Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору. Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет. Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?
Список банков, дающих автокредит для пенсионеров
Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:
Совкомбанк
Почтабанк
Ренессанс кредит
Росбанк
Промсвязьбанк
Альфа-банк
ОТП банк
Восточный Экспресс
До какого возраста выдают автокредит пенсионерам
Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).
После 65 лет довольно сложно оформить долгосрочный автокредит, так как нет гарантий, что должник его полностью выплатит.
Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.
Кредит в автосалонах
Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок. Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.
Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:
- Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
- МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
- АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
- GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.
Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.
При очень низкой/большой ставке может быть серьезный подвох в договорах кредитования. Поэтому перед покупкой машины нужно удостовериться, что салон является надежным.
Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:
- условия договора;
- установление дополнительных комиссий;
- возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.
Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.
Оформление кредита в салоне проходит также быстро и по той же схеме, как и в самом отделении банка. Чтобы заключить договор, клиент должен прийти в автосалон с определенным пакетом документов и там уже выбрать программу и саму машину.
Где взять автокредит без первоначального взноса
Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений. Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок. Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.
Внесение начального платежа для банка является дополнительным подтверждением того, что у клиента есть возможность выплачивать долг. Если человек оформляет кредит без первоначального взноса, то процентная ставка по займу автоматически увеличивается.
Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:
- Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
- АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
- Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.
Требования и документы
Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:
- возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
- сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
- годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
- высокая процентная ставка имеет определенные риски;
- при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.
Ссуда выдается как на подержанный автомобиль, так и на новый. Все деньги, взятые в банке, переводятся безналичным способом на счёт дилера сразу после заключения договора.
Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- СНИЛС. ИНН.
- Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
- Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.
А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:
- ПТС.
- ДКП.
- Справку о поступлении денежных средств на счёт.
- Страховой полис.
Когда все бумаги будут отданы сотруднику отделения, заключается договор по выбранной программе. После чего начнется процедура регистрации купленного автотранспорта.
При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:
- ПТС.
- Паспорт заёмщика.
Банк выдвигает условие страхования купленного автомобиля. После приобретения транспорта владелец обязан оформить страховой полис ОСАГО в течение 10–12 рабочих дней. Если же это не будет выполнено, то заёмщику будет выдвинуты штрафные санкции за нарушение КоАП РФ.
Оцените статью:
8 банков, которые дают автокредит пенсионерам
3.9 (77.22%) голосов: 36
Источник
Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.
Можно ли взять автокредит пенсионеру
Заёмщик на пенсии может получить кредит на автомобиль, но не в любом банке. Какие банки дают автокредиты пенсионерам? В их числе Совкомбанк, Быстробанк, Восточный, Сетелем и другие. Некоторые банки в рамках сезонных предложений или акций предоставляют автокредиты для пенсионеров.
Больше вероятности получить автокредит у пенсионера, который готов приобрести допстраховку. Например оформить страхование жизни или КАСКО. О том, как сэкономить на полисе КАСКО при получении займа, читайте в нашем материале.
До скольких лет дают автокредиты пенсионерам
До какого возраста дают автокредит пенсионерам, зависит от конкретного банка и его политики. Эту информацию можно прочитать в требованиях к заёмщику. На сегодня самая высокая планка по возрасту у Совкомбанка – 85 лет. До 76 лет ссуды выдаёт Восточный. До 70 лет получить автокредит можно в Быстробанке, до 69 лет – в ОТП-Банке.
Обратите внимание, что банки указывают возраст не на момент получения кредита, а на момент его полной выплаты.
Если банк выдаёт займы до 80 лет, а вам необходим кредит на 5 лет, на дату его получения возраст должен составлять максимум 75 лет.
Автокредит Быстробанка для пенсионеров в возрасте до 70 лет
Быстробанк выдаёт автокредиты на новые и подержанные машины. Условия для них разные. Единый только срок кредита – от 1 до 84 месяцев (до 7 лет). Для новых ТС сумма кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., для подержанных – от 50 тыс. до 3 млн руб. при покупке автомобиля возрастом до 1 года и от 50 руб. до 2 млн руб. при покупке автомобиля старше 1 года.
Для новых авто возможен кредит без первого взноса, а для подержанных он обязателен: 15% при сумме займа до 1,2 млн руб. и 20% при сумме от 1,2 млн руб.
От заёмщика нужны:
- паспорт;
- ИНН, СНИЛС (при наличии);
- заявка на получение кредита и анкета;
- документы на автомобиль: договор купли-продажи, счёт на оплату, ксерокопия ПТС на автомобиль, документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
По некоторым программам понадобится документальное подтверждение дохода. Дополнительно при приобретении б/у автомобиля нужно предоставить договор комиссии (при продаже автомобиля через посредничество автосалона), а также паспорт продавца и его ИНН при продаже без посредничества.
Автокредит Восточного для пенсионеров до 76 лет
В Восточном пенсионер может взять автокредит на сумму до 1 млн руб. на приобретение авто с пробегом. Машина не может быть старше 10 лет. Процентная ставка начинается от 19% и зависит от дохода заёмщика, его кредитной истории и других факторов. Например, в случае непредоставления ПТС процентная ставка по кредиту повышается.
Требования к заёмщику:
- гражданство РФ;
- проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- стабильный доход.
Обязательные документы для заключения кредитного договора:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ПТС без отметок «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов»;
- документ о праве собственности на транспортное средство;
- договор залога ТС.
Автокредит Совкомбанка для пенсионеров до 85 лет
Совкомбанк выдаёт займы только работающим пенсионерам со стажем на последнем месте от 4 месяцев. Также требуется постоянная прописка на протяжении последних 4 месяцев. Базовая ставка по займу – 24,4%. При участии в программе финансовой защиты (то есть при покупке страхования) ставка составит 19,4%.
С программой «Гарантия отличной ставки» возможен пересчет процентов для новых автомобилей до 10,9% годовых, а для авто с пробегом до 14,9% годовых.
Заёмщику понадобится паспорт и второй документ – СНИЛС или водительские права. На транспортное средство нужен паспорт ТС и страховой полис КАСКО (при наличии).
Возраст авто на дату оформления договора не должен превышать 10 лет для марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и всех модификаций на их базе, Уздэу, ЗАЗ, всех китайских брендов, и 17 лет для остальных.
Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса
Автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса выдают Совкомбанк, Быстробанк, Восточный и другие. Обратите внимание, что переплата при отсутствии первоначального взноса вырастет. К примеру, возьмём расчёт для Быстробанка. Допустим, нам необходим кредит на покупку авто стоимостью 1 млн руб. на 3 года без каких-либо страховок и первого взноса. Ставка составит 19,5%, переплата – 326 429,02 руб. Если заёмщик готов выплатить 20% в качестве первого взноса, то есть 200 тыс. руб., ставка будет такой же, а переплата 261 256,83 руб.
Некоторые банки, например Совкомбанк, меняют ставку в зависимости от размера первого взноса. К базовому проценту прибавляется 3% при первом взносе от 40 до 60%, 4% при взносе от 20 до 40% и 5% при сумме менее 20%.
Кроме того, при отсутствии первого взноса банк скорее всего предъявит повышенные требования к заёмщику.
Автокредит пенсионерам без водительских прав
Если у заёмщика нет водительских прав, он всё равно может получить автокредит. Для чего:
- чтобы купить машину в подарок;
- чтобы в будущем нанять водителя;
- чтобы кредит платил тот, кто будет управлять машиной (но этот человек по какой-то причине не может взять заём на своё имя).
Как правило, водительские права просят в качестве одного из дополнительных документов. Но вместо них банки принимают загранпаспорт, СНИЛС или военный билет. При принятии решения о выдаче автокредита информация о заёмщике без водительских прав анализируется в обычном порядке. Никаких сложностей возникнуть не должно.
Автокредит неработающему пенсионеру
Трудоустроенному пенсионеру получить автокредит проще. Но варианты есть и для заёмщиков, единственным источником дохода которых является пенсия. Неработающих пенсионеров кредитует, например, Быстробанк. В качестве подтверждения платёжеспособности банк принимает справку о размере пенсии, выданную ПФ РФ или другим органом.
Потребительский кредит
Помимо автокредита пенсионер может взять потребительский заём и потратить деньги на покупку авто. Специальные программы для этой категории клиентов есть у Московского Индустриального Банка, Ренессанса, Севергазбанка, Газпромбанка и других. Разница в том, что при получении потребкредита заёмщик не обязан сообщать учреждению, на что собирается потратить деньги. Цель может быть любая.
Источник
После выхода на пенсию у пожилого человека также могут возникнуть потребности в приобретении движимого и недвижимого имущества. Купить жилье можно по специально предусмотренной банковской программе для пенсионеров. А как быть в случае, если появилась необходимость в собственном автомобиле?
Для данной категории клиентов банки предусмотрели автокредит на определенных условиях.
До какого возраста выдают автокредит пенсионерам
Как правило, такой вид кредитования распространяется только на людей, не достигших пенсионного возраста. Однако с недавних пор финансисты расширили список дополнительной категорией граждан, которые вправе получить заем на покупку автомобиля, – пенсионеры и безработные. В этом случае возрастное ограничение достигает 65 лет. Некоторые банки повышают возраст до 75 лет. Правда, срок кредитования зачастую ограничивается 5–7 годами.
Максимальный возраст для получения кредита
Если пенсионер является работающим, то вероятность получить кредит увеличивается в разы. В этом случае и возраст заемщика повышается до 75–80 лет.
Однако для этой категории клиентов банк ужесточает условия пользования кредитными средствами, в частности:
- повышена процентная ставка,
- уменьшен срок погашения долга,
- уменьшена сумма доступного лимита,
- дополнительные траты на страхование.
Получение кредита в автосалонах
Большинство автосалонов предлагают своим клиентам оформить покупку транспорта в кредит. Правила и суммы, конечно, отличаются от банковских. Прежде всего на размер итоговой выплаты могут влиять дилеры, которые вправе выставить дополнительные условия автосалону и самому покупателю.
Во всех салонах процентная ставка может разниться. Некоторые автомагазины сами выступают прямыми посредниками между кредитором и клиентом.
Перед документальным оформлением кредитного займа следует внимательно ознакомиться с такими пунктами:
- условия в договоре – нужно внимательно прочесть все, что там написано;
- дополнительные комиссии – в каком случае они начисляются и в каком денежном эквиваленте;
- какие санкции накладываются на клиента в случае просроченного платежа.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Главным преимуществом оформления кредита в салоне (в сравнении с банком) является то, что при подписании договора здесь не требуется вносить первый взнос.
Полное оформление занимает немного времени. Для этого нужно всего лишь выбрать авто, кредитную программу и уточнить необходимый пакет документов.
К недостаткам такого вида покупки относятся:
- повышенная ставка по ссуде,
- возможные штрафы.
А вот возрастные ограничения в этом случае отсутствуют.
Подача заявки в банке
Если пенсионер решил оформлять автокредит в банке, сразу следует приступить к сбору документов:
- паспорт,
- справка: для трудоустроенных – доходы за 6 месяцев, нетрудоустроенных – 2НДФЛ и 3НДФЛ,
- ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе,
- справка из пенсионного фонда о размере зачисляемой выплаты,
- документы на имущество под залог.
Помимо этих бумаг банк вправе потребовать по своему усмотрению дополнительные документы. Также учитывается история по прежним кредитам, которая является одним из основных показателей для банка.
Без первоначального взноса – список банков
Совсем недавно ни один банк в России не выдавал кредит на приобретение автомобиля без первого взноса. Этот фактор дополнительно определяет платежеспособность клиента.
Но сейчас появились три финансовые организации, которые одобряют заявки на кредит без первого взноса. Правда, процентная ставка здесь значительно выше.
Перед тем как оформлять кредит без взноса, следует посчитать, какая сумма займа и сколько придется вернуть банку. Нередко получается, что завышенные проценты выливаются в стоимость еще одного авто.
Работающим и неработающим пенсионерам
Получить автокредит могут все пенсионеры: и те, кто продолжает трудовую деятельность, и те, кто на заслуженном отдыхе и получает только социальную выплату.
Система оформления для обеих категорий примерно идентична. Отличием является то, что неработающим пенсионерам полагается дополнительная страховка транспорта и собственной жизни. Процентная ставка также выше.
Для двух категорий обязательным является предоставление справки о доходах. В случае, если финансовая организация считает, что получаемых средств недостаточно для ежемесячного внесения средств, придется привлекать поручителей. Кроме этого может потребоваться заложить имущество.
Обязательным требованием является оформление КАСКО. Его можно оплатить сразу либо включить в общую сумму долга.
Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам
Инфографика – популярные марки у пенсионеров
Преимущества оформления для пожилых людей
- Быстро. Визит в отделение банка с готовым пакетом документов гарантирует одобрение заявки и выдачу средств в течение нескольких часов.
- Безотказно. Редко отказывают в получении автокредита при выполнении всех условий.
- Выбор программ. Банки предоставляют несколько программ выдачи займа. Клиент вправе выбрать оптимальную для себя.
Плюсы и минусы автокредитования
Как и любые услуги, банковские имеют свои преимущества и недостатки.
Основные плюсы автокредитования для пенсионеров:
- возможность обзавестись собственным транспортным средством;
- разные программы кредитования (как на подержанный транспорт, так и на новый);
- приличные суммы займа;
- возможность получения кредита без первичного взноса;
- быстрое решение по заявке.
Минусы:
- процентные ставки для пенсионеров ничем не отличаются от остальных (отсутствуют льготы);
- зачастую обязательное приобретение КАСКО;
- небольшой срок погашения долга;
- подтверждение платежеспособности;
- практически все требуют первый взнос;
- дополнительные расходы в виде страхования жизни (для пенсионеров);
- увеличенные ежемесячные суммы из-за короткого срока кредитования.
Условия оформления для пожилых
Теоретически все пенсионеры в возрасте 65–70 лет могут оформить автокредит. И при этом условия финансовых учреждений практически одинаковы.
- Первоначальный взнос. Почти все банки предоставляют кредитные средства с обязательным внесением первого взноса, сумма которого высчитывается процентом от общей, чаще всего от 10 до 30%. Таким образом дополнительно подтверждается платежеспособность клиента.
- Страховка. Помимо КАСКО, людей преклонного возраста обязывают страховать свою жизнь. Выдача кредита пенсионеру является риском для финансовой организации. В целях избежать потерь некоторые банки требуют полис страхования жизни, что предполагает дополнительные траты.
- Справка о доходах. Зачастую банки требуют документальное подтверждение дохода. Есть несколько организаций, готовых выдать заем без такой справки, однако сумма будет гораздо меньше.
- Поручители. Если неработающий пенсионер хочет получить автокредит при небольшой пенсии (без дополнительных источников дохода), потребуются поручители. Ими могут выступить трудоустроенные родственники или другие лица.
- Имущество под залог. В случае, если человек имеет маленькую пенсию и не имеет дополнительного дохода и поручителей, рекомендуется брать кредит под залог имущества.
К прочим общим требованиям к заемщику относятся:
- быть гражданином России,
- иметь постоянную/временную регистрацию,
- соответствовать максимальному возрасту,
- быть способным выплатить долг за короткое время (в среднем 5 лет).
Список необходимых документов
Для оформления кредита в автосалоне или банке клиенту потребуется запастись пакетом документов.
В банке:
- заявление,
- паспорт гражданина Российской Федерации,
- отметка о регистрации (постоянной или временной),
- дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и прочее),
- справка о доходах (выписка из ПФ, с места работы и так далее),
- справка 2НДФЛ,
- КАСКО,
- ДКП,
- страхование жизни/трудоспособности,
- документ о праве владения залоговым имуществом (если есть),
- счет и договор купли-продажи из автосалона (если транспорт приобретается там),
- ПТС;
- квитанция о поступлении денег на счет салона (после оформления).
Господдержка – поможет ли государство
Пенсионеры, которые находятся на заслуженном отдыхе, имеют право получения автокредита с поддержкой государства, а именно – субсидии.
Данное условие подразумевает определенные требования:
- ссуда до 800 тысяч рублей на срок до 3 лет;
- распространяется на модель транспорта, выпущенную и собранную на территории России;
- 65 лет – возраст клиента, до которого он обязан погасить долг.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
Соответствующая субсидия выдается только после подтверждения платежеспособности пенсионера. В этом случае действует льготная программа погашения долга с 10-процентной ставкой по кредиту.
Страхование – обязательно или нет
Как описывалось ранее, при оформлении автокредита пенсионеру придется потратиться на обязательные услуги страхования: КАСКО, а также жизни и здоровья.
Страховой полис КАСКО
При приобретении транспортного средства в кредит оно выступает как залог для банка. До полного погашения долга финансовая организация заинтересована в целости и сохранности автомобиля. Именно поэтому КАСКО – главное требование при оформлении кредита.
Страхование жизни и здоровья
Преклонный возраст увеличивает риск для банка. В случае внезапной кончины финансовая организация не получит занятых денег. Поэтому одним из главных требований для пенсионеров является страхование жизни. В случае отрицательного развития событий банк взимает неуплаченную сумму со страховой компании.
Мотивируя клиента на осуществление страховки, банк может предложить снижение процентной ставки на погашение долга.
К примеру:
- ставка без страховки – 14%,
- ставка со страховкой жизни – 11%.
Погашение долга – варианты внесения денег
Для погашения долга по автокредиту клиент может воспользоваться любым удобным для него способом:
- наличными через кассу финансовой организации,
- в почтовом отделении,
- переводом с другого дебетового «пластика»,
- через терминал самообслуживания,
- с помощью интернет-приложения на смартфоне.
Досрочное погашение долга не несет за собой санкций и штрафов.
Источник
