Реклама
Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.
В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒
Банки, в которых можно оформить кредит ИП
Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.
В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒
Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒
СКБ-банк — с хорошей кредитной историй
- Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 9,9%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: 2 документа.
Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒
Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.
Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.
Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒
Тинькофф — до 1 миллиона для ИП
- Сумма: До 1 миллиона рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: только паспорт.
Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.
Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒
Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.
Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒
Газэнергобанк — для бизнеса на севере России
- Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 11,9%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: паспорт.
На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.
Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒
Реклама
Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.
Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒
ОТП банк — самый низкий процент
- Сумма: До 1 000 000;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 11,5%;
- Возраст: 21-65 лет;
- Документы: паспорт + подтверждение дохода.
Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.
Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒
Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.
Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.
Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.
Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒
Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов
- Сумма: От 50 000 до 200000;
- Срок: 2-7 лет;
- Процентная ставка: От 14,99%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.
ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒
Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.
ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса
- Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
- Срок: 1-10 лет;
- Процентная ставка: От 10,8%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.
Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.
Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.
Где можно получить наличные по 1 документу ⇒
Как ИП подтвердить доход для получения кредита
Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?
- Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
- КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
- Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
- Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
- Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
- Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.
Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
Чаще всего финансовые учреждения не очень охотно идут навстречу индивидуальным предпринимателям в вопросе выдачи кредита наличными. В основном такая ситуация складывается по той причине, что бизнесмены, по утверждению банков, находятся в группе риска.
Займ для индивидуальных предпринимателей – задача не из легких, так как у таких лиц отсутствует фиксированная заработная плата, а реальный их заработок не всегда есть возможность узнать. Этот аргумент и является основополагающим для недоверия банков.
В этой статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые касаются получения кредита наличными индивидуальным предпринимателям.
Содержание
Особенности получения займа наличными
Если индивидуальный предприниматель хочет получить кредит наличными, ему стоит тщательно подготовиться, чтобы, в конце концов, получить от финансового учреждения положительный ответ. Так, многие банки предъявляют к заемщикам примерно одинаковые требования:
- У лица должно быть свидетельство о регистрации его в качестве ИП.
- Человек должен быть на учете в налоговой службе.
- Лицо должно быть возрастом от 21 до 60 лет.
- Бизнес должен существовать не менее полугода.
- Индивидуальный предприниматель должен вовремя оплачивать все налоги и сборы.
- Субъект бизнеса должен иметь регистрацию не менее 1 года.
Иногда банки требуют оставлять под залог имущество или представить поручителей. Чтобы избежать этого, специалисты советуют не указывать, с какой целью берется кредит. Так, если банк примет решение в пользу лица, сумма кредита может достичь 500 тыс. руб. Если требуется большая сумма, залог неизбежен. В качестве залога вполне можно оставить любую недвижимость: дом, производственные помещения, землю и пр.
О какой бы сумме займа не шла речь, в любом случае, нужно прикинуть вариант, когда задолженность может быть не возвращена, так как в итоге имущества, оставшегося под залогом, лицо лишится.
Какой кредит выбрать
Кредит наличными для ИП лучше всего брать в том банке, где у предпринимателя уже открыт соответствующий счет.
Сейчас существует масса предложений по поводу займов. Так, предлагаем рассмотреть такие программы для ИП:
- Специальная программа по кредитованию малого бизнеса. Кредитование под залог. Если лицо предоставит финансовому учреждению некий залог, это может весомо увеличить сумму кредита, так как залог рассматривается в качестве гарантии того, что заем будет погашен. В данном случае также не исключается и вариант поручительства (в виде физического лица). Тем не менее, наиболее распространенным вариантом все-таки остается залог недвижимости.
- Экспресс-кредитование.
Важно! Перед тем, как остановиться на том или ином виде кредитования, стоит внимательно рассмотреть все предлагаемые программы.
Специальные программы по кредитованию малого бизнеса
Банки разработали несколько специальных программ, по которым можно получить кредиты наличными для ИП.
- Заем для открытия своего дела. У лица есть возможность получить кредит по государственной или муниципальной программе. Такой заем, как нельзя кстати подойдет для начинающих предпринимателей. Для оформления лицо должно составить толковый бизнес-план, а также отыскать поручителя, который является достаточно платежеспособным, или же иметь имущество, которое можно оставить под залог, как гарантию выплаты. Получить заем возможно лишь сроком на 3 года.
- Заем для развития. В рамках данной специальной программы, кредиторы могут предоставить финансовые средства в долг на приобретение нового оборудования или закупку необходимого для производства сырья. Данный продукт отличается от других своим целевым назначением. За всю сумму, которая была выплачена заемщику, он должен полностью отчитаться, а именно, куда пошел каждый рубль предоставленного кредита.
Кредитование ИП под залог недвижимости
Ссуду малому бизнесу вполне можно увеличить, и сделать это можно благодаря наличию залога. Как уже указывалось ранее, залог является гарантией для погашения займа и таким образом финансовые учреждения, в той или иной мере, себя страхуют.
Помимо залога, существует еще и поручительство, которое также приветствуется банками. Поручителем должно выступать в обязательном порядке физическое лицо, а какое именно – неважно. Главное, чтобы такое лицо было достаточно платежеспособным.
Экспресс кредитование наличными
Особенность данной программы состоит в том, что заем, в основном, выдается наличными, и сумма потребительского кредита не превышает 150 тыс. руб. Чтобы получить кредит по этой программе, банк потребует предоставить всего пару документов. Однако стоит указать и на недостатки этого вида кредитования, в частности, банки, в основном, устанавливают довольно высокие процентные ставки.
Документы для получения займа наличными в 2018 году
Для тех предпринимателей, которые хотят получить заем для бизнеса в 2018 году, существует перечень утвержденных документов, необходимых для предоставления в финансовое учреждение:
- Паспорт.
- ИНН.
- Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства.
- Налоговая декларация, которая предоставляется по ЕНВД за два последних квартала.
- Налоговая декларация, которую платят в связи с применение УСН за налоговый год.
- Все официальный бумаги, которые бы подтверждали, что индивидуальный предприниматель оплачивал все необходимые сборы и налоги.
Советы по получению кредита
Для оформления кредита есть несколько рекомендаций, которые разработали специалисты для предпринимателей, рассмотрим их более подробно.
- Прежде всего, специалисты рекомендуют обращаться за кредитом именно в то финансовое учреждение, в котором у лица открыт счет для предпринимательской деятельности. Единственным условием будет то, что при этом у лица не должно быть неоплаченных платежей. Как показывает практика, банковские организации для своих клиентов нередко делают скидки, а именно предоставляют доступные условия кредитования.
- Тем индивидуальным предпринимателям, которые рассчитывают на оформление потребительского кредита и хотят гарантированно получить положительное решение по своему делу, необходимо предоставить залог. Однако в данном случае необходимо понимать, что кредиторы, как правило, самостоятельно занимаются процессом оценки залогового имущества и, соответственно, единолично принимают решение о том, подходит ли оно в качестве залога.
- Рекомендуется во всех случаях давать согласие на оформление страхового соглашения. Конечно, это весьма затратная статья расходов, однако на нее стоит посмотреть под другим углом. Так, подобный договор служит гарантией того, что если с лицом что-то произойдет, вся скопившаяся задолженность будет погашена за счет страховой компании.
- Напоследок стоит сказать пару слов и о том, что очень внимательно стоит отнестись к сбору всей необходимой документации, которую потребует представитель финансового учреждения. Так, чем больше официальных бумаг будет собрано, тем больше вероятность того, что банк примет положительное решение. Все, что касается финансовых вопросов, не выносит спешки.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredit-nalichnymi-dlya-ip/
Источник