Практически каждый заемщик заинтересован в досрочном погашении кредита. Основной причиной является снижение суммы переплаты. Особенно заметны затраты граждан по ипотечным займам. Срок кредитования по ним составляет 10–30 лет. ОТП Банк позволяет произвести досрочное погашение долга. Однако существуют определенные условия. Заемщик должен предварительно известить о своем решении кредитора.
Как в ОТП Банке досрочно закрыть кредит?
Досрочно закрыть обязательства можно путем полного или частичного погашение кредита. Первый вариант подразумевает выплату всего долга, второй – внесение части денег. Полное погашение займа осуществляется согласно с графиком платежей. Привязка идет в дате предстоящего платежа. При частичном закрытии обязательств подобные ограничения отсутствуют. После оплаты остатка задолженности договорные отношения сторон прекращаются.
Списание денег со счета заемщика банк производит исключительно в рабочие дни.
Полное погашение кредита
Граждане вправе погасить займ досрочно в полном объеме. Кредитор не может отказаться от принятия денег. Однако должник должен известить банк о своем решении. Это можно сделать в день платежа. Единственное ограничение – срок действия соглашения должен быть не менее 30 дней. По нецелевым займам установлен 14-дневный срок.
Частичное погашение кредита
Досрочное частичное погашение потребительского кредита в ОТП Банке позволяет сократить период кредитования или уменьшить ежемесячный платеж. Внести деньги можно в течение всего срока действия договора. Единственное ограничение – срок использования займа должен превышать 30 дней. Должник должен известить банк о своем желании. После внесения денег кредитор делает перерасчет остатка задолженности и выдает заемщику новый график платежей.
Порядок досрочного погашения кредита в ОТП Банке
Механизм досрочного закрытия обязательств зависит от разновидности кредита. Изначально заемщику нужно сообщить о своем решении в банк. Иначе внесенная сумма останется на счету. Списание средств будет происходить ежемесячно. Автоматическое закрытие обязательств – не предусмотрено.
Заемщику следует обратиться в отделение банка и написать заявление. Документ должен отображать волеизъявление должника о полном или частичном закрытии займа, дату внесения платежа. После зачисления денег на счет нужно получить документ, подтверждающий факт погашения долга.
При наличии вопросов граждане могут обратиться в контакт-центр. Номер телефона горячей линии – 8 (800) 100-55-55. Также можно позвонить на короткий номер – 0707. Звонки с мобильного телефона совершаются бесплатно. Служба технической поддержки работает круглосуточно.
Потребительский кредит
По закону граждане вправе производить досрочное погашение займа. Действие выполняется в 14-дневный срок с момента получения денег. Обязательства должны быть закрыты в полном объеме. Одновременно уплачиваются проценты за использование денег. Уведомлять кредитора – необязательно.
Целевые потребительские займы погашаются досрочно в 30-дневный срок. Обязательства можно закрывать полностью или частично. Уведомлять банк – необязательно. По истечении указанных сроков заемщик обязан известить кредитора о своем решении. Уведомление направляется минимум за 30 дней до даты платежа.
В ОТП Банке действует иная схема. Граждане вправе закрывать полностью или частично свои обязательства только через 30 дней после получения денег. Заемщик должен подать письменное заявление и внести средства на счет. Списание произойдет согласно графику платежей.
По факту оплаты заемщику остается удостовериться в закрытии кредита. Желательно посетить отделение банка и взять справку об отсутствии претензий по договору.
Товарный кредит
При полном погашении кредита нужно внести деньги за 10 суток до даты платежа. Их списание произойдет согласно графику платежей. Посещать торговую точку – необязательно.
Погасить полностью/частично займ можно через 30 дней после его оформления. Уведомлять банк – необязательно. Достаточно пополнить счет на нужную сумму. Через день после списания денег желательно позвонить на горячую линию и удостоверится в погашении кредита.
Способы досрочного погашения кредита
Произвести погашение займа можно следующим образом:
- В отделении банка. Заемщику потребуется паспорт, кредитный договор и нужная сумма. Оплата производится через кассу банка. Можно внести деньги наличными или рассчитаться картой.
- Через интернет-банкинг. Заемщику нужно зайти на сайт и нажать вкладку «Интернет-банк». Она находится на главной странице. Списание денег со счета через интернет допускается, если в кредитном договоре есть соответствующая оговорка. Иначе придется вносить изменения в соглашение. Детали нужно уточнить у сотрудника ОТП Банка.
- Через банкомат. Произвести оплату можно с банковской карты.
При частичном закрытии обязательств заемщику выдается обновленный график платежей. Изменения коснутся суммы ежемесячных взносов или срока действия соглашения.
Источник
3 причины, почему стоит делать досрочный платеж
Если вы взяли кредит наличными в ОТП Банке и хотите закрыть его как можно быстрее, необходимо ознакомиться с условиями и особенностями досрочного погашения.
Досрочное погашение потребительского и товарного кредита в ОТП банке однозначно стоит делать. Вот 3 основных причины:
- ???? Внеся деньги досрочно, вы заплатите в итоге по кредиту банку меньше, процентов, чем без досрочки. Это более выгодно для вашего бюджета и кошелька.
- ???? Снизится ваша финансовая нагрузка. Ваш показатель долговой нагрузки станет меньше, а значит вы сможете получить другие кредит, например, ипотеку
- ???? Вам станет жить проще. Чисто психологически. Вы каждый месяц будете отдавать меньше в случае досрочки с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Значит появится больше свободных денег и еще больше финансовой свободы
Основные условия досрочного погашения в ОТП
О способах досрочного погашения кредита в ОТП банке указано в двух основных документах, которые вы подписываете при выдаче кредита:
- Заявление-оферта (5 пункт).
- Условия Договоров (пункты 4.14 – 4.16).
В соответствии с ними ОТП Банк предлагает заемщику два способа досрочного погашения кредита:
- Полное досрочное погашение – закрытие задолженности в полном объеме до указанного в кредитном договоре срока.
- Частичное досрочное погашение – осуществляется, если вы вносите сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж. При этом график может быть пересчитан путем:
- Уменьшения размера ежемесячного платежа (срок кредитования остается прежним). Более подробно о методике расчета можно почитать здесь
- Сокращения срока кредитования (размер ежемесячного платежа остается прежним). Метод расчета приведен в данной статье
Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении?
Условия досрочки:
- Минимальная сумма досрочного гашения в ОТП Банке отсутствует. Переплатив даже 100 рублей, вы имеете право обратиться в отделение для перерасчета графика.
- Моратория нет – вы можете гасить кредит досрочно уже на следующий день после его оформления.
- Для перерасчета требуется заполнить письменное заявление-обязательство и предоставить его в банк за 2 рабочих дня до даты гашения.
- Досрочное списание денег со счета происходит только в рабочий день. Например, в субботу вы можете написать заявление и внести деньги на счет. Списание суммы и фактическое закрытие кредита произойдет только в среду.
- Денежные средства для досрочного гашения необходимо внести на текущий рублевый/валютный счет, открытый для оплаты кредита.
- Комиссии/штрафы за досрочное гашение не взимаются.
Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита.
Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:
- Внести наличные через кассу банка. При себе необходимо иметь паспорт и график.
- Пополнить счет через платежный терминал/банкомат. Требуется знать только номер счета.
- Воспользоваться системой интернет-банкинга «ОТП Директ». Перевод осуществляется с вашей зарплатной/дебетовой карты.
- Осуществить денежный перевод из другого российского банка. Необходимо уточнить у менеджера реквизиты (БИК, ИНН, корсчет, полное наименование подразделения банка).
- Поручить перевод средств через бухгалтерию вашего работодателя. Организация переведет указанную сумму с вашей заработной платы на счет кредитного договора.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Полезные калькуляторы
Перед тем, как осуществить досрочное погашение, особенно частичное, рекомендуем прикинуть — насколько снизится платеж и суммарная переплата. Мы предлагаем несколько инструментов для проведения и анализа досрочного погашения в ОТП банке.
Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения ОТП банкаПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти
Процедура частичного досрочного гашения кредита в ОТП Банке
При частичном досрочном гашении необходимо:
- Пополнить текущий счет. Сумма должна превышать ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.
- Заполнить заявление-обязательство. Указать в нем:
- Вид гашения (подчеркнуть «частичный»).
- Сумма досрочного платежа. Например: вы внесли 9000 рублей. Ежемесячный платеж составляет 5000 рублей. В заявлении необходимо указать сумму для досрочного списания в размере 4000 рублей.
- Вариант пересчета графика (сокращение суммы ежемесячного платежа или срока кредита).
- Получить заверенную копию с отметкой специалиста о принятии заявления (проставляется в нижней части бланка).
- ОТП Банк уведомит вас о частичном досрочном гашении с помощью смс-сообщения.
- Обратитесь в отделение банка для получения нового графика платежей. Его обязаны предоставить согласно закону о Потребительском кредите.
Возврат кредита в течение 30 дней с момента получения.
Из условий кредитования по товарным кредитам:
Заемщик в течение 30 календарных дней с даты предоставления Кредита вправе осуществить
досрочное погашение суммы Кредита (частично или полностью) без предварительного уведомления Банка путем подачи соответствующего письменного заявления и обеспечения на Счете необходимых денежных средств.
Т.е. если вы взяли кредит и вдруг решили его вернуть в течение 30 дней, вы просто должны внести всю сумму кредита на счет для погашения + проценты. Тогда кредит будет погашен в плановую дату платежа.
Loading …
Процедура полного досрочного погашения
- Обратитесь в кредитный отдел для уточнения суммы остатка основного долга. Это можно сделать также по телефону горячей линии ОТП банка
- Внесите сумму основного долга на текущий счет.
- Проверьте, что деньги поступили на счет через Интернет-банк или через выписку в офисе банка.
Заполните заявление-обязательство. Укажите в нем:
Вид гашения (подчеркнуть «полное») и сумму основного долга (указывается точная сумма до копеек).
- Получите заверенную копию документа с отметкой специалиста.
- Дождитесь звонка оператора ОТП Банка. Он сообщит о сумме, необходимой для полного закрытия кредита. Эта сумма соответствует процентам, начисленным за использование заемных средств в текущем периоде. Например, вы гасите кредит 10 числа, а в графике указано 25 число. Банк рассчитает проценты не за полный месяц, а за 15 дней.
- Внесите недостающую сумму на текущий счет.
- Получите смс-уведомление ОТП Банка о закрытии кредита.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?
Советы по досрочному погашению в ОТП банке
- При осуществлении частичного досрочного гашения в ОТП Банке, выгоднее выбирать сокращение срока кредита. Итоговая переплаты в этом случае будет меньше. Предварительно рассчитать досрочное погашение можно при помощи калькулятора досрочного погашения ОТП банка.
- Распечатайте бланк о досрочном гашении и заполните его дома. Графы «Дата» и «Сумма» оставьте пустыми. В отделении банка вам останется только уточнить необходимые данные у специалиста и внести деньги.
- После закрытия кредита обратитесь в отделение ОТП Банка для получения справки о наличии кредитной истории и отсутствии задолженности.
Также советуем попробовать взвесить все и понять, нужно ли вам досрочное погашение. Возможно гораздо выгоднее сделать вклад? Ответ на этот вопрос может дать представленный ниже калькулятор.
Калькулятор «Вклад или досрочное погашение»
- Реальная помощь в принятии решения — вкладывать или погашать
- Ответ на вопрос — а что если не погашать досрочно, а сделать вклад — сколько можно сэкономить?
- Удобное графическое представление вариантов вклада и досрочки
- Возможность задать любой вариант вклада
- Сохранение ваших расчетов(при регистрации) и возможность экспорта
Популярные вопросы
За какой срок внести деньги, если гасить кредит полностью?
Чтобы ваши деньги дошли и полное досрочное погашение осуществилось, рекомендуется вносить деньги не позже, чем за 10 дней до даты очередного платежа. Через 3 дня после внесения рекомендуется проверить, пришли ли деньги. Если нет, нужно предпринять меры по розыску вашего платежа.
Как проверить, что досрочное погашение прошло?
Для проверки, что деньги досрочного погашения списались, нужно получить график платежей. Банк обязан вам его выдать согласно закону о Потребительском кредите. В графике вы сможете увидеть — что изменился ежемесячный платеж. Кроме того в дату погашения изменился остаток долга по кредиту — он уменьшился на сумму досрочного погашения
Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?
При досрочном погашении банк передает информацию в бюро кредитных историй, с которыми сотрудничает. Теперь в вашей кредитной истории будет видно, что кредит закрыт. Любой погашенный кредит улучшает вашу кредитную историю и показывает банкам, что вы дисциплинированный заемщик, исполняющий свои обязательства перед банком.
Информация о банке
Руководитель
Чижевский Илья Петрович
Адрес
125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1.
Корр. счет
30101810000000000311
Электронная почта
spravka@otpbank.ru
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Досрочно погасить кредит в ОТП банке можно в любое время и любыми суммами. Но, казалось бы, несложный процесс внесения денег на счет раньше срока, тоже может вызывать некоторые вопросы. Для того, чтобы вопросов было меньше, Brobank расскажет, как досрочно погасить кредит в ОТП банке и успешно избавиться от долга.
Кредит Большие возможности ОТП Банк
Условия и виды досрочного погашения
ОТП банк дает возможность погасить кредит досрочно двумя способами:
- Частичное досрочное погашение. Оно включает в себя ежемесячное перечисление больших сумм, нежели указано в договоре. При этом есть два варианта влияния на условия кредита: либо срок, на который взят кредит, остается прежним, но снижаются ежемесячные платежи, либо же наоборот, платежи остаются теми же, но уменьшается срок выплаты.
- Полное досрочное погашение, когда клиент выплачивает банку всю сумму полностью. Здесь ведется учет процентной ставки.
Комиссий за любое из досрочных погашений ОТП банком не взимается, можно погашать кредит когда угодно. Но если возникают какие-то дополнительные вопросы относительно доступных видов досрочного погашения в ОТП банке, сотрудники поддержки банка всегда готовы на них ответить. Достаточно позвонить по телефону горячей линии.
Процесс досрочного погашения кредита в ОТП банке в деталях
Вне зависимости от того, по какому именно пути решит пойти заемщик, ему следует придерживаться небольших правил, чтобы сэкономить себе время, нервы и деньги.
Итак, за чем следует особенно следить при попытке оплатить больше, чем требуется для погашения кредита.
Частичное досрочное погашение требует от клиента:
- Зачислить на счет кредита сумму, которая превышает сумму ежемесячного платежа хотя бы на 100 рублей.
- Написать в ОТП банк заявление на досрочное погашение кредита или так называемое «Заявление-обязательство».
- Заявление пишется клиентом согласно образцу, который можно получить в банке.
Особенностью данного заявления является то, что в нем указывается разница между суммой, требуемой для погашения и фактически зачисленной на счет суммой. Например, если ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей, а было зачислено 12 000 рублей, то в качестве разницы в заявлении-обязательстве указывается 2 000 рублей. Это позволяет банку изменить график платежей или же суммы в соответствии с новым размером задолженности.
- В заявлении также следует указать вариант, согласно которому банку следует поступить. Оптимальным может быть сокращение срока выплаты кредита. Но несмотря на это, следует отдельно подсчитать выгоду от выбора того или иного варианта, так как это зависит от многих факторов, в том числе индивидуальных условий по кредиту.
- Заверить данное заявление в банке и получить копию с печатью банковской организации.
После того как все было сделано верно, на контактный телефон плательщика должно прийти SMS-сообщение с уведомлением о том, что срок или размер платежа по кредиту сокращен.
Также в случае изменения графика о новых датах и прочих характеристиках платежей в подробностях можно узнать при помощи интернет-банка от ОТП. В случае невозможности использования интернет-банкинга, новый график платежей можно оформить прямо в отделении банка ОТП.
ОТП Банк кредит Универсальный
При необходимости погасить кредит досрочно целиком, алгоритм будет несколько иным:
- Обратиться в банк и получить там заверенную справку о размере кредита с учетом копеек.
- Зачислить на счет кредита полностью всю сумму, которая требуется для его погашения.
- После того как сумма была успешно зачислена, нужно заполнить заявление-обязательство. В нем требуется указать полностью всю сумму покрытого кредита, с учетом копеек.
- Заверить заявление, получив его копию у сотрудника.
- Получить звонок или другое уведомление от банка с полной покрываемой суммой. Если до даты платежа прошел не целый месяц, а только какая-то его часть, то проценты будут пересчитывать от прошедшей части месяца. То есть, необязательно дожидаться даты платежа, чтобы пополнить счет, можно сделать это в любой удобный день.
- Дождаться подтверждения операции.
Обратите внимание на то, что зачисление денег на счет производится в любое время, тогда как закрытие кредитного счета – только в рабочие дни и часы. По этой причине в случае зачисления на счет денежных средств в выходные или праздничные дни, рекомендуется уведомлять банк на следующий же рабочий день. Либо проводить все операции в будний день.
Как узнать, погашен ли кредит
Чтобы узнать полную информацию о своем платеже, достаточно запросить ее у сотрудника банка. Сделать это можно либо в отделении, либо по телефону, либо через электронную почту.
Рекомендуется всегда брать справку о погашении кредита, заверенную печатью. В особенности это важно для тех, кто погашает кредит целиком. В случае если на кредитном счете остались копейки, сам кредит не считается закрытым и последующие дни продолжают отсчитывать заемщику проценты, а также пеню за просрочку. Лучше один раз сделать все более внимательно и получить стопроцентное доказательство, что кредит действительно полностью погашен.
Небольшие особенности и нюансы
Зачисление денежных средств на счет кредита можно произвести не только в самом офисе банка, но и удаленно. В этом случае допускается уведомление о досрочном погашении через поддержку. Однако получить справку банка о зачислении досрочного платежа, а также справку о закрытии кредитного счета нужно будет лично в офисе.
Помните, что как частичное, так и полное досрочное погашение поможет сэкономить на сумме процентов и комиссий ощутимую сумму. Особенно если речь идет о кредитах на длительное время.
Комментарии: 2
Источник