Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.
Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет
Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.
Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.
Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.
Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.
Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.
- Размер его пенсии 18 000/мес.
- Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
- Срок займа 24 месяца.
- 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
- Ставка 17,5% годовых.
В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.
- Гражданство РФ.
- Регистрация в регионе подачи заявления.
- Возраст до 75 лет.
- Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.
Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.
- Положительная кредитная история.
- Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.
Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.
- Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
- «Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
- Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.
Специальные программы для пенсионеров
Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.
- Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
- Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
- Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.
В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.
Полезные советы
Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.
- Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
- Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.
Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.
- Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
- Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
- Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.
В какие еще банки можно обратиться?
Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.
Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?
- Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
- Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
- ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
- Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.
В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!
Источник
Кредиты для пенсионеров выдаются с достаточно большой неохотой. Оно и понятно – ведь данная категория граждан относится к так называемой “группе риска” – заемщики, у которых вероятность невозврата кредита крайне велика.
Из-за таких факторов, как возраст и маленькие пенсии, возможность кредитования достаточно призрачна. Но Сбербанк – один из передовиков рынка банковских услуг – всегда лоялен к пенсионерам.
Можно ли взять
Где же можно взять кредит на автомобиль пенсионеру? Следует отметить, что в Сбербанке нет специальных продуктов автокредитования. Поэтому взять там можно только обычный кредит на потребительские нужды.
Банк предъявляет следующее требование к возрасту – заемщику на момент возврата кредита не должно быть более 75 лет.
Поскольку пенсионный возраст в России установлен на отметках:
можно сделать вывод, что пенсионерам будет вполне возможно кредитоваться, ведь максимальный срок потребительского кредита – всего лишь 5 лет.
Зато большой спектр продуктов по автокредитованию доступен в дочернем структурном подразделении Сбербанка – Сетелем банке.
Там пенсионер может взять кредит и приобрести:
- новый иностранный или отечественный автомобиль;
- авто на вторичном рынке, но только зарубежного производства.
При этом требование к возрасту у Сетелема такое же, как и у Сбербанка – не более 75 лет на дату полного погашения долговых обязательств.
Условия и проценты
Автокредит для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке доступен на следующих условиях:
В Сетелеме автокредитование для пенсионеров доступно по различным условиям. В основном, процентные ставки варьируются от 8 до 25 %, в зависимости от марки автомобиля.
Каких-либо скидок, по сравнению с трудоспособными заемщиками, пенсионерам в Сетелем банке не предусмотрено.
К примеру, если пенсионер решает приобрести в кредит автомобиль марки Hyundai, будут действовать данные условия:
Оформление автокредита в Сбербанке для пенсионеров
Для оформления потребительского займа в Сбербанке для целей покупки авто пенсионеру потребуется:
- посетить ближайшее отделение;
- подать заявление-анкету и список сопутствующих документов;
- дождаться предварительного решения в течение 2 дней;
- после одобрения, получить денежные средства на любые цели и посетить автосалон дилера для оформления договора купли-продажи ТС.
Оформление автокредита в Сетелем будет происходить так:
- пенсионер проверяет требования банка к клиенту и готовит перечень нужной документации;
- решает, какой автомобиль нужно приобрести в кредит;
- наносит визит к официальному дилеру и сообщает о желании осуществить покупку за счет заемных средств;
- менеджер консультирует пенсионера по условиям программы, особенностям, порядке возврата кредита и его оплате;
- при согласии пенсионера, менеджер принимает документы на рассмотрение и отправляет предварительную заявку в банк посредством электронного документооборота;
- банк выносит предварительное решение;
- при положительном ответе подписываются документы:
- кредитный договор с банком;
- договор страхования КАСКО;
- при желании, договор страхования жизни.
- после подписания документов пенсионер становится счастливым обладателем новенького авто.
Необходимые документы
Для Сетелем банка нужны следующие документы:
- паспорт;
- один документ на выбор:
- загранпаспорт;
- водительские права;
- ИНН;
- СНИЛС.
- документ, который удостоверяет доход пенсионера:
- справка о пенсии из территориального органа ПФР;
- 2-НДФЛ или справка в свободной форме от работодателя (если пенсионер – работающий);
- документы, подтверждающие дополнительные доходы (от аренды, вкладов в банке и др.).
- копия трудовой книжки.
Сбербанк затребует:
- заявление;
- паспорт и его копию;
- документы о доходах;
- документы о трудовой занятости.
Как рассчитать
Сбербанк предоставляет удобный способ расчета потребительского кредита прямо на официальном сайте. Чтобы осуществить расчет, требуется:
- перейти на сайт;
- навести курсор на вкладку “Взять кредит”, из раскрывшегося списка выбрать “Потребительский кредит без обеспечения” или “Потребительский кредит под поручительство физических лиц”.
Расчет можно провести:
- по сумме займа;
- по доходу заемщика;
- по размеру ежемесячного аннуитетного платежа.
К примеру, расчет по доходу будет выглядеть так:
- в поле “Тип расчета” указывается “По среднемесячному доходу”;
- проставляется предполагаемая дата выдачи кредита, желаемый срок кредитования;
- указывается пол, дата рождения и категория пенсионера (общие условия или получатель пенсии в Сбербанке), а также сумма пенсии.
По нажатии на кнопку “Рассчитать погашение” система в правом окне выведет график погашения долга и процентов (при необходимости, можно изменить на табличный вид).
Будут доступны данные:
- размера платежа по автокредиту;
- общая сумма переплаты;
- дата начала и окончания выплат по кредиту.
Оплата
Оплата потребительского кредита в Сбербанке может быть произведена одним из следующих способов:
- Сбербанк Онлайн;
- Мобильный банк;
- устройства самообслуживания Сбербанка;
- кассы отделений;
- безналичный перевод из другой кредитной организации;
- постоянное поручение на перечисление денежных средств с заработной платы заемщика;
- с дебетовой банковской карты, оформив письменное поручение на ежемесячное списание средств;
- списание средств со счета вклада.
Погашение автомобильного кредита в банке Сетелем доступно посредством следующих способов:
- с банковских карт MasterCard и VISA;
- платежная система Рапида;
- Золотая Корона – Погашение кредитов;
- QIWI и Элекснет;
- в отделениях Почты России;
- безналичным переводом денежных средств из другой финансовой организации;
- в кассах отделений Сбербанка;
- через банкоматы Сбербанка;
- в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
- переводом денежных средств с заработной платы клиента.
Автокредит для пенсионеров – уникальная возможность для лиц, ушедших на заслуженный отдых, приобрести новый или б/у автомобиль своей мечты.
Взять можно потребительский кредит в Сбербанке, а можно воспользоваться специальными программами автокредитования в Сетелем. Нужно помнить, что кредитованию подлежат только пенсионеры, не достигшие 75 лет.
Видео: Автокредит. Как выгодно купить машину в кредит
Ваши отзывы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Сбербанк России предлагает возможность пенсионерам оформить кредит на автомобиль, более того, именно Сбербанк первым начал оказывать подобную услугу.
Условия кредитования весьма привлекательные и это заставляет многих людей, которые еще не вышли на пенсию, оформлять кредит не на свое имя, а на имя своих престарелых родителей.
На страницах портала Vodi.su мы уже писали об автокредитах от Сбербанка, в данной же статье постараемся рассказать об автокредитах для пенсионеров — условия, процентные ставки, необходимые документы.
Условия автокредита для пенсионеров от Сбербанка
Любой платежеспособный человек может приобрести автомобиль с помощью банковского кредита. Сбербанк предлагает специальную программу для пенсионеров. Стоит отметить, что размер пенсий в России пока еще не дотягивает до европейского уровня, соответственно пенсионеры с недоверием относятся к каким-либо кредитам.
В том случае, если размера пенсии недостаточно для получения положительного решения, банк предлагает привлечь поручителей или созаемщиков — детей, супругу, ближайших родственников.
Положительное решение будет принято, если поручители или созаемщики дадут свое согласие.
В банке также учитывают тот факт, что многие пенсионеры являются клиентами Сбербанка, получая пенсию на банковские карты. У многих пенсионеров здесь имеются и большие сбережения. Всем таким клиентам будут предоставлены значительные преимущества.
Итак, перейдем, собственно, к условиям.
Кредит с поручительством
Если за пенсионера есть кому поручиться, то кредит он может получить без проблем.
Срок кредитования составляет до шестидесяти месяцев. На момент погашения возраст пенсионера не должен превышать 75 лет. Минимальная сумма — 15 тысяч, максимальная — три миллиона. Если размер пенсии слишком низкий, то пенсионер может привлечь созаемщиков и уровень их дохода будет учитываться тоже.
Процентная ставка для кредита с поручительством составляет от 14 процентов годовых.
Кредит без поручительства
Если за пенсионера поручиться некому, то велика вероятность отказа.
Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет на момент погашения. Максимальная сумма — полтора миллиона рублей, процентная ставка — от 15 процентов. Имеется возможность привлечения созаемщиков.
Нужно акцентировать внимание на том, что независимо от наличия или отсутствия поручителей, положительное решение во многом зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Если он таковым является, то на принятие решения может потребоваться всего лишь 2 часа. В противном случае — два дня.
Учитывается также и кредитная история пенсионера — примерные заемщики, у которых не было просрочек по платежам, имеют больше шансов.
Обратите внимание также и на тот факт, что описанные выше условия относятся к потребительскому кредитованию, то есть данная программа позволяет получить деньги непосредственно на свой банковский счет и потратить их по своему усмотрению, в том числе и на покупку автомобиля.
При получении кредита по данной программе, вы получаете целый ряд преимуществ:
- оформлять КАСКО необязательно;
- оформлять ОСАГО можно в любой компании, а не только в тех СК, которые являются партнерами банка;
- для пенсионеров процентные ставки по кредиту значительно ниже, чем для работающих граждан;
- первоначальный взнос платить не надо.
Вот почему многие молодые люди оформляют кредиты на своих родителей, а автомобилем при этом пользуются сами — это ни в коей мере не является нарушением закона. Кроме того, пенсионеру гораздо проще подтвердить свои доходы — достаточно взять справку из Пенсионного Фонда.
Если же говорить о стандартной программе автокредитования от Сбербанка, о которой мы уже писали ранее на страницах портала Води.су, то она доступна и для пенсионеров, но с некоторыми дополнительными условиями:
- максимальный возраст — 75 лет на момент погашения, если есть подтверждение уровня доходов;
- макс. возраст — 65 лет, если справки о доходах или из ПФ нет.
Процентная ставка для пенсионеров та же, что и для всех остальных — от 13-ти процентов. Обязательным является первоначальный взнос — 15% от стоимости.
Также требуется оформление КАСКО, а иногда и приобретение полиса ДМС, который для пенсионера будет стоить дороже, чем для более молодого человека.
То есть, как не крутите, но потребительский кредит — это значительно более выгодный вариант, в данном случае.
Оформление кредита — документы
В случае с потребительским кредитом от пенсионера требуется только паспорт. Справка о получении пенсии нужна лишь в том случае, если он не является клиентом банка. Потом нужно просто заполнить анкету и ждать решения.
В случае с автокредитом, нужен полный набор документов: заявление, договор купли-продажи с отметкой о внесении как минимум 15% от стоимости, полисы ОСАГО и КАСКО, копия ПТС, копия документов об оплате стоимости полиса КАСКО (хотя КАСКО можно тоже включить в кредит).
Загрузка…
Источник
