Мы собрали все возможные причины, почему индивидуальному предпринимателю банки могут отказать в выдаче кредита. А также мы предлагаем несколько путей решения проблемы, связанной с отказом.
Причины отказа в выдаче кредита ИП
Чтобы до конца разобраться, почемуИП не дают кредит, следует стать на сторону банка и увидеть ситуацию глазами его представителей. Банк – не спонсор, существующий ради блага бизнесменов.
Цель любого банка – правильно оценить риски по проводимым операциям. Если риски значительны, удобнее отказаться от потенциально проблемного клиента-неплательщика. Каждый кредитор имеет собственный стиль «отсеивания» заемщиков. Кроме того, одобрить займ или нет — решает не один человек. Система предполагает многоступенчатую схему согласований.
Одно можно сказать точно: чем значительнее банк, тем многообразнее набор его инструментов по оценке благонадежности клиента. Если не дают кредиты в банках – проверьте, возможно, в представленном ниже перечне вы узнаете одну из реальных причин:
- Вы не набрали «проходной» скоринговый балл.
Частично проверка надежности клиента проходит в автоматическом режиме. В банковских компьютерах установлено специальное ПО, чтобы выявить, с какой процентной вероятностью клиент вернет деньги. В программу вносятся данные ИП о его возрасте, трудовом стаже, доходах и другие. В результате обработки система выдает балл.
Скоринговый балл набирается с учетом, так называемых, формальных параметров, имеющих свои ограничения. Например, возраст младше 21 года или старше 60 снижает шансы на одобрение заявки. «Долгожительство» ИП также имеет большой вес. Учитывается и регистрация: в городе или регионе присутствия банка.
Основополагающим параметром является именно доход клиента. Если будущий ежемесячный платеж составляет больше половины от потенциального дохода, это не свидетельствует в пользу платежеспособности клиента.
- У вас плохая кредитная история.
Наверное, только ленивый не обсуждал степень влияния кредитной истории на действия кредиторов. Она небезупречна, если допускались просрочки по ипотечным платежам, мелким займам, или имеется задолженность по выплатам.
Также подозрительно отсутствие какой-либо кредитной истории вообще – то есть если вы ни разу не брали займ. В этом случае невозможно предсказать, каким плательщиком вы окажетесь. Кредитные организации отрицательно относятся к бизнесменам, которые уже обращались за деньгами и получили отказы.
- Вы подали заведомо недостоверные сведения о своем бизнесе.
Следует прислушаться к советам опытных бизнесменов – не пытайтесь хитрить, выставляя свой бизнес в более выгодном свете. Подавайте только реальные данные, иначе с большой долей вероятности вам откажут в кредитовании.
- Вы не пожелали брать целевой кредит.
Банк неохотно выдает бизнесу нецелевые кредиты, потому что неизвестно, на что ИП эти деньги потратит. При наличии цели есть некоторая гарантия, что бизнесмен настроен серьезно и потратит средства именно на развитие своего дела: купит технику, оборудование, транспорт и так далее.
- Вы не пожелали брать займ под залог имущества.
Наличие обеспечения дает гарантию, что вы не исчезнете бесследно, а в случае неуплаты банку будет чем «поживиться». В отличие от юр. лиц, ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом.
- Вам нужен краткосрочный кредит.
Если вы не желаете быть должником более 6 месяцев, то можете быть не особенно интересны кредитной организации. К этому же пункту относятся ситуации, когда в кредитной истории имеется несколько досрочно погашенных займов. Банк, прежде всего, заинтересован в своих процентах, а при коротких сроках он может просто не захотеть тратить на вас время.
- Недоходная сфера бизнеса.
Сама сфера рыночной экономики, в которой представлен бизнес, признается неконкурентоспособной. Банк отказывает, потому что не верит, что в этой нише вы сможете заработать и вернуть долг.
Что делать, если отказали в выдаче кредита?
Главное – не думайте, что всем займы одобряют, а не везет только вам. При текущих тенденциях в банковском секторе банки очень боятся, что Центробанк заподозрит их в финансировании теневого бизнеса. Что делать, если отказали в кредите?
- Проверьте вашу кредитную историю. В интернете множество предложений от компаний, которые за небольшую плату готовы сгенерировать для вас отчет по вашей кредитной истории. Вы узнаете, не числится ли ваш паспорт в «черном» списке, какой ваш скоринговый балл, имеются ли у вас просрочки или ошибки в данных.
- Проведите работу над ошибками. Если вы не всегда были примерным плательщиком, или у вас не было займов вообще, возьмите небольшой потребительский кредит и добросовестно выплатите его.
- Купите справку о причинах отказа. Существуют кредитные организации, которые за плату выдадут справку о причинах отказа. Возможно, благодаря ей удастся выяснить, что именно не позволяет выдать средства.
- Обратитесь в другой банк. Банк банку рознь. Узнайте заранее, какие именно банки специализируются на работе с представителями малого бизнеса.
- Снизьте сумму. Главным фактором остается платежеспособность клиента. Просчитайте, не слишком ли большой долг относительно своих доходов вы хотите взять.
- Узнайте, какие государственные программы поддержки малого бизнеса действуют в вашем регионе. Возможно, удастся стать её участником.
- Станьте на время наемным работником. Как ни странно, но в случае нужды бизнесмены даже трудоустраиваются в другом месте, чтобы иметь официальную зарплату и взять средства уже в качестве наемного физического лица.
Как увеличить свои шансы на получение кредита?
Существует несколько приемов, благодаря которым можно повысить шансы на одобрение кредита ИП:
- обращайтесь за в тот банк, с которым уже сотрудничали. Даже если когда-то вы брали там деньги как наемный работник, для банка вы уже не будете «человеком с улицы»;
- отправляйтесь в кредитную организацию тогда, когда бизнесу исполнится больше года;
- при целевом кредите предъявите специалисту подробный бизнес-план, по которому будет ясно, на что пойдут деньги;
- найдите поручителя. В некоторых банках этот фактор является определяющим;
- соглашайтесь на открытие текущего или расчетного счета. Таким образом, вы продемонстрируете, что нацелены на серьезное и долгосрочное сотрудничество;
- если вы открываете расчетный счет, то можете работать с ним на условиях овердрафта. Это значит, что какой-то процент средств на счете будет кредитным;
- вы можете оформить возобновляемый заем. По окончании одного ссудного периода и выполнения всех условий по нему автоматически будет предоставлен следующий заем. Такой подход говорит о стабильности вашего бизнеса.
Источник
Малый и средний бизнес
Кредиты и гарантии
Кредит
Пополнение оборотных средств
Кредит
Финансирование капитальных затрат
Кредит
Экспресс
Кредит
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости
Кредит
Покрытие текущих кассовых разрывов (овердрафт)
Кредит
Рефинансирование
Кредит
Кредитование под залог ДДУ
Кредит
Кредит под залоговое имущество
Гарантии
Гарантии участникам закупок
44-ФЗ,223-ФЗ,615-ПП
Гарантии
Экспресс-гарантии без визита клиента в Банк через АО ЕЭТП
Гарантии
Гарантии в пользу таможенных органов
Гарантии
Международные гарантии
Гарантии
Другие виды гарантий
Непокрытый аккредитив
Специальные программы
Кредит на выплату заработной платы 0%
Специальные программы
Кредитные каникулы для бизнеса в рамках
106-ФЗ
Специальные программы
Реструктуризация кредитов для бизнеса
Специальные программы
Кредит на возобновление деятельности
Специальные программы
Программа льготного кредитования МСП
Специальные программы
Кредитование жилищного строительства
Специальные программы
Программа льготного кредитования сельхозпроизводителей
Специальные программы
Кредитование недропользователей
Сравнить все кредиты
Заказать звонок
Чат для юрлиц
{{ formSettings.Title }}
Тема
Выберите тему
Телефон
{{ formSettings.CallbackFormElements[3].Name ? formSettings.CallbackFormElements[3].Name : ‘Когда ?’ }}
Подтверждаю согласие с условиями обработки персональных данных
Сервис временно недоступен.
Настройки
Внешнего вида сайта
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник
Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на личные нужды, нужно разобраться в причинах отказа и в какие банки обращаться.
Потребительский кредит ИП. Причины отказа
Финансовые организации отказывают клиентам с плохой кредитной историей или если ее нет совсем. Неохотно выдают кредиты предпринимателям, которые недавно открыли бизнес.
Чтобы получить кредит на потребительские нужды, необходимо предоставить банку документ, который подтвердит платежеспособность. У наемных работников — справка о доходах, у ИП — бухгалтерская отчетность с результатами коммерческой деятельности.
Предприниматели не всегда отражают в бумагах истинные уровни дохода, некоторые занижают доходы, чтобы платить меньше налогов. Поэтому банки скептически относятся к подобным данным. По причине подобного недоверия банки часто отказывают ИП в кредитовании.
Для небольших займов — на покупку мебели, электроники или бытовой техники — есть смысл просто скрыть род деятельности и оформить все как физлицо, но если речь о более серьезной сумме, избежать проверки не удастся. Если служба безопасности банка узнает, что заемщик пытался скрыть, что он ИП, шансы получить деньги упадут.
Как взять потребительский кредит ИП
Проще всего получить нужную сумму в банке, который обслуживает расчетный счет ИП. Такой банк сможет оценить платежеспособность на основании движения средств. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.
Еще один фактор — хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по налогам.
Для положительного решения предприниматель может предоставить бухгалтерскую отчетность, заключенные контракты или залог. Главное, чтобы документы говорили в пользу заемщика, показывали его надежным клиентом.
Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям. Для чего берут и что нужно знать
Есть несколько причин взять кредит для ИП:
- купить технику, транспорт, оборудование;
- чтобы увеличить ассортимент или расширить предприятие;
- создать финансовый буфер, чтобы минимизировать риски при открытии нового направления в бизнесе.
Большинство целей, для реализации которых ИП нужны деньги, связаны с риском, поэтому банки завышают требования и процентные ставки для предпринимателей:
- ИП должен работать не меньше одного года и показывать прибыль.
- Банк может потребовать залог и залоговое имущество должно быть ликвидным.
- Предпринимателя могут попросить составить бизнес-план для обоснования кредита.
Какие банки дают потребительский кредит ИП
Сбербанк
Сбербанк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям под залог транспортного средства. Ставка — 27%, срок — пять лет. Препятствием может стать слишком большой возраст или плохое техническое состояние автомобиля. Банк в учтет не только возраст, но и марку авто.
В Сбербанке ИП также могут получить деньги под поручительство по ставке от 19,5% до 24% и под залог недвижимости. Если брать на семь лет, ставка снизится до 15%.
Существует специальная программа «Доверие», созданная для начинающих предпринимателей, она рассчитана на три года. Ставка колеблется от 19% до 23%.
ОТП Банк
В ОТП Банке действую две программы:
- «Экспресс». Рассчитана на один год. Процентная ставка — от 35,9%.
- «Деловым людям». Действует три года по ставке от 29,9% до 37,9%.
УралСиб
Кредит «Предприниматель» в УралСибе дают на пять лет под 22–25% годовых без залога и поручителей.
Для программы «Бизнес-доверие» нужен поручитель, но процентная ставка здесь еще ниже — 20,4–22,4%. Такой кредит дают на три года.
ВТБ 24
Для ИП банк ВТБ создал программу «Коммерсант». Она рассчитана на пять лет. Величина ставки колеблется от 21,5% до 31%.
Модульбанк
Модульбанк выдает три вида кредитов для предпринимателей и юрлиц:
- на закупку товаров — до 2 миллионов рублей под 14% годовых;
- под оборот кассы — для клиентов банка, которые пользуются Модулькассой. Сумму рассчитывают на основе данных онлайн-кассы, ставка — от 1% в месяц.
- овердрафт — возможность уходить в минус по корпоративной карте, используют для оплаты аренды, налогов и повседневных закупок для офиса.
Модульбанк не требует залога и поручителей, заявку на кредит клиенты банка подают на сайте.
Предпринимателям проще всего взять потребкредит в банке, который обслуживает расчетный счет, эквайринг или онлайн-кассу.
Источник
Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
ПодписатьсяНе сейчас
Спросить юриста бесплатно
Краткое содержание:
- Кредит ИП
- Ип кредит
- Кредит в втб
- Кредит в втб банке
- Банк втб кредит
Советы юристов:
Взял кредит 100000 карточка втб 24 как ип и уже не плачу год что будет? Чем грозит? (1 ответ)У меня был кредит в банке ВТБ 24 частично я с ним рассчитался но до конца не смог и в 2017 году банк продал мой кредит коллекторскому агентству «ЭОС». (1 ответ)Второй год выплачиваю ипотечный кредит в ВТБ 24 под 11,4%. С тех пор 1) (1 ответ)Могу ли я взять кредит в сбербанке как физ. лицо. Если являюсь фр.лицом (ИП) но обслуживаюсь в другом банке (ВТБ 24) (1 ответ)Постановление суда по кредиту было 19.09.2016, сбербанка арест 84 тыс., брал один кредит 3 года назад, а на карте втб-24 арест сделанная май 2017-91 тыс. (2 ответa)Как получить господдержку по ипотечному кредиту в ВТБ? Кредит выплачиваю уже 3 года без просрочек как ИП, (2 ответa)У меня вопрос такой. Я гр. Киргизии. Работаю на ИП по трудовому договору. Я слышала можно оформить кредит На ВТБ банк. Если работают официально. Но паспорт национальной. (1 ответ)По ИП 50% от зарплаты снимают в счёт погашения долга по кредиту. Зарплата примерно 22-25 т р. (3 ответa)Брал кредит в втб в 2012 году. Несколько месяцев выплачивал, потерял работу, выплату прекратил. (3 ответa)Я ИП (занимался столяркой: оконные, дверные блоки под заказ). В настоящее время спроса на мои «эксклюзивные» конструкции нет. (1 ответ)У меня был суд с ВТБ 24 по трем потреб. Кредитам 4.07.2016. Решение по суду-в пользу банка. (1 ответ)Имею два кредита в ВТБ-24. на физлицо 2 млн. рублей и 850000 рублей как ИП сроком на 5 лет. (3 ответa)В банке ВТБ был оформлен кредит на 1,5 млн. руб в декабре 2011 г. сроком на 5 лет (я ИП). (1 ответ)ИП брали кредит на развитие производства в ВТБ-24 (год проплатили) сейчас возникли трудности с своевременным погашением кредитов. (1 ответ)У мене открыто ип и счет в открыт в втб и взят кредит на развитие бизнеса осталось (1 ответ)Брала кредит в банке втб 24, открывала ип, но пришлось ип закрыть в связи с нерентабельностью. (1 ответ)У меня на сегодня долг (примерно)
Банк Хом Кредит 87000,00
ВТБ 24 300 000,00
по ИП 60 000,00
квартплата 50 000,00
Не замужем. (2 ответa)Кредитная амнистия это физ. лицам я ИП юридическое лицо как мне решить проблему (1 ответ)Потребительский кредит на сумму 1 млн. руб. в ВТБ, просрочка одного платежа, банк уведомил меня о погашении кредита единовременно. (2 ответa)В сентябре 2013 года я взяла кредит в банке ВТБ под ИП. Платила без просрочек до мая 2015 года. (1 ответ)Вопрос у жены был магазин соответственно она была печником взяли кредит на развитее в втб банке пол миллиона магазин стал убыточный год как закрыли ип тоже.. (2 ответa)Брала экспресс кредит на ИП в ВТБ-24. Платила год, теперь не могу. Какие действия банка? (1 ответ)У меня така ситуация — брали кредит 2000000 в вТБ 24 на ИП, выплатили около 1000000 платить больше не смогли банк предложил рассрочку (уменьшил платеж). (2 ответa)Я являюсь ип.брала кредит в втб 24 в 2012 г. платила исправно, но сейчас продажи упали. (1 ответ)Я бывший ИП.В банке ВТБ брала кредиты. Сейчас не могу выплачивать. Ип разорилось. (1 ответ)Я ип и у меня три кредита которые сейчас не могу оплачивать (в связи с кризисом упали выручки) (1 ответ)Мой муж индивидуальный предприниматель.1,5 года назад он взял кредит в банке ВТБ 24. (1 ответ)Просрочка по кредиту ИП без обеспечения и поручительства в банке ВТБ составляет 8 дней. (2 ответa)Я ип более двух лет кредиты в сбербанке и в втб 24.Более года платил исправно по всем кредитам, (3 ответa)Являюсь ИП, в банке ВТБ 24 взяла кредит коммерсант, год платила без просрочек, (1 ответ)Вопрос такой. Я ИП. Есть несколько потреб кредитов на развитие бизнеса. (1 ответ)Мой муж закрыл ИП в мае 2014 г, у него был взят кредит в банке ВТБ на ИП, сейчас не чем платить уже месяц просрочка. (1 ответ)Доброй ночи
У меня у мамы в банке втб 24 кредит на 1,5 млн руб
Она ип и сейчас у нее упала торговля и платить нечем
Что ей грозит. (1 ответ)Задолженность по кредиту в втб 24 имущество все переоформил открыто ип. Нужно ли закрыть ип? С безналом не работаю счетом не пользуюсь. (1 ответ)Задолженность по кредиту в втб 24 имущество все переоформил открыто ип. Нужно ли закрыть ип? (1 ответ)Брала кредит в ВТБ 24 как ИП. Сейчас ИП закрыла, нахожусь в декретном отпуске. (1 ответ)Брала кредит в ВТБ 24 как ИП. Сейчас ИП закрыла, нахожусь в декретном отпуске. (1 ответ)Я предприниматель. За последние 3 года взял кредиты в 3 банках на развитие бизнеса, платил все вовремя, последние 2 месяца произошло снижение дохода. (1 ответ)Кредит в Втб 24 сумма более миллиона просрочка 12 дней. Хотят подать в суд на расторжение (1 ответ)У меня в банке ВТБ имеется кредит, и ежемесячная выплата составляет 27600, я плачу его уже год, без просрочек.. (2 ответa)Два года назад взял 700 т. р. в х.м.банке как физ. лицо на покупку грузового транспорта для работы. (2 ответa)Пожалуйста имеют ли право приставы отобрать единственное жилье за долги по кредиту.. (2 ответa)Брали в втб 24 кредит как физ. лицо (их несколько в этом банке), являемся мы ИП, (2 ответa)«в банке втб 24 непогашенной 4 кредита на 1750000 руб. нет имущества и денег и нет работы» ИП прогорел бизнес, (1 ответ)Я являюсь ИП.На данный момент 7 кредитов. Обратилась в ВТБ 24 для реструктуризации самого большого кредита, (2 ответa)Год назад взял 2900000 р. в ВТБ 24 Год проплатил без просрочек, (КРЕДИТ взят под ИП крестьянское фермерское хозяйство) (2 ответa)Какие меры принять, если я ИП, у меня кредиты, я не могу их оплачивать, банк ВТБ 5 кредитов, Восточный эксп. (1 ответ)Я взяла кредит в банке втб 24 500 000 т. р. выплачивать надо 5 лет сумму 900 00… (1 ответ)ИП взял кредит в ВТБ банке, можно ли вернуть страховую премию? В договоре прописано, что она не возвращается, но может есть свои подводные камни? (1 ответ)Как грамотно попросить банки о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга в связи с сезонным спадом торговли летом и большой кредитной нагрузкой. (1 ответ)ИП брал кредит ВТБ 24 на пополнение оборотных средств. ИП неудачно вложился в строительство и возможности оплаты долга перед банком нет. Что делать? (2 ответa)Я ИП осенью взял два кредита один в втб автокредит 1 млн 100 тыс. как ип для покупки коммерческого транспорта а другой потребительский в смоленском банке 450 тыс. (1 ответ)Я ИП взял потребительские кредиты в Сбербанке 2000000 и ВТБ-24 2500000. (2 ответa)Могу ли я попросить у втб 24 отсрочки выплаты кредита, в связи с резким уменьшением дохода своего ип. (1 ответ)Меня зовут Наталья. Я взяла кредит банке втб 24 потребительский. Т.к я ИП,через год мне пришлось закрыть ИП т. (1 ответ)Я мать одиночка брала 2 кредита по 150000 т. р работала на ип не официально месяц назад оно закрылось кредит не плачу с того времени другую работу тяжело найти ребенку 2, (1 ответ)Я являюсь ИП, взял кредит в банке ВТБ 24, как предприниматель. Бизнес не состоялся, остатки распродал за копейки. (1 ответ)Я, ИП, брала кредит в банке ВТБ. два года платила исправно, ни одной просрочки нет. (2 ответa)Я как ип должен три кредита в втб 24. Платить не могу. Имею торговую точку и салон красоты на арендуемой площади. (1 ответ)
Источник