Документы для автокредита в автосалоне петрозаводск

1. Как работает автокредит?

Автокредит — это деньги, которые одалживаются у банка на покупку нового или подержанного ТС. Главной спецификой является то, что машина выступает здесь в качестве залога до того момента, когда не будет полностью погашен долг перед банком. Купленная на таких условиях машина — гарантия того, что заемщик вернет взятые в долг деньги банку в полном размере.

2.Какие документы нужны для покупки автомобиля в автосалоне в кредит

Автосалоны не занимаются выдачей кредитов. Эти обязанности берут на себя банки, сотрудничающие с ними. Для совершения процедуры автокредита потребуется следующий пакет документов:

документ подтверждающий личность (оригинал паспорта);
водительское удостоверение;
копия трудовой книжки или трудового договора (стаж не менее 6 месяцев);
справка 2-НДФЛ.

3. Автокредит: сколько платить в месяц?

По российскому законодательству ежемесячный платеж не может превышать 40% от дохода. Стоимость платы в месяц зависит от следующих факторов:

сумма при первоначальном взносе;
марка авто;
комплектация авто;
срок кредита;
ежемесячный доход заемщика.

Также немаловажным фактором является выбор банка, в котором будет взят кредит.

Подробный расчет доступен на странице КАЛЬКУЛЯТОР АВТОКРЕДИТА

4. Почему автосалоны продают машины в кредит

Основная причина — это выгода для покупателя. Потребителю легче оформить кредит на авто, так как всей суммой он может не располагать. Банки и автосалоны работают на взаимовыгодных условиях: в банки привлекаются новые клиенты, а автосалоны увеличивают число проданных авто.

4.1 Почему автосалонам выгодно продавать машины в кредит?

Это выгодно по нескольким причинам:

способ привлечь клиентов и увеличить продажи;
официальные дилеры часто делают акции на определенную марку авто, которая продается не очень хорошо или наоборот.

При покупке заемщиком авто в кредитпокупатель не теряет денежных средств.

5. В каком банке выгоднее брать автокредит в 2020 г.?

Среди ведущих банков России выделяются несколько, которые предлагают выгодные условия автокредитования:

Сбербанк России (есть специальные условия для держателей зарплатных карт; срок кредита до 5 лет);
ВТБ (срок кредита до 5 лет);
СобиБанк (срок кредитования до 4 лет);
Юникредит (срок кредитования до 5 лет);
УралСиб (срок кредитования до 5 лет).

Процентная ставка во многом зависит от суммы первоначального взноса. Каждый банк устанавливает минимальный % суммы, которую необходимо внести при оформлении (от 15%-30% от суммы ТС).

Также обратите внимание на наличие у банк программ льготного кредитования “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”

6. Можно ли купить автомобиль в кредит, не имея прав?

Да, оформить покупку автомобиля в кредит, не имея при этом водительского удостоверения, на сегодняшний день возможно! Банки в таком случае увеличивают перечень необходимых документов. Для получения автокредита без водительского удостоверения потребуется:

стандартный пакет документов(см.выше);
страховой полис;
свидетельство о регистрации брака(если имеется);
заграничный паспорт;
справки из банков, в которых имеются счета;
информацию по налоговым счетам;
согласие супруга/супруги (если имеется).

7. Автокредит без трудоустройства

Получить автокредит без официального трудоустройства можно. Для этого следует доказать банку, что заемщик является платежеспособным клиентом. Банк потребует предоставить подтверждение того, что клиенту регулярно поступают денежные средства (пассивные; неофициальная подработка).

Автокредит неработающим предоставляется на более жестких условиях. С повышенной процентной ставкой, первоначальный взнос будет гораздо выше (не менее 30 %). Автомобиль выступает в качестве залога. Однако, не все банки предоставляют заемщикам без работы автокредит. К стандартному пакету документов прилагается ИНН заемщика.

8. Кредит и страховка

Услуги кредитования предоставляются в совокупности с автострахованием. Основным, из которого является КАСКО.

8.1 Обязательно ли делать КАСКО при автокредите?

КАСКО-это обязательное автострахование при оформлении кредита в некоторых банках, так как машина находится в залоге до тех пор, пока долг не будет погашен перед банком.

В нашем автосалоне оформление КАСКО производится по желанию заемщика.

8.2 Надо ли продлевать КАСКО, если машина в кредите?

Все зависит от условий банка, но в большинстве случаев эта процедура необходима. В кредитном договоре фиксируется это обязательство, если нарушить это условие, то процентная ставка будет повышена.

8.3 Обязательна ли страховка при автокредите?

Страховка от несчастных случаев или болезни, а также страховка от потери работы не являются обязательными. Следует отметить, что в случае отказа от такого вида страхования может увеличиться процентная ставка, а вот отказ в выдаче кредита из-за отсутствия такой страховки не является правомерным.

9. Как и где можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Если по каким либо причинам взятый ранее кредит имел историю с простроченными платежами, то кредитная история такого заемщика будет испорчена. Однако, взять автокредит в Спб с плохой кредитной историей возможно. Банки выдвигают более жесткие требования для получения, процентная ставка будет выше, чем при стандартном оформлении, первоначальный взнос будет не менее 20%.

Кроме того, на рынке существуют МФО, у которых лояльные требования получения автокредита.

Разработаны специальные государственные программы для заемщиков, у которых испорчена история кредита. Правда, по программе можно приобрести не любое авто, а только определенной марки и в определенном ценовом диапазоне.

В нашем автосалоне возможен подбор подходящей программы в различных ситуациях, обращайтесь – и мы вам поможем.

10. Можно ли вернуть деньги за страховку автокредита?

В большинстве случаев это невозможно. Но некоторые банки заверяют заемщика, что денежные средства можно вернуть, воспользовавшись льготным периодом.

Вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту возможно, если это прописано в договоре. Также возможно вернуть денежные средства при досрочном погашении кредита. Для этого необходимо:

получить справку из банка о том, что долговые обязательства прекращены;
обратиться в страховую компанию с заявлением о перечислении денежных средств.

Как правило, возвращается сумма за неиспользуемые месяцы в течении 10-14 рабочих дней.

11.Брать кредит в банке или в автосалоне?

Здесь стоит понимать, что автосалон сотрудничает с большим количеством банков-партнеров. Можно выделить преимущества кредита в банке:

машина не находится в залоге у банка;
авто можно продать, когда кредит будет еще не выплачен;
выгоднее закрывать досрочно.

Однако, уавтокредита в салоне Атлант-Моторс есть преимущества:

большая вероятность одобрения заявки;
меньший список документов;
срок рассмотрения заявки гораздо меньше;
возможность приобретения авто на выгодных (льготных) кредитных условиях.
Большой выбор банков-партнеров

Банки партнеры

12.Отказ от кредита в автосалоне– причины

В нашем автосалоне процент одобрения заявок – 96%, однако изредка бывают и случаи отказа в кредите.

Основными причинами отказа банка от выдачи автокредита считаются:

плохая кредитная история;
имеется задолженность перед банком, которая не погашена;
заемщик имеет маленький ежемесячный доход;
предоставлена ложная информация банку;

Что делать, если отказали в автокредите:

следует собрать документы, доказывающие платежеспособность;
возможно прибегнуть к залогу и поручительству;
исправить кредитную историю.

13.Как сэкономить на автокредите

Банки запустили государственные программы, которые дают возможность приобретения авто в кредит на выгодных условиях – это льготные программы «Семейный автомобиль» «первый автомобиль», погашение кредита маткапиталом и иные варианты.

Перед покупкой авто следует детально рассмотреть какие банки сотрудничают с тем автосалоном, в котором планируется покупка. Для этого можно воспользоваться калькулятором автокредита.

Стоит предоставить полный список документов, подтверждающий платежеспособность.

Так процентная ставка будет снижена.

Размер первоначального взноса также влияет на проценты. Чем выше взнос, тем ниже ставка. Ищите банки, которые предоставляют пониженные ставки на автострахование.

14. Если я купил машину в кредит, когда я должен заплатить налог?

Если машина куплена в кредит, то собственником является заемщик, а не банк. Поэтому платить налог следует до ноября следующего года.

15. Как сдать машину в трейд-ин , если она в кредите

Автосалоны выкупают кредитные машины, при этом банк считает вырученную от продажи сумму, как первоначальный взнос на покупку нового ТС (если речь идет об обмене). Если речь идет о продаже, то автосалон просто выкупает кредитное авто на выгодных условиях. Для этого нужно:

привезти ТС в автосалон;
провести осмотр и диагностику;
оформить доверенность;
оформить договор;
обратиться в ГИБДД для снятия машины с учета.

16. Автокредит – возраст заемщика

Основными требованиями банка, касающиеся возраста заемщика:

не моложе 22 лет;
мужчинам не старше 60 лет;
женщины не старше 55 лет.

Получить автокредит в 18 лет реально, но для это следует:

привлечь родственников в качестве поручителей;
предоставить военный билет (для юношей). Сумма автокредита ограничена в среднем до 500 000 руб. Срок-до 5 лет.

Получить автокредит студенту возможно, если он имеет стабильный источник доходов. Существует ряд банков, которые предоставляют такие услуги студентам. Для этого им нужно:

иметь прописку в регионе где оформляется кредит;
стабильный источник доходов;
гражданство РФ.

Максимальная сумма автокредита не должна превышать 500 000 руб.

Приобретение авто в кредит для пенсионеров также возможно. Существуют программы в банках (Сбербанк, Россельхозбанк), где для пенсионеров особые условия.

17. Дадут ли автокредит, если есть ипотека?

Если заемщик сможет доказать банку свою платежеспособность, если кредитная история в порядке, то рассчитывать на автокредит вполне реально.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

КАТАЛОГ АВТО ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ В КРЕДИТ

Источник

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

валюта кредитования;
размер процентной годовой ставки;
необходимость в первоначальном взносе;
условия погашения;
страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
Заключение договора купли-продажи машины;
Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
Постановка транспорта на учет, страхование;
Подписание кредитного договора;
Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

анкету заемщика, заполненное заявление;
паспорт и водительское удостоверение;
копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».