Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит. Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто. Можно взять в кредит любой автомобиль — с пробегом или у частного лица, главное — чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже — подробно о таких программах и их нюансах.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Главный плюс — сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.
А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.
Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.
Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов — оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.
Для подержанных авто выставляются специальные требования:
- ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских — 5.
- список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
- банки могут выставить лимит на пробег.
Срок кредитования для машин с пробегом меньше — до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.
Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше — до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.
Сумма взноса — от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.
Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.
В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.
Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:
- российское гражданство;
- ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
- наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).
Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:
- Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива — онлайн заявка на официальном сайте.
- Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
- Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит — оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
- Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
- Следующий этап — заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
- Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
- Машина переходит к новому владельцу.
Как получить кредит на подержанный автомобиль
Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех — удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.
Кредит на подержанное авто в банках
А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.
Тинькофф автокредит
Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:
- курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;
- автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
- заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;
- чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
- все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.
Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.
Основные условия кредита:
- не нужен первый взнос — удобно, когда покупка оказывается внезапной;
- ставка от 7,9% годовых — ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
- срок кредита до 5 лет — выгодно брать дорогостоящие авто;
- сумма до 2 000 000 рублей — хорошее предложение;
- для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
- 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
- бесплатное досрочное погашение.
Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 7,9 до 21,9% годовых.
ВТБ — кредит на легковой автомобиль с пробегом
Основные преимущества:
- ставка от 8%;
- срок от 1 года до 5 лет — стандартный;
- сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей — больше, чем в части предложений;
- первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
- доступно оформление по 2 документам.
Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей — 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная. КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%. Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ — 3,5%. Для зарплатных клиентов это на 1% меньше — 2,5%.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
40 557 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить
Следующая статья
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Источник
Варианты кредитования на покупку подержанного авто
Бывают также ситуации, когда почти новая машина продается с рук. Например, если автомобиль имеет небольшой пробег и в пользовании владельца находится от нескольких месяцев до одного года, то такая покупка покупка в любом случае будет выгоднее, чем приобретение новой машины в салоне официального дилера.
Согласно статистическим данным, каждый второй гражданин РФ использует кредит, чтобы приобрести автомобиль. Существует несколько вариантов, как можно оформить автокредит на б/у авто:
- Стандартный заем.
- Приобретение без внесения первого взноса.
- Покупка без оплаты процентов.
- Покупка долга за авто.
- Оформление потребительского займа.
С каждым из вариантов необходимо ознакомиться более подробно, чтобы выбрать для себя оптимальное решение.
Стандартный заем
Считается самым простым и надежным методом. Заемщик приобретает автомобиль в отделе трейд-ин в автосалоне официального дилера, где ТС проходит техническую диагностику. Также машину проверяют по базам ГИБДД, а при обнаружении неисправностей, специалисты сервисного центра проводят ремонтные работы.
Если требуется получить авто в короткие сроки, можно подать заявку на оформление кредита, не выходя из салона. При положительной кредитной истории ответ от банка приходит в течение нескольких минут. В данном случае возможно оформить автокредит на подержанный автомобиль как с первым взносом, так и без него.
Однако, чем быстрее оформляется сделка, тем выше процентные ставки, поэтому сэкономить в данной ситуации невозможно. К тому же ряд банков потребует обязательное оформление полиса КАСКО даже на б/у машину. Перед тем, как оформить автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО, важно найти банк, оказывающий данную услугу.
Приобретение без внесения первого взноса
Еще один быстрый способ, как приобрести в собственность подержанное авто. Подойдет для заемщиков, у которых нет возможности сразу внести крупную сумму денег в качестве первого взноса. Но важный нюанс все же присутствует: такие кредиты банки расценивают как высокий риск, а значит по ним будет действовать повышенная процентная ставка.
Также потребуется предоставить расширенный пакет документов: справку о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ, справку с места работы или копию трудовой книжки.
Покупка без оплаты процентов
Коммерческой рассрочкой пользуются многие граждане. Схема работы, следующая: гражданин оплачивает часть покупки, а остаток должен доплатить банк-кредитор. Погашение задолженности осуществляется перед кредитной организацией.
Важный нюанс: в разных организациях размер первоначального взноса может доходить до 50%, а возмещение остатка денежных происходит максимум в течение 2 лет. На практике получается, что сделка не лишена дополнительных трат:
- комиссия за обслуживание расчетного счета;
- комиссия за взнос по кредитным обязательствам;
- дополнительные затраты при досрочном погашении;
- оформление КАСКО (стоимость до 10% от общей стоимости авто).
Покупка долга за авто
Нередко у граждан возникают обстоятельства, из-за которых человек не в состоянии продолжать платить по кредитным обязательствам. В некоторых банках существуют программы, при которых новый заемщик может перекупить кредит. В данной ситуации бывший владелец освобождается от финансового бремени, а новый заемщик получает автомобиль.
Важно не путать оформление с автокредитом на подержанный автомобиль у физического лица. В данном случае сделка заключается между участниками, заполняется договор, где фиксируются договорные обязательства.
Оформление потребительского займа
Автокредит не всегда является выгодным решением для приобретения авто. Некоторые заемщики на протяжении нескольких лет копят денежные средства, но небольшой суммы может не хватить. Целесообразно оформить потребительский заем до 300 000 рублей.
Где оформить кредит на поддержанный авто
Существует несколько банков, готовых предложить различные кредитные программы. Так, например, если не хватает небольшой суммы для приобретения бывшего в употреблении автомобиль, можно оформить кредитную карту или потребительский заем.
Тинькофф
Кроме стандартных программ автокредитования, первый банк с дистанционным обслуживанием предлагает кредитку Platinum, где максимально возможный лимит составляет 300 000 рублей. Заполнение формы занимает всего 5 минут, а доставка курьером осуществляется в течение 2 дней. Специалист приезжает по указанному адресу для подписания договора и вручения карты.
Стоимость ежегодного обслуживания составляет 590 рублей, а процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Минимальный процент составляет 19,9%. Однако если удастся погасить задолженность в грейс-период, то переплачивать вообще не придется. Но если не уложиться — ставки будут ощутимо выше, чем по обычному автокредиту.
Совкомбанк
Командой банка было разработано специальное предложение «Новое авто взамен старого», где сумма кредитования составляет до 1 000 000 рублей. Чтобы принять участие, потребуется предоставить банку старый авто как залоговое имущество, а затем можно оформлять покупку нового или б/у.
Достаточно выполнить простые условия:
- автомобиль не должен быть старше 19 лет;
- технически исправен;
- максимальный срок кредитования 5 лет;
- процентная ставка 17%;
- возраст претендента 20-85 лет.
Важно, что принимать участие в кредитной программе могут только люди с российским гражданством.
ВТБ
ВТБ предлагает кредитные программы с получением наличных средств по ставке 14,9% в размере до 3 000 000 рублей. Заявку можно подать онлайн, либо в любом отделении банка. Для участников зарплатного проекта действуют привилегии и более выгодные условия оформления. Достаточно предоставить всего 2 документа для оформления. Также при необходимости можно оформить программу кредитных каникул на 2 месяца.
В качестве альтернативы можно оформить лизинг, если планируется использование авто на длительный срок с последующим правом выкупа. В данном случае заемщику могут предоставить более гибкий график выплат с минимальными процентными ставками.
Перед тем, как оформлять кредит, рекомендуется просмотреть как можно банковских программ, чтобы использовать максимально выгодные условия. Поскольку конкуренция на рынке постоянно возрастает, появляются новые привлекательные предложения, позволяющие сэкономить на выплатах по процентам.
Источник
Первоначальный взнос
от 20%
Одобрение за 5 минут
Вы будете знать, на какую сумму рассчитывать
Решение действительно
90 дней
False
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования ВТБ
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Оформите заявку на сайте ВТБ и получите решение по SMS
Заявку можно оформить даже если вы
не подбирали автомобиль
Оформите кредит в автосалоне или центре автокредитования
Вам не придется тратить время на ожидание решения по кредитной заявке
Оформление по двум документам
- Паспорт гражданина РФ
- Копия любого документа из списка:
- — Загранпаспорт
— Водительское удостоверение
— Военный билет (удостоверение личности офицера)
— Служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.)
- Для Экспресс-кредитов так же на выбор:
- — ИНН
— СНИЛС
— Пенсионное удостоверение
Необязательные документы
- Водительское удостоверение
- Документы об образовании
- Документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества
- В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.
Условия автокредита
- Сумма кредита от 100 тыс. до 3 млн руб.
- Ставка по кредиту от 0,7%
- Срок кредита до 5 лет
- Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля
- Возможность включения в кредит сервисных и страховых услуг
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита
- Постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк
- Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев
- Среднемесячный доход — не менее 30 тыс. ₽ (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. ₽ (для других регионов РФ)
- Наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного)
1
Для удобства оплаты кредита мы выпустим вам дебетовую карту
Без комиссии за выдачу и обслуживание
2
Платёж списывается с карты автоматически
В срок, указанный в графике погашения
Пополняйте карту без комиссии через
ВТБ Онлайн
Деньги зачислим мгновенно с карты любого банка Пополнить карту нужно не позднее 19.00 в дату платежа
Установите мобильное приложение
Банкоматы ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Отделения ВТБ
Без комиссии
Зачисление: моментально
Из другого банка
ВТБ комиссию не берёт. Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги
Другие способы
Досрочное погашение в
ВТБ-Онлайн
без комиссий и ограничений
Частичное погашение
Выберите одну из опций:
Сократить срок кредита, чтобы уменьшить переплату (кроме кредита с остаточным платежом)
Сделать более комфортным ежемесячный платёж
Полное погашение
Кредит закрыт!
Где я могу подать заявку на автокредит?
- на сайте банка
- в партнерском автосалоне ВТБ
- в центре клиентского обслуживания по телефону 8-800-100-24-24
- в Центре автокредитования или любым удобным способом
Где я могу заявить о страховом событии?
По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.
По полисам СК «ВТБ Страхование»:
- по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
- по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
- по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
«МиниКАСКО+» по ссылке
По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.
Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.
Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля — на другого?
Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.
Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.
Сколько времени рассматривается кредитная заявка?
Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.
В течение какого времени действительно решение банка о предоставлении кредита?
Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.
На какую сумму и срок предоставляется автокредит?
Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить информацию о своем кредите?
Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:
- в личном кабинете интернет-банка ВТБ-Онлайн;
- в ближайшем отделении ВТБ;
- в центре клиентского обслуживания по номеру 8 (800) 100-24-24.
Предоставление паспорта транспортного средства?
C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.
Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.
Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.
Оформите заявку прямо сейчас
Заполнение заявки займет не более 5 минут
Специальные предложения
Льготный платёж
Первые 6 мес. только %
Автокредит без залога
Просто деньги на любую технику
Реструктуризация автокредита
Для снижения долговой нагрузки
Увеличение срока кредита
до 10 лет
Источник
