Если не оплатить кредит по кредитной карте

06.11.2019

Сегодня для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно законно не платить долг по кредитной карте? Есть ли такие методы, и если да, то как ими воспользоваться? Обо всем этом мы рассказываем далее.

Когда может возникнуть такой вопрос? Чаще всего им начинают задаваться люди, у которых закончился льготный беспроцентный период, и они столкнулись с необходимостью платить огромные проценты.

Преимущества и минусы кредиток

Согласно проведенным исследованиям, в России каждый пятый гражданин имеет кредитную задолженность, при этом обычные потребительские и жилищные кредиты поделены примерно поровну с карточками. Следует отметить, что в последние годы россияне все чаще предпочитают оформлять именно кредитки с той целью, чтобы использовать полученные средства по своему усмотрению, не оповещая об этом банк, и не собирая каждый раз кипу необходимых справок.

На сегодняшний день практически в каждом городе есть несколько банковских организаций, которые предлагают широкую линейку карточных продуктов с возможностью использования кредитного лимита.

Если речь идет о крупных городах, то счет может идти на десятки и даже сотни финансово-кредитных компаний, о наиболее выгодных предложениях для Москвы мы рассказываем здесь.

Из плюсов можно отметить

• быстрое получение,
• не надо собирать множество документов,
• возможность восстановления и неоднократного использования кредитного лимита,
• наличие льготного периода с беспроцентным сроком,
• наличие всевозможных бонусных и партнерских программ при использовании безналичной оплаты.

К сожалению, не редки такие ситуации, когда мы оформляем кредитку в спешке, не слишком вникая в нюансы ее использования и условия обслуживания. А потом оказывается, что помимо непосредственно процентов за использование предоставленным вам лимитом, заемщику необходимо оплачивать всевозможные комиссии, страховку, вносить плату за обслуживание и подключение дополнительных услуг и т.д.

Все это вместе может составлять достаточно серьезную сумму, которую не каждый в силах платить. А если пропустить хотя бы один ежемесячный минимальный платеж, то банк сразу же выставит вам штраф за просрочку, и за каждый день её действия будут начисляться пени.

Можно ли просто перестать платить?

Нередки случаи, когда вы совершали покупки, а затем по каким-то обстоятельствам оказались не в состоянии вносить очередной платеж. И тут должник думает — подожду до лучших времен, оплачу потом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но делать так мы крайне не советуем по ряду причин. Чем чревато решение просто перестать платить банку:

1. Ежедневно ваш долг будет увеличиваться за счет штрафных санкций банка за допущение просрочки;
2. Вы испортите свою кредитную историю, а значит, в будущем вы ни в одной банковской компании не сможете получить новый кредит;
3. Если долго не оплачивать задолженность, на вас могут подать в суд за уклонение от исполнений своих обязанностей согласно договору. Если суд встанет на сторону кредитора, а так бывает в 90% случаев, то на ваше имя будет выписан исполнительный лист, по которому судебные приставы смогут заблокировать все ваши банковские счета, изъять имущество и материальные ценности в счет уплаты долга. Подробнее об этом мы рассказываем здесь;
4. Если банк не захочет доводить дело до суда, он может просто продать ваш долг коллекторскому агентству, а те уже будут выбивать из вас деньги достаточно жесткими способами. Что делать, описываем в этой статье.

Соответственно, если вы не вносите платежи по своей задолженности, то вы автоматически становитесь злостным неплательщиком, который попадает в стоп-лист конкретного банка, где была выпущена карта, а также приобретаете негативную запись в своей КИ. А к ней имеют доступ все банки нашей страны, и в будущем, если вам понадобится заём, вы не сможете его получить.

Что делать, если платить не чем?

Как мы уже выяснили ранее, просто не вносить платежи нельзя. У вас есть договор, который вы подписали, т.е. были согласны на условия в нем. Банк предоставил вам услугу, вы должны её оплачивать.

Многие ссылаются на то, что их обманули, долг не уменьшается, а только увеличивается, обещали одни проценты, а по факту оказались другие. К сожалению, все это — не аргумент, вы должны вносить платежи согласно тарифам банка.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Какие есть возможности для того, чтобы не платить:

• Обратиться в тот же банк, где у вас кредит, и написать заявление на предоставление вам реструктуризации или отсрочки по погашению долга;
• Посетить стороннюю финансовую организацию и оформить рефинансирование, чтобы сделать условия вашего нынешнего договора более выгодными;
• Занять денег у родственниковзнакомых для того, чтобы полностью рассчитаться с задолженностью и остановить начисление %;
• Обратиться в суд для того, чтобы уменьшить размер штрафных пени и процентов за просрочку, оформить отсрочку или кредитные каникулы;
• При наличии долга от 500 тысяч и выше — обратиться в судебные инстанции для признания вас банкротом, об этом процессе мы подробно рассказываем здесь.

Иными словами, законных способов просто не платить долг — нет. Вы обязательно должны обратиться в банковскую организацию и известить её о своих временных трудностях, написать заявление на предоставление отсрочки, найти подработку, чтобы закрыть долг. А если вы не согласны с начислением долга или процентов, то здесь выход только один — обращение в суд

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика вопрос-ответ:

2020-05-21 13:37

Марина

В 2014 г. взяла в Сбербанке кредитную карту на 150000. Погашаю проценты без просрочек, но за 6 лет я уже выплатила банку только процентами (2400 руб) 172000 рублей. Я могу через суд отказаться от кредитной карты вообще. Я пенсионерка 65 лет, пенсия 14 300 рублей.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Марина, ежемесячный платеж по кредиту и минимальный платеж по карте — это две совершенно разные вещи. Вы не можете просто отказаться от карты, даже через суд, вам нужно сначала погасить задолженность. И делается это не 5%, а посильными для вас суммами

2020-01-10 13:45

Сергей

Долг по кредитной карте сбербанка 170 тысяч. Просрочка минимального платежа чуть меньше двух месяцев. Не плачу из-за резкого падения доходов. И ситуация вряд ли станет лучше. Что лучше: платить по 15-20% от минимального платежа (даже проценты не покроет) или не платить совсем?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Сергей, платить нужно обязательно, если этого не делать, вас могут обязать и вовсе всю сумму выплатить досрочно. Идите в суд, просите зафиксировать размер долга и провести реструктуризацию, чтобы вам назначили размер ежемесячного платежа в соответствии с вашим доходом

2018-09-11 00:15

Александр

Я взял кредитную карту на сумму 50000 руб. Первое время платил исправно, но в связи с потерей работы просрочил 4 месяца. Мне позвонили, представились коллекторами и сказали, что я теперь платить должен им. Как мне быть? Заранее благодарю.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, вам нужно сначала позвонить в банк, где вы брали кредитную карту, и уточнить, действительно ли ваша задолженность была передана коллекторам, и как теперь оплачивать

2019-05-21 21:28

Шапи

Я брал потребительский кредит в банке, и быстро его погасил. Мне дали за это кредитную карту. Каждый месяц я вношу на карточку требуемую сумму, но не все деньги доходят на счет, ибо удерживают процент за перевод. Как не платить?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Шапи, а в чем здесь вина банка? Вы обращались в отделение, узнавали, какая с вас взимается комиссия и как её избежать? Если вы потратили деньги на кредитке, то вы обязаны их вернуть

2019-04-18 09:36

Евгения

По кредитке висит 80 т.р., я в декретном, а супруг не трудоустроен. Денег на оплату совсем нет, и нам ежедневно по много таз звонят из банка. Можно ли месяца на 3 отложить эти взносы?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Евгения, вариант один — договариваться с банком, просить об отсрочке или переносе платежа. Но не факт, что вам пойдут навстречу, банк не обязан этого делать

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник

В жизни нельзя все предусмотреть, и иногда случаются ситуации, при которых даже самому добросовестному заемщику становится нечем платить по кредитной карте. Что нужно делать в этой ситуации, какие есть последствия просрочки, можно ли просто не вносить платежи до лучших времен — обо всем этом расскажем в детальном обзоре.

Какие последствия у просрочки

Многие наши читатели пускают дело на самотек, и просто ждут, пока их финансовое положение нормализуется, и вот тогда-то они и начнут платить как положено. С одной стороны верно — когда в доме нечего есть, и надо заплатить за садик ребенку, оплата кредита отходит на второй план.

С другой стороны, такая тактика ни к чему хорошему не приведет, т.к. отсутствие своевременной платы по кредиту приводит к тому, что долг растет как снежный ком. И если вы в самые короткие сроки не найдете средства для погашения задолженности, последствия будут весьма плачевные.

С чем можно столкнуться:

1. Увеличение размера долга за счет начисляемых пени и штрафов. Причем начисляют штрафные санкции за каждый день просрочки. Размеры у каждой финансовой организации устанавливается индивидуально, но в среднем это от 20 до 40% годовых за каждый факт нарушения сроков оплаты.
2. Испорченная кредитная история — если вы не платите по своим долгам, то информация об этом незамедлительно попадает в Бюро кредитных историй, и хранится там 10 лет. Даже если вы по истечению небольшого срока закроете кредит, то данные о проблемном долге все равно будет храниться в вашем отчете. И каждый новый банк, в который вы потом обратитесь, будет видеть эту запись, и может отказать вам в выдаче нового займа.
3. Неприятное общение со службами банка. Как только вы допускаете просроченный платеж, с вами сразу связывается банковский представитель, уведомляет о факте пропущенной оплаты, и её последствиях. Эти звонки будут продолжаться каждый день до тех пор, пока оплата не будет внесена. Если в договоре имеются созаемщики или поручители, то их также оповестят о долге, и если основной должник не платит, будут требовать внесения денег от них.
4. Если просрочка длительная, т.е. она имеет место быть более 90 дней, то банк от звонков и писем переходит к более жесткой тактике. Если сумма долга крупная, у должника есть официальный доход и имущество в залоге или просто в собственности, то банк подает в суд. Если сумма небольшая, дохода и залога нет, перепродает долг коллекторам.
5. Если ваше дело попало в суд, то с большой вероятностью судья встанет на сторону банковского учреждения, и обяжет вас выплатить задолженность. И далее в дело вступают судебные приставы, которые могут арестовывать ваши счета, описывать имущество, забирать права водительские и закрывать выезд за границу.

Что нужно делать заемщику?

Итак, если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, то не нужно думать о том, что наступил конец света. Вы не одиноки в своих проблемах, тысячи заемщиков по всей стране ежедневно сталкиваются с проблемами по выплате долга, а потому существует наработанная практика по выходу из подобных ситуаций.

Самое важное — не прятаться от кредитора, а наоборот, сразу же оповестить его о возникших сложностях. Делать это желательно в отделении банка, где вам сразу предложат варианты решения имеющейся проблемы.

Чаще всего предлагают воспользоваться реструктуризацией. Это услуга, которая позволяет временно изменить условия уже действующего кредитного договора, а именно:

1. Сменить валюту,
2. Продлить срок возврата долга,
3. Получить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы).

Все эти меры направлены на то, чтобы снизить вашу кредитную нагрузку. Отсрочка может даваться на срок до 6-ти месяцев, за это время вы должны найти дополнительные или новые источники заработка, чтобы иметь возможность вновь начать делать выплаты в полном объеме.

Как оформить? Для этого нужно написать заявление о реструктуризации, у каждого банка есть своя форма, её нужно спрашивать в отделении, и писать там же. Если у кредитора нет офисов, например, в Тинькофф банке, то подобная заявка пересылается в электронном варианте в службу поддержки.

Обратите внимание, что реструктуризация долга не предполагает снижения процентной ставки, т.е. ваша переплата не уменьшится, а наоборот, увеличится за счет продления срока кредитования. Если вас не устраивает действующий процент, то нужно оформлять рефинансирование.

Рефинансирование кредита

Данная услуга подразумевает перевод кредитной задолженности из одного банка в другой под более выгодные условия, в частности, под более низкий процент. Кроме того, если у вас имеется несколько долгов, их можно объединить в один.

Чем это выгодно? За счет более низкой ставки вы однозначно экономите на ежемесячных платежах и общей переплате. Если у вас доход есть, но он сократился, то такая мера поможет не выйти на просрочку.

Особенно это удобно в том случае, если у вас есть несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно совершать в месяц несколько платежей, держать в голове разные даты и суммы. Сделав консолидацию, вы получите одну задолженность с одним платежом и единой суммой.

Есть множество банков, которые предлагают рефинансировать займы, среди них наименьшей процентной ставкой обладают следующие компании:

• Банк Дом РФ. Предлагает получение от 100 тысяч на срок от 2 до 7 лет под небольшую процентную ставку от 7,5% до 18,9% в год. Обратиться могут граждане с 23-ех лет, с обязательным подтверждением дохода;
• В Хоум Кредит банке можно претендовать на более скромную сумму от 10 тысяч на срок от 12 до 60 месяцев. Договор можно заключить под процент от 7,9% до 24,7% в год. Подтверждение дохода также является обязательным условием;
• ФК Открытие — готов предложить своим клиентам от 50 тыс. руб. и выше на 2 года или 5 лет, при этом ставку назначают от 8,5% до 21,5% годовых. Нужны справки с работы;
• УБРиР выдает от 100.000 рублей и более на период от 2 до 7 лет, ставка небольшая, находится в пределах от 8,5% до 19,4%;
• В Росбанке можно запросить от 50 тыс. до 3 млн. рублей максимально на 7 лет, при этом процент будет составлять от 8,99% до 15,12% в год
• Райффайзенбанк — тут вы сможете перекредитоваться на срок от 13 до 60 месяцев на сумму от 90.000 до 2.000.000 рублей, вернуть задолженность необходимо в течение 60 месяцев максимально;
• В Газпромбанке на цели рефинансирования одобряют от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на длительный период от 13 до 84 месяцев, минимальная ставка равна 9,5%.

Важно: оформить данную услугу можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Если у вас уже были или есть просрочки, то рефинансировать задолженность не удастся. А если у вас нет пропущенных платежей, и вы хотели бы объединить кредитку с микрозаймами, то это возможно только в Тинькофф банке, другие кредиторы с микрофинансовыми компаниями не работают.

Какие еще есть варианты?

Редко, но бывает так, что банк в реструктуризации отказывает, рефинансирование из-за подпорченной репутации не доступно, и прямо сейчас взять деньги неоткуда. В этом случае единственный вариант разрешения проблемы станет ваше самостоятельное обращение в суд.

Зачем это нужно? Только судья может обязать банк выполнить реструктуризацию долга. На заседании обязательно примут во внимание ваши текущие доходы и имеющиеся обязательства, например, по уходу за ребенком, и назначат посильный вам платеж, который вы будете отныне вносить по новому графику.

Могут обязать предоставить отсрочку, например, если должник находится в декрете или проходит службу в армии. Если есть длительная просрочка, и на неё начислены слишком высокие штрафные санкции, то часть штрафов могут снизить или вовсе отменить.

Если у вас не одна кредитка, а есть еще проблемные долги, плюс задолженность по услугам ЖКХ, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом.

И если у вас нет официальных доходов и имущества, то ваши долги и вовсе могут списать, а кредиторы не смогут с вас ничего требовать. Но это возможно при общей сумму невыплат порядка 500 тысяч.

Подытожим: если по кредитке нечем платить, нельзя сидеть сложа руки, ситуация сама по себе не исправится, и даже не стоит надеяться, что про вас забудут. Банк будет всеми способами требовать с вас оплаты, и поэтому нужно искать варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны. Узнать больше полезного можно на портале BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

1. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
2. Грейс период по кредитной карте: что это такое
3. Как начисляются проценты по кредитной карте
4. Как работает кредитная карта
5. Как закрыть кредитную карту

Источник