Когда встает вопрос о приобретении собственного автомобиля, наиболее удобным и быстрым вариантом представляется автокредитование. Сумму кредита можно рассчитать не выходя из дома, воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами или формулами, используемыми банками при расчете. Какие параметры необходимо учитывать и как рассчитать автокредит самостоятельно?
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Параметры для расчета автокредита
Рассчитать автокредит самостоятельно можно тремя способами:
- вручную по формуле;
- через онлайн-калькулятор банка, предоставляющего услугу;
- через онлайн-калькулятор сторонних сервисов, специализирующихся на сравнении банковских предложений по региону.
Общие параметры, которые необходимы для расчета в любом случае:
- стоимость автомобиля;
- сумма первоначального взноса — в среднем составляет 15-30% от стоимости сделки;
- годовая процентная ставка;
- срок действия займа.
При расчете кредита в онлайн-калькуляторе понадобится внесение дополнительных данных, которые будут влиять на условия и стоимость кредита:
- регион проживания или местоположения заемщика;
- местоположение производителя: российский автопром, иномарка;
- состояние транспорта: новый, с пробегом от физического лица или автодилера;
- тип транспорта: грузовой, мотовелотранспорт, маршрутный, легковой, речной транспорт, снегоходы;
- подтверждение дохода: справка по форме банка, справка из ПФР, справки 2,3-НДФЛ.
Самостоятельно возможно рассчитать только приблизительную стоимость, так как формула и онлайн-калькуляторы могут учитывать не все параметры, необходимые для расчета. К окончательной стоимости займа прибавляются вычеты на автострахование, страхование жизни и здоровья, а также комиссионные надбавки, предусмотренные политикой банка.
Исчерпывающую информацию следует уточнять непосредственно у банковского агента.
Расчет автокредита по формуле
Для расчета суммы ежемесячного платежа банки используют две системы: аннуитетную и дифференцированную. В первом случае величина платежа имеет фиксированный эквивалент, а во втором пересчитывается ежемесячно по мере снижения величины основного долга, следовательно, привязана к остатку, где сумма платежа будет пропорционально снижаться. Используя формулы этих систем, можно произвести расчет самостоятельно.
Аннуитет
Аннуитетную систему расчета банки используют в подавляющем большинстве случаев. Сервисы с онлайн-калькуляторами также используют эту формулу. В общем виде формула выглядит следующим образом:
ЕП = КА * ТК, где:
- ЕП — сумма ежемесячного платежа по аннуитету;
- КА — коэффициент аннуитета;
- ТК — тело кредита или величина основного долга.
К расчету коэффициента (КА) проще всего подойти в несколько этапов:
- формула первого этапа: ф1 = мпс * (1 + мпс)кп;
- формула второго этапа: ф2 = (1 + мпс)кп — 1;
- Формула третьего этапа: ф3 = ф1 / ф2;
где:
- мпс — величина месячной процентной ставки, рассчитанной из годовой по формуле: (годовой процент / 12);
- кп — количество периодов, предусмотренных периодом займа — количество месяцев кредита.
В общем виде формула расчета коэффициента будет такой: КА = (мпс * (1+мпс)кп) / ((1 + мпс)кп — 1).
Пример с первоначальным взносом
Гипотетический покупатель решает приобрести машину стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости автомобиля. Банк предлагает кредит под 15% годовых на срок 4 года. Исходные данные:
- мпс: 15 процентов годовых / 12 месяцев = 1,25% (0,0125).
- кп: 4 года * 12 месяцев = 48 месяцев.
Расчет:
- Сумма основного долга: 700 000 — (700 000 * 0,25 (25% первоначальный взнос) = 525 000.
- Расчет коэффициента: (0,0125 * (1 + 0,0125)48) / ((1 + 0,0125)48 — 1) = 0,028.
- Сумма ежемесячного платежа: 525 000 * 0,028 = 14 700.
- Абсолютная сумма кредита: 14 700 * 48 = 705 600, где переплата составит 180 600 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.
Пример без первоначального взноса
Гипотетический покупатель решает приобрести машину по цене в 300 тыс. рублей. Банк предлагает кредит без первоначального взноса под 25% годовых сроком на 1 год. Исходные данные:
- мпс: 25% годовых / 12 месяцев = 2,08% (0,0208).
- кп: 12 месяцев.
Расчет:
- Тело долга: 300 000 рублей без вычета первоначального взноса.
- Расчет коэффициента: (0,0208 * (1 + 0,0208)12) / ((1+0,0208)12 — 1) = 0,095.
- Сумма ежемесячного платежа: 300 000 * 0,095 = 28 500.
- Абсолютная сумма кредита: 28 500 * 12 = 342 000, где переплата составит 42 000 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.
При рассмотрении приведенных примеров следует учитывать погрешность округления. К полученной сумме платежа также прибавляются ежемесячные растраты на страховку и комиссионные банка.
Дифференциальный расчет
Расчет платежа по дифференциальной системе также производится в несколько этапов. На первом этапе высчитывается величина ежемесячной оплаты основного долга по формуле:
ТД = СК/КП, где:
- ТД — тело займа;
- СК — сумма займа;
- КП — количество периодов.
На следующем этапе банки придерживаются различной политики, где одни выбирают для расчета процентных накоплений величину в 12 календарных месяцев, а другие 365 дней в году. Для расчета процентной надбавки исходя из 12 месяцев используется формула:
ПН = (ОК * ПС)/12, где:
- ПН — процентные накопления;
- ОК — остаток займа в месяц расчета;
- ПС — процентная ставка годовых.
Для расчета процентных накоплений исходя из величины 365 дней используется следующая формула:
ПН = ОК * ПС * (ЧДМ / 365), где: ЧДМ — число дней в месяце расчета, варьируется в пределах от 28 до 31.
В общем виде формула будет выглядеть таким образом: ежемесячный платеж = тело займа + процентные накопления.
Пример
Гипотетический покупатель приобретает автомобиль стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля. Кредит предоставляется под 10% годовых на срок 4 года. Банк производит расчет по системе 12 месяцев. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа в первом месяце. Расчет:
- Сумма займа за вычетом первоначального взноса: 700 000 — (700 000 * 0,3) = 490 000.
- Тело возврата займа: 490 000 / 48 = 10 208,3.
- Процентные накопления: (490 000 * 0,1) / 12 = 4 083,3.
- Платеж в первом месяце: 10 208,3 + 4 083,3 = 14 291,3.
В дальнейшем сумма процентных накоплений будет снижаться в отношении к основному телу долга, а также исходя из снижения суммы остатка.
Рассчитать абсолютную сумму кредита, а также размер ежемесячного платежа в каждом месяце самостоятельно затруднительно, если не пользоваться Excel или специализированными программами. Проще прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, предусматривающего дифференцированную систему расчета.
Калькуляторы автокредита
Онлайн-сервисы расчета автокредита
Калькулятор от Райффайзен банка:
- возможность расчета по сумме кредита или доходу;
- особые условия расчета для премиум-клиентов;
- максимальная сумма 2 млн;
- ставка 10,99 без КАСКО и первоначального взноса;
- количество ежемесячных платежей от 12 до 60.
Калькулятор от ВТБ-банка:
- выбор по типу и состоянию транспорта;
- сумма кредита от 300 тыс. до 10 млн рублей;
- первоначальный взнос от 20%;
- на выбор две программы кредитования: лучшая ставка, сниженный платеж;
- ставка 13,9%.
Калькулятор Газпромбанка:
- альтернатива расчета по сумме и доходу;
- максимальная сумма 4,5 млн рублей;
- максимальный срок кредита 84 месяца;
- первоначальный взнос от 15%;
- ставка 13,75%, не менее 12,75%.
Калькулятор сервиса Бесплатные Кредитные Калькуляторы:
- сумма кредита до 5 млн;
- срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка не более 25%;
- полная выгрузка данных по расчету: соотношений переплаты, процентов и т.д.
Калькулятор сервиса Moneymatika:
- выбор по региону, типу и состоянию транспорта;
- расчет производится по параметрам стоимости автомобиля, срока кредита, суммы кредита и начального взноса;
- сравнивает предложения по указанным параметрам от всех крупных российских банков.
Калькулятор сервиса Выбери.ру:
- актуальный онлайн-калькулятор автокредита на 2019 год;
- выбор аннуитетной и дифференцированной системы расчета;
- расчет ведется по стоимости транспорта, процентной ставке, первоначальному взносу и сроку погашения;
- есть встроенный сервис отзывов по автокредитам.
Онлайн-калькулятор Sravni.ru:
Таким образом, для расчета суммы кредита можно воспользоваться любым из предложенных методов. Онлайн-калькуляторы выдают быстрый результат, нежели при самостоятельном расчете, но менее точный. Однако высчитанная величина всегда будет приблизительной: точную информацию можно уточнить только в отделении выбранного банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.
8 (800) 350-31-84
Источник
Как рассчитать автокредит и выбрать наиболее подходящий вариант?
Рассчитать кредит на приобретение автомобиля позволяет специально предусмотренный для этого калькулятор. Воспользоваться им можно на официальных сайтах банков, которые предлагают соответствующую услугу. В этом случае удастся произвести расчёт актуальный для конкретного банка. Также существует возможность сравнить предложения сразу от нескольких денежно-кредитных организаций и выбрать наиболее подходящее предложение.
Предложения от различных банков доступны на таких веб-ресурсах, как Сравни ру, Банки ру и другие.
Достаточно удобным является Интернет-ресурс Банки ру, где в числе прочего доступен и автокредитный калькулятор, помощью которого можно в режиме онлайн рассчитать платёж и переплату по кредиту.
Произвести расчёт с помощью данного сервиса можно по стоимости автомобиля или по сумме кредита. Для того чтобы выполнить расчёт по стоимости автомобиля, понадобится указать стоимость транспортного средства. Она может быть указана в российских рублях, а также долларах и евро. Здесь же понадобится указать первоначальный взнос. Он может быть указан как в рублях, так и процентах от стоимости автомобиля.
Также для осуществления расчёта понадобится указать размер процентной ставки и срок кредита. Последний указывается в месяцах. Необходимо выбрать и вид платежа. Это может быть аннуитетный или дифференцированный платёж. В первом случае ежемесячные выплаты окажутся равными в течение всего срока кредитования, во втором случае ежемесячные выплаты будут уменьшаться в течение всего срока кредитования, то есть сначала потребуется выплачивать более высокие суммы, а со временем их размер станет уменьшаться.
Здесь же могут быть указаны ежемесячные комиссии, представляющие собой выплаты за обслуживание счёта, ведение счёта, пользование кредитом. Они могут указываться как процент от суммы кредита либо как процент от остатка задолженности. Также могут быть единовременные комиссии, которые выплачиваются за выдачу кредита, рассмотрение заявки, оформление кредита, открытие счёта. Единовременные комиссии могут представлять собой процент от суммы кредита либо выражаться в конкретной сумме в рублях.
Автокредитный калькулятор на Банки ру также требует указания времени начала выплат (месяц и год). После того как все необходимые данные указаны, нужно нажать на кнопку «Рассчитать».
В результате отобразится информация, касающаяся размера ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, выплаты за весь срок кредита, а также даты окончания выплат. Здесь же будут представлены предложения от различных банков с указанием названия банка и автокредита, минимальной ставки, максимальной суммы и срока.
Рассчитать автокредит на сайте Банки ру можно не только по стоимости автомобиля, но и по сумме кредита. В этом случае понадобится указать сумму кредита. Она может быть указана как в рублях, так и долларах или евро. Здесь же следует указать процентную ставку, а также срок кредита в месяцах. Также следует выбрать вид платежа, который может быть аннуитетным или дифференцированным.
Также в этом случае понадобится указать размер ежемесячной комиссии, который может выражаться в процентах от кредита или процентах от остатка задолженности. Здесь же можно указать размер единовременных комиссий, которые могут быть выражены в процентах от суммы кредита либо рублях. В числе прочего потребуется выбрать и начало выплат (месяц и год).
После выполнения необходимых расчётов можно будет ознакомиться с их результатами. Это размер ежемесячного платежа, размер переплаты по кредиту, выплаты за весь срок автокредита, а также дата окончания выплат. Здесь же оказываются представленными предложения от различных банков и возможность оформления заявки на кредит онлайн.
Если то или иное предложение оказывается подходящим, можно приступать к оформлению кредита, для чего потребуется нажать на соответствующую кнопку в строке понравившегося предложения. После этого пользователю будет предложено заполнить заявку на автокредит.
В такой заявке понадобится указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, контактный e-mail (адрес электронной почты) и номер мобильного телефона. Здесь же понадобится указать имеет ли потенциальный заёмщик гражданство Российской Федерации и имеется ли у него водительское удостоверение. Также здесь необходимо указать стаж работы, выбрать тип транспортного средства.
Кроме того, заявка на кредит требует указания года выпуска автомобиля, стоимости транспортного средства в рублях и размера первоначального взноса. Здесь же следует указать желаемый размер кредита в рублях и желаемый срок кредита в месяцах. Необходимо выбрать и город получения автокредита.
Как только предложенная форма заполнена, необходимо подтвердить согласие с условиями передачи данных. Также можно подтвердить согласие на получение информационных писем и телефонных звонков от Банки ру, которые будут поступать на указанный адрес электронной почты и номер телефона. После этого необходимо нажать на кнопку «Отправить», в результате чего заявка будет рассмотрена специалистам.
Интернет-ресурс Банки ру позволяет не только рассчитать кредит, но и оформить онлайн-заявку на его получение. Здесь же можно ознакомиться с доступными экспресс-автокредитами. Это выгодные предложения банков по быстрым автокредитам с рассмотрением заявки за один час.
В числе прочего здесь можно ознакомиться с предложениями, касающимися автокредита без справок о доходах. Соответствующие предложения включают название банка и кредита, размер минимальной ставки и максимальную сумму. Здесь же указывается размер минимального взноса, а также максимальный срок. Если то или иное предложение оказывается подходящим, можно приступать к оформлению заявки в режиме онлайн.
Здесь же можно ознакомиться с автокредитами на новые автомобили. Предложения касаются кредитов, которые можно получить на приобретение авто без пробега. Касается это как транспортных средств российского, так и зарубежного производства. Также доступными являются и предложения, касающиеся автомобилей с пробегом.
Сегодня обратиться за кредитом на приобретение автомобиля можно в автосалон, отделение банка, а также через глобальную сеть. Оформление онлайн-заявки через Банки ру тому подтверждение. Такой способ является достаточно удобным, так как воспользоваться сервисом можно в любое время из дома или в любом другом подходящем мест. Важным преимуществом является и то, что онлайн-заявка на автокредит может быть направлена сразу в несколько банков, условия которых оказываются подходящими для заёмщика.
База автокредитов, которые доступны на Банки ру, содержит огромное число предложений от различных российских банков. Пользователь вправе выбрать сам тот вариант, который оказывается наиболее подходящим для него. Здесь оказываются собранными не только универсальные автокредиты, но также специальные программы банков совместно с автодилерами и автосалонами, которые предназначаются для приобретения конкретных марок и моделей автомобилей. Всё это позволяет осуществить подбор кредита на желаемый автомобиль с максимально удобными условиями, а также по наиболее низким ставкам.
Перед тем как подавать заявку на оформление автокредита, пользователь может рассчитать его с помощью предложенного здесь же калькулятора. При этом доступным является расчёт по стоимости автомобиля, а также расчёт по сумме кредита. Для выполнения данной процедуры потребует указать все необходимые данные. В результате можно будет ознакомиться с результатами расчёта и предложениями от различных банков, из числа которых можно выбрать наиболее подходящий вариант.
В целом, калькулятор позволяет получить представление о том, каков будет размер ежемесячного платежа, величина которого зависит от ряда параметров. В частности, учитывается размер первоначального взноса. Как правило, процентная ставка оказывается тем меньше, чем большим является первоначальный размер собственных средств. Некоторые банки предлагают автокредит без первоначального взноса. Также при расчёте автокредита учитывается стоимость автомобиля и желаемый срок кредитования. Зачастую этих данных оказывается достаточно для того, чтобы рассчитать кредит на приобретение автомобиля на калькуляторе.
Для того чтобы подать заявку на автокредит онлайн, понадобится внимательно заполнить предложенную анкету. Для удобства предусмотрены подсказки о тех или иных ограничениях, которые касаются полей, а также формата ввода данных. Важно правильно заполнить заявку на автокредит, так как на её основании банк принимает предварительное решение о выдаче кредита. После того как заявка оказывается заполненной, она моментально отправляется в банк. Как только заявка оказывается рассмотренной сотрудниками банка, они связываются с клиентом для уточнения необходимых деталей.
Источник
Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Но остается очень заманчивым вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Целевой кредит на авто представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?
Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?
Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?
- Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако, чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (или даже 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
Если не кредит, то не купить машину
- Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
- Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
- Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.
В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.
Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.
Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.
Маркетинговая ставка по кредиту
Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.
Пример расчёта: кроссовер предлагается в официальном салоне по стоимости 1 051 000 рублей в базовой комплектации. Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 632 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 265 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.
В какой банк лучше обращаться за кредитом?
Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:
- Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими
- В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.
Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.
Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.
Автокредитование не перестанет быть востребованным, так как это делает машины доступными для клиентов с невысоким достатком. Предложения банков позволяют людям покупать новые машины с растянутыми выплатами, увеличивая прибыль автосалонов.
С уважением, eAvtoKredit.ru
????????????????????????????????????????????????????????
➡️ ПОДПИШИТЕСЬ и читайте наш канал!
Если не трудно, ???? «палец вверх» и ???? поделитесь с друзьями!
Источник