2ндфл для получения кредита в банке

При получении потребительского кредита, оформлении рефинансирования или реструктуризации, банки запрашивают различные документы, среди которых — справка 2-НДФЛ.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита

Сбербанк, а также остальные кредитные организации страхуются и выплачивают ипотечный кредит или другой вид кредитования после подтверждения платёжеспособности соискателя.

Документ, подтверждающий доходы, необходим:

• Лицам, желающим впервые получить кредит наличными (у них не сформирована кредитная история).
• Как подтверждение официального трудоустройства работающим пенсионерам.
• Гражданам, желающим выступить поручителями.
• Для снижения процентной ставки и повышения шансов на получение кредита при испорченной репутации.

На заметку! Если лицо, цель которого — получение займа, не участвует в зарплатном проекте, финучреждение обязательно запросит документы, подтверждающие его платежеспособность.

Как получить справку по форме 2-НДФЛ

Если гражданин, желающий взять деньги в долг в финансовом учреждении, официально трудоустроен, с получением бумаги не возникает сложностей.

Справка по форме 2-НДФЛ, которую запрашивают кредитные учреждения, берется в бухгалтерии по месту работы. По закону срок выдачи документа составляет не более 3 дней. Справка без официального штампа организации и подписи представителя компании не является действительной.

Чтобы взять документ, необходимо посетить бухгалтерию и написать заявление в свободной форме.

Бывают случаи, что работодатель наотрез отказывается выдавать бумагу по форме 2-НДФЛ. В таком случае сотрудник предприятия имеет право написать жалобу, обратившись в государственную инспекцию труда. Если ваши требования игнорируются и дальше, обращайтесь в вышестоящие органы — жалуйтесь в прокуратуру.

На заметку! Срок хранения налоговой документации контролируется законом «О бухгалтерском учете» № 402 и Налоговым кодексом РФ. Это 4 года. Про истечение этого времени руководитель компании вправе отказать в выдаче справки 2-НДФЛ для предъявления в банк. Закон нарушен не будет.

Ещё один способ получить документ по форме 2-НДФЛ (за три последние года, кроме текущего) — портал ФНС (при имеющейся учётной записи).

• Войдите в Личный кабинет (создаётся во время регистрации).
• Найдите виртуальную кнопку «Мои налоги» и нажмите её.
• Найдите вкладку «Сведения о доходах».
• Укажите год, за который вам нужна информация.
• Нажимаете кнопку «Справка по форме 2-НДФЛ с подписью».
• Сохраните документ на планшете, смартфоне или другом устройстве, скачав его.
• Отправьте в банк, который запрашивает информацию.

Документ, выданный в дистанционном режиме, имеет юридическую силу и заверяется электронной подписью налогового органа.

В сети можно найти информацию, что документ можно получить через портал Госуслуги. Сведения верные, но справку присылают без электронной подписи, поэтому для получения денег она не подойдёт.

Такой же документ могут запросить студенты, получающие стипендию и неработающие граждане, находящиеся на учёте в центре занятости.

Срок действия документа

Чтобы взять потребительский кредит, документ по форме 2-НДФЛ обязательно потребуется. Он не имеет срока действия, но должен быть представлен в определённый период, установленный кредитными организации. Бумага действительна в течение от 10 до 30 дней со дня выдачи. По истечении этого периода справка не является актуальной и требует замены.

Судя по отзывам заёмщиков, чем раньше вы предоставите бумагу о доходах, тем больше шансов на получение финансирования.

Если в планах получение займа на сумму до 300 тыс. р., указания дохода за последние 4 месяца — достаточно. Чтобы оформить займ на сумму свыше 1 млн. рублей, банки могут запросить доходы за три года.

Образец справки

Во время предоставления бумаги финансовой организации, нужно проверить правильность её заполнения. Справка имеет раздел, куда вписывают сведения о налоговом агенте. Обязательно вписывается информация о получателе доходов, то есть — физическом лице. Имеется раздел, куда нужно вписать доходы, начисленные работнику на протяжении календарного года. Указывается также ставка, с которой вычитывали подоходный налог — 13 или 30%. Также прописывают налоговые вычеты и общие суммы дохода и налога.

Обратите внимание! В документе недопустимо наличие ошибок, опечаток и исправлений. Информация должна отвечать действительности. Если во время проверки будет обнаружен завышенный размер заработной платы, соискатель получит отказ в получении финансирования и «минус» к репутации.

Образец, как выглядит бланк 2-НДФЛ в 2019 году:

Можно ли купить справку 2-НДФЛ

К сожалению, не всегда удаётся оформить и получить кредитование по одному паспорту. Поэтому многие соискатели стараются купить нужный им документ. Продажу документов предлагают различные агентства в интернете. Стоимость справки разная — в пределах 15 — 50 000 рублей. В покупных документах содержится достоверная информация о компании, которая действительно функционирует в РФ. Кроме того, если сотрудник банка позвонит по указанному номеру, с целью, подтвердить нужную информацию, он получит утвердительный ответ.

Обратите внимание! Если во время проверки подделка справки сотрудником финансового учреждения будет обнаружить, вам 100% откажут в выдаче кредита — в лучшем случае. В худшем — будет написано заявление и подделке документов и направлено в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Если кредит получен, но заёмщик его не возвращает, в этом случае, если будет обнаружена и доказана подделка документации, заёмщик может получить срок за мошеннические действия.

Кроме уголовной ответственности подделка документации чревата другими последствиями:

• Отказ в выдаче кредитования без объяснения причины.
• Испорченная репутация.
• Большие штрафы и принудительные работы.
• Занесение гражданина в стоп-лист, что в дальнейшем получить займ в кредитной организации сделает невозможным.

К ответственности может быть привлечён бухгалтер, руководитель или другое лицо, согласившееся сделать поддельную бумагу.

Как банки проверяют справки о доходах

Проверка документов банками Москвы и других городов осуществляется в несколько этапов.

1. Первичное рассмотрение

   Выполняется сотрудником финансовой организации. Специалист проверяет подлинность предоставленной бумаги и правильность её заполнения. Особе внимание уделяется таким нюансам:

   • ИНН работодателя и ИНН на штампе должны быть одинаковые.
   • Отсутствие помарок, опечаток, ошибок.
   • Правильность начисления сумм.
   • Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

   При обнаружении любых недочётов бланк возвращают с просьбой предоставить новую справку.

2. Изучение информации о соискателе

   Банковские сотрудники звонят в организацию, где отработает лицо, подавшее заявку на кредит, обзванивают родственников, с целью узнать максимум информации о заёмщике. Специалисты подают запросы по месту работы с целью подтвердить подлинность документа о доходах. Проверяется информация о том, соответствует ли уровень занимаемой должности размеру получаемой заработной платы.

3. Проверка службой безопасности

   Как правило, она подключается тогда, когда человек хочет получить большую сумму.

   • Проверяются все данные о заёмщике, присланные в анкете.
   • Работники службы безопасности общаются с коллегами и работодателем заёмщика.
   • При ипотечном заёме отправляется запрос в налоговую с целью уточнения информации о своевременной уплате налогов.

При резких скачках в зарплате, будет проверена и эта информация.

Как получить кредит без предоставления справки

Взять большую сумму без предоставления справки о доходах не получится. Есть банки, которые выплачивают максимальный займ по одному паспорту. Например, получить онлайн-кредит по одному документу можно в Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей. До 700 000 рублей в этом же банке можно взять деньги без документа 2-НДФЛ клиентам банка с хорошей кредитной историей.

Кредиты под залог банки также выплачивают без подтверждения доходов. От вас потребуется паспорт + документация на закладываемое имущество.

Если банки отказали, выручат МФО, многие из них предоставляют не маленькие суммы.

Заключение

Подтвердив свою платежеспособность справкой по форме 2-НДФЛ, шансы на получение кредита увеличатся в разы. Главное, чтобы документ был действительный и не поддельный.

При оформлении потребительского займа, автокредитования, ипотеки, реструктуризации или рефинансировании кредита банки просят принести справку 2-НДФЛ. Такой вид подтверждения платежеспособности клиента наиболее удобен и информативен для банка. Из него видны все данные об официальном трудоустройстве и доходах потенциального заемщика.

Как оформляется справка 2-НДФЛ для банка, какую информацию из нее перепроверяет кредитор и что будет, если предоставить недостоверные данные, расскажет Бробанк.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ содержит информацию об оплате налога на доходы физлиц. С помощью такого документа банк может оценить платежеспособность потенциального заемщика. Из него становится ясно:

1. Действительно ли заемщик работает в том учреждении, которое указал в анкете, при оформлении заявки на кредит.
2. Соблюдены ли требования по продолжительности времени работы на текущем рабочем месте или в одной организации.
3. Достаточна ли сумма официального заработка для предполагаемых ежемесячных выплат по кредиту.

Справка 2-НДФЛ – самый объективный способ получить сведения о клиенте. Документ относится к официальной налоговой отчетности, поэтому содержит самые актуальные и полные данные о налогоплательщиках. Кроме подготовки справки по просьбе самого сотрудника, бухгалтерия оформляет 2-НДФЛ для налоговой службы на всех работников два раза за год. В документе обязательно указывают:

• адрес учреждения, в котором работает потенциальный заемщик;
• юридическое наименование учреждения и его реквизиты;
• личные данные заемщика, дату рождения, адрес проживания и контактные данные;
• таблицу, в которой указана ежемесячная зарплата и объем отчисляемых налогов;
• налоговую ставку, в большинстве случаев 13%;
• долги или переплата по налогам;
• коды и суммы стандартных и имущественных вычетов;
• в качестве итога – общую сумму доходов за определенный период и размер уплаченных налогов.

В зависимости от суммы и срока кредитования банки могут запросить информацию из 2-НДФЛ за период от 6 месяцев до 3 лет.

Кому понадобится справка 2-НДФЛ

В банках просят принести 2-НДФЛ в нескольких случаях:

1. При подаче заявки на кредит наличными или оформлении кредитной карты с большим доступным лимитом.
2. При оформлении карты рассрочки с большим кредитным лимитом.
3. Для подтверждения официального трудоустройства пенсионера.
4. Всем гражданам, которые выступают поручителями или созаемщиками по кредитным договорам.
5. Для понижения процентной ставки по действующему кредитному договору при рефинансировании или реструктуризации кредита.

Данные из 2-НДФЛ помогают банку принять решение о том, какой утвердить лимит по кредитной карте, или какую максимальную сумму займа одобрить потенциальному заемщику. Чаще всего кредиторы выдают такой объем заемных средств, при котором ежемесячный платеж не превысит 30-45% от заработной платы.

У клиентов, которые получают деньги по зарплатному проекту банка, не будут просить ни 2-НДФЛ, ни какие либо другие подтверждения платежеспособности. У кредитора есть доступ к счетам потенциального заемщика, где он видит и сумму поступления, и их периодичность.

Чем подтвердить доходы

Любому работнику, который планирует получить кредит, бухгалтер работодателя обязан выдать справку 2-НДФЛ для банка. Отказы возникают чаще всего в тех компаниях, где сотрудникам выдают часть зарплаты неофициально, или задекларированная часть заработка ниже минимального установленного размера.

Обе ситуации противозаконны и работодатель опасается, что эта информация может дойти до налоговой службы. Поэтому в таких компаниях сложнее всего получить официальную справку о налогах, уплаченных физлицом. Работник может обратиться с заявлением на своего работодателя об отказе в выдаче 2-НДФЛ в государственную инспекцию по труду или в прокуратуру. Но большинство граждан дорожат своей работой и не делают этого.

Если работодатель не дает 2-НДФЛ, уточните в банке, какое именно подтверждение подойдет для оформления займа. Некоторые кредиторы принимают документы, заполненные в свободном виде или на бланке по форме банка. Однако сведения о доходах все равно придется заверять в бухгалтерии работодателя.

По оценкам кредитных специалистов справки по форме банка заполняют чаще, потому что в ней гораздо меньше сведений и ее гораздо проще заполнить. Если банк допускает такой вид подтверждения доходов, и работодатель согласен заверить бланк, то можно обойтись без 2-НДФЛ.

Скачайте образец оформления справки для банка и пустой бланк для заполнения

Где взять справку

Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерии, подайте заявку на ее подготовку по образцу работодателя. Некоторые компании выдают документ по устному запросу от своих работников. Срок изготовления справки для банка занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банк предъявляет определенные требования к справке о доходах физических лиц:

1. В ней должна стоять подпись сотрудника, который выдал документ, проставленную синей или черной пастой с расшифровкой ФИО.
2. Дата выдачи не должна превышать 30 дней от даты обращения за кредитом.
3. Печать должна стоять в специальном помеченном для нее месте. Если по образцам подписей печать не предусмотрена, сделать отметку об этом. Печать может заменить специальный штрих-код, без которого документ признают недействительным.

В 2017 году гражданам стало доступно оформление 2-НДФЛ в режиме онлайн на официальном сайте ФНС РФ. Справку можно скачать в личном кабинете в любом удобном формате, а после этого распечатать или отправить ее в банк в электронном виде. Документ наделен такой же юридической силой, как и 2-НДФЛ на бумажном носителе. Он заверен электронной подписью налогового органа.

Кроме 2-НДФЛ, банки запрашивают и другие документы у будущего клиента. В зависимости от вида займа может понадобиться:

• ксерокопия трудовой книжки с пометкой о текущем месте работы, заверенная печатью и подписью ответственного работника в компании работодателя;
• диплом о полученном образовании;
• свидетельство о браке, разводе, рождении детей, если они имеются.
• для работников государственных учреждений или администрации, понадобится официальная выписка из личного дела;
• для мужчин призывного возраста, резервистов, офицеров запаса – военный билет.

При подаче документов со справкой уточните, какой срок действия 2-НДФЛ требует банк. Некоторые кредитный организации запрашивают актуальную справку на данный момент, а другим подойдет и документ трехнедельной давности. Выясните ограничения по сроку заранее, особенно если собираетесь подавать заявку на кредит в несколько банков.

Максимальный срок, при котором банки принимают справки – 30 дней. Документ, датированный раньше, чем за месяц до обращения, использовать не получится.

Проверка банком данных из справки

Банки проверяют сведения из 2-НДФЛ несколькими способами. Какой из них будет выбран, зависит от размера займа и срока кредитования. Если сумма кредита превышает несколько сотен тысяч рублей, проверку проведут по всем доступным направлениям.

Первичная

Первичная проверка – сотрудники банка визуально оценивают подлинность документа и правильность заполнения данных. Обязательно изучают, чтобы:

• ИНН работодателя в анкете, соответствовал ИНН, указанному в печати;
• в справке не было помарок, исправлений, зачеркиваний;
• алгоритм проведения расчетов в таблице и вычисленные суммы были подсчитаны правильно;
• вписанные коды вычета и удержаний были указаны верно.

Если в документе 2-НДФЛ найдут даже один недочет, справку вернут потенциальному заемщику на замену. Предъявить документ можно будет снова, но с учетом исправленных ошибок. Если нужна небольшая сумма займа и на маленький срок, сотрудники могут ограничиться только первичным рассмотрением документа.

Глубокая

Второй способ проверки справки 2-НДФЛ – доскональное изучение сведений о заемщике. При этом сотрудники банка:

1. Звонят по телефону работодателю, который был указан в анкете. Также могут обзвонить родственников, чтобы получить более детальную информацию о клиенте.
2. Могут подать запрос на подтверждение информации из справки 2-НДФЛ в организацию, где работает заемщик.
3. Сравнивают указанный в документе размер заработка заемщика со средним доходом работников данной профессии по региону.
4. Проверяют кредитную историю заемщика и выясняют наличие текущей задолженности перед другими кредиторами.

Бывают ситуации, когда работодатель не отвечает на запрос информации о доходах сотрудника. В таком случае банк вправе отказать клиенту в выдаче займа.

Отделом безопасности банка

Третий способ – проверка сотрудниками службы безопасности. Этот отдел изучает потенциальных заемщиков, если сумма займа превышает определенный предел, который каждый банк устанавливает сам. До указанного лимита клиентов проверяет скоринг-система.

Служба безопасности запрашивает сведения о потенциальном заемщике по нескольким направлениям:

1. Проверяет данные, указанные в справке об организации, в которой работает заемщик, и о личности самого клиента.
2. Обращается в учреждение, где работает заемщик, с запросом информации о доходах сотрудника, длительности работы, планов на дальнейшую работу. Могут узнать, не собираются ли увольнять сотрудника или повышать ему заработную плату.
3. Подает запрос в налоговую инспекцию для проверки постановки на учет в качестве налогоплательщика.
4. Обращается в Пенсионный Фонд для подтверждения или опровержения предоставленных сведений о дополнительных госвыплатах или пособиях.
5. Запрашивает у работодателя ведомости по выплате зарплаты сотруднику или о штатном расписании, где видно, что человек с указанными данными числится в компании.

С 2015 года банки получили доступ к базам данных ПФР и налоговой. Поэтому официальные запросы стали подавать гораздо реже.

Если за время работы в одной организации или на одной должности у потенциального заемщика резко поднялся заработок, это может вызвать подозрение у сотрудников банка. В этом случае проверка будет обязательной.

Через госуслуги

Последний вариант проверки – через госуслуги. Ее проводят при помощи сверки информации о заемщике через ИФНС и ПФР. Также сотрудники банка могут запросить сведения у правоохранительных органов для выявления судимости, особенно действующей на данный момент. Наличие непогашенных судимостей может стать весомым поводом для отказа в кредитовании.

Но проверка через госуслуги может не принести никакой пользы, так как для того чтобы получить информацию о каком-либо гражданине РФ на портале госуслуг, нужно его разрешение. Этим могут воспользоваться те, кто получает неофициальный доход. Если они закрыли доступ к своим данным, банк не сможет проверить достоверность предоставленных сведений по заработной плате. Однако это не отменяет проверку службой безопасности банка по своим каналам. И если выяснится, что предоставлены ложные или фальшивые данные, потенциальному заемщику наверняка откажут в кредитовании.

Если справку взять негде

Если гражданин получает неофициальный доход, то справку 2-НДФЛ взять негде. И чтобы получить кредит в банке, некоторые заемщики прибегают к покупке справки 2-НДФЛ. За фальшивую справку мошенники запрашивают от 1,5 до 50 тысяч рублей. Часто ее стоимость зависит от «качества» справки и размера будущего займа.

В более дорогих подделках указана реальная компания, которая работает в РФ. Схема настолько продумала, что по указанным номерам телефона даже отвечают на звонки из банка и «подтверждают» вписанные данные. Но у гражданина из-за подложного документа могут возникнуть не только финансовые потери на липовую справку.

Ответственность за предоставление фальшивых данных

Заемщика, который предоставляет фальшивую 2-НДФЛ могут привлечь к ответственности в нескольких случаях:

Гражданина, у которого была фальшивая справка 2-НДФЛ для банка, занесут в черный список, он больше не сможет воспользоваться услугами этого кредитора. Это также может стать основанием для отказа в сотрудничестве с другими банковскими учреждениями.

Помимо этого, к ответственности могут привлечь и то лицо, которое сделало эту справку, если удастся установить его личность. По части 3 статьи 327 Уголовного Кодекса РФ. Поэтому реальные работодатели и бухгалтерские работники редко идут на сделки с указанием зарплаты больше, чем на самом деле. Изобличить мошенников оказывается не так просто, в этом случае чаще всего страдает только покупатель фальшивой справки.

Получение займа без 2-НДФЛ

Большинство банков требует от заемщиков предоставления справки о доходах. Рассчитывать на получение займа без справки 2-НДФЛ можно только, если брать кредит в небольшом банке или на маленькую сумму.

Их выдают, как правило, только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Но процентная ставка по кредиту в этом случае выше, потому что банк таким способом снижает свои риски.

Подберите самый выгодный кредит в банке по паспорту →

Даже если банк не требует обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, это не значит, что о платежеспособности клиента сотрудники банка не узнают. У кредиторов достаточно способов получить информацию о потенциальном заемщике. Как минимум гражданина проверят в Бюро кредитных историй и в службе судебных приставов на предмет дел, находящихся в производстве. Кроме того, тем, кто сам приносит справку о доходах банки идут навстречу и предлагают более выгодные условия кредитования.

Кредиты без подтверждения дохода →

Если справку 2-НДФЛ для банка взять негде, то лучше прямо сказать об этом сотруднику банка и попросить совет по поводу дальнейших действий. Некоторым заемщикам предложат привести поручителя или оформить в залог имущество. Альтернативные кредитные программы разработаны во всех банках. Поэтому кредиторы находят компромиссные решения для любого клиента, у которого есть регулярные поступления, даже если он не сможет их подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Лучшие предложения банков без справки 2-НДФЛ →

Полезные ссылки:

1. УК РФ ст. 327.
2. Вход в личный кабинет ФНС.

Комментарии: 0