транспортного средства собственными экспертами, и цена будет значительно выше. Впоследствии сумма также включается в основной долг.
Как оформить автокредит в Казахстане
Перед подачей заявки на автокредит важно учитывать следующие нюансы:
- В большинстве случаев заем выдается только официально трудоустроенным гражданам. Если заемщик не может подтвердить свой доход справками, возможно установление повышенных процентных ставок.
- После заключения договоров кредитования и купли-продажи транспорт переходит в собственность должника, но до погашения задолженности он не сможет без разрешения кредитора продать, подарить или обменять его.
- Наиболее выгодными считаются кредиты с низкими процентными ставками и отсутствующими скрытыми комиссиями.
- Оформление договора страхования – обязательное условие.
- Купить машину российского, украинского или китайского производства практически невозможно в кредит. Банки предпочитают не выдавать займы на такие автомобили, либо дают только на приобретение нового.
- Стоимость договора КАСКО включается в размер кредита, поэтому перед подписанием соглашения необходимо изучить условия, дабы избежать большой переплаты.
Важно! В Казахстане действуют программы льготного автокредитования, где часть процентных ставок финансируется государством. Сейчас таким образом можно приобрести автомобили марки Skoda, Huyndai, Peugeout. Chevrolet. Подробности необходимо уточнять у дилеров.
Сама процедура оформления автокредита выглядит так:
- Заемщик определяется с маркой автомобиля и банком, изучает условия кредитования.
- Подается заявка на заем. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения либо в автосалоне при личном визите. В последнем случае рассмотрение занимает не более 30-60 минут.
- Подписывается договор кредитования, заемщик перечисляет первоначальный взнос.
- Составляется договор купли-продажи с автосалоном. Деньги перечисляются кредитором безналичным расчетом по реквизитам продавца.
В Казахстане доступно получение автокредита на покупку машины у частного лица. Для этого после предварительного одобрения заявки необходимо произвести техническую экспертизу и представить заключение кредитору.
Требования к заемщикам
У каждого банка индивидуальные требования к заемщикам. Есть финансовые учреждения, выдающие автокредиты без предоставления справок о доходах, но чаще всего они требуются.
Основные критерии выглядят так:
- гражданство РК;
- стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история;
- стабильный уровень дохода.
Если кредитная история испорчена, в кредитовании могут отказать. Также основанием для отказа является высокая финансовая нагрузка или маленький уровень дохода.
«В закон о кредитовании РК внесены правки, согласно которым размер переплаты ограничивается 100% от суммы основного долга. Это означает, что, если заемщик взял 10 000 тенге, ему придется возвращать не более 20 000 тенге за весь период. Но это работает только в отношении онлайн-кредитования. Хорошо бы было, если бы действие закона распространялось и на другие финансовые сферы»
Ж. Алматбаева, директор по корпоративным коммуникациям ассоциации «Финтех»
Документы
При заключении кредитного договора заемщик должен предоставить паспорт, предварительный договор купли-продажи с продавцом, пенсионное свидетельство. Может потребоваться загранпаспорт, водительское удостоверение и другие дополнительные документы. Полный перечень можно узнать на сайте банка.
5 банков, дающие кредит на автомобиль в Казахстане
Для выбора наиболее выгодной банковской программы автокредитования рекомендуется изучить условия каждой из них, и только после этого подавать заявку. Такой подход позволит сэкономить время и избежать больших переплат.
Kaspi Банк
Здесь возможно приобретение новых и б/у автомобилей, выпущенных не ранее 2005 года. Купить российскую «Ладу» или корейский «Дэу» не получится. Также не выдаются кредиты на китайский автопром.
ВТБ
Российский банк ВТБ занимается кредитованием граждан РК. Займы выдаются на новые и подержанные автомобили «возрастом» до 13 лет.
Здесь возможно получение автокредита без предоставления справок о доходах, но в таком случае ставки будут значительно выше.
Oazaq Банк
Через данное учреждение можно приобрести в кредит до 40% стоимости автомобиля, т.к. внесение первичного взноса в размере 60% – обязательно. В остальном условия таковы:
Отличительной чертой кредитования здесь являются самые низкие процентные ставки, но есть и недостаток – взимание комиссии в размере 4 000 тенге + 2% от суммы займа за рассмотрение заявки.
Eurasian Bank
Внеся от 20% первоначального взноса, здесь можно купить машину стоимостью до 3 200 000 тенге. Ставка – от 18,5%. Заем выдается сроком на 5 лет, но при покупке российского автомобиля период кредитования сокращается на 2 года.
Bank RBK
Если у гражданина нет официальной зарплаты и он не может подтвердить свой доход, банк выдаст ему заем под 22% годовых. Для клиентов, представивших документы, ставка снижается на 1 пункт.
Другие варианты покупки автомобиля
Некоторые автосалоны предлагают приобретение транспортных средств в рассрочку. Как правило, акции устраиваются для быстрой продажи машин старой линейки в конце года – это самое выгодное время для покупок.
Рассрочка предоставляется без процентов, но срок по ней чаще всего ограничивается тремя годами. До погашения задолженности автомобиль будет находиться в залоге у продавца, но в собственности у покупателя.
Условия предоставления рассрочки устанавливаются автосалонами самостоятельно. В такой сделке могут участвовать и банки, если есть соглашение о взаимодействии.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Может ли гражданин РФ получить автокредит в Казахстане?
Законодательством оформление займов казахстанскими банками для нерезидентов РК не запрещено, но в таком случае кредитор может потребовать документы о регистрации и официальном трудоустройстве.
В такой ситуации лучше всего приобретать автомобиль через российский банк, т.к.в финансовых учреждениях РК ставки значительно выше.
Вопрос №2. Могут ли арестовать банковский счет, если не получается выплачивать автокредит?
Одним из оснований для ареста банковских счетов является обращение взыскателя в ФССП и вынесение судебного решения в отношении должника. Если у гражданина есть долги, приставы вправе арестовать его счет и постепенно списывать часть денежных средств в счет покрытия задолженности.
Заключение
Оформление автокредита в Республике Казахстан доступно в большинстве банков. Процедура начинается с подачи клиентской заявки, а заключение договора производится после окончательного одобрения. Весь процесс может занять не более одной недели, но есть финансовые учреждения, выдающие займы в короткие сроки.
Источник
- «Сбербанк» с процентной ставкой 14,5-17%.
- «Альфа-банк» с возрастом обладателя автокредита 21-70 лет.
- «Евразийский банк» сумма автокредита до 12 миллионов тенге,
- «Home Credit, банк» — 12,5% на семь лет.
- «Kaspi Bank (Каспий)» — автокредиты на б/у автомобили даются на пять лет (семь с половиной миллионов тенге),
- «Народном банк» на семь лет, первый взнос 20 %, если покупается автомобиль с пробегом.
- «ЦентрКредит» — ставка равна 4 %.
- «Цеснабанк» — автокредит дается в размере 90% цены на автомобиль.
- Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования
- ЛЬГОТА И АВТОКРЕДИТ
- КАКОЕ АВТОКРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПОЧЕСТЬ?
Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.
Банки: большой выбор
Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.
Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.
Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.
Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.
Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования
- Узнайте размер процентной ставки для расчета ежемесячного вознаграждения. Выгодно оформить автокредит там, где ставка ниже. Вы точно просчитаете будущие переплаты, соизмерите собственные финансовые силы.
- Также уточните ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения, то есть общий платеж, который выплачивается при автокредитовании заемщиком). ГЭСВ учитывает все расходы за пользование автокредитом: номинальную ставку, все затраты по оформлению и обслуживанию кредита.
- Выясните, какой в банке первый взнос. Существуют казахские банки, оформляющие автокредит без ПВ. Правда, такое условие может повлечь за собой повышение процентной ставки. Часто отсутствие первого взноса отличается особенностями, прописанными в кредитном договоре. Поэтому покупателю следует тщательно ознакомиться с нюансами банковского автокредита. К примеру, специальным условием может являться кредитование лишь покупки нового автомобиля или, наоборот, лишь подержанного.
- Узнайте, на какой срок предоставляется автокредит.
- Если вы собираетесь покупать машину отечественного производства, узнайте, предоставляет ли банк льготный автокредит.
- Уточните также, какой процент страхования КАСКО. Размеры страховок могут отличаться в разных банках.
Льгота и автокредит
Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.
Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.
В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.
Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.
Чтобы оформить льготу на покупку автомашины, следует обратиться к менеджеру автосалона, который предложит вам связаться с банком, выполняющим льготное автокредитование. Вы должны иметь один год рабочего стажа (непрерывного), с отчисления в пенсии оные структуры все должно быть в полном порядке в течение шести месяцев. Вы выбираете понравившееся авто, оформляете банковскую заявку, которая может, в зависимости от выбранного вами банка, рассматриваться несколько дней, а может несколько недель. Затем, получив «добро» от банка, можно оформить авто в кредит в салоне.
Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.
Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.
Какое автокредитование предпочесть?
Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).
Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.
Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).
Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.
Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.
Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.
Автор статьи
При написании статьи, использовались материалы следующего эксперта:
Онлайн заявка на автокредит в банках Казахстана
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
тенге
и более 10 т.г. 200 т.г. 350 т.г. 500 т.г.
Источник