Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.
Георгий Шабашев
взял автокредит
Понятие авто- и потребительского кредита
Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.
Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.
Чем отличается автокредит от потребительского кредита
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.
Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.
Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:
- Выгодоприобретателем должен быть банк.
- Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
- Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
- Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.
Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.
Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.
Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:
- Это ваша первая машина.
- Приобретаемый автомобиль новый.
- Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
- Машина собрана на территории РФ в текущем году.
Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.
Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.
Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.
Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.
Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.
Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.
Избранные статьи для автомобилистов
Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах
Преимущества потребительского кредита и автокредита
Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:
- Нет первого взноса.
- Не обязательно оформлять полис каско.
- Не нужно закладывать автомобиль.
У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:
- Ставка ниже.
- Максимальная сумма больше.
- Можно получить быстро, в момент покупки машины.
- Доступны программы льготного кредитования.
Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.
Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.
Сравнительный расчет
Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.
Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.
Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.
По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.
Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.
Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.
Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.
Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.
Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.
Источник
Анонимный вопрос · 3 июля 2018
127,8 K
Автокредит в Санкт-Петербурге. Оформление за 1 день. Первый взнос 0%. Онлайн заявка на… · avtokredit-cosm.ru
Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.
Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Давайте разберемся подробно!
Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования
Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.
Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.
Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.
Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита.
Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом. Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.
Сильные стороны автокредита:
- Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
- Первоначальный взнос составляет 0–50%. Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.
- В случае участия в государственной программе вопрос, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, отпадает. Для участия в госпрограмме, которая предполагает 10-25% скидку от стоимости автомобиля, необходимо брать именно автокредит. В 2020 году скидка составит 25% от стоимости ТС для Дальневосточного региона и 10% – для остальных регионов.
- Банки предлагают льготные программы автокредитования. Эти программы могут быть как самостоятельной инициативой финансового учреждения, так и результатом сотрудничества с салонами. Узнать, как лучше купить автомобиль в кредит, вы можете в любом банке. Оформить заем на льготных условиях, также возможно.
В любом случае выбор только за Вами!
Салон «КОСМОНАФТ» предоставляет всем своим клиентам возможность приобретения нового автомобиля в кредит на максимально выгодных условиях.
Наш автосалон сотрудничает более чем с тремя десятками ведущих российских банков, в число которых входят Газпромбанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Банк «Открытие», Росбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Банк «Санкт-Петербург», Банк Россия, Тинькофф Банк, Ситибанк, Московский Кредитный Банк, Совкомбанк, Почта Банк и другие. Наши клиенты получают процентную ставку на 3-5% ниже, чем при самостоятельном обращении в кредитные организации.
Авто кредит: Первоначальный взнос — от 0 рублей. Оформить online заявку на подбор автокредита Вы можете на нашем сайте: https://avtokredit-cosmo.ru/
95% наших клиентов получают одобренный автокредит как минимум в одном из этих банков, а большинство могут выбрать сразу из нескольких подобранных предложений! Имея при себе один лишь паспорт гражданина России, вы сможете оформить у нас кредит на сумму до 3 500 000 рублей и сроком от шести месяцев до семи лет!
• Оформление по 2 документам.
• Рассмотрение заявки 30мин.
• Отправь заявку сейчас и получи автомобильный регистратор в подарок!
• Содействие в подборе финансовых услуг https://avtokredit-cosm.ru/
Топ 3 авто прадаваемых в авто-кредит в наших салонах за последние 30 дней!
Renault Kaptur
Компактный кроссовер фирмы Renault. Официально был представлен в 2016 году. Внешне похож на Renault Captur, но основан на базе Renault Duster.
⭐ Новый Renault Kaptur 2019-2020 в СПб в наличии с ПТС, по акции со скидкой до 261 299 р, ключи день-в-день. Все комплектации, АКПП («автомат»), МКПП («механика»), от официального дилера, автомобили с завода изготовителя — цены ниже!
Lada Vesta SW
Российский компактный автомобиль малого класса, который АвтоВАЗ выпускает с 25 сентября 2015 года в кузове седан,а с 2017 года в кузове универсал. Заменил семейство LADA Priora в модельной линейке. Старт продаж Vesta состоялся 25 ноября 2015 года. Самый продаваемый отечественный автомобиль в первом полугодии 2018 года. По итогам 2018 года LADA Vesta стала самым продаваемым автомобилем в России с результатом 108 364 штуки.
⭐Новый Lada Vesta SW 2019-2020 в СПб в наличии с ПТС, по акции со скидкой до 303 904 р, ключи день-в-день. Все комплектации, АКПП («автомат»), МКПП («механика»), от официального дилера, автомобили с завода изготовителя — цены ниже!
Lada Vesta
Российский компактный автомобиль малого класса, который АвтоВАЗ выпускает с 25 сентября 2015 года в кузове седан,а с 2017 года в кузове универсал. Заменил семейство LADA Priora в модельной линейке. Старт продаж Vesta состоялся 25 ноября 2015 года. Самый продаваемый отечественный автомобиль в первом полугодии 2019 года. По итогам 2019 года LADA Vesta стала самым продаваемым автомобилем в России с результатом 123 362 штуки.
⭐ Новый Lada Vesta 2019-2020 в СПб в наличии с ПТС, по акции со скидкой до 317 984 р, ключи день-в-день. Все комплектации, АКПП («автомат»), МКПП («механика»), от официального дилера, автомобили с завода изготовителя — цены ниже!
Если что-то непонятно, пишите. С удовольствием отвечу на ваши на вопросы в комментариях!
РСА- Российский Союз Автостраховщиков! Онлайн помощь
Чем отличается автокредит от потребительского кредита
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
ВНИМАНИЕ СОВЕТ!
Пр… Читать далее
В обоих случаях банки делают выгоду в свою сторону. Рано или поздно взяв авто или потребительский кредит, поймёшь, что ты купил машину не только себе ну и банку. Остаться третьий вариант-копить . Ведь за кредит платишь. Также можно и накопить. Просто нас всех заманивает красивая реклама, каторая грамотно на загоняет в долговую яму. И мы рабочий… Читать далее
Всё не так, как вы описываете. Копить — это здорово, только вот, пока копишь, ходишь пешком! И та машина, на… Читать дальше
Если есть первоначальная сумма то Потребительский лучше,т.к. все просто и прозрачно. Авто сразу ваше. Нет переплаты за каско.
Причем кредит надо брать в нормал банке
Веду свой финансовый блог, буду рад ответить на вопросы кредитования и займов…
Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.
Что касается… Читать далее
Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…
Автоердит или потребительский кредит — тут каждй выбирает сам.
При автокредите нужен обязательно первоначальный взнос, приличный по цене пакет каско. А у потребительского кредита просто высокие проценты.
Рекомендую вам прочитать вот эту информацию, она точно поможет.
Мне все тоже говорят что автокредит лучше, да потруднее но лучше. Хочу взять автокредит для сдачи в аренду в такси.
Председатель коллегии бюро «Зеленая карта»
Чем отличается автокредит от потребительского кредита?
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году… Читать далее
С автокредитом на покупку российского авто банки просто охамели. Процентная ставка идёт от 15 процентов и выше. Это полный беспредел. Лучше брать потребительский.
Кредитные споры. Срок исковой давности. Консультирую бесплатно. Пишите : —
· vk.com/sovetkredit
Добрый день! Автокредит выдается под залог автомашины. Потребительсикй кредит выдается без залога. Бывают исключения, но редко. Если у вас сложиться трудная ситуация и не сможете платить, то в случае с автокредитом, автомашина будет арестована и реализована в счет долга. Когда потребительский кредит, то машина не будет арестована судом. Это может… Читать далее
Как забавно… Вы, фактически, призываете к мошенничеству: взять кредит и не отдавать, при этом выведя автомобиль из под себя…
С одной стороны автокредит удобнее, поскольку процентная ставка ниже, чем потребительский, но конечно машина остаётся в залоге у банка до тех пор, пока вы не погасите его полностью.
Что будет за неуплату кредита?
Кредитные споры. Срок исковой давности. Консультирую бесплатно. Пишите : —
· vk.com/sovetkredit
Здравствуйте! Если заемщик теряет возможность оплаты, то естественно. что его беспокоит этот вопрос. Сначала банк будет пытаться вынудить заемщика оплатить кредит досудебными действиями. Звонки, смс-сообщения и письма. По сути, это не имеет никакой силы. Главное не общаться по телефону и не пытаться разобраться в угрозах которые будут сыпаться на должника. В этом нет никакой пользы для должника. Потом банк обратиться в суд, потом дело дойдет до пристава. Но, этого не надо боятся. В суде, при определенных обстоятельствах, можно полностью или частично оспорить долг, а приставу должник будет платить, как сможет (посильно), максимум 50% от зп или пенсии. Согласитесь это легче, чем каждый месяц искать сумму для оплаты кредитов по графику и не понимать, как решить проблему долговых обязательств.
Прочитать ещё 5 ответов
Что будет если не продлевать КАСКО на второй годна кредитную машину сетелем? Увеличат ли ежемесячный платеж?
Мы являемся официальным партнером страховых компаний и занимаемся, подбором оптимальных… · boomerang-msk.ru
Доброго дня! Касательно сетелем банка, штраф за несоблюдение условий по кредитному договору указан размер 10т.р. без каких либо надбавок на кредитный остаток. Условия кредитных договоров с течением времени могут меняться, по этому пожалуйста тчательно изучайте при подписании.
Что касаемо проверок и реальности, могут проверить предоставлялся полис в банк на второй год, если не предоставлялся то могут оштрафовать на эту сумму. Но за 2019 год. проверок было мало, клиентам практически не звонили. По этому и штрафы не выставлялись.
Но, что бы не рисковать сетелем банк, принимает и сокращенные программы КАСКО приличные франшизы. А Сам договор при оформление можно отправить сразу в банк по почте casco@cetelem.ru
Прочитать ещё 3 ответа
В чем подвох рассрочки без переплат?
Юрист с чувством юмора, эксперт сайта https://lazyduralex.ru
Для конкретного покупателя подвоха или удара по финансам может и не быть. А как там банк с магазином решают и кто сколько с вас получает доли, это не ваша забота. Есть условия, есть цена — вы согласились и оплачиваете ее в ТОЧНОМ выражении, главное без скрытых комиссий.
Почитайте договор заранее. Учреждения кто одобрит рассрочку. Рассчитайте свои финансовые возможности и всего делов)
Прочитать ещё 9 ответов
Источник