Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.
- Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
- Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
- Если вы – руководитель
- Если вы – физическое лицо (работник)
- Условия кредита для зарплатных клиентов
- Ипотека на новостройки
- Ипотека на вторичку
- Кредит на любые цели
- Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?
- Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?
- Причины для отказа в выдаче кредита
Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.
Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
Если вы – руководитель
Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:
- Заходите сюда: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/salaryproject
- Находите форму «Оставить заявку» на странице.
- Заполняете данные.
- Отправляете заявку, ждете звонка.
- С вами связывается представитель банка, который скажет, что делать дальше.
Если вы – физическое лицо (работник)
Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:
- Откройте обычную дебетовую карточку Сбера.
- Скачайте и распечатайте это заявление: sberbank.ru/common/img/uploaded/files/application_salary.pdf
- Заполните его. Чтобы узнать реквизиты, зайдите в Сбербанк Онлайн, перейдите в «Карты», выберите свою карточку -> Информация по карте -> Реквизиты для перевода.
- Отдайте заполненное заявление в бухгалтерию или руководителю.
- Ждите. Вас уведомят, когда ЗП «переключат» на пластик Сбербанка.
Условия кредита для зарплатных клиентов
Ипотека на новостройки
- Онлайн-оформление.
- Цель: строящееся жилье или новостройка.
- Процент: от 8,2.
- Срок: до 30 лет.
- Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.
Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.
Ипотека на вторичку
- Онлайн-оформление.
- Цель: строящееся жилье или новостройка.
- Процент: от 9,6.
- Срок: до 30 лет.
- Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.
Если покупаете квартиру не на DomClick (domclick.ru) – +0,3%. Если не входите в программу «Молодая семья» – +0,5%.
Кредит на любые цели
- Онлайн-оформление.
- Процент: от 12,9.
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
- Сумма: от 30000 до 5000000?.
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Стаж: 3+ месяца.
- Без дополнительных комиссий и обеспечения.
Ставка зависит от суммы:
- Меньше 300000: от 13,9%.
- 300000-1000000: от 12,9%.
- Больше 1000000: 12,9% (фиксированно).
Зарплатные клиенты могут получить потреб. кредит без привязки к региону – вы можете быть прописаны где угодно, и вам все равно выдадут деньги. Для оформления нужен только паспорт. Деньги выдают на карту – вы можете снять наличные в любом банкомате или офисе.
Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?
Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:
- Ипотека на новостройку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project#about
- Ипотека на вторичку: sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house#about
- Потребительский нецелевой кредит: sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured#about
Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.
Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?
Необходимые документы
Для кредита наличными – паспорт, для ипотеки – паспорт, заявление, 2-й документ (заграничный паспорт, военник, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство), документы по «Молодой семье» (если есть), копия трудовой.
Подача онлайн-заявки
Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:
- В предыдущем разделе («Как рассчитать кредит?») есть ссылки на страницы с калькуляторами. Переходите по ссылке на интересующий кредит.
- В верхней части страницы будет кнопка «Оформить онлайн» (для потребительского займа) или «Подать заявку» (для ипотеки). Нажимаете.
- Заполните заявление (нужен Сбербанк Онлайн).
- Дождитесь решения.
Причины для отказа в выдаче кредита
Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.
Источник
18.09.2019
Для держателей зарплатных карт Сбербанка предусмотрены кредиты на особых условиях, в частности в 2020 году для них часто проводятся специализированные акции. В этом обзоре вы сможете узнать об актуальных предложениях для участников зарплатного проекта этого банка.
Что означает словосочетание “зарплатный клиент”?
Это тот человек, который получает свою заработную плату на счет в Сбербанке в рамках специального проекта, который заключил ваш работодатель и банк на особых условиях. При этом карточку вам должны выдать на работе, оплачивает обслуживание также ваш отдел бухгалтерии.
Это означает, что если вы просто по своему решению оформили карточку в этом банке, передали реквизиты работодателю и получаете таким образом зп, вы не будете иметь никаких привилегий. Нужно, чтобы оформлением банковского счетакарты занималась именно та компания, в которой вы трудоустроены.
Чем отличаются условия для них и остальных заемщиков? У первой категории есть несколько преимуществ, такие как:
- сниженные проценты,
- уменьшенный перечень необходимых к сбору бумаг,
- возможность оформления заявки через Личный кабинет,
- больший процент одобрения.
Есть ли для них привилегии в том случае, если кредитная история испорчена? К сожалению, нет. Сбербанк не работает с заемщиками, у которых есть просрочки, непогашенные долги, суды с другими банками и т.д. Поэтому если ваша КИ является отрицательной, вам лучше обратиться в другую компанию.
Четыре кредитных программы для зарплатных клиентов Сбербанка
Далее мы перечислим основные направления кредитования, которые пользуются наибольшей популярностью у наших сограждан:
- На любые цели – оформляется на период от 3 месяцев до 5лет, дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Максимальная величина кредитных средств – 3 млн. рубл., при этом есть возможность оформления без поручительства. Кредитная ставка в рублях начинается от 11,9% годовых. Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ, период рассмотрения заявки от 2 часов. Возможно оформление кредитной заявки на работе клиента, подробнее здесь;
- Ипотека – оформляется на период от 3 месяцев до 30лет, первоначальный взнос не менее 15%. Кредитная ставка начинается от 6% в рублях. Обеспечением может выступать кредитуемое или иное жилое помещение, рассмотрение заявки занимает от 2 до 10 дней. Возможно оформление заявки на получение кредита по месту работу, подробности в этой статье.
- Рефинансирование – это услуга для переоформления действующей кредитной задолженности, которая у вас есть в этом или другом банке. Позволяет объединить сразу несколько кредитов в один (до 5 штук). Максимальная сумма составит до 3 миллионов, ставка варьируется от 9,5 до 19,9% в год в зависимости от выбранного вами срока. Срок действия – от 3 до 60 месяцев. Полные условия вы найдете по ссылке.
- Кредитные карты – если рассматривать классические варианты, тогда процентная ставка начинается от 25,9% годовых, а если премиальные – от 23,9% в год. Льготный период может длиться до 50 дней, кредитный лимит всегда назначается индивидуально, максимально он может составлять до 3 миллионов рублей. Больше информации вы получите в этом обзоре.
Все минимальные ставки указаны как раз для зарплатных клиентов. Если заемщик получает свой доход через другую банковскую компанию, тогда к его проценту будет действовать прибавка в размере 1%.
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Как получить кредит на льготных условиях?
Как правило, уже само то, что вы относитесь к категории “зарплатников”, дает вам право на получение льгот. Выражаются они, чаще всего, в минимальной процентной ставке, которая будет доступна только для данной категории клиентов.
Кроме того, если вы активно пользуетесь услугами банка, вам может поступить дополнительное предложение специально для вас, которое будет содержать в себе еще более выгодные условия. Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Личном кабинете на сайте Сбербанка, в одном из его отделений или же по телефону горячей линии.
Если вы планируете крупную покупку, вы сможете оформить в любом из офисов банка заявку на получение кредита или кредитной карточки. Все, что вам нужно – это уточнить перечень необходимых документов, лично посетить отделение и потратить немного времени на заполнение анкеты.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Обратите внимание на дополнительные возможности, которые открываются для данной категории заемщиков: они могут оформить заявку на получение потребительского кредита через интернет. Делается это через Личный кабинет в системе интернет-банкинга в разделе “Кредиты”, для этого нужно пройти регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”, подробности можно узнать в этой статье.
А вот если вас интересует ипотека, то заявку лучше всего оформлять через специальный портал Дом.клик, который является дочерним проектом Сбербанка. Здесь собраны все объекты недвижимости, аккредитованные банком, тут же находится форма онлайн-заявки и кредитного калькулятора.
Какие документы нужно подготовить?
Как правило, требуется стандартный перечень:
- заполненная анкета (взять можно в отделении банка или же скачать на официальном сайте компании),
- паспорт гражданина РФ,
- копия трудовой книжки,
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
- военный билет для мужчин призывного возраста.
При получении потребительского займа или рефинансирования возможен сокращенный пакет документов (всего 2 – паспорт и один на ваш выбор). Если вы оформляете ипотеку, то в этом случае список расширяется, добавляются документы непосредственно по недвижимости – договор купли-продажи, её оценка, страхование, а также обязательная регистрация права собственности.
Весь перечень документов вы можете просмотреть на официальном сайте Сбербанка по ссылке sberbank.ru. Там же есть полное описание всех имеющихся программ кредитования, форма для совершения предварительного расчета займа и онлайн-заявка.
Если у вас возникли дополнительные вопросы относительно получения или обслуживания кредита для зарплатных клиентов, вам нужно для получения консультации обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии, номер 8-800-555-55-50.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-12-20 18:04
Олеся
Здравствуйте! Я являюсь зарплатным клиентом сбербанка уже более 5 лет, подала заявку через Домклик на ипотеку, мне пришёл ответ, что нужно ещё предоставить справку о доходах и копию трудовой. Позвонила по номеру 900 и мне сказали, что зарплатным клиентам эти документы предоставлять не нужно, так ли это?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Олеся, все верно, для зарплатных клиентов это требование не является обязательным. Вполне возможно, что просто вы не поставили галочки напротив записи о том, что вы участник зарплатного проекта. Если одобрение уже есть, то просто уточните этот момент в отделении у менеджера
2019-11-15 12:57
Светлана
Здравствуте. Зарплатная карта Сбербанка у меня давно, с 2016 года, но был перерыв в зачислении зарплаты на нее с апреля по сентябрь. Сейчас 2й месяц зарплата начисляется на карту Сбера (окт, ноябрь). Применят ли ко мне льготы зарплатного клиента при получении ипотека?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Светлана, да, если у вашего начальства заключен договор со Сбербанком, то вы являетесь зарплатным клиентом, и имеете привилегии. Только минимальный стаж должен быть 4 месяца
2019-11-13 21:54
Максим
Я оставил через онлайн сбербанк заявку на кредит 700 тысяч рублей, работаю год официально, получаю зарплату на Сбербанк.
В течении 10 минут пришла смс от банка, что ваша заявка по кредиту одобрена, какие дальнейшие мои действи,я как получить деньги. И вообще могу ли я их получить, если заявка одобрена, или это ещё не всё?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Максим, вам пришло только предварительное одобрение. Вам нужно будет обратиться в отделение банка для передачи документов, которые проверят, и только потом сообщат окончательное решение и сумму
2019-11-14 10:04
Эмзар
Сколько раз нужно получить зарплату на карту, чтобы оформить кредит как зарплатный клиент? Я не хочу ждать получения 2ндфл справки, это занимает у нас в части около 2 недель
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Эмзар, смотря в каком банке вы обслуживаетесь. Если в Сбербанке, то достаточно быть зарплатным клиентом не менее 4-ех месяцев, чтобы подать заявку через Личный кабинет
2019-10-19 11:22
Валентин
Здравствуйте. У меня есть зарплатная карта от Сбербанка. Получил я ее 9 октября, и на нее перечислят зарплату только 15 ноября. Могу ли я получить кредит наличными или нет.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Валентин, конечно нет. У вас должен быть трудовой стаж на одном месте работы не менее 4 месяцев, в нынешней вашей ситуации кредит не одобрят
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:
- справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
- справка из пенсионного фонда или по форме банка.
Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:
- письменная заявление-анкета,
- паспорт гражданина РФ,
- заверенная копия трудовой книжки;
- документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.
Требования к зарплатным клиентам минимальные:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- регистрация (постоянная или временная) в регионе;
- наличие постоянного трудоустройства.
Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.
Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.
Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга. Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно. Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.
Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.
Источник