Российский Национальный Коммерческий Банк, как и другие финансовые учреждения, выдаёт кредиты населению, бизнесу, морякам, бюджетникам, студентам, госслужащим, фермерам, инвалидам. Линейка кредитных услуг не настолько широка как на материке, зато содержит востребованные в Крыму. Взять кредит в РНКБ выгодно т.к. банк государственный, по некоторым программам кредитования дает низкие по России ставки, например военным.
Статья для краткого ознакомления, за подробной обратитесь на горячую линию, посетите официальный сайт.
Как получить кредит, кому дают
В зависимости от типа займа, условия к заёмщику меняются. Обязательные критерии:
- Гражданство РФ
- Возраст 18-70, в некоторых случаях 21-67 лет
- Официальное трудоустройство или залог, поручительство
- Проживание на тер-ии России
Если один из пунктов не совпадает, кредит РНКБ не дадут, стоит воспользоваться быстрым онлайн займом. В большинстве случаев это удобнее т.к. зачисление денег происходит через 15 минут после заявки. Без звонков, проверок, справки о доходах и посещений офиса. Комиссия выше банковской, зато льготный беспроцентный период 30-60 дней.
Чтобы получить кредит в РНКБ, заполните заявку на официальном сайте, дождитесь звонка банка и принесите пакет документов. В некоторых случаях ссуду выдают через онлайн заявку в личном кабинете. Можете оформить кредитную карту и пользоваться заемными средствами бесплатно на протяжении льготного периода. Когда речь идет о длительном периоде погашения – от полугода и более, выгоднее предоставить документы и взять потребительский кредит. Конечная переплата будет ниже, чем в случае с кредиткой, быстрым займом. Подробнее как оформить заявку.
Потребительский кредит
Потребительский кредит – кредитования физических лиц на бытовые нужды, покупку товаров, услуг, такие как: техника, мобильный телефон, ремонт квартиры, туризм, мебель, образование, лечение, прочее.
Вменяемая процентная ставка, срок погашения до 7 лет, кредит наличными делает потребительский кредит РНКБ массовым займом в Крыму, России.
Условия:
- Ставка 12,2 — 19,8% годовых.
- Сумма 30тыс – 2 млн рублей.
- Штраф за досрочное погашение отсутствует.
Требуется созаемщик если выполняется одно из условий: сумма более 1млн, возраст старше 67 лет, срок погашения более 5 лет, стаж работы менее 1 года, заемщик работает на гражданском судне.
Документы для банка:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС
- документы, подтверждающие доход, занятость
Пеня просрочки – 20% годовых на остаток. Оформление Договора коллективного комплексного страхования по желанию.
Погашение наличными через кассу, банкоматы, терминалы. Безналичным способом – через интернет банкинг РНКБ в личном кабинете.
Под залог
Кредит под залог – вид потребительского займа с низким риском невыплаты, невысокой процентной ставкой. Залогом выступает ликвидное имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость. Чаще всего залоговая недвижимость — квартиры, дома, участок земли.
- Займ на любые цели
- Сумма до 70% стоимости залогового имущества, максимально 6млн рублей
- Ставка от 13,5%
- Срок погашения до 25 лет
- Погашение аннуитетными, равными долями
Залоговая недвижимости из географические зоны:
- Республика Крым
- Севастополь
- Краснодарский край
- Москва, Московская область
Льготным категориям граждан банк смягчает условия. Возможен кредит РНКБ под материнский капитал.
Пенсионный
Пенсионный кредит РНКБ выдается на общих условиях с небольшими изменениями. Ставка по процентам на усмотрение банка может быть ниже средней, однако есть ограничение по возрасту. Максимальный возраст для получения заемных денег 67 лет. При поручительстве порог увеличивается – 70 лет. Пенсионер может взять в долг со своей карты, при погашении в установленный срок не платить рассрочку – беспроцентный кредит.
Военным
Военные считаются платежеспособными: постоянная работа, стабильный оклад, редкие случаи увольнения. Кредит военнослужащим банк выдаёт на общих основаниях, частично субсидируется низким процентом военная ипотека.
Безработным
Безработные граждане не могут рассчитывать на большие суммы займа без поручительства физическим, юридическим лицом. Однако кредитная карта РНКБ выдаётся всем категориям граждан, и при отсутствии плохой кредитной истории можно тратить средства, уходить в отрицательный баланс. Главное вносить сумму вовремя, не допускать просрочек.
Перейти на онлайн калькулятор займа.
Для бизнеса
РНКБ даёт кредиты предпринимателям разной форм собственности: ИП, ООО, малому бизнесу, ЧП, ОАО. Займ юридическим лицам отличается от займа физическим т.к. предприятие отвечает перед банком только своим имуществом, которого на официальном балансе обычно немного. Поэтому условия выдачи жестче, пакет документов больше, проверка длительнее. Обычно юрлица берут кредит на развитие бизнеса, при нехватке денег на оборотные средства, закупку рекламы, сырья, обновления основного фонда оборудования или в кризис для нормального функционирования.
Кредиты малому бизнесу:
- Срок кредитования: 3 мес – 10 лет.
- Сумма: 50тыс – 200млн рублей.
- Ставка: 13,5-15%.
- Льготная ставка: 8,5%.
- Льготная ставка сельскохозяйственных товаропроизводителей: 5%.
- Залоговое обеспечение: до 1,5млн рублей отсутствует.
Корпоративному бизнесу
Договорной график погашения, выгодная процентная ставка, индивидуальные схемы финансирования – РНК банк предлагает особый пакет услуг стабильному бизнесу с чётким планированием. Средства выделяются для инвестирования, пополнения оборотных средств:
- Строительство, модернизация основного фонда
- Кредитование застройщиков
- Обеспечение проектного финансирования
- Овердрафт
- Открытие кредитных линий
- Лизинг движимого, недвижимого имущества
- Эскроу счет застройщика
Банк рассматривает залоговым имуществом:
- недвижимость предприятия
- складские запасы
- имущественные права
- ценные бумаги
- поручительства.
Кредит на строительство
Кредит на строительство дома — альтернатива ипотеки тем, кто хочет сэкономить и построить дом самостоятельно. Получить такой займ как ипотечный — на усмотрение банка. При невыплате отсутствуют гарантий что дом будет достроен и реализован банком как жилой фонд. В интересах РНКБ выдать ссуду под залог земельного участка, купленного стройматериала или гарантии созаемщика.
Утвержденный архитектурный проект, смета, договор с подрядчиком увеличивают шансы одобрения.
Ипотека РНКБ
Ипотека в Крыму — гарантированное приобретение недвижимость при отсутствии полной суммы. Кредит на жилье под низкий процент даёт крымчанам только государственный РНК банк. 70% одобрения получают жители Севастополя и Симферополя, города с наилучшей ситуацией в сфере строительства.
Семейная
Если родился 2й или 3й ребенок с гражданством РФ, семья имеет право получить семейную ипотеку по ставке 6% годовых. Остальное покрывает государство. Максимальный кредит на квартиру 6-12 млн рублей, первоначальный взнос 20%, срок погашения 3-25 лет. Возраст заемщика 21-70 лет.
Ипотечный кредит выдаётся на первичное, вторичное, строящееся жилье.
Военная
Военнообязанным Российский Коммерческий Банк предлагает военную ипотеку:
- Ставка 9,5%
- Первоначальный взнос от 10%
- Сумма 0,3-2,5млн рублей
- Срок погашения 3-20 лет
- Погашение за счет НИС – накопительно-ипотечной системы
- Возраст до 45 лет на момент планового погашения
Новая квартира, строящийся дом, жилой дом с участком. Страховка кредита по желанию за счет заемщика.
Калькулятор ипотеки РНКБ.
Автокредит
Новый автомобиль, автомобиль с пробегом по ставке от 12% годовых. РНКБ предлагает 4 вида автокредитования:
Банк вправе отказать в кредите на машину, если посчитает выдачу рискованной. Секрет подтверждения — найдите платежеспособного поручителя. При официальном трудоустройстве и белой зарплате, не переживайте об отказе.
Рефинансирование в РНКБ
Представьте, брали ипотеку под 13% годовых. Спустя 6 лет процентная ставка снизилась до 11%, а платить остаток ещё 5 лет. В банке просите пересмотреть условия, но ссылаясь на договор, менеджер отказывает. Тогда обращаетесь в РНКБ, банк погашает старый кредит и выдаёт новый под 11% годовых. Выигрывает заёмщик т.к. платить надо меньше, выигрывает РНК т.к. приобрел заёмщика, проигрывает прежний банк из-за потери платежеспособного клиента. Процедура перекредитования называется рефинансирование.
Другой пример. Оформлены 3 кредита на разных условиях: холодильник, автомобиль, средства кредитной карточки. Суммарный месячный платеж 30тыс рублей. После рефинансирования РНКБ платеж снижается до 27тыс с возможностью дальнейшего снижения.
Рефинансирование в РНКБ проходит по программе ипотечных кредитов, залог – недвижимость.
- Ставка 6-10,5%
- Сумма 0,6-15млн
- Срок 3-25 лет
- Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
Вопрос-ответ
Где подать онлайн заявку на оформление кредита?
Только на официальном сайте.
- Физическим лицам www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/kredity/
- Юридическим www.rncb.ru/yuridicheskim-litsam/kreditovanie-biznesa/
Как получить кредит онлайн?
Небольшую сумму можно оформить в личном кабинете РНКБ, следуя подсказкам после входа. Или оформите микрокредит. Деньги придут на действующую карту, заявку можно подать через мобильный телефон.
Что делать если РНКБ отказал в кредите?
Посетите ближайший офис, чтобы узнать причину отказа. Исправите, шансы на одобрение увеличатся.
Эксперт внимательно изучит документы, если посчитает выплаты второго займа безрисковыми даст зеленый свет.
Какой минимальный, максимальный кредит РНКБ?
Минимальная сумма займа используя кредитку 1 копейка. Максимальная сотни млн рублей, выдается корпоративному бизнесу.
Источник
Нефинансовые требования
- заемщик – субъект МСП, соответствующий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 закона «О развитии МСП»
- заемщик должен осуществлять деятельность в одной или нескольких отраслях:
- сельское хозяйство
- обрабатывающее производство
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды
- строительство
- туристская деятельность
- деятельность в области информации и связи
- транспортировка и хранение
- деятельность в области здравоохранения
- деятельность в области образования
- водоснабжение, водоотведение, сбор, обработка и утилизация отходов
- деятельность гостиниц и предприятий общественного питания
- деятельность в области культуры, спорта
- деятельность профессиональная, научная и техническая
- деятельность в сфере бытовых услуг
- деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект МСП зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность на территории монопрофильного муниципального образования, и доля доходов от ее реализации составляет не менее 70% в общей сумме доходов субъекта
- деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели
- деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект МСП зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность на территории Республики Крым и г. Севастополя, и доля доходов от ее реализации составляет не менее 70% в общей сумме доходов субъекта
- деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием
- предоставление в аренду собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества
Требования Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Юридическое лицо – субъект МСП согласно Федеральному закону от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»:
- Хозяйственные общества и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с Российским законодательством. У хозяйственных обществ суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) не должна превышать 25% (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия иностранных юридических лиц, а также доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать 49%.
- Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать:
- от 101 до 250 человек включительно для средних предприятий
- до 100 человек включительно для малых предприятий
- малые предприятия – 800 млн рублей
- средние предприятия – 2 млрд рублей
- кредитные организации, страховые организации (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды
- участники соглашений о разделе продукции
- осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса
- осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
Источник
Открывал счет в 2016 году для ИП. Для входа в онлайн банк всучили «токен». Работает он только на «Windows». Нет поддержки других ОС, уж тем более, мобильного банка для предпринимателей. Худо-бедно с банком работал до 2019 года. Дозвониться до своего менеджера с первого раза — это вообще что-то из области фантастики. Онлайн чата нет, оставить сообщение с просьбой перезвонить нельзя. Можно позвонить на горячую линию и попросить оператора оставить за Вас заявку на обратный звонок, но мне перезвонили спустя неделю. НЕДЕЛЮ!
При входе в онлайн банк периодически всплывают «важные» сообщения которые надо обязательно прочесть перед началом работы. Это хорошо, но! Кликаешь на «важное» письмо, а там пара строк в духе: «У нас изменились условия по … Вы можете ознакомиться тут…» и ссылка на главную страницу rnkb.ru. Где там искать нужную статью? Важное ведь письмо! Прикрепите прямую ссылку на страницу с текстом и всеми изменениями, к чему эти сложности? Но нет! Это не путь РНКБ.
В 2019 переехал в другой регион РФ. Пришел перевыпустить карту. Выяснилось что это можно сделать только в офисе, в котором обслуживается счет. Почему нельзя подтвердить мою личность, если я пришел с паспортом, и выслать карту в этот офис?
Предложили перевести «мое досье» в офис по месту пребывания. Слетал в Крым, написал заявление на перевод досье, заодно перевыпустил карту. Прошел год. Пришел к нам «Ковид», и как на зло у токена истек срок годности. Звоню на горячую линию, и мне сообщают, что мой токен устарел и перевыпустить подпись для него нельзя. Предложили прийти и заказать новый. Но отделение закрыто на карантин. В онлайн банк зайти уже не могу. Почему такой важный момент нельзя озвучить по телефону? Просто напрячь мышцу на руке, поднять трубку и сказать клиенту что-то вроде: «Уважаемый клиент. Ваш токен устарел. В течение месяца прийдите и мы дадим Вам новый»? Для чего нужен персональный менеджер? По итогу оператор сказал, что выяснит, как можно этот вопрос решить, и перезвонит. Деятельность свою мне пришлось приостановить, потому что никто, разумеется, не перезвонил.
Прошло 2 месяца и я пошел в офис уже с намерением закрыть счет и попрощаться с РКНБ. Тут я узнаю, что мое досье так и не передали из Симферопольского отделения. Год прошел! Факт в том, что служащие офиса в моем городе не имеют доступа к моему счету и сами не могу его закрыть. Предложили написать заявление и отправить в Симферопольский офис. Написал. Позвонив на следующие день в Симферопольский офис, я слышу, что это неправильное заявление и они не могут ничего сделать, надо опять идти в местный офис и писать другое заявление. Позвонил в местный офис, и услышал, что офис №176 не хочет никак участвовать в решении моего вопроса. Шок! Это при том что досье мое так и не передано и фактически я их клиент, а местный офис просто идет мне на встречу пытаясь помочь. При визите выясняется, что прошлое заявление все таки верное. Некомпетентность сотрудников офиса №176 продолжает поражать. Сотрудники банка не могут дозвониться своим же коллегам. Пробовали 4 различный номера. Никто не берет трубку и не перезванивает. Это, к слову, стандартный режим работы в РНКБ. Никто никогда не перезванивает, никогда! Ты должен дозваниваться сам. Как будто мы живем в 1962! Каким-то чудом все же счет мне закрыли.
РНКБ отвратительный банк. Онлайн банкинг — ужасный.
Дозвониться до менеджера крайне сложно. Мобильного банкинга нет. Годами люди жалуются на одни и те же проблемы. Но ничего не меняется. РНКБ просто паразитирует на сложном положении Крымчан. В регионе нет здоровой конкуренции среди банков так зачем париться?!
Источник