Желание купить машину не всегда соотносится с возможностями, однако обилие кредитных организаций сделало возможным покупку транспортного средства в кредит. Рассмотрим, каким образом это можно сделать и в чем преимущества каждого способа.
Как оформить автокредит в автосалоне?
В большинстве салонов задаваться вопросом, как получить автокредит не приходится, потому что обычно там представлено несколько банков, готовых «одолжить» нужную сумму. Поэтому кроме того, что оформление кредита в салоне – довольно быстрый способ, можно ознакомиться с условиями всех представленных банков и выбрать наиболее подходящий вариант или варианты.
После этого разумнее всего определиться с автомобилем – маркой, моделью, поскольку для разных машин банки предлагают разные условия. Более того на то же авто разные банки предоставят разные суммы под разные проценты.
Нельзя забывать о дополнительных условиях. Нередко банки отказывают в автокредите, если клиент не готов купить дополнительные услуги. Например, КАСКО.
Покупка автомобиля в кредит не всегда может быть быстрой, некоторым банкам потребуется несколько дней для принятия решения, при условии, что предоставлены все необходимые документы (их список лучше уточнять в банке). Только после получения согласия можно вернуться в салон и заключить договор.
Однако часто в салонах есть банки предлагающие экспресс-кредиты. Их условия могут быть чуть менее выгодными, однако документы оформляются в течение пары часов. Забрать машину обычно можно после поступления на счет продавца первого платежа.
Как оформить автокредит в банке?
Если покупатель уверен в том, какой автомобиль ему нужен и какова его стоимость, можно обращаться за средствами в банк напрямую. С условиями организаций проще всего ознакомится на официальных сайтах или связавшись с колл-центром банка.
Например, такие условия и требования предлагает Русфинансбанк:
- возраст заемщика от 23 до 65 лет;
- рабочий стаж более полугода для покупки нового авто, и не меньше 4 месяцев для подержанных машин;
- предоставление контактных данных (не менее 2-ух телефонов);
- предоставление паспорта и еще одного документа – свидетельства о рождении, прав и т.д.;
Обращаясь в банк, всегда можно рассчитывать на более низкую процентную ставку, но более длительный срок рассмотрения заявки (вплоть до недели).
Что касается того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, то необходимо изучать предложения банков. Не все, но многие из них имеют программы для приобретения машин с пробегом. Однако есть некоторые нюансы:
- большая часть банков устанавливает ограничения на возраст машин;
- не все кредитные организации допускают покупку авто с рук, предпочитая сотрудничество с комиссионными магазинами;
- процентная ставка на подержанные автомобили может достигать 30%.
Как получить автокредит онлайн?
В эру развития и распространения информационных технологий даже взять кредит на авто можно онлайн. Это происходит через портал банка, где можно заполнить заявку и отправить на рассмотрение. Все это занимает порядка пары минут.
Если указанная информация допускает получение кредита, с клиентом связывается сотрудник. Решение принимается очень быстро, поскольку обмен информацией через интернет значительно экономит время. Ставки по кредитам обычно находятся на уровне офлайн кредитов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
4 912 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода
Следующая статья
Что лучше автокредит или потребительский?
Источник
Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?
Особенности автокредитования
Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Какие машины чаще всего покупают россияне
Читайте также:
Потребительский кредит: какой банк выбрать? Условия кредитования в разных банках
Виды автокредитов
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА
В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?
Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.
Газпромбанк
- Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
- Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
- Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
- А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
- Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
Преимущества автокредита в Газпромбанке
Рассчитать автокредит в Газпромбанке
ВТБ
- Банк работает с госпрограммой субсидирования.
- Получить можно до 7000000 на 7 лет.
- Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
- Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
- КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
- Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
- Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
- Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
- Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
Кредит на новый автомобиль от ВТБ
Рассчитать кредит на автомобиль в ВТБ
Тинькофф
- От заемщика требуется паспорт и права.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
- На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
- Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
- За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Преимущества автокредита в Тинькофф
Рассчитать автокредит в Тинькофф
Кредит Европа Банк
- Организация работает с программой господдержки.
- Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
- Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
- Получить можно до 6000000.
- Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
- Банк сам проверяет б/у автомобили.
Условия автокредита в Кредит Европа Банке
Подробнее об автокредите в кредит Европа Банке
Совкомбанк
- Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
- При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
- Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
- По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
- Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке
Рассчитать автокредит в Совкомбанке
Сбербанк
- Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
- Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
- Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
- Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
- Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
Преимущества автокредита в Сбербанке
Подробнее об автокредите в Сбербанке
Специальные программы
Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.
ВТБ
ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты
- Банк предлагает автокредит с возвратным выкупом. Выдается максимум 3000000 под 14,9 годовых. Есть взнос (пятая часть). Последний платеж составляет от 20 до 60 процентов от суммы. Его можно рефинансировать, увеличив срок погашения займа.
- Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
- Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
- Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16,6 годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
- Еще одно интересное предложение – автокредит без залога. Его можно получить на машину и мототехнику. Сумма – до 1500000, ставка – от 8,9 (для зарплатных клиентов – от 8,4) до 15,9. Первый взнос не требуется.
Европа Банк
Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику
- Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
- При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
- Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
- Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.
- Тех, кто приобретает новую технику у партнеров банка (всего их 13), ждут сниженные ставки.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров
- Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
- Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.
- Еще одна любопытная программа работает для покупателей сертифицированных Lada с пробегом (возраст не более 5 лет). Взнос в этом случае не требуется. Получить можно до 2500000 под 14,9.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить кредит?
Автокредитование с господдержкой
В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.
По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.
Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России в прошлом году
Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.
Читайте также:
Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?
Какую машину можно приобрести с господдержкой?
- Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
- Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
- Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1000000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
- Новую. ПТС выдан 1 декабря 2019 года или позднее.
- Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.
Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:
- Chevrolet
- Daewoo
- Lada
- Ford
- Citroen
- Hyundai
- Mazda
- Opel
- Mitsubishi
- Skoda
- Peugeot
- Volkswagen
- Renault
- Bogdan
- Nissan
- UAZ
- KIA
- ЗАЗ.
Читайте также:
Какую кредитную карту оформить? Сравнение кредиток разных банков
Подводные камни автокредитования
Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:
- В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
- Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
- При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
- При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.
Как вас могут обмануть в автосалонах
Источник
Анонимный вопрос
29 июня 2018 · 8,0 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Прежде чем решиться на автокредит, выберете подходящий для вас банк:
- Изучите процентные ставки в 2020 году. При выборе кредитного предложения ИЗУЧИТЕ ТАРИФЫ, только там вы можете унать реальный процент (обычно банки в рекламном предложении отмечают только минимальную ставку). Оптимальный вариант — рассрочка или продукт со специальной сниженной ставкой. Однако имейте ввиду, что окончательную ставку банк определит после рассмотрения.
- Определитесь с автомобилем, который вы хотите приобристи. Например, если это Тойота, то выбирайте банки, которые сотрудничают с данным автосалоном. Так, оформление автокредита может оказаться весьма выгодным.
- Определитесь, какую сумму вы готовы отдать банку в качестве первоначального взноса в счет покупки. Если собственных накоплений нет, ищите программу без взноса.
Если вы не хотите оформлять КАСКО рассматривайте банки, предлагающие условия без обязательного КАСКО.
Лучше выбрать банк, клиентом которого вы являетесь. Например, вы держете в банке свою зарплатную карту или может быть вы уже брали там кредит или кредитную карту. В этом случае вполне можно ожидать льготные условия, сниженные ставки.
Изучите отзывы в интернете.
Обязательно изучите различные программы. Можете сразу остановить выбор на 2-3 банках и подать им одновременные заявки на автокредит. Если вас одобрит сразу несколько банков, просто выберете лучшее кредитное предложение. Однако не стоит делать одновременно больше трех запросов за раз, это может плохо сказаться на вашей кредитной истории.
Как оформить автокредит в 2020 году
Подать заявку в банк можно онлайн черезофициальный сайт банка, это ускорит процесс рассмотрения и оформления.
Определитесь, в каком банке взять автокредит, изучите кредитное предложения. Подайте онлайн-заявку банку, соответствующие предложение которого заинтересовало. Дождитесь ответа, он может прийти сразу или после уточняющего звонка менеджера и интервью . Обычно заявка обрабатывается не больше суток.
Посетите офис банка, подайте документы на проверку. Если пакет полный, банк набор бумаг устраивает, банк дает окончательное одобрение. Банк определяет сумму, в границах которой можно выбирать автомобиль.
Посетите интересующий салон, выбирите машину, дополнительные аксессуары, КАСКО тоже можно включить в кредит. Получите выписку.
Передайте выписку в банк, который после заключения договора с вами переводит деньги автосалону. Далее заберите свой автомобиль)
- Определиться с автокредитом вы можете здесь)
- Если у вас остались вопросы, обязательно задавайте их ниже!) Мы постараемся ответить!))
Добрый день! Условия получения автокредита зависят от конкретной организации. Для оформления кредита в нашем банке вам необходимо:
— оформить онлайн-заявку;
— получить одобрение;
— забронировать авто на портале.
В анкете нужно указать:
— тип автомобиля и его стоимость;
— срок кредита;
— первоначальный взнос;
— ежемесячный доход;
— Ф.И.О.;
— дату… Читать далее
Для получения автокредита необходимо:
— быть гражданином РФ и мало того надо еще быть в поле зрения банка (в вашем регионе должны быть отделения)
— подходить по возрастной группе (подробности читайте по ссылке)
— чаще всего, но это не всегда потребуют водительское удостоверение и тут тоже свои нюансы.
— чаще всего потребуют справку с места работы о… Читать далее
Обратитесь в отделение любого банка, которому доверяете, кредитный специалист всё расскажет и поможет оформить кредит. Обычно автокредит выдают под залог авто.
Какие условия участия в госпрограмме «Семейный автомобиль»?
Проект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · lgototvet.com
Принять участие в госпрограмме могут заемщики, которые одновременно соответствуют следующим условиям:
- Есть гражданство РФ.
- Имеется действующие водительское удостоверение, то есть права.
- В семье есть минимум два несовершеннолетних ребенка, в том числе под опекой или попечительством, или это первая машина в жизни заемщика.
- Нет автокредитов на покупку нового автомобиля, оформленных в 2019-2020 годах (банки проверяют эти сведения по кредитной истории).
- Семья проживает в том регионе, в котором банки предоставляют такой кредит.
О том, какую машину можно купить с господдержкой читайте в статье: https://lgototvet.ru/lgoty/programma-semejnyj-avtomobil-2020/
Прочитать ещё 1 ответ
Кто брал автомобиль в лизинг? Какие есть плюсы и минусы? В чем отличие от автокредита?
Автоломбард Залогатор. Услуги займа под залог авто и птс. Залогатор — автоломбард с… · zalogator.ru
Лизинг авто для физических лиц — плюсы
- Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании
- Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество
- Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился
- Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента
- Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите
- Право выбора графика платежей
Лизинг авто для физических лиц — минусы
- Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
- Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
- Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
- Выезд за границу при согласии лизингодателя
- Ограничения досрочного погашения
Прочитать ещё 4 ответа
Источник
