Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.
ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.
Как написать заявление на реструктуризацию долга?
В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:
- Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
- № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
- Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
- Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
- Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
- Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО
Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:
- потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
- декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
- тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
- смерть
Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.
Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.
Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.
Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.
К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.
Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:
- каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
- сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
- через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
- сможете ли вы вновь войти в график платежей.
При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):
- просить увеличения срока возврата кредита;
- рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
- изменение графика платежа;
- изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
- предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
- изменение плавающей ставки на фиксированную;
- уменьшение или отмена пеней;
- иные варианты требования и предложений Вашему банку.
Образец заявления в банк о реструктуризации долга
В ООО «Русфинанс Банк»
г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»
От: Л.
Заявление
о реструктуризации долга по кредитному договору
Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.
Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.
От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.
Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.
На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,
ПРОШУ:
- произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;
- ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.
Дата, подпись
Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге
Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.
В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.
Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня!
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Источник
03.04.2020
Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.
К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.
Актуальные предложения по рефинансированию
Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше. В жизни бывают разные ситуации, и если вы понимаете, что в скором времени вы не сможете оплачивать свои долги, то нужно искать варианты снижения долговой нагрузки.
Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.
Что такое реструктуризация?
Итак, реструктуризация – это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.
Сюда можно отнести:
- потерю работы,
- ухудшение здоровья,
- аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
- выход в декрет,
- смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.
Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.
В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:
- изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
- изменение действующей валюты,
- перенос отчетной даты,
- увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
- предоставление “кредитных каникул”, т.е. отсрочку по выплате долга.
Что нужно сделать для получения услуги?
Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.
Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.
Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.
Как пишется заявление на реструктуризацию?
В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:
- Начало действия кредитного договора (дата подписи);
- Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
- С какого срока произошло ухудшение материального положения;
- По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
- Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
- Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
- Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.
Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.
Образец вы сможете посмотреть здесь
Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование
Заявка на реструктуризацию в Сбербанк
Наших читателей очень часто интересует вопрос о том, можно ли оформить такую услугу в Сбербанке, ведь именно сюда обращается подавляющее большинство наших сограждан? И действительно, Сбербанк разрешает реструктуризировать свои долги по следующим займам:
- потребительский,
- товарный кредит,
- ипотека.
Обратите внимание, что задолженность по кредитной карточке не входит в этот список. Если у вас есть кредитка с проблемным долгом, то вам нужно сначала еревести её в обычный потребительский кредит, и только потом подавать заявление на реструктуризацию.
Сбербанк идет навстречу своим клиентам при появлении у них сложной жизненной ситуации или ухудшения материального положения. На одобрение заявки можно рассчитывать в следующих случаях:
Как оформить? Для этого вам нужно посетить отделение банка, в котором вы обслуживаетесь, с собой взять паспорт, договор и документ, подтверждающий изменение вашего текущего положения, например – справку о доходах. Пишите заявление в двух экземплярах, один отдаете на рассмотрение и ждете решения.
Также вы можете подать заявление через Интернет на официальном сайте Сбербанка по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring. Вы также указываете свои контактные и личные данные, подробности кредита и остатка долга, причину возникновения трудностей с оплатой и предпочтительный вариант решения проблемы. Отправляете и ждете решения, если оно будет положительным – подписываете в отделении дополнительное соглашение.
Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается – это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2020-05-08 13:27
Олеся
Здравствуйте! Как получить бланк заявления на реструктуризацию? Что бы скачать для отправки в банк. Банк Тинькофф.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Олеся, в каждом банке действует своя собственная форма заявления, поэтому вам нужно написать в службу поддержки банка, чтобы вам прислали на почту образец
2018-12-12 11:45
Дмитрий
Здравствуйте, у банка была отобрана лицензия, телефон замолчал, кредитную карту заблокировали, два года никто из банка со мной не связывался никаким способом. А неделю назад узнал, что правопреемник подал на меня в суд, требуя вернуть деньги в двойном размере. И суд с ним согласился. Что делать?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Дмитрий, то что банк закрылся, не означает, что вам не нужно было платить. Дождитесь заседания суда, обязательно на него приходите, просите отменить или снизить штрафы
2015-07-14 07:12
Олеся
Я на 9 месяце берем., возможно в вашем банке взять каникулы на 2 месяца по отсрочке платежа? Просроч. в выплате займов не было.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Олеся, в каком нашем банке, по какому кредиту? С заявлением о реструктуризации нужно идти в то отделение, где вы подписывали кред. договор, через интернет такие решения не решаются
2019-02-28 11:30
татьяна
Здравствуйте скажите пожалуйста можно ли сумму долга по займу выплатить частями или взять отсрочку так как ухудшилось финансовое положение?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Татьяна, этот вопрос решается исключительно при личном обращении в тот банк, где вы оформляли кредит
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
В случае возникновения обстоятельств, которые препятствуют исполнять обязательства перед банком или МФО, необходимо в срочном порядке обратиться к кредитору с просьбой смягчить на время условия по кредиту/займу, то есть попросить реструктуризацию долга. Как это сделать, разбирается Zaim.com.
ЧТО ТАКОЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Реструктуризация долга – это предоставление кредитором на определенное время более лояльных условий погашения кредита. Как правило, банки и МФО в рамках реструктуризации уменьшают сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. В редких случаях может быть снижена процентная ставка.
ВНИМАНИЕ! Пролонгация кредита на первый взгляд выглядит привлекательно, так как уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако из-за увеличения срока кредита сумма процентов, которые необходимо заплатить банку, увеличивается. В итоге новые условия менее выгодны, чем первоначальные.Пример:
Олег оформил кредит на сумму 100 000 рублей под 17% годовых на 3 года. Ежемесячный платеж составляет 3 565 рублей. Общая переплата составляет 28 350 рублей.
Если через год он подаст заявление на реструктуризацию долга и банк согласится продлить срок кредита на 5 лет, то ежемесячный платеж уменьшится примерно до 2 400 рублей, однако сумма переплаты составит более 40 тыс. рублей.
Но если обстоятельства сложились таким образом, что на данном этапе возможно платить только небольшие ежемесячные платежи, то реструктуризация долга – отличный вариант. Тем более, когда дела наладятся, можно будет погасить кредит досрочно, внося ежемесячные платежи большей суммой.
Поэтому к реструктуризации долга нужно прибегать в крайних случаях.
ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ МОЖНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Просто так ни банк, ни МФО не пойдут на реструктуризацию долга, на это должны быть весомые причины, а именно:
- потеря работы (увольнение, ликвидация предприятия и т. п.), сокращение доходов;
- болезнь;
- беременность, декретный отпуск;
- потеря кормильца и т. п.
Необходимо помнить, банку или МФО нужно будет доказать, что возникли обстоятельства, которые препятствуют исполнять обязательства.
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ
Сначала необходимо позвонить в банк/МФО и выяснить, есть ли установленная форма заявления о реструктуризации долга. Если формы нет, то заявление можно написать в произвольной форме.
Заявление состоит из двух разделов.
Первый раздел информационный, в нем указываются:
- Ф.И.О. заемщика;
- информация о кредите (дата заключения кредитного договора, номер кредитного договора, сумма и срок кредита);
- какая сумма кредита погашена на момент подачи заявления и какая сумма осталась (эту информацию можно уточнить в банке или в графике платежей);
- если возникли просрочки, то указать, с какого момента;
- подробно описать обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств, а также указать, что прилагаются подтверждающие документы (подтверждающими документами могут выступать справка с работы, больничный лист, справка от врача и т. п.);
- сумма ежемесячного платежа, которую заемщик может «потянуть» на настоящий момент.
Также в заявлении важно указать, что прилагаются усилия по решению сложившихся трудностей. Это касается ситуации, когда потеряна работа.
Второй раздел заявления является просительным. В нем заемщик должен изложить свои предположения банку/МФО. Например, предложить уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
Заявление необходимо направить в банк/МФО в двух экземплярах, чтобы на одном из них кредитор поставил отметку о том, что заявление принято.
Заявление можно отнести в банк/МФО самостоятельно, а можно направить заказным письмом. По электронной почте лучше такие документы не отправлять, так как они не регистрируются и кредитор может заявить, что ничего не получал.
Пример заявления можно скачать здесь.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/kak-napisat-zayavlenie-s-prosboy-restrukturirovat-dolg/
Источник