Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.
ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.
Как написать заявление на реструктуризацию долга?
В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:
- Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
- № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
- Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
- Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
- Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
- Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО
Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:
- потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
- декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
- тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
- смерть
Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.
Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.
Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.
Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.
К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.
Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:
- каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
- сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
- через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
- сможете ли вы вновь войти в график платежей.
При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):
- просить увеличения срока возврата кредита;
- рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
- изменение графика платежа;
- изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
- предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
- изменение плавающей ставки на фиксированную;
- уменьшение или отмена пеней;
- иные варианты требования и предложений Вашему банку.
Образец заявления в банк о реструктуризации долга
В ООО «Русфинанс Банк»
г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»
От: Л.
Заявление
о реструктуризации долга по кредитному договору
Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.
Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.
От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.
Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.
На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,
ПРОШУ:
- произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;
- ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.
Дата, подпись
Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге
Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.
В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.
Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня!
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Источник
Получите отсрочку платежа, если ваш бизнес пострадал
в результате коронавируса
Прием заявок на реструктуризацию кредитов завершен
Чтобы подать заявку на реструктуризацию,
нужно соответствовать 2 базовым условиям
Ваш бизнес
из пострадавшей отрасли:
Гостиничный бизнес и туристические услуги
Общественное питание и бытовые услуги
Сдача в аренду объектов недвижимости
Ваш кредит подходит
под требования:
Единовременная выдача, возобновляемая
или невозобновляемая кредитная линия, овердрафт
Задолженность перед банком не превышает 150 млн ₽
Реструктуризация для предприятий и ИП из других отраслей проводится на индивидуальной основе по установленным
в банке процедурам. Уточняйте подробности у вашего менеджера. Льготные условия не распространяются на банковские гарантии и онлайн-кредиты. По этим продуктам мы разработаем другие программы.
Кредитные каникулы — 3 месяца
Получите отсрочку на 3 месяца по уплате основного долга или основного долга и процентов
Без лишних бумаг
Примем решение на основании вашего заявления. Без проведения финансового
анализа, переоценки залога и заключения дополнительных соглашений
Без визита в банк
Направьте заявление через интернет-банк. Приезжать
в отделение не нужно. Более подробную информацию можно получить у вашего менеджера
Как подать заявление на реструктуризацию
1. Скачайте, распечатайте, заполните и подпишите заявление о реструктуризации.
2. Отправьте скан заявления через мобильный или интернет-банк:
— Если вы пользуетесь интернет-банком «Мой Бизнес» или мобильным банком, отправьте заявление с темой «Операции с кредитами» в разделе «Письма».
— Если пользуетесь PSB On-Line по схеме.
— Если пользуетесь PSB Corporate по схеме.
3. Если у вас нет интернет-банка, направьте скан заявления на электронный адрес закрепленного за вами
менеджера.
4. После отправки заявления свяжитесь со своим менеджером и сообщите, что отправили документы.
5. Ответ об одобрении с новым графиком платежей вышлет ваш менеджер на электронный адрес, указанный вами в заявлении.
Источник
РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Образец Заявления в Банк о реструктуризации задолженности COVID-19
ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации задолженности по кредитному договору
в результате невозможности его исполнения
в связи с введенными ограничениями предпринимаемыми властями на территории РФ для противодействия распространению коронавирусной инфекции (2019-nCoV)
Мною — Заявителем (Ф.И.О.) ранее — __.__.20__г. в вашем Банке (указывается полное наименование кредитной организации) был оформлен кредит по Кредитному договору №___________ от __.__.20__г., также была мне выдана кредитная карта (указывается наименование и номер карты, при ее наличии) (указывается также номер счета и пр.реквизиты по выданному ранее кредиту) на общую сумму равную ___руб. (в т.ч. указать сумму прописью) рублей (далее – Кредитный договор).
Условия договора следующие:
сумма кредита ____________ руб. (в т.ч. указать сумму прописью) рублей;
срок кредита __________________________________________________;
процентная ставка _____________________________________________;
порядок погашения _____________________________________________.
До настоящего времени я исправно и вовремя вносил(а) платежи по кредиту, что подтверждается _______(подтвердить копиями выписок/распечаток о ранее произведенных оплатах в счет погашения выданного кредита). В случае невозможности подтверждения проведенных выплат – данный пункт – не указывается
Сумма выплаченного мною кредита составляет _________ (в т.ч. указать сумму прописью) рублей.
В настоящий момент задолженность по ранее заключенному Кредитному договору составляет ___руб. (в т.ч. указать сумму прописью) рублей.
Указом мэра г.Москвы от 05.03.2020г. №12-УМ «О введении режима повышенной готовности» в связи с угрозой распространения в г.Москве новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV), в соответствии с пп.«б» п.6 ст.41 Федерального закона от 21.12.1994г. №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» на территории г.Москвы введен режим повышенной готовности (п.1 названного Указа) (Источник публикации — «Российская газета»: https://rg.ru/2020/03/29/moscow-ukaz34-reg-dok.html) (Либо указать иной правовой Акт/Указ, согласно которому в др.регионе РФ были установлены соответствующие ограничительные меры)
25.03.2020г. Президент РФ В.В.Путин выступил с обращением к гражданам в связи с пандемией коронавируса COVID-19 и призвал объявить нерабочей неделю с 28.03.2020г. по 05.04.2020г. включительно (Указ Президента РФ от 25.03.2020г. №206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней»);
02.04.2020г. в своем повторном обращении Президент РФ В.В.Путин призвал продлить нерабочие дни до 30.04.2020г. включительно (Указ Президента РФ от 02.04.2020г. №239 «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)»).
В связи с объявленной Всемирной организацией здравоохранения пандемией из-за вспышки новой коронавирусной инфекции COVID-2019 и введением нормативными правовыми актами органов государственной власти запретительных и ограничительных мер, направленных на предупреждение ее распространения мое финансовое состояние ухудшилось.
Как отражено на сайте ведомства Министерства экономического развития РФ расположенной в открытом доступе в сети Интернет по адресу:
https://economy.gov.ru/material/news/ekonomika_bez_virusa/uslugi_po_vydache_sertifikatov_o_fors_mazhornyh_obstoyatelstvah_stali_besplatnymi_dlya_biznesa.html
«…обстоятельство непреодолимой силы свидетельствуется не сама эпидемия коронавируса, а ограничительные или другие меры, предпринимаемые властями на территории России для противодействия распространению пандемии, из-за которых исполнение контракта российской компанией становится невозможным…»
В связи с вышеизложенным руководствуясь п.3 ст.401, 451 ГК РФ, п.10 Постановлением Пленума ВС РФ №7 от 24.03.2016г., в т.ч. информационным сообщением Банка России от 20.03.2020г. – которым Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса уведомляю Вас о невозможности надлежащим образом исполнять взятые ранее на себя/Заявителем обязательства по ранее заключенному Кредитному договору, в связи с чем
ПРОШУ:
1. Произвести реструктуризацию оставшейся части задолженности в размере _____руб. (в т.ч. указать сумму прописью) рублей путем ________________ (снижения размера процентной ставки, предоставления кредитных каникул на срок ______________________, увеличения срока погашения кредита на _________дн./мес. либо указать иной вариант) без увеличения размера процентной ставки, пени, неустойки и пр. по предоставленному кредиту;
2. Предоставить ответ в срок 10дн. (десять) дней с момента направления Заявителем настоящего Заявления (вариант – получения адресатом) путем его отправки в адрес Заявителя указанного в «шапке» настоящего Заявления.
Для ускорения обмена информацией прошу направить ответ по адресу электронной почты __________________. При наличии дополнительных вопросов и/или согласований прошу осуществлять связь по номеру телефона ____________________ указанный в Кредитном договоре (договоре займа) или иной номер, сообщенный мною Кредитору в Заявлении на изменение персональных данных.
___.___.2020г.
___________________/ Ф.И.О. Заявителя /
(подпись)
Образец Заявления в Банк о реструктуризации задолженности COVID-19 скачать образец бесплатно
Примечание:
Обстоятельсвта непреодолимой силы (п.3 ст.401 ГК РФ) не освобождают от обязанности производить платежи, в связи с этим представленное выше Заявление не совсем рационально для его подачи физическим лицом на приостановлениие платежей, однако указанным заявлением Заявитель может уведомить кредитную организацию о невозможности производить платежи и выразить свою просьбу о реструктуризации возникшей задолженности
Считаем необходимым отметить, что применение ч.1 ст.451 ГК РФ также не рационально (но возможно).-
«…Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях….»
Для корректного обращения в кредитную организацию с соответствующим заявлением/требованием о предоставлении льготных условий (льготного периода) по Кредитным договорам, лучше воспользоваться иной формой документа — см.: Образец Заявления (Требования) Кредитору/Кредитной организации о предоставлении льготного периода, однако следует иметь ввиду, что в случае подачи соответсвтующего заявления/требования о предоставлении льготного периода необходимо быть более внимательным, т.к. имеют место быть ограничения в его предоставлении. Следует также особо обратить внимание на то, что в предоставлении льготного периода может быть и отказано, поэтому будьте внимательны при подаче заявления/требования о предоставлении льготного периода, т.к. необходимо официальное подтверждение в снижении заработка…
Считаем также отметить, что форма приводимого выше «Образца Заявления в Банк о реструктуризации задолженности COVID-19» можно использовать в качестве уведомления арендодателя арендатором с просьбой отсрочить платежи по аренде. Соответственно текст указанного заявления будет иметь тогда несколько иной вид, а именно:
УВЕДОМЛЕНИЕ
о наступлении форс-мажора
с просьбой о переносе сроков уплаты аренды по договору аренды в результате невозможности его исполнения
в связи с введенными ограничениями предпринимаемыми властями на территории РФ для противодействия распространению коронавирусной инфекции (2019-nCoV)
Указом мэра г.Москвы от 05.03.2020г. №12-УМ «О введении режима повышенной готовности» в связи с угрозой распространения в г.Москве новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV), в соответствии с пп.«б» п.6 ст.41 Федерального закона от 21.12.1994г. №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» на территории г.Москвы введен режим повышенной готовности (п.1 названного Указа) (Источник публикации — «Российская газета»: https://rg.ru/2020/03/29/moscow-ukaz34-reg-dok.html) (Либо указать иной правовой Акт/Указ, согласно которому в др.регионе РФ были установлены соответствующие ограничительные меры)
25.03.2020г. Президент РФ В.В.Путин выступил с обращением к гражданам в связи с пандемией коронавируса COVID-19 и призвал объявить нерабочей неделю с 28.03.2020г. по 05.04.2020г. включительно (Указ Президента РФ от 25.03.2020г. №206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней»);
02.04.2020г. в своем повторном обращении Президент РФ В.В.Путин призвал продлить нерабочие дни до 30.04.2020г. включительно (Указ Президента РФ от 02.04.2020г. №239 «О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)»).
В связи с объявленной Всемирной организацией здравоохранения пандемией из-за вспышки новой коронавирусной инфекции COVID-2019 и введением нормативными правовыми актами органов государственной власти запретительных и ограничительных мер, направленных на предупреждение ее распространения уведомляем Вас о невозможности надлежащим образом исполнять взятые ранее на ООО «_______________» (ИП «___») обязательства по Договору аренды №_____ от ________г. в связи с наступлением форс-мажора (обстоятельствами непреодолимой силы).
Как отражено на сайте ведомства Министерства экономического развития РФ расположенной в открытом доступе в сети Интернет по адресу:
https://economy.gov.ru/material/news/ekonomika_bez_virusa/uslugi_po_vydache_sertifikatov_o_fors_mazhornyh_obstoyatelstvah_stali_besplatnymi_dlya_biznesa.html
«…обстоятельство непреодолимой силы свидетельствуется не сама эпидемия коронавируса, а ограничительные или другие меры, предпринимаемые властями на территории России для противодействия распространению пандемии, из-за которых исполнение контракта российской компанией становится невозможным…»
Согласно распоряжению Правительства РФ от 19.03.2020г. №670-р — правительство РФ предоставило малому и среднему бизнесу отсрочку по арендным платежам.
Частью 1 ст.19 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» №98-ФЗ от 01.04.2020г. установлено, что в отношении договоров аренды недвижимого имущества, заключенных до принятия в 2020г. органом государственной власти субъекта РФ в соответствии со ст.11 Федерального закона от 21.12.1994г. №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» решения о введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации на территории субъекта РФ, в течение 30 дней со дня обращения арендатора соответствующего объекта недвижимого имущества арендодатель обязан заключить дополнительное соглашение, предусматривающее отсрочку уплаты арендной платы, предусмотренной в 2020 году. Требования к условиям и срокам такой отсрочки устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В настоящее время Постановлением Правительства РФ №439-ПП от 03.04.2020г. «Об установлении требований к условиям и срокам отсрочки уплаты арендной платы по договорам аренды недвижимого имущества» установлены условия и сроки представления такой отсрочки в отношении арендаторов, осуществляющих деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции. Перечень таких пострадавших отраслей в настоящее время установлен Постановлением Правительства РФ №434-ПП от 03.04.2020г. (далее по тексту – «Пострадавшие отрасли»).
В связи с изложенным, отсрочка по уплате арендных платежей на условиях, установленных Постановлением Правительства РФ №439-ПП от 03.04.2020, предоставляется исключительно арендаторам, основной вид деятельности которых, в соответствии с ОКВЭД, относится к Пострадавшим отраслям к которым относится и наша организация (прописывается два предыдущих абзаца в сл. наличия указанных оснований)
Далее, ч.3 ст.19 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» №98-ФЗ от 01.04.2020г. установлено, что арендатор по договорам аренды недвижимого имущества вправе потребовать уменьшения арендной платы за период 2020г. в связи с невозможностью использования имущества, связанной с принятием органом государственной власти субъекта РФ в соответствии со ст.11 Федерального закона от 21.12.1994г. №68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» решения о введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации на территории субъекта РФ.
На основании изложенного, в связи с тем, что необходимым условием для реализации права на уменьшение арендных платежей является наличие прямой причинно-следственной связи между невозможностью использования арендуемых помещений и введением режима повышенной готовности, что имеет быть в настоящее время т.к. мы не имеем возможности осуществлять свою предпринимательскуюдеятельность в полном объеме (не исполнение контрактов, иных договоров в связи с нарушением сроков поставки, ограничением передвижения граждан и пр. — необходимо конкретно отразить в чем именно имеет место быть «причинно-следственная связь»), а также руководствуясь п.3 ст.401, 451 ГК РФ, в т.ч. положениями п.______ Договора аренды №_____ от ________г. (прописываются те пункты Договора в которых отражены условия приостановления действия Договора аренды в результате наступления форс-мажора) просим Вас принять во внимание вышеизложенные доводы и не начислять арендную плату в т.ч. проценты, пени, неустойку и пр. предусмотренные разделом _________ указанного Договора аренды за указанный период (на время действия форс-мажора) по 30.04.2020г. (включительно), а также дополнительно — предоставить отсрочку уплаты арендной платы после отпадения форс-мажора на период до 3-х (трех) месяцев (приостановка арендных платежей), а начиная с 4-го (четвертого) месяца предоставить рассрочку ранее не оплаченных платежей (за вычетом периода форс-мажора) включая их в последующие ежемесячные платежи по арендной плате сроком до 6-ти (шести) месяцев. Также настоящим гарантируем исполнение ранее взятых на себя обязательств после того, как обстоятельства непреодолимой силы будут прекращены.
Генеральный директор ___________________________ / Ф.И.О. /
С этой статьёй так же читают:
АдвокатДенисЛисенков
Источник