Сбербанк считается одной из самых развитых и надежных кредитных организаций нашей страны. Немного найдется поселков, в которых не было бы своего отделения Сбербанка, или куда бы ни приезжал мобильный офис этой организации. Неудивительно, что за кредитными продуктами многие жители нашей «необъятной родины» предпочитают обращаться именно в Сбербанк. Сегодня мы обсудим, какие документы нужны для получения автокредита. Сложность в том, что пакет документов будет зависеть от статуса обратившегося субъекта и еще от целого ряда факторов, но не будем забегать вперед.
Что нужно предоставить?
Автокредит — дело серьезное. Прежде чем думать о том, что нужно для оформления данного займа следует поразмыслить, действительно ли этот кредит вам так нужен. Очень часто у заемщиков возникают радужные мысли о том, что они вот-вот будут кататься по улицам города на новенькой иномарке. При этом они забывают о том, что вешают на себя долговое ярмо, тянуть которое придется довольно длительное время, отказывая себе в удовлетворении других потребностей.
Очень важно правильно оценить свои силы, и если вы уверены, что потянете данный кредит, можно начинать собирать документы. Будьте готовы к тому, что по двум документам, а тем более без подтверждения доходов автокредит не дадут. Кроме того, у вас должна быть хорошая кредитная история и некоторая сумма для того, чтобы внести первый взнос. Итак, что нужно предоставить клиенту вместе с заявкой на автокредит?
- Свой паспорт гражданина РФ. Лица без гражданства или иностранные граждане автокредит взять не могут.
- Второй документ для подтверждения личности, например водительское или пенсионное удостоверение.
- Для мужчин: военный билет или приписное удостоверение.
- Документ, подтверждающий доход за последние полгода.
- Трудовое соглашение, а также трудовую книжку.
- Если приобретается новый автомобиль, требуется счет на приобретение авто со всеми платежными реквизитами.
- ИНН.
Понятно, что это далеко не полный перечень документов, которые заемщик должен предоставить, это лишь основной пакет. При определенных условиях появляется необходимость предоставить дополнительный пакет документов.
- Документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода у заемщика.
Дополнительный доход подтверждается разными документами: договором аренды, по которому заемщик выступает арендодателем, выписками по лицевым счетам и т.п.
- Документы, подтверждающие наличие у заемщика непогашенных обязательств перед кредиторами.
- Копии документов о повышении квалификации, об образовании заемщика.
- Справки о доходах всех трудоспособных членов семьи заемщика.
- Паспорт жены или мужа.
- Документы, касающиеся заключения или расторжения брака, в том числе и брачный договор, если он есть.
- Письменное согласие супруги на приобретение автокредита.
- Для пенсионеров справка из ПФ РФ.
На каких условиях можно получить заем?
Еще на стадии сбора документов, необходимо помнить, что Сбербанк во всех случаях идет на встречу клиенту, который готов оплатить часть стоимости автомобиля из своих собственных средств. Так пакет документов, которые нужно приложить к заявлению существенно «похудеет», если вы оплатите 30% стоимости авто по автокредиту. В любом случае, общие требования к заемщику никто не отменял.
- Потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет.
- Он должен быть гражданином РФ, который зарегистрирован и проживает в регионе предоставления кредита.
- Заемщик должен отработать на одном месте не менее полугода.
В зависимости от платежеспособности потенциального заемщика, Сбербанк может предоставить автокредит на сумму от 45 000 до 5 000 000 рублей. Также доступны автокредиты в валюте: долларах США (от 1400 до 150 000) и евро (от 1000 до 120 000).
По условиям автокредита Сбербанк не станет выплачивать полную стоимость автомобиля. Заемщик обязан оплатить минимум 15% стоимости авто, а лучше 30%. Чем больше первоначальный взнос заемщика, тем ниже процентная ставка по займу. Начинается она примерно с 17% годовых и может быть снижена до 15,5% в обычных условиях.
Для постоянных клиентов Сбербанка процентная ставка по автокредиту будет на 1% меньше, а для сотрудников Сбербанка она может быть снижена до 10,9% годовых.
Взять кредит на машину можно на довольно длительный срок, максимум на 5 лет. Если вы планируете рассчитаться быстро, то имейте в виду, что минимальный срок автокредита составляет 3 месяца. Если вы неоднократно пользовались различными кредитными продуктами Сбербанка и у вас идеальная кредитная история, ждите, что банк предложит вам индивидуальные условия. Конечно, индивидуальное предложение поступает от банка неожиданно, а не тогда, когда это нужно вам. Но все-таки это какое-никакое, а проявление заботы о хороших клиентах и это приятно.
Также на льготные условия кредитования могут рассчитывать клиенты, ставшие участниками программы утилизации подержанных автомобилей, а также те клиенты, которые планируют купить машину у партнера Сбербанка. Если у вас есть желание поучаствовать в одной из этих программ, обязательно изучите условия, которые существуют на момент обращения. В этой статье их нет смысла публиковать, поскольку они имеют свойство меняться.
Каждый клиент Сбербанка должен помнить о том, что положительное решение о предоставлении автокредита действует полгода. Не следует затягивать с оформлением сделки, в особенности, если вы уже все решили.
Может ли банк отобрать машину?
Сбербанк может отобрать автомобиль у проблемного заемщика, при этом кредитной организации даже не нужно обращаться в суд. Дело в том, что по условиям кредитного договора, автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения обязательства. А это значит, что банк через нотариуса имеет право возбудить исполнительное производство и изъять машину у несостоятельного должника. Конечно, заемщик имеет право оспорить действия банка в судебном порядке, но это ему мало чем поможет, лишь немного затянет исполнительное производство.
Изъять предмет залога банк может только у проблемного должника, который не вносит деньги в счет уплаты долга в течение 3 месяцев. Если заемщик будет каждый месяц вносить не полную сумму взноса, а ее часть, то банк не станет прибегать к процедуре изъятия транспортного средства. Если заемщик не хочет чтобы приставы-исполнители гонялись за его автомобилем по всему городу, стоит самому принять определенные меры. Например, можно обратиться в банк за реструктуризацией задолженности.
Банк гораздо охотнее пойдет навстречу неплательщику, который не бегает от них, а пытается найти обоюдно выгодное решение. К таким должникам крайние меры применять невыгодно. Важно помнить о том, что в любой ситуации благоразумие и здравый смысл должны стоять на первом месте.
Итак, как вы уже убедились, Сбербанк вполне может выдать кредит гражданину при соблюдении целого ряда условий. Условия эти не очень жесткие, однако, их соблюдение может потребовать времени. Больше всего времени уходит на сбор документов и чем сомнительнее репутация клиента, тем толще пакет документов, которые нужно будет собрать.
Источник
Сбербанк — крупнейшая кредитная организация в России, филиалы которой представлены в каждом населённом пункте. В этой организации сегодня предлагаются выгодные автокредитные программы, причём заёмщик вправе выбирать из нескольких вариантов. Процентные ставки здесь достаточно выгодны, однако этот банк является и наиболее требовательным к заёмщикам.
Какие документы нужны на автокредит в Сбербанке? Перечень документов зависит от того, какой вариант кредитования вы выберете.
Классическое автокредитование в Сбербанке
Документы для автокредита в Сбербанке призваны подтвердить платёжеспособность клиента и гарантировать успешный возврат займа. Самой востребованной является классическая программа автокредитования, по которой требуется предоставить максимальный набор документов:
- Паспорт заёмщика и созаёмщика. В документах, удостоверяющих личность, должна стоять отметка о регистрации. В качестве созаёмщика обычно привлекается супруг/супруга.
- Сбербанк работает и с клиентами, имеющими регистрацию по месту пребывания. Требуется представить бланк о наличии временной прописки.
- Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода. Классическое автокредитование рассчитано только на частных лиц, для предпринимателей предлагаются свои кредитные решения, и список документов будет несколько отличаться.
- Трудовую книжку со всеми необходимыми отметками. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода с момента трудоустройства, общий стаж работы за последнее время — не менее года.
- Лица призывного возраста предоставляют военный билет. Банк не выдаёт кредиты молодым людям, которых в любой момент могут забрать в армию, так как могут возникнуть очень серьёзные проблемы с выплатой долга.
- Предоставляется также заполненное заявление-анкета, в которое вносится личная информация о заёмщике и сведения об уровне дохода. Информация в анкете должна быть максимально точной и правдивой, так как все предоставленные сведения будут проверяться.
На автокредит список документов в Сбербанке могут дополнять водительские права, кроме того, банк вправе запросить любые иные бумаги, подтверждающие финансовый статус заёмщика. Если у него есть какие-либо другие официальные доходы, их тоже необходимо указать в анкете и по возможности подтвердить документально, это позволит увеличить максимальную возможную сумму кредита и купить лучший автомобиль.
Автокредит без подтверждения платёжеспособности
В Сбербанке на автокредит список документов может быть значительно сокращён, если заёмщик может внести крупный первоначальный взнос. Льготные условия будут доступны тем, кто сможет сразу выплатить 30% стоимости автомобиля, а также тем, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Зарплатным клиентам дополнительно на 1% снижается процентная ставка.
Большой первоначальный взнос для банка служит дополнительной гарантией серьёзных намерений заёмщика. В анкете указывается точное место работы и уровень заработной платы, банк оставляет за собой право проверить все предоставленные сведения. Также заёмщик должен представить паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность.
Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или иной документ. Если предполагается получение автокредита в Сбербанке, необходимые документы легко собрать за 1 час.
Документы после одобрения заявки
Когда одобрена заявка на автокредит Сбербанка, документы для заключения кредитного договора должны подтвердить, что сделка является легальной и оформленной по всем правилам. В течение 90 дней после одобрения заявки заёмщик выбирает машину в любом автосалоне города, после чего оформляются все необходимые бумаги, подтверждающие сделку. Чтобы деньги были переведены на счёт салона по автокредиту в Сбербанке, какие документы нужны?
- Договор купли-продажи. Сбербанк не предполагает заключения сделок с частными продавцами, поэтому в любом случае в договоре должна присутствовать вся информация о салоне-продавце.
- Копия ПТС.
- Платёжный документ, подтверждающий внесение первоначального взноса. По правилам Сбербанка, первый взнос — более 15% от всей суммы.
- Страховой полис, подтверждающий защиту от угона, хищения, стихийных бедствий и других рисков.
- Документ об оплате страховой премии (нужен в том случае, если стоимость страховки не будет включена в сумму основного займа).
- Счёт на страховую премию в том случае, если её предполагается включить в автокредит.
- Полный пакет документов предоставляется в банк, после чего он должен пройти обязательную проверку. Если сделка действительно совершена честно, и в оформлении бумаг нет никаких нарушений, требуемая сумма будет переведена на счёт салона.
После этого будет проведена процедура приёмки авто, и новая машина обретёт законного владельца. После этого требуется максимально быстрая регистрация в ГИБДД, и ПТС нужно предоставить на хранение в банк.
Машина на весь период выплат становится залоговым имуществом, то есть если долг не будет отдаваться вовремя, автомобиль может быть выставлен на торги. Чтобы подобных проблем не возникло, необходимо внимательно отнестись к оформлению кредитного договора и соблюдению графика выплат.
Если заёмщик собирается получить в Сбербанке автокредит, какие документы могут потребоваться дополнительно? Необходимо предоставить все доказательства своей платёжеспособности: банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй, и там могут быть обнаружены невыплаченные долги.
Если вы уж брали кредиты, желательно предоставить справки о том, что вы полностью расплатились с ними. Получить такие бумаги можно во всех банках по требованию.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
Список необходимых документов, которые нужны для оформления автокредита в СберБанке, зависит от выбранной программы. СберБанк предлагает 1 автокредит, чтобы узнать список необходимых документов выберите кредитную программу и нажмите на кнопку Подробнее.
В раскрывшемся списке обратите внимание на столбец Документы. Если нажать на название выбранной программы, откроется страница с подробным описанием. На странице заемщик сможет узнать полный перечень необходимых (обязательных) и дополнительных документов, которые нужны для оформления автокредита в СберБанке.
Рекомендуем открыть страницу автокредитной программы на официальном сайте СберБанка, это позволит узнать точный список требований и необходимых документов.
Обязательные документы для автокредита в СберБанке
Обязательные документы необходимо собирать в первую очередь. Если какого-то документа нет — СберБанк откажет в автокредите наличными. Для того чтобы узнать список необходимых документов перейдите на страницу выбранной автокредитной программы и обратите внимание на «Обязательные документы». Сверьтесь с информацией и списком на официальном сайте банка.
Стоит учесть что СберБанк может запросить дополнительные документы.
Дополнительные документы для автокредита в СберБанке
Дополнительные документы не являются обязательными, но могут благоприятно повлиять как на решение СберБанка, так и на процентную ставку. Для того чтобы узнать список дополнительных документов перейдите на страницу выбранной автокредитной программы и обратите внимание на «Дополнительные документы». Сверьтесь с информацией и перечнем на официальном сайте банка.
Справка для получения автокредита в СберБанке
Если заемщик не может подтвердить свой доход с помощью документа 2-НДФЛ, на помощь приходит справка о доходах по форме СберБанка. Такая справка не только является альтернативой официальному способу, но и позволяет показать реальный уровень заработной платы. Это пригодится тем заемщикам, которые получают зарплату «в конверте».
Сама справка должна содержать перечень информации: сведения о заемщике, его заработной плате и компании-работодателе. Справка по форме СберБанка используется только для подтверждения доходов заемщика при обращении в СберБанк за кредитом. Сведения, содержащиеся в ней, являются конфиденциальными. Банк не передает информацию третьим лицам, в том числе налоговой.
Образец заполнения справки по форме СберБанка
Чтобы правильно заполнить справку о доходах по форме СберБанка, необходимо следовать списку инструкций, написанному в самой справке. Пример заполнения:
- Дата выдачи: дата, в которую происходит заполнение. Если вы не собираетесь сразу идти в банк, то поставьте дату с запасом в несколько дней.
Помните!
Справка действительна в течение 1 календарного месяца с момента заполнения. Рекомендуем получать справку по форме СберБанка за несколько дней до подачи заявки на автокредит.
- Данные о работнике: фамилия, имя, отчество и должность.
- Данные об организации: полное наименование организации работодателя, ее место нахождения, почтовый адрес, телефоны бухгалтерии и отдела кадров, банковские реквизиты.
- Данные о доходе работника: сведения о среднемесячных доходах работника, а также среднемесячный налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
- Подтверждение достоверности сведений: данные лица, заполнившего документ, ставится подпись и печать организации.
После заполнения останется распечатать документ и заверить его подписью и печатью.
Рекомендации
- Собирайте полный пакет документов, чем больше документов сможете предоставить в банк — тем выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка.
- Не пытайтесь обмануть банк подделывая документы. Обман будет выявлен службой безопасности и вам не только откажут в автокредите, но и занесут в черный список.
- Не зацикливайтесь на СберБанке, посмотрите на другие предложения. Предложения других банков могут быть выгоднее.
Автокредитный калькулятор
Независимо от выбранной автокредитной программы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором:
Кредитный калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Источник
Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
- поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
- новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.
Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.
Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
- Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита — в среднем 15 минут.
- Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
- Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
- Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
- Наличие специальных условий от производителей авто.
- Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
- «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства — оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
- «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.
Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.
Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.
Условия автокредита Сбербанка
Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастные рамки — от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.
Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
- справка в свободной форме;
- налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).
Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита — до 4 млн. руб. Вторая программа — «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).
Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже — до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:
- 24 месяцев;
- 36 месяцев;
- 48 месяцев;
- 60 месяцев.
Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.
Как взять автокредит Сбербанка
Оформить автокредит Сбербанка не сложно — сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.
Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:
- Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
- Подайте документы эксперту по кредитованию.
- Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
- Оформите страховку КАСКО.
- Подпишите договор кредитования.
Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке
Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:
- По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах — это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
- Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
- Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
- Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.
Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.
Комментарии: 2
Источник