Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека для ИП
Для выбора ипотеки для ИП ознакомьтесь с условиями 37 предложений, представленными 10 компаниями. На 20.07.2020 актуальная ставка составляет от 4.65%. Подать заявку в любой из 10 банков можно онлайн.
Найдено 30 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 8,20%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 734
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 9,50%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
13 982
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
7,50%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 084
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
8,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
13 198
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 531
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
18 316
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 222
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
от 11,99%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
16 506
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
8,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 008
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
4,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
9 817
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Источник
Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.
- Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
- Пошаговые действия
- Правила предоставления ипотеки для ИП
- Условия ипотеки для ИП
- Какие банки дают ипотеку ИП?
- Сбербанк
- Альфа Банк
- Какой банк выбрать?
- Как взять ипотеку для ИП?
- Что потребуется?
- Плюсы и минусы ипотеки для ИП
Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:
- Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
- Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
- Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
- Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
- Наличие оборотов по расчетному счету в банке.
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.
Правила предоставления ипотеки для ИП
Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.
При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.
Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.
Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.
Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.
Условия ипотеки для ИП
Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.
Какие банки дают ипотеку ИП?
Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:
Сбербанк
Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:
Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.
Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.
Альфа Банк
В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:
Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.
Дельта Банк
Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:
Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.
Россельхозбанк
Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.
В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.
Какой банк выбрать?
От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.
Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.
При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.
Как взять ипотеку для ИП?
Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.
Что потребуется?
После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:
- Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
- В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
- Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
- Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).
Пошаговые действия
- После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
- Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
- После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
- Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
- Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
- После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.
Плюсы и минусы ипотеки для ИП
Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.
Источник
Анонимный вопрос · 7 сентября 2018
18,2 K
Я ИП на ЕНВД, могу точно сказать что никакие! А если и дают, то с высоким Первоначальным взносом, загородную недвижимость совсем не дают! Конечно, мне как добросовестному налогоплательщику, эта ситуация совсем неприятна! Я для банков риск! Для Екатеринбурга 30,40,50 % первоначальный взнос ощутимо высок!
Ипотека Live https://ipotekalive.ru/ — помощь в ипотеке и подборе недвижимости…
Шансы получить ипотеку для ИП, примерно такие же, как и для физического лица. Хотя при этом банки рассматривают ИП особым образом, поскольку вэтом случае риски увеличиваются. Но и в том, и в другом случае главное — подтвердить свою платёжеспособность. Но с этим у ИП зачастую сложности.
Во-первых, потребуется подтвердить свой доход. Основной справкой будет налоговая… Читать далее
Специализированный оператор российского ипотечного рынка
«Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) готова рассматривать индивидуальных предпринимателей в качестве потенциальных заемщиков как по кредитам на покупку жилья, так и на разные цели под залог жилья (в т.ч. на бизнес-цели).
Для того, чтобы получить предварительное решение по кредиту, достаточно заполнить заявку на кредит, предоставить скан… Читать далее
Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.
Добрый день! Условия предоставления кредита отличаются, поэтому задумавшись над тем, как взять ипотеку ИП, необходимо тщательно изучить самые выгодные предложения на рынке. Даже без возможности подкрепить сведения о своем финансовом состоянии с помощью справки 2-НДФЛ, предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность и приобрести как квартиру или дом, так и… Читать далее
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Ипотеку для ИП выдают многие частные банки и все государственные — Сбербанк, ВТБ, Россельхоз и т.д., другое дело, что почему-то ИП рассматривают хуже с доходами аналогичными наемным работникам, мотивируя что дела у ИП могут пойти хуже.. Хотя наемного работника легко могут уволить и скорее всего предприниматель быстрее восстановит платежеспособность, нежели наемник. При… Читать далее
Шансы получить ипотеку для ИП, примерно такие же, как и для физического лица. Хотя при этом банки рассматривают ИП… Читать дальше
Любой банк может выдать ипотеку ИП , соответствующему перечню условий. Есть банки принимающие «управленческую» отчетность , это тоже самое , что справка по форме банка для наемного работника , только указывается доходность ИП , впрочем , если у вас приличный дохоб и даже вы може подтвердить его декларацией , то проблем не будет вообще! один момент только: процент по… Читать далее
Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:
Сбербанк;
банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
«Газпромбанк»;
АК БАРС;
Абсолют банк;
банк «Уралсиб»;
«Промсвязьбанк».
Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше… Читать далее
Как получить ипотеку выпускнику ВУЗа?
Меня зовут Анна и я ипотечный брокер в АН «Владис» Нижний Новгород
Существуют банки, которые кредитуют людей от 18лет (в то время как основные банки кредитуют от 21года).
Итак, Вы закончили ВУЗ и хотите взять ипотеку.
Первое, что Вам нужно — официально устроиться на работу.
Чтобы расширить круг банков, которые будут готовы Вас принять, желательно официально уже иметь общий стаж(6 месяцев, а лучше год). Если такого не имеется, то отработав 3 месяца(минимальный срок), можно пробовать подаваться на рассмотрение.
Если Вам отказали, то придется отработать на данном месте 6 месяцев и уже тогда пробовать снова.
В любом случае, если Вы имеете доход и можете его подтвердить (по справке 2-ндфл или по форме банка), то Вы можете оформить кредит на родителей/сестру/брата и др. родственников 1 линии (если они естественно будут не против) и пойти созаемщиком — таким образом иметь в собственности часть купленной квартиры (если Вы рассматриваете этот вариант, то ВАЖНО уточнить в банке сможете ли Вы получить долю, т.к. не все банки наделяют собственностью 3х лиц, родственников).
НО если Вы хотите иметь принадлежащую квартиру/комнату только Вам, то лучше наработайте стаж, постарайтесь максимально подойти под критерии банка и подавайте заявку. Даже если Вы не пройдете по платежеспособности, то не переживайте, всегда можно найти созаемщика.
Ну а если Вы боитесь, находитесь в растерянности и не знаете какие документы собирать и каким образом отправлять их в банк, то обратитесь к ипотечному брокеру. Именно он расскажет какие документы Вам будут нужны, обязательно просмотрит их, проанализирует и на этом основании представит все возможные варианты банков и их программ, а так же отправит заявки и не в один банк.
Прочитать ещё 1 ответ
Как взять ипотеку в Сбербанке, если зарплата в среднем 14 000 т.р.?
Безумное создание с манией на научную деятельность живущее в Вашем подсознание…
Если у Вас зарплата 14 000 тысяч рублей, т.е. иначе 14 миллионов, то Вам ипотека и вовсе не нужна, а так вообще, слабый доход, ипотеку при такой сумме не дадут, по правилам банка, они не могу дать ипотеку, если Вы не сможете питаться и оплачивать налоги. Если есть другие источники доходов, то их можно указать, тогда Вам дадут, ипотеку. Но на ипотеку, эффективно иметь доход от 60 до 120 тысяч рублей.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации. КПК «ГоСотделение» ➜…
Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса.
- Льготные ипотечные программы. Здесь нужно проверить, не относитесь ли вы к какой-нибудь из льготных категорий граждан, например, молодая семья или молодой учитель. Уточнить какие именно программы по получению ипотеки без первоначального взноса действуют в вашем регионе вам нужно самостоятельно, например, в органах соц.защиты.
- Военная ипотека. Понятно, что этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Миноборны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
- Ипотека с материнским капиталом. При оформлении такой ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования маткапитал, когда необходимо ждать 3 года). Однако здесь в любом случае понадобиться одобрение от банка, а это доступно далеко не всегда, например, если у семьи невысокий или отсутствует официальный доход.
- Маркетинговые акции банков. Иногда банки делают ограниченное предложение, давая возможность оформить ипотечный кредит без первого взноса. Конечно, для этого у потенциального заёмщика должна быть просто идеальная кредитная история.
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
- Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита.
- Дополнительное обеспечение. Банки иногда соглашаются на залог автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход. Однако для держателей материнского капитала существует другая возможность получить деньги для улучшения своих жилищных условий — оформить займ под материнский капитал в кредитном потребительском кооперативе. В этом случае не требуется подтверждения дохода и кредитная история тоже не играет особой роли, главное — подобрать подходящий объект для приобретения, либо подготовить проект строительства жилья.
Прочитать ещё 8 ответов
Какие банки самые лояльные для ипотеки?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Как правило, наиболее лояльные для оформления ипотеки банки — те, в которых Вы получаете зарплату либо имеете открытый вклад. Поэтому всегда сначала обращайтесь за ипотекой в «свой» банк. Помимо отсутствия необходимости предоставлять в такой банк полный комплект документов, практически в каждом банке (за исключением специальных акций) для зарплатных клиентов предусмотрены скидки к ставке. Также «свой» банк может предложить Вам более крупную сумму займа.
Почему ИП не дают ипотеку?
Сайт о налогах граждан России. Вопросы и ответы, подробные разъяснения, бланки документов… · vashnal.ru
Вообще то дают. Но решение давать или нет ипотечный кредит всегда остается за конкретным банком, куда обратился за кредитом ИП. Один банк откажет, другой даст.
Ипотека — это один из самых безопасных видов кредитования для банков. Ведь деньги даются под залог недвижимости. Если ИП деньги не вернет, то его долг будет погашен за счет продажи заложенной недвижимости.
Но, разумеется, многое зависит от самого ИП. В частности он должен показать источники доходов за счет которых банку будет возвращаться кредит. Если таких источников нет, не будет и кредита.
Но ровно по таким же правилам кредиты выдают и обычным «физикам», которые не зарегистрированы в качестве ИП.
Источник