Иногда, по определенным причинам, заемщики перестают выплачивать заем, взятый в Хоум Кредите. Некоторые клиенты не могут возвращать долг из-за временных материальных трудностей, другие – просто не хотят платить по своим обязательствам. Не думайте, что банк простит задолженность. В любом финансово-кредитном учреждении разработана своя система по взысканию долгов с недобросовестных плательщиков. Что будет предпринимать отдел взыскания Хоум Банка, поговорим далее.
Как действует банк в отношении должника?
Забыть о кредите и продолжать жить так, будто его нет, не получится. Если не платить кредит вообще, банк обязательно будет предпринимать шаги для возврата выданных физическому лицу средств.
Если вы испытываете временные финансовые трудности, обязательно уведомите об этом кредитную организацию. Банк в таком случае может пойти на уступки. Если не сообщить о проблемах в Хоум Кредит, на задолженность начнут начисляться пени и штрафы, в результате чего долг увеличится в несколько раз. При возникновении у заемщика просрочки, Хоум Банк действует следующим образом:
- начисляет неустойку за каждый день просрочки. Величина штрафов зависит от кредитного продукта и тарифов финансового учреждения на момент появления задолженности;
- обзванивает заемщика по номеру телефона, указанному в анкете. Если клиент не реагирует на звонки, не выходит на связь, банк будет пытаться пообщаться с родственниками и коллегами плательщика. Организация поступает так с надеждой, что окружение заемщика побудит его к скорейшей выплате задолженности;
- подключает номер телефона плательщика к «Автодозвону». Частота звонков увеличится в разы, прозвоны поступают по несколько раз в день. Вежливый тон сотрудников сменяется на грозный. Специалист сообщает о последствиях и грозит применением санкций;
- формирует и отправляет письма, содержащие требования в срочном порядке погасить заем. В тексте сообщения перечисляется и перечень санкций, которые будут применены к неплательщику;
- перепродает задолженность коллекторским фирмам. Эти организации обычно не церемонятся, и «выбивают» долг разными способами. Доход коллекторов напрямую зависит от суммы просрочки, которую удается погасить с их участием. Неплательщику остается или вернуть деньги, или запастись терпением на время «хулиганских» действий коллекторов.
Стоит помнить, что если коллекторские фирмы нарушат законодательство, можно смело заявлять на них в полицию.
Окончательный этап – передача кредитной карты заемщика в суд. Речь идет об исковом или приказном производстве. Иск или заявление будут содержать все требования к неплательщику по возврату основной суммы долга, начисленных процентов и штрафов.
Пени за просрочку
Если заемщик несвоевременно погашает кредит, он должен быть готов к начислению неустойки, процент которой определяется в соответствии с тарифами банка. Пени за просрочку Хоум Кредит Банк насчитывает с 10 до 150 дня её появления. По прошествии данного времени, финансовая организация начинает требовать с клиента возврата полной суммы задолженности.
В момент действия требований банка к заемщику по погашению общего долга, начисление пеней не производится.
Согласно российским законам, если на просроченную сумму займа насчитывается годовая ставка, то начисление пени ограничивается 20% от размера задолженности. В обратной ситуации, неустойка будет плюсоваться за каждые сутки просрочки в размере 0,1% от долга в день.
Отдел взыскания
Неуплата кредита в Хоум Кредит Банке приведет к взаимодействию заемщика со службой взыскания просроченной задолженности. Отдел по работе с невыплаченными ссудами включает в себя целый штат специальных сотрудников. Служащие группируются на скиллы. Каждая из рабочих групп ориентирована на взыскание долгов разных сроков.
В отделе долгосрочной просрочки числятся самые терпеливые и опытные сотрудники.
Специфика работы накладывает отпечаток на текучесть кадров. В целом, не выдержав напряженной обстановки и общения с недобросовестными плательщиками, увольняется около 30% специалистов в год. Отношение непосредственно заемщиков к отделу по работе с просроченной задолженностью неоднозначное. С одной стороны, сотрудники ежедневно надоедают своими звонками и сообщениями, с другой – могут понять клиента и помочь с перекредитованием: рассмотреть возможность отсрочки взносов, изменения условий займа.
Скрываться от службы взыскания бессмысленно, лучше попробовать договориться и прийти к компромиссу. После неудачных попыток дозвониться, сотрудники могут навещать заемщика по месту жительства или работы.
Имеются способы противодействия отделу по работе с просрочкой. Если его сотрудники ведут себя не законно, нарушают ваши права, можно смело подавать заявление руководителю Хоум Банка или в полицию. Попробовать избавиться от постоянных дозвонов можно сменив номер мобильного. Крайним вариантом будет перемена места жительства.
Продажа задолженности коллекторам
Что произойдет, если работа службы банка не увенчается успехом? Финансовое учреждение продаст долг коллекторским фирмам. О том, что задолженность передана коллекторам, неплательщик узнает одним из перечисленных способов:
- получив заказное письмо от соответствующей компании;
- после того, как банк проинформирует о произошедшей процедуре;
- посетив банк для оплаты долга, и узнав, что счет займа закрыт.
Получив сообщение от коллекторов, не стоит оплачивать долг по указанным в письме реквизитам. Следует выяснить все обстоятельства произошедшего. Первым делом посетите банк и запросите у специалиста письменное уведомление о передаче прав требования кредитных обязательств коллекторской организации. До совершения этой процедуры, юридических оснований для выплачивания задолженности коллекторам нет.
Договор цессии можно запросить и у коллекторского агентства. Они обязаны предъявить соглашение. Пока вы не увидите документ своими глазами, законно будет вовсе не уплачивать взносы по кредиту.
Чтобы максимально отстоять свои права и интересы, не допустить ошибок при взаимодействии с коллекторами, заемщику лучше прибегнуть к услугам кредитного адвоката.
Вести личную борьбу с коллекторским агентством бессмысленно. Закон всегда будет защищать интересы должника, поэтому лучшим выходом из ситуации станет обращение в судебные инстанции. Чтобы решение было принято в вашу пользу, лучше нанять для отстаивания своих интересов грамотного юриста. С его помощью можно снизить требуемую банком сумму на величину штрафов и пеней. Также можно подать в суд на коллекторское агентство, если с их стороны допускались угрозы и прочие незаконные способы воздействия в вашу сторону.
Судебный приказ
Обращение финансового учреждения в мировой суд по поводу вынесения судебного приказа разрешено по большей части кредитных соглашений. Что будет, если рассмотрение досье заемщика передастся в компетенцию мирового судьи? В таком случае кредитополучателю придется насторожиться, действовать максимально быстро и внимательно. Неплательщику следует учитывать ряд аспектов.
- Приказ формируется в течение 5 дней после поступления заявления от финансово-кредитного учреждения. Глобального разбирательства, с приглашением в суд обеих сторон, не будет. Мировой судья выносит вердикт единолично, без участия представителей банка и кредитополучателя.
- Копия приказа направляется инстанцией должнику. Отправка производится по адресу, указанному в кредитном досье. Здесь стоит учитывать, что возможно, клиент уже не проживает в данном месте, или адрес указан с ошибкой. Суд, направивши ксерокопию документа, полностью исполнит свои обязательства, даже если фактически письмо не дойдет до адресата.
Приказ может быть обжалован заемщиком в течение 10 рабочих дней с момента получения документа.
Конкретные формулировки возражений в части несогласия с приказом, законом не предусмотрены. В жалобе можно указать общие фразы, например, завышенную сумму взыскания, выставляемую банком. Если должник не обжалует приказ в течение отведенного времени, судья направит документ банку или непосредственно судебным приставам для принудительного взыскания имущества неплательщика.
При поступлении возражений, судебное решение отменяется. Финансово-кредитное учреждение может подать иск в суд общей юрисдикции по аналогичному заявлению.
Пользуясь приказным производством, банк сокращает свои затраты на пути получения выданных заемщику средств.
С какими сложностями сталкиваются должники, при обращении кредитных организаций в суд за приказом?
- Они не вправе участвовать в рассмотрении дела о взыскании долга и начисленных процентов, штрафов.
- Не могут привести аргументы в защиту собственных интересов, оспорить требования ФКУ в режиме реального времени.
- Решение выносится очень быстро, в результате чего заемщик может просто не успеть обжаловать приказ.
Так, если должник не проживает по указанному адресу, или временно находится в командировке, работает вахтовым методом, он просто не получит судебные документы, а, следовательно, просрочит время, отведенное для обжалования. Даже если суд учтет уважительные причины и продлит срок оспаривания, возможно, что к этому моменты приставы уже начнут предпринимать ограничивающие меры в сторону неплательщика. Так у заемщика появится еще ряд проблем, связанных с остановкой действий исполнителей. Кредитополучатели, защищая свои интересы, должны следовать некоторым рекомендациям.
- Не стоит пускать ситуацию на самотек, дожидаясь звонков от коллекторов. Сегодня взыскание долга гораздо проще произвести с помощью приказного производства, поэтому банки все реже обращаются к коллекторским фирмам. Периодически интересуйтесь положением дел по вашему кредитному досье.
- Если вы считаете, что время на обжалование истекло, уточните, действительно ли это так. Если приказ вы не видели по уважительным причинам, например, находились на лечение в больнице, ездили в командировку или выезжали за рубеж, можно восстановить десятидневный срок подачи жалобы.
С развитием онлайн-услуг, участникам судебных процессов стало разрешено получать интересующие сведения о дате заседания, вынесенном вердикте и сроках обжалования на сайтах мировых судей. Посетив сайт, можно понять, обращался ли Хоум Кредит по поводу выдачи приказа в инстанцию, какое решение было принято по вашему делу.
Всю переписку с банком или судом по данному вопросу рекомендуется вести по почте, чтобы иметь возможность доказать правоту при передаче дела в прочие инстанции.
Исковое производство
Более предпочтительным для заемщиков будет вариант, когда банк подает в суд иск. Финансово-кредитное учреждение обращается в судебную инстанцию с исковым заявлением, если:
- был отменен приказ мирового суда;
- размер требований к неплательщику превышает 500000 рублей.
Исковое производство наиболее выгодно для должника, так как он наделяется многими возможностями.
Заемщик вправе:
- выставлять встречные требования к банку;
- просить снижения неустойки и начисленных штрафов;
- ходатайствовать об отсрочке выплаты задолженности;
- активно доказывать свою позицию, аргументировано противиться доводам кредитной организации;
- быть полноценным участником судебного разбирательства.
Исковое производство более долгий процесс, нежели формирование судебного приказа. Заседания часто откладываются и переносятся по просьбе ответчика. Даже если требования, прописанные Хоум Кредит Банком в иске бесспорны, должник всегда может ходатайствовать об уменьшении размера взыскания, исключения из общей суммы неустойки. Представив судье убедительные доказательства затрудненного материального положения, заемщик может добиться пересмотра сроков возврата задолженности или отсрочки выплаты долга на определенное время.
Что будет в случае, если суд удовлетворит иск банка полностью или частично? Ответчику отведется период, за который необходимо добровольно погасить сумму долга перед финансово-кредитным учреждением. Последствием невозврата задолженности в установленные судом сроки станет принудительное взыскание имущества ответчика с помощью службы судебных приставов.
Источник
Доброго времени суток всем, кто осилит этот отзыв. Перед Вами должник со стажем Банка Хоум кредит. Здесь я хочу поведать почему и как я им стала. Клиентом этого банка я являюсь лет этак 6, за спиной не один погашенный кредит банка. И до 2014 года все было хорошо.
В один осенний вечер я случайно понимаю, что моя кредитная карта не работает. Служба поддержки банка сообщает, что карта заблокирована уже дней этак несколько в связи с арестом счетов. Собственно, неожиданно. Зачем об этом оповещать? Сюрприз. С этого момента начался квест. Я не буду рассказывать, как я выясняла причину ареста у судебных приставов. Он был незаконным. Здесь можно рассказать о приключении с банком.
Мне просто «Везло», как утопленнику и с большой буквы. Когда образовалась просрочка, мне начал звонить отдел взыскания. Не поверите, но я умоляла банк хоть каким-нибудь образом принимать мои платежи, имея немаленький опыт в банковской сфере, я знаю, что это возможно, не нарушая законодательство. В связи с тем, что разбор с постановлениями занял очень долгое время, по причине «сбегающих» раз в неделю приставов, долг рос, беседы с банком были чаще. Я буквально ревела в трубку банку, что хочу-хочу-хочу платить им задолженность. Но банк отвечал мне чётко и по делу: «НЕТ».
Сотрудники банка при каждой беседе (раз 8 в день) клятвенно обещали мне, что как только я принесу им бумажку, мне сразу вернут все штрафы, исправят кредитную историю, и у меня все буде с ними шоколадно. Сотрудники банка, не верите? Поднимите все звонки, с 2014 года. Услышите много интересного. Ваши коллеги говорили мне — не вносите платежи, в этом нет смысла. Время шло. Приставы «сбегали».
В конце концов, в декабре 14 года у меня на руках бумага. Она. Волшебный листочек, который я отнесла в отделение ХКФБ, отдала тетеньке, умоляя срочно сделать что-нибудь. Тетенька заверила, пообещала. И сделала.
Через два часа перезвонила и сказала, что это не то. Не та бумага. Не то постановление. Квест продолжается. А к слову, было где-то 27-28 декабря. Через два дня город заснул. Случился новый год.
В январе 15 года я возвращаюсь к судебному приставу. Конечно же к новому. Рассказываю ему, он слушает, кивает, и тишина… Никто не может понять, что я от них хочу. Общение с сотрудниками банка продолжается. Слова все те же, конечно, мы все исправим, как только будет бумажка, не платите, смысла нет, все равно не возьмем. Делаю запрос на сайте ФССП с просьбой предоставить все когда-либо открытые постановления на меня. Жду 30 дней, общаюсь с банком. Все ждем.
Наступает март 15 года. Мне приходит ответ. Несколько постановлений, давно закрытых. Напоминаю, косяк с постановлениями был не по моей вине. Она у меня. Новая бумажка, она. Номера совпадают, приношу, узнаю, когда нужно перевести средства, перевожу сумму долга, без учета штрафов. Радуюсь жизни. Мы победили зло, можно расслабиться.
Финал. Карту разблокировали, штрафы возвращать отказались, кредитную историю обновлять тоже. Дальше жизнь моя превратилась в кошмар. Звонки-объяснения-работа с отделом претензий-понимающие вздохи-отказ банка вернуть просрочку-отказ мой вносить платеж. Эпопея длится больше года. Банку я говорю — говорила и буду говорить одно и тоже — как только вы откорректируете задолженность — я с удовольствием её оплачу. Но каждый раз — пометка в системе «клиент отказывается платить», звонки, объяснение, угрозы, требования, фраза «это ваши проблемы».
Может быть, я бы с удовольствием уже погасила весь долг, но банк испоганил в клочья мою кредитную историю, даже на начальной стадии эпопеи я пыталась перекредитоваться, меня завернули в другом банке, указав на просрочку. А разово такую сумму мне взять негде, да и не считаю я правильным это, если бы банк сразу сказал, что простите, но это ваши проблемы, ничего не вернем, были бы предприняты другие действия, и мы бы давно распрощались. Почему сейчас я должна платить немаленькие штрафы и проценты за вашу дезинформацию? На руки я не получила ни одного документа, ни одного ответа по своей жалобе, ничего. В доказательство моих слов есть бесконечное количество звонков, там вся история записана. Долгое время банк угрожал подать в суд, на всякий случай подготовила встречное заявление. Но.
Что побудило меня написать этот отзыв? Меня продают коллекторам. И, кстати, посоветовали посмотреть новости, ознакомится, так сказать с работой коллекторов. Ехидным голосом девушка сказала: «Всёёёёё вернете». Один мальчик предложил выплатить этот долг частями, обещал прислать на электронную почту условия, но пропал куда-то вместе с условиями. Судя по всему, недолго мне осталось. Пойду напишу завещание. Надо завещать любимую собаку кому-нибудь. Это не крик души, это просто история. Спасибо, если дочитали.
Постскриптум: Тот самый, первый пристав, заодно заблокировал мне счета в одном «зеленом» банке. Арест был снят через 15 дней. И идеальная КИ со стороны «зеленого».
Источник
Николай Авлошенко
19 августа · 456
Добрый день! У вас имеются признаки истечения срока исковой давности. Но, установить это можно только в суде. Поэтому вам нужно ничего не делать (тот случай, когда бездействие — лучшее действие) и ждать, когда банк обратиться в суд в порядке искового производства.
Можно ли избавиться от долгов по кредитам и займам?
Кроме, как банкротство. Нет законного избавления от долгов на сегоднейшний день! Все, что другое вам советуют чушь и профанация. Конечно, юристы вам могут посоветовать финансовую защиту, не ведитесь, проще вам нах посылать банки и коллекторов и платить через суд свои 50%.от зп или не платить, если денег нет. А так только банкротство!
Прочитать ещё 8 ответов
Что делать, если есть кредиты, а нечем платить ?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Сергей, здравствуйте.
В случае если реально нет возможности получать стабильный доход, для того чтобы выплачивать кредиты, то единственным правильным решением будет признать себя банкротом.
Но прежде чем гражданину с долгами инициировать процедуру банкротства, дожнику необходимо:
- понять, «хватит» ли размера имеющихся долгов, а также сроков непогашения задолженности, дабы самому подать заявление о банкротстве (иными словами нужно проанализировать своё финансовое состояние);
- проанализировать динамику финансового состояния в течение последних трёх лет;
- понять, вследствие каких причин появились долги, а также из-за чего нет возможности рассчитаться с долгами;
- произвести имущественный анализ собственности, для понимания того, что можно сохранить, а с чем всё-таки нужно будет расстаться (по причине попадания имущества в конкурсную массу);
- подготовить документы (кроме заявления о банкротстве, нужно ещё собрать немало других важных бумаг);
- найти финансового управляющего;
- подать документы в арбитражный суд;
- дождаться судебного процесса.
Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца. Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.
Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже):
Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы:
А теперь кратко опишу последовательность действий:
- Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
- Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
- Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
- В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
- Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
- Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.
Помните, что вы должны быть добросовестным заемщиком, попавшим в трудную ситуацию, то есть не обманывайте сотрудников банка при подаче заявления об изменении условий кредитного договора, вовремя уведомляйте о возникших сложностях, не скрывайтесь от кредиторов.
Прочитать ещё 2 ответа
Как не платить кредит?
Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…
Если вас интересует, как не платить кредит законно, то такого способа не существует. Рассчитаться с банком придется. Но может случиться всякое – болезнь, тюрьма, потеря кормильца или трудоспособности, увольнение. В банках прекрасно осознают вероятность риска, поэтому, при правильном поведении, руководство пойдет должнику на встречу. Это в его интересах – получить деньги назад, хотя сроки слегка отодвинутся. Вот тут вы можете прочитать несколько способов, как выбраться из подобных ситуаций законно.
Прочитать ещё 12 ответов
Какой банк может представить кредит с действующей просрочкой с 14 года?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Лояльные условия клиентам с открытыми просрочками предлагают следуюущие банки:
1.Банк Восточный предлагает следующие условия:
- Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок: от 13 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 9,9% годовых;
Требования к заемщику:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 21 года до 76 лет.
2. Банк Россельхозбанк предлагает следующие условия:
- Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
- Срок: от 1 до 84 месяцев;
- Процентная ставка: от 9,9% годовых;
Требования к заемщику:
- Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
- Возраст: с 23 до 65 лет.
- Банк Русский Стандарт предлагает следующие условия:
- Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
- Срок: от 12 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 14,998% годовых;
Требования к заемщику:
- Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
- Возраст: с 23 до 70 лет.
- Банк МТС предлагает следующие условия:
- Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок: от 1 до 84 месяцев;
- Процентная ставка: от 0% годовых;
Требования к заемщику:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 20 до 65 лет.
- Банк Пойдём! предлагает следующие условия:
- Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
- Срок: от 1 до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 8% годовых;
Требования к заемщику:
- Документы: паспорт РФ;
- Возраст: с 18 до 75 лет.
Как убедить банк одобрить кредит с открытыми просрочками?
Покажите банку, что вы готовы исполнять взятые на себя обязательства.
Например:
- Оформить кредит под залог движимого или недвижимого имущества;
- Взять созаемщиков созаемщиков.
Ни в коем случае не отказывайтесь от страховки по кредиту. Страховка повышает ваш кредитный рейтинг!
Узнать все тонкости получения займа с плохой кредитной историей вы можете здесь)
- Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
- Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
- **Хорошего дня!)
- **
Прочитать ещё 3 ответа
Источник