Возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита
Комфортные условия по залогам
Возможность дополнительного финансирования
Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту
Условия предоставления
- Цель — рефинансирование действующих кредитов в кредитных организациях.
- Сумма кредита — до 500 000 000 руб.
- Срок кредита — до 144 месяцев.
- Предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту.
- Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.
Дополнительно
В зависимости от потребностей клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить рефинансирование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.
Формы предоставления
- Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)
- Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
Документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Официальная отчётность
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами / поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Страхование закладываемого имущества
Оценка залога
Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
Рефинансировать кредит просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
Другие кредитные продукты
Пополнение оборотных средств
Кредит оборотный
Финансирование капитальных затрат
Для развития бизнеса
Экспресс
Быстрое кредитное решение
* Информация на странице не является офертой.
Источник
Действующие и начинающие предприниматели часто прибегают к привлечению заемных средств для вложения в бизнес. Иногда, вследствие каких-либо причин, будь то более выгодные условия кредитования или непосильный ежемесячный платеж, бизнесмены желают рефинансировать свой кредит в стороннем банке. Немногие ФКУ предусматривают возможность перекредитования предпринимателей, но ВТБ входит в их число. Узнаем, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ для предпринимателей, разберем процедуру приобретения нового займа.
Предложение по рефинансированию
Банк ВТБ предлагает бизнесменам оформить новый кредит, чтобы погасить действующие обязательства перед другими финансовыми учреждениями. При рефинансировании займа в ВТБ, предпринимателям гарантируются несколько преимуществ: отсутствие комиссий за проведение сделки, возможность отсрочки погашения «тела» кредита, вероятность получить больше денег, чем требуется для закрытия долга. Параметры рефинансирования кредита из другого банка в ВТБ для ИП таковы:
- годовая от 10%;
- период кредитования – до 10 лет;
- кредитный лимит – не более 150 миллионов руб.
ИП, при перекредитовании в ВТБ, обязаны передать банку любой допустимый залог (недвижимость, автотранспортные средства, товары в обороте и пр.).
Допускается оформлять в залог имущество, обремененное по действующему кредиту, который и будет рефинансирован. Кредит предпринимателям для погашения действующих займов может предоставляться в нескольких формах:
- разовая выплата (классический способ кредитования);
- возобновляемая линия (заем с возможностью многократного использования и возврата нескольких траншей);
- невозобновляемая кредитная линия (допускается одноразовое использование и возврат нескольких траншей).
Согласно условиям программы, ВТБ дает ИП возможность не обеспечивать залогом 25% от одобренного кредитного лимита. Также, допускается запросить сумму свыше имеющейся задолженности перед сторонним банком и израсходовать деньги на прочие нужды. Как оформить заем, расскажем далее.
Процедура приобретения
Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ достаточно просто. Заявление можно составить лично, обратившись в отделение банка (обслуживающее ИП), или заполнив онлайн-анкету на сайте финансово-кредитного учреждения.
Если заявка направлялась через интернет, необходимо дождаться ответа от сотрудников банка. При предварительном одобрении заявления следует посетить офис ВТБ, где обслуживают юридических лиц и ИП, и представить на рассмотрение полный пакет документов. Согласно требованиям банка, предприниматель обязан предъявить:
- учредительную и регистрационную документацию;
- паспорт;
- бухгалтерскую отчетность;
- документы, содержащие сведения об управленческой выручке;
- имеющиеся договора с поставщиками;
- документы, свидетельствующие о праве собственности на недвижимость, используемую для ведения бизнеса.
Если при проведении оценки потенциального заемщика возникнут вопросы, банк вправе запросить дополнительные документы. Оставив заявку на рефинансирование, и подкрепив ее необходимым пакетом документов, останется только дождаться окончательного кредитного решения от ВТБ. Если оно будет положительным – необходимо посетить отделение, подписать договор.
Как оценивается залог?
Одним из главных требований банка при перекредитовании ИП является необходимость предоставления залога. Перед тем, как предложить тот или иной залог, предпринимателю придется предварительно его оценить. Чем объективнее будет оценка залога, тем более выгодные условия кредитования предложит ВТБ. Рекомендуется выбирать оценочную организацию из списка, предлагаемого банком.
ВТБ тщательно отбирает оценочные фирмы, которые попадают в перечень. Это позволяет гарантировать достоверность выносимого ими решения, защиту имущественных интересов заемщика при проведении оценочной деятельности. В список включаются только надежные организации. ВТБ проверяет не только юридический статус компании, но и профессионализм сотрудников, деловую репутацию фирмы.
Перечень оценочных организаций, рекомендуемых банком ВТБ к сотрудничеству, можно посмотреть на официальном сайте ФКУ или лично обратившись к кредитному специалисту.
Также допускается привлекать к оценке выбранную заемщиком оценочную компанию. Даже если она не является партнером ВТБ, но вы рьяно доверяете этой организации, и она функционирует на рынке оценочных услуг долгое время.
Источник
На странице находятся условия рефинансирования кредитов в ВТБ для ИП в 2020 году. Индивидуальные предприниматели могут оформить в ВТБ рефинансирование кредитов на общих условиях, отличие заключается только в документах, которые потребуются при оформлении. Ознакомьтесь с условиями для ИП и обратитесь в ВТБ.
Сумма
100 000 —
5 000 000
руб.
- Паспорт РФ +1-10 документов
- Возраст от 21 года
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Решение:
от 1 минуты
до 5 минут
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
отделения ВТБ; мобильное приложение; онлайн заявка через официальный сайт
Документы
Обязательные:
- Паспорт РФ
- Справка по форме банка
- Документы по рефинансируемым кредитам
Дополнительные:
- Копия трудовой книжки
- СНИЛС
- Справка по форме банка
Требования
Стаж на последнем месте:
—
Условия рефинансирования кредитов в других банках
Сумма
50 000 —
5 000 000
руб.
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 20 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка; через официальный сайт
Документы
Обязательные:
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
Дополнительные:
не требуются
Требования
Общий трудовой стаж:
Любой
Сумма
50 000 —
3 000 000
руб.
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка; через официальный сайт
Документы
Обязательные:
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
Дополнительные:
не требуются
Требования
Стаж на последнем месте:
Любой
Общий трудовой стаж:
Любой
Сумма
50 000 —
2 000 000
руб.
- Паспорт РФ
- Возраст от 18 лет
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Решение:
от 1 минуты
до 1 дня
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка; через официальный сайт
Документы
Дополнительные:
- Документы по рефинансируемым кредитам
Требования
Стаж на последнем месте:
Любой
Общий трудовой стаж:
Любой
Сумма
100 000 —
1 500 000
руб.
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 19 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Решение:
от 1 минуты
до 1 дня
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка; через официальный сайт
Документы
Дополнительные:
не требуются
Требования
Общий трудовой стаж:
Любой
Сумма
20 000 —
1 500 000
руб.
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
Условия
Получение:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка; через официальный сайт
Документы
Обязательные:
- Паспорт РФ
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Документы по рефинансируемым кредитам
Дополнительные:
не требуются
Требования
Стаж на последнем месте:
Любой
Общий трудовой стаж:
Любой
Категории рефинансирования ВТБ
Все
Источник
Кредиты являются неотъемлемой частью жизни человека в современном мире. Вместе с тем участились ситуации, когда под воздействием киких-либо факторов или обстоятельств заемщик не может выплачивать задолженность в соответствии с условиями заключенного договора.
Если подобное произошло с вами, обратите внимание на предложение от банка ВТБ — рефинансирование. Давайте разберемся, какая сумма и сроки предлагаются по перекредитованию, как оно происходит, как его оформить, выгодно ли это.
Что такое рефинансирование?
Сперва необходимо разобраться, что подразумевает под собой термин «рефинансирование». Название означает процедуру, когда должник берет ссуду в новом банке, в целях сделать погашение старых задолженностей в других банках. Перекредитование на выплату предыдущего долга относится к целевому кредитованию и имеет ряд особенностей.
Программа рефинансирования в ВТБ 24
ВТБ — один из крупнейших банков в России. Ежегодно банк предлагает клиентам различных продукты и акции, включая услуги на рефинансирование кредитов в ВТБ.
Зарплатным клиентам, а также тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, можно получить в данном учреждении самые выгодные условия рефинансирования.
Такая программа была разработана банковским сообществом с целью помочь гражданам РФ, которые могут испытывать временные трудности с деньгами, не портить свои кредитные истории.
Суть рефинансирования направлена на снижение размеров на ежемесячные выплаты или сроков кредитования.
Перекредитование потребительского кредита
Заявка на объединение потребительских кредитов практически в 100% случаев получает одобрение. Рефинансирование кредитов в ВТБ предоставляет возможность объединить до шести займов.
Самые главные условия такого перекредитования потребительских займов следующие:
- размер основной задолженности — от 100 тысяч рублей до 3 миллионов;
- длительный срок: от 6 месяцев до 60 лет;
- от 13,5% годовых.
Рефинансирование автокредита
В ВТБ можно провести перекредитование на авто. Объединение займов по этой программе будет происходит по следующим условиям:
- размер суммы задолженности должен составлять от 100 тысяч руб. до 3 миллионов;
- процентная ставка от 13,5% годовых (зависит от размера задолженности);
- клиент имеет право оформить договор на объединение автокредита сроком до 5 лет (60 мес.);
- подписывая договор с ВТБ, вы соглашаетесь, что в случае несоблюдения условий права на авто переходят банку (транспорт берется в качестве залога);
- клиент в обязательном порядке должен иметь страхование на свое транспортное средство;
- проводить ежемесячные платежи необходимо в равных размерах.
Рефинансирование кредитной карты
Перекредитация от ВТБ доступна и на задолженности по кредитным картам. Основные условия для карт такие же, что и в предыдущих вариантах.
Условия перекредитования
Условия объединения нескольких займов в один являются одними из самых выгодных по стране на сегодня:
- низкая процентная ставка — всего лишь 13,5% годовых;
- возможность объединить до 6 займов в один;
- возможность получить дополнительные денежные средства на какие-либо цели;
- снижение суммы ежемесячного платежа и переплаты.
Перевод кредита в ВТБ 24
Для объединения всех своих задолженностей в один от ВТБ клиенту не потребуется большого количества времени. Все, что необходимо сделать — обратиться с соответствующим заявлением в отделение банка, приложив необходимые документы. Как вариант, вы можете оставить заявку на официальном сайте ВТБ, следуя подсказкам.
Обычно анкета имеет срок рассмотрения до двух дней, но этот процесс может затянуться, если заявление было подано на ипотеку. На рефинансирование ипотечного кредита у ВТБ имеются гораздо более строгие требования. На их проверку уходит больше времени.
Условия рефинансирования кредитов
Подать заявление на рефинансирование могут как физические лица, так и юридические. Разница лишь состоит в условиях объединения их кредитов.
Для физических лиц
Условия на предложения для физических лиц:
- от 14 до 17% годовых при общей сумме кредитования меньше 600 000 рублей;
- процентная ставка 13,5% годовых при общей сумме кредитования более 600 000 рублей;
- срок перекредитования — до 60 месяцев.
Для юридических лиц
Условия в 2018 году для юридических лиц:
- ставка от 10,9% годовых;
- длительный срок перекредитования — до 10 лет;
- удобный график погашения задолженности;
- гибкие условия обеспечения рефинансирования.
Для ИП
Программа перекредитования для малого бизнеса взяла старт весной 2015 года. С тех пор услуга пользуется большой популярностью для ИП. Ее объемы — более 12 млрд рублей для более чем 500 организаций.
Условия довольно выгодные: от 10,9% годовых, сроком до 120 месяцев — все это с возможностью погашать кредит по удобному графику.
Также необходимо обеспечение займа. В качестве залога может быть транспорт, недвижимость или поручительство других лиц.
Можно ли взять пенсионерам
Предложение в Банке Москвы доступно даже для пенсионеров. Конечно, условия для данной категории населения несколько отличаются, но такое сотрудничество все равно окажется довольно выгодным.
Условия для пенсионеров:
- сумма — не более 1 миллиона рублей;
- срок рефинансирования подбирается индивидуально для каждого клиента в данной категории;
- возраст клиента — не больше 70 лет;
- обязательное наличие хорошей кредитной истории и стабильного источника дохода.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам выдвигаются следующие:
- возраст — не менее 21, но не более 70 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений ВТБ.
Документы для рефинансирования в ВТБ 24
Для заявления на рефинансирование клиент должен предоставить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- документацию на кредит (это может быть (на выбор) договор на кредит или уведомление об его общей сумме);
- СНИЛС.
Кроме того, чтобы перекредитоваться, вам потребуется подтвердить свою доходность за последние полгода. Для этого необходимо предоставить банку один из следующих документов (на выбор):
- справка по форме финансовой организации;
- справка по форме 2-НДФЛ;
- справка в свободной форме;
- высокий доход.
Зарплатные клиенты банка Москвы могут объединить свои займы без справки о доходах.
Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн
Подать заявление на программу перекредитования можно как в офисе финансовой организации, так и не выходя из дома. Для последнего вам понадобится смартфон, компьютер или какое-либо другое устройство, имеющее выход в интернет.
Все, что необходимо сделать — зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить соответствующую форму (онлайн-заявка). Срок рассмотрения составляет о 1 до 14 дней.
Перед тем как подать заявку, не забудьте узнать всю информацию о текущей задолженности.
Отзывы клиентов
Отзывы некоторых из заемщиков:
Мария, 43
Банк ВТБ 24 предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования в России, так же, как и организация Сбербанка. Получить одобрение на процедуру не так сложно. Тут главное — не доводить ситуацию до критической точки, когда объединение большого количества долгов в один — ваше единственное решение сложившейся проблемы. Я подавала заявку на объединение двух моих займов в большое количество организаций, но только в ВТБ мне дали одобрение. Сотрудничеством осталась очень довольна.
Петр, 27
У меня имелось несколько потребительских кредитов на приобретение электроники. Долгое время мучался, задолженности, пока не узнал о программе перекредитования в ВТБ. Объединил два своих займа в один. С момента погашения задолженности прошло уже 7 месяцев. Долго искал, в чем подвох. Конечно, такое сотрудничество имело свои плюсы и минусы, но в целом я остался доволен.
Оксана, 35
Я имею плохой опыт попытки сотрудничества с ВТБ. Пять дней назад мы с мужем подали заявление на перекредитование в банк ВТБ. К сожалению, нам отказали. Это несмотря на то, что и у меня, и у супруга имеется высокий уход и хорошая кредитная история. Собираемся по-новому попробовать подать заявление, но на этот раз в Альфа банк.
Оставить заявку на рефинансирование
Те, кто не доверяют сети интернет, могут подать заявление в ближайшем отделении банка ВТБ. Не забудьте взять с собой паспорт и любой документ, который подтверждает вашу доходность.
После этого происходит процесс рассмотрения заявки. Сколько он длится? Как правило, на это уходит от 3 до 14 дней, в зависимости от типа и общей суммы вашего кредитования.
При положительном решении специалистов кредитной организации вас пригласят в отделение ВТБ для заключения договора. Если же решение банка будет отрицательным, вам придет уведомление по СМС на телефон, указанный в анкете.
Рефинансирование ипотечного кредита
Первым делом важно отметить, что осуществить рефинансирование ипотеки сложнее, нежели любых других займов. Такой процесс имеет свои особенности. Он делится на следующие этапы:
- На первом этапе клиент подает заявление.
- Процесс рассмотрения заявления.
- При положительном решении кредитного специалиста с клиентом заключают договор, взяв недвижимость в качестве залога.
- Погашение долга.
- На последнем этапе, когда задолженность уже погашена, клиент получает все права на свою недвижимость.
Условия:
- сроки на ипотечное рефинансирование — до 30 лет;
- процентная ставка — от 9,45% годовых;
- общая сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей;
- за оформление перекредитования не взимается комиссионный сбор;
- валюта — рубли РФ;
- заемщик имеет право досрочно погасить задолженность, не уплачивая при этом штрафов.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24
На самом деле объединение всех своих кредитов в один — очень удобно и экономично. Заключив договор с ВТБ, вам больше не будет нужно тратить большое количество времени на погашение платежей, добираясь от банка в одной точке города к другому. Отныне будет достаточно гасить все долги разом ежемесячно.
Среди плюсов можно также выделить:
- Экономия. Заключение договора с ВТБ на рефинансирование поможет вам отлично сэкономить за счет снижения прцоентной ставки на кредит.
- Возможность уменьшить размер суммы ежемесячной оплаты долга. Если вы испытываете проблемы с денежными средствами, и сумма задолженности является для вас неподъемной, то рефинансирование от ВТБ сможет помочь вам в этом. Объединяя несколько займов в один и увеличивая общий срок выплаты, вы тем самым снижаете и сумму ежемесячного платежа.
Но несмотяря на преимущества, можно выделить и недостатки:
- Ограничения на возраст заемщика. Как правило, сроки выплат для старшей категории населения сокращаются. Это влечет за собой увеличение суммы ежемесячного погашения.
- Оформить рефинансирование имеют возможность исключительно граждане РФ. Требования в банке ВТБ соблюдаются неукоснительно, поэтому услуга для тех, кто проживает в России временно, недоступна.
- Отсутствие информирования. В случае, если ваша заявка на объединение нескольких кредитов в один будет отклонена, вы получите лишь уведомление об отказе. Финансовая организация имеет право не называть причин, но для заемщика это становится проблемой, так как зная причину, он мог бы попытаться исправить их и подать заявку снова.
Калькулятор перекредитования
Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по программе рефинансирования от ВТБ, используйте данный калькулятор.
Вам будет необходимо указать следующие данные:
- общая сумма задолженности;
- срок кредитования;
- процентная ставка.
Данные рассчитываются по формуле:
Общая сумма кредита/срок + процентная ставка/12.
Пример:
[table id=124 /]
500 000/12 + 13,5% (от 500 000 руб)/12 = 44 776 рублей (сумма ежемесячного платежа).
Источник