Одним из лидеров розничного кредитования в РФ и странах ближнего зарубежья является Хоум Кредит Банк. Его представительства и точки присутствия имеются во всех регионах России, приоритетным направлением деятельности является потребительское кредитование населения, в т. ч. индивидуальных предпринимателей.
Подробнее про кредитование индивидуальных предпринимателей в Хоум Кредит банке
Кредиты для ИП в Хоум Кредит Банке предоставляются по различным кредитным программам: наличными, приобретение товара в рассрочку, оформляются кредитные карты. По кредитам наличными денежными средствами и кредитным картам целевое направление расходования денежных средств не проверяется. При получении товарного кредита, деньги сразу перечисляются на счет продавца.
Банк не требует предоставления залога или поручительства для обеспечения задолженности, документального подтверждения доходов. Основным документом для кредитования является паспорт. Дополнительно заемщик приносит СНИЛС (при наличии).
В обязательном порядке делается запрос в БКИ о качестве обслуживания заемщиком предыдущих задолженностей. При наличии открытых просроченных платежей, в выдаче нового займа будет сразу отказано.
Кто может получить кредит?
Получить кредит могут официально зарегистрированные на территории России предприниматели, с действующим бизнесом, являющиеся налогоплательщиками. Главным условием является прибыльность работы заемщика. При убыточной деятельности осуществлять своевременное погашение задолженности будет невозможным.
Заемщик не должен документально подтверждать собственные доходы, приносить в банк документы, свидетельствующие об его официальном статусе, подтверждать фактически уплаченные налоги, предъявлять кредитору декларации или книги учета доходов и расходов.
Проверка предпринимателя производится исходя из анкетных данных, дополнительных сведений, получаемых СБ банка из собственных источников.
Отличия от ООО
Банк предоставляет кредиты на потребительские цели, для личных нужд. Предприниматели не смогут оформить сделку на коммерческую деятельность. Также в банке невозможно оформить коммерческий кредит для ООО. Владельцы бизнеса, учредители/соучредители компаний могут пользоваться кредитами данного кредитора, также, как и предприниматели, на общих основаниях.
Отличий в условиях кредитования ИП и владельцев бизнеса нет.
Требования к получателю
Требования, предъявляемые к заемщикам–предпринимателям, являются стандартными:
- Гражданство РФ, быть зарегистрированным и проживать в регионе присутствия банка;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Хорошая кредитная история.
Оформить сделку можно с 18 до 70 лет.
Заемщики, имеющие в банке депозит, которые ранее пользовались кредитами банка и своевременно их погасили, смогут оформить новую сделку на самых хороших условиях
Требования к бизнесу
В отличие от других кредиторов, банк не устанавливает требований по минимальному сроку деятельности для ИП. В требованиях банка необходимый трудовой стаж заемщика для подачи заявки на кредит установлен в 3 месяца, т. е. с момента регистрации гражданина в качестве ИП должно пройти не менее 3 месяцев.
Условия по кредитам для ИП в Хоум Кредит банке
Предприниматели могут воспользоваться разными программами кредитования с различными условиями:
Параметры кредитования зависят не только от программы, но и от статуса клиента: постоянный заемщик в банке или новый клиент. К каждому заявителю кредитор выставляет индивидуальные требования и условия.
Ставка
Величина процента в зависимости от программы кредитования:
- По потребительскому кредиту наличными минимально для новых клиентов от 14,5%, для постоянных заемщиков от 11,5%;
- По кредитным картам при безналичных операциях 28,2%, при снятии наличных денежных средств 49,9%;
- По программе «Товары в рассрочку», карте рассрочки, процент с заемщика не взимается. Услугу банку оплачивает компания-партнер банка, где была совершена покупка.
При оформлении кредита наличными заемщик может снизить процентную ставку, оплатив комиссию. Ее величина в зависимости от суммы кредита:
- При сроке кредитования от 15 до 24 месяцев – 1,5%;
- 25–40 месяцев – 3,5%;
- 41–88 месяцев – 6,9%.
Суммы
Минимальный и максимальный пороги кредитования устанавливаются кредитными программами. Фактическая сумма будет зависеть от индивидуальных характеристик заемщика.
Минимальные и максимальные суммы кредита:
- По кредиту наличными получить можно получить от 30 до 500 тыс. р., постоянным клиентам диапазон выдачи увеличивается – от 10 тыс. р. до 1 млн. р.;
- По кредитным картам максимальный кредитный лимит до 300 тыс. р. ИП может его установить, если от банка поступит индивидуальное предложение. В иных случаях, максимально лимит по кредитке устанавливается в размере до 40–50 тыс. р.
- По товарам в рассрочку сумма максимальной сделки 500 тыс. р.
Срок
По кредиту наличными ограничение по сроку для новых клиентов 5 лет, для постоянных 7 лет. Рассрочка на товары предоставляется от 3 до 12 месяцев. Кредитные карты оформляются бессрочно, при окончании срока действия кредитки, она автоматически перевыпускаются.
Льготный период по кредитным картам 51 день. В течение этого времени предприниматели могут пользоваться кредитом и не платить за это проценты. По истечению 51 дня задолженность необходимо обнулить. Тогда заемщик пользоваться картой опять бесплатно.
Прочие условия
В рамках программы «Наличные деньги» заемщик может подключиться к дополнительной услуге «Финансовая защита Лайт». Стоимость подключения зависит от суммы и срока кредита и составляет от 700 до 1800 руб. для потребительских кредитов, 100–600 р. для товарных кредитов.
При оформлении потребительского кредита может быть подключена услуга смс-пакет, стоимостью 99р./месяц.
По кредитным картам за снятие наличных уплачивается комиссия в размере 4,9%, расходы по услуге страхования составят 0,90% от суммы задолженности. Дополнительно заемщик будет оплачивать ежемесячно 29 р. за направление банком через Почту России извещений. Услуга смс-пакет стоит от 59 до 99 р./месяц, если заемщик совершает в расчетном периоде одну и более операцию. Плата за выпуск карты не взыскивается.
Бесплатным является только первый год ее обслуживания, далее стоимость составит 900 –4900р. /год в зависимости от типа карты. Сумма минимального платежа составляет 5% от задолженности+ проценты за пользование кредитом + сумма страховки + комиссии.
При оформлении кредитной карты пользователь становится участником программы лояльности. Он получает кешбек до 2000 руб./месяц за покупки по карте, до 3000руб/месяц за покупки в особых категориях.
При несвоевременном погашении задолженности по кредиту, кредитной карте, ИП должен будет заплатить пени из расчета 20% годовых за каждый день просрочки.
Полную информацию о тарифах можно получить на сайте банка.
Как можно улучшить условия кредита
Чтобы оформить сделку с максимально выгодными условиями для заемщика, следует воспользоваться следующими советами:
- Банк лояльно относится к своим клиентам. Первоначально можно оформить кредитную карту с небольшим кредитным лимитом и начать активно ей пользоваться. После 3–4 месяцев своевременного обслуживания продукта уже можно будет обращаться в банк за получением крупного кредита под минимальный процент;
- Оплатить услугу снижения процентной ставки. Предварительно следует просчитать выгодность сделки. Если кредит оформляется на короткий период, оплачивать снижение процента может стать невыгодным для заемщика;
- Не пользоваться дополнительными платными услугами: отказаться от подключения к программе «финансовой защиты», смс-оповещений, не переносить дату платежа, не пользоваться кредитными каникулами;
- Новому клиенту не следует сразу просить в банке максимально возможную сумму, лучше начинать брать и гасить небольшими суммами;
- При использовании кредитной карты, можно пользоваться ей один год, чтобы понять насколько она удобна и выгодна для заемщика. Чтобы не платить за второй год обслуживания, кредитку можно закрыть.
Чтобы снизить расходы на обслуживание кредита, погашать его следует только бесплатными способами: через сайт компании, использовав приложение «мой кредит», через терминалы самообслуживания банка. Дополнительно бесплатно можно оплатить кредит с карты другого банка через телефон.
Перед подписанием кредитного договора следует внимательно изучить его на предмет подключения дополнительных платных сервисов. Часто по умолчанию подключается смс-информирование заемщиков, услуга страхования. Следует знать, что расторгнуть договор страхования можно в течение 14 дней после его заключения, деньги будут возвращены на счет заемщика.
Как получить кредит для ИП?
Кредит для ИП в Хоум Кредит банке можно получить уже в день обращения. Отправить заявку можно онлайн или оформить в представительстве кредитора.
Что потребуется?
Банк выставляет минимальные требования. Заемщику для подачи заявки потребуется паспорт. Если у него есть на руках СНИЛС, его номер можно также записать в анкетные данные.
Пошаговые действия
Процесс получения кредита выглядит следующим образом:
- Заявитель открывает официальный сайт банка и выбирает программу кредитования, например, кредит наличными.
- При помощи калькулятора рассчитывает, какую сумму кредита он сможет получить, чтобы своевременно погашать задолженность.
При получении кредита в сумме 250 тыс. р. сроком на 2 года, ежемесячный платеж по кредиту составит 11,5 тыс. р., общая сумма переплаты по договору 33 тыс. р.
- После определения необходимой суммы кредита пользователь нажимает «Оформить», перед ним открывается анкета-заявка.
- Заявителю следует внимательно и полно ввести всю требуемую информацию и отправить заявку на рассмотрение.
- После получения одобрения сделки, пользователь может приехать в офис за получением кредита или осуществить доставку документов через курьера. Деньги можно получить на карту любого банка.
При возникновении вопросов, связанных с оформлением заявки на кредит, для получения консультаций по кредитным продуктом банка, клиент может позвонить в Центр поддержки по номеру +7 495 785-82-22 или обратиться через сайт в хоум-чате.
Товарные кредиты оформляются в торговых точках. При покупке товара в рассрочку через сервис, расположенный на сайте, процесс подачи заявки будет аналогичным.
Подача заявки на кредитную карту не отличается от подачи заявки на потребительский кредит. Карта будет доставлена заемщику курьером.
Как рассматриваются заявки?
Кредитор сделал выдачу кредитов максимально быстрой для заемщиков. Получить деньги можно уже в день обращения. Если в банк обратился новый клиент заявка будет рассмотрена за 30 минут, постоянные заемщики смогут получить одобрение уже через 2–3 минуты, если заявка оформлена через интернет-банкинг компании.
Как повысить вероятность одобрения?
Чтобы повысить вероятность одобрения сделки, заявителю следует внимательно заполнить анкетные данные, указать в них реальную сумму дохода. Если величина дохода, указанная в анкете заемщика, вызывает сомнения у кредитора, банк может уменьшить сумму кредита или отказать в предоставлении. Оптимальным является, если сумма ежемесячного платежа по кредиту не превышает 50% от величины доходов предпринимателя.
Высокий шанс выдачи имеют заявки от клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в Хоум Кредит Банке или другой кредитной организации.
Частые причины отказов
Банк отличается высоким процентом одобрения заявок. Причинами того, что кредитор отказал в выдаче может стать:
- Наличие у заемщика непогашенных просроченных кредитов, банк кредитует только ИП с хорошей кредитной историей;
- Недостаточный заявленный доход, или кредитор усомнился в величине дохода ИП;
- Предоставление неверной информации, ошибки при заполнении анкеты-заявки;
- Если ИП не соответствует требованиям, предъявляемым банком к заемщикам.
Обычно банк не озвучивает причину отказа. Подать повторную заявку можно через 2–3 месяца.
Преимущества и недостатки кредитования в Хоум Кредит банке
Поскольку не все кредиторы предоставляют кредиты предпринимателям, наличие возможности оформить сделку и получить наличные деньги, товар в кредит, кредитную карту является для ИП положительным моментом.
Дополнительными достоинствами кредитных программ банка являются:
- Не требуется собирать справки, другие документы, подтверждающие доход предпринимателя;
- Заявка будет рассмотрена в день обращения и сразу можно получить деньги;
- Кредиты выдаются без обеспечения;
- Есть дополнительные возможности: перенос даты платежа, опция снижения процентной ставки и т. д.;
- Не проверяется целевое направление расходования заемных средств. Это делает возможным получать кредиты ИП для бизнеса быстро, по упрощенной схеме выдачи;
- В банке есть программа лояльности, позволяющая получать по кредитным картам до 10% кешбека за покупки.
По отзывам клиентов, банк отличается высоким сервисом обслуживания. Получить консультацию можно, позвонив на номер телефона, указанный на сайте.
Негативными сторонами кредитных программ являются:
- Высокая процентная ставка, для предпринимателей она устанавливается первоначально максимальной;
- Наличие дополнительных комиссий, которые могут быть подключены без уведомления клиента при выдаче кредита;
- Все дополнительные возможности являются платными;
- Заемщик подключается к программе страхования, что дополнительно увеличивает полную стоимость сделки.
Кредиты для ИП В Хоум Кредит Банке не являются дешевыми продуктами, сумму переплаты увеличивают дополнительные комиссии и платные опции, но преимущества программ перекрывают их недостатки. Высокий процент одобрения заявок делают кредиты популярными среди предпринимателей. Это подтверждают положительные отзывы о кредитовании в банке от ИП в Сети.
Источник
—
Предложения для клиентов Банка
Предложения для новых клиентов
Предложения для клиентов Банка
до 1 000 000 рублей
Предложения для новых клиентов
до 1 000 000 рублей
—
Оформление полностью онлайн
Предложения для клиентов Банка
да
Предложения для новых клиентов
да
Предложения для клиентов Банка
моментально более 90% заявок
Предложения для новых клиентов
моментально более 90% заявок
Предложения для клиентов Банка
до 60 месяцев
Предложения для новых клиентов
до 60 месяцев
Предложения для клиентов Банка
от 7,9%от
Предложения для новых клиентов
7,9%
Предложения для клиентов Банка
Рубли РФ
Предложения для новых клиентов
Рубли РФ
Предложения для клиентов Банка
только паспорт
Предложения для новых клиентов
только паспорт
Предложения для клиентов Банка
в офисе банка при бесплатной доставке документов
Предложения для клиентов Банка
2-НДФЛ, справка в свободной форме или выписка по зарплатному счету. Документы, подтверждающие доход не являются обязательным условием для получения кредита наличными, но существенно увеличивают вероятность одобрения кредита.
Кредит наличными
На сегодняшний день подобрать кредит наличными в банке и получить деньги на руки можно без всяких проблем. Достаточно обладать постоянным местом работы и не иметь проблем с предыдущими займами. Различных учреждений, где можно получить дешёвый кредит наличными, становится все больше. Главное – уметь правильно рассчитать размер ежемесячных выплат и сравнить их со своими потенциальными возможностями.
Вопрос выбора банка-кредитора не так прост, ведь, несмотря на обилие предложений, найти банк с оптимальными для конкретного клиента условиями не так просто. Даже опытному человеку сложно разглядеть за рекламными слоганами сведения обо всех дополнительных платежах и комиссиях.
В нашем Банке кредиты наличными удобнее и выгоднее, чем в других финансовых учреждениях. Наш Банк уже давно занимает лидирующие позиции в банковском секторе России и дорожит своей репутацией.
Кредиты наличными от Банка Хоум Кредит.
Выбирайте виды кредитования под собственные условия.
- Кредит наличными на любые цели. До 1 000 000 ₽ на любые цели. Без подтверждения доходов. Только паспорт.
- Кредит на покупку автомобиля. Без обязательного КАСКО. Без оформления залога на автомобиль. Наличными деньгами в день обращения.
- Кредит на ремонт. На строительство дома или ремонт квартиры. Без залога и поручителей. Скидки до 10% у партнеров.
- Кредит для пенсионеров. Наличные на любые цели. Без залога и поручителей. Возраст – до 70 лет.
Банк Хоум Кредит не требует от своих клиентов, берущих наличные в кредит, никаких залогов или поручительств. Комиссия за выдачу денег не взимается. Заемщик сам выбирает даты ежемесячных платежей. Банк Хоум Кредит обеспечивает широкий спектр вариантов оплаты.
Варианты погашения кредита
- Непосредственно в кассах отделений Банка Хоум Кредит;
- С помощью интернет-банкинга, используя дебетовую карту;
- В банкоматах «Cash-in». Деньги будут на счету в течение 3 дней;
- В отделениях «Почты России» и других российских банков;
- В салонах операторов сотовой связи;
- Автоматическое перечисление с зарплатой карты;
- И многие другие, о которых можно прочитать на сайте.
Деньги в кредит наличными можно получить быстрее, если оформить онлайн-заявку прямо на нашем сайте в соответствующем разделе. В ней нужно указать имя заемщика, дату рождения и пол, а также мобильный телефон, по которому банковский сотрудник сможет оперативно связаться с клиентом для заключительного оформления договора.
Источник
Мы получаем много вопросов о погашении кредитов в ситуации распространения коронавируса, а также о работе банка, доступности услуг и возможности получать их дистанционно.
Здесь мы отвечаем на самые часто задаваемые вопросы, связанные с кредитными обязательствами в Банке Хоум Кредит ― в новых условиях пандемии.
Могу ли я получить кредитные каникулы из-за ситуации с коронавирусом?
Да, мы готовы предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев без штрафов и неустоек на основании 106-ФЗ. При этом проценты по кредиту будут продолжать начисляться, согласно указанному закону. Их нужно будет выплатить после окончания кредитных каникул. Это означает, что срок вашего кредита увеличится на этот период.
Вы можете сами выбрать величину кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок. Вы самостоятельно определяете, с какого момента они начнутся. Однако дата их начала не может быть раньше, чем за 14 дней до даты обращения за каникулами, за исключением договоров потребительского кредита по картам, — в этом случае дата начала не может быть ранее даты обращения
Чтобы воспользоваться каникулами, необходимо предоставить документы, подтверждающие потерю дохода на 30% по сравнению с вашим средним доходом в 2019 году. При этом кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года и сумма потребительского/наличного кредита не должна превышать 250 тыс. рублей, а лимит кредитной карты ― 100 тыс. рублей.
Срок рассмотрения заявки на каникулы ― не более 5 рабочих дней.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?
Вы должны предоставить официальные подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения в Банк за кредитными каникулами, по сравнению с вашим средннемесячным доходом в 2019 году. По документам ваш доход должен показать снижение на 30% и более.
Такие документы нужно предоставить в Банк не позднее 90 дней после подачи заявки на оформление каникул. Этот срок может быть продлен (не более чем на 30 дней), но только при заявлении о наличии у вас уважительной причины для продления. Если банк не получил документы, или они не соответствуют требованиям законодательства, кредитные каникулы считаются недействительными. Это значит, что придётся заплатить не только все пропущенные ежемесячные платежи и проценты по кредиту, но и штрафы за просрочку.
Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул.
Официальными документами, подтверждающими сведения о доходе клиента за 2019 год, являются документы, полученные из гос. органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги»:
— 2-НДФЛ за 2019 год (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;
— Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);
— Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной надбавки судьям (электронная или бумажная форма);
— Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
— Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
Официальными документами, подтверждающими снижение дохода клиента за полный месяц, предшествующий месяцу подачи заявки на кредитные каникулы, являются документы, полученные от работодателя или гос. органов:
— 2-НДФЛ за 2020 год (бумажная форма);
— Выписка из регистра получателей гос. услуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного, актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);
— Больничный лист, выданный на срок не менее 1 месяца (бумажная форма);
— Копия (с предоставлением оригинала для сверки) трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении);
— Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
Подать заявку на кредитные каникулы можно через Хоум-чат, мобильное приложение Банка или по телефону.
Моя кредитная история испортится из-за кредитных каникул?
Нет, кредитная история не будет испорчена.
Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?
Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В Банке есть собственные программы.
Если у вас оформлен кредит на товар или кредит наличными с оформленной услугой «Финансовая защита» или есть карта Свобода, вы можете воспользоваться следующими дополнительными услугами:
— «Финансовая защита» (для потребительских кредитов и кредитов наличными) — позволяет пропустить платёж, взять кредитные каникулы от Банка, уменьшить ежемесячный платеж или отказаться от взыскания;
— «Свобода+» (для карты рассрочки Свобода) — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (опции Плюс 6/Плюс 10), отказаться от взыскания, а также пропустить платёж. Опциями «Плюс 6/Плюс 10» и «Пропуск платежа» вы можете воспользоваться по карте рассрочки «Свобода» отдельно, без подключения к программе «Свобода+».
Подключить опции вы можете самостоятельно в мобильном приложении Банка или обратиться к нам в Хоум-чат.
Также если вы оформляли договор страхования по программе «Комбо+», вы можете пропустить один платеж или уменьшить ежемесячный платеж.
Банк в индивидуальном порядке также оказывает помощь и другим клиентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию.. Для рассмотрения вашей ситуации нужно подать в Банк соответствующую заявку.
Я хочу отозвать запрос на кредитные каникулы
Мы рады, что у вас улучшилось финансовое положение! Вы можете просто сообщить нам по телефону, в Хоум-чате или мобильном приложении о своём желании прекратить действие каникул. В течение 5 рабочих дней с момента обращения мы предоставим вам новый график платежей.
Вам отказали в кредитных каникулах?
Пожаловаться, задать вопрос омбудсмену.
Источник