Втб банк ипотечный кредит для ип

За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса. И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично. Большинство крупных банков сомневаются в постоянстве дохода индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрять ипотеку.

Взять кредит на покупку собственного жилья владелец малого или среднего бизнеса может в ООО «ВТБ». Крупнейший банк России поддерживает государственную программу для ИП и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях.

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями. Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых. Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество. Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна. Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

Условия ипотечного кредитования выглядят так:

Кредитные программы

Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту подобрать для себя наиболее подходящий тариф исходя их своих возможностей.

Победа над формальностями

Программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов. Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов. Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.

Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%.

Бизнес-ипотека

Программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов.

Ипотека без первоначального взноса

Многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее.

При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования

Ипотека для ИП в ВТБ выдается не каждому. Организация предъявляет серьезные требования к индивидуальному предпринимателю:

• клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность, где есть отделение ВТБ;
• возраст заемщика учитывается, поэтому на момент окончания ипотечного договора он не должен превышать 70 лет;
• клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее, чем 2 года;
• доходы всегда прозрачными должны быть, а также подтверждаться документально;
• предприниматель должен иметь высокую прибыль.

Выдавая ипотеку ИП, ВТБ подвергается определенным рискам. Так как доход бизнесмена не отличается стабильностью, то любые экономические колебания могут привести к его потери. В связи с этим организация стремится максимально себя обезопасить. В приоритете у него представители бизнеса, которые работают на основной системе налогообложения. Предприниматели, которые ведут бизнес по упрощенной системе, также могут оформить кредит по специальной программе, если работают по системе, предусматривающей уплату налога с каждой совершенной сделки.

Пакет документов

Получение в банке даже стандартной ипотеки неминуемо сопровождается большой бумажной волокитой. Однако ИП придется собрать еще большее количество бумаг для документального подтверждения их статуса:

• справка о государственной регистрации ИП;
• паспорт;
• лицензия на проводимые виды работ;
• годовой отчет о предпринимательской деятельности (налоговая декларация) для ИП, которые оплачивают налог не с оборота, а работают на УСН;
• налоговая декларация за два последних года для ИП, которые оплачивают ЕНВД.

Стоит отметить, что вышеуказанные бумаги, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительного ответа. Поэтому нужно быть готовым к тому, что потребуется предъявить и другие документы, на оформление которых может уйти достаточно много времени.

Порядок оформления

Получение кредита на жилплощадь для бизнесменов проходит как и для обычных граждан. Клиент обращается в банк в одно из отделений ВТБ, где подает заявку на нужный вид ипотеки. Если заявка будет одобрена, то дальше заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает ипотечное соглашение.

Оформление состоит из следующих этапов:

• ознакомление с условиями кредитования ВТБ и подготовка необходимого пакета документа;
• подача заявления в отделение банка либо на его официальном сайте;
• ожидание ответа от банка;
• посещение отделения ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
• заполнение анкеты;
• подписание договора сразу после одобрения анкеты;
• внесение первоначального взноса;
• получение финансов на карту (условия, в какой валюте будут денежные средства, предварительно оговариваются и указываются в договоре).

Снятие наличных с карты можно осуществить непосредственно в кассе банка или банкомате ВТБ. Если воспользоваться банкоматом другой финансовой организации, то взимается дополнительная комиссия. Погашение ипотеки также можно осуществлять через кассу, банкомат или в онлайн-режиме через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

Возможные проблемы

Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами. Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• бизнес ведется меньше года;
• бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
• нет лицензии на ведение бизнеса;
• и другое.

В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях. Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса. Определяющим фактором является то, что прибыль может быть не постоянной и варьируется от внешней и внутренней экономической среды.

Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам. Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса. Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса. В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

В статье рассмотрим условия ипотеки для ИП в ВТБ. Разберем ставки, программы и требования, а также узнаем, что можно купить по коммерческой ипотеке. Мы подготовили для вас перечень документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Программы и процентные ставки

Как рассчитать платеж на калькуляторе?

Чтобы узнать примерную процентную ставку, размер ежемесячного платежа и величину ипотеки, можно воспользоваться калькулятором. Его можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Ипотека».

В калькуляторе необходимо ввести следующие данные:

• Стоимость жилья.
• Размер первоначального взноса.
• Величину ежемесячного дохода.

Для примера укажем стоимость жилья — 2,5 миллиона, размер первого взноса — 375 тысяч, уровень дохода — 65,5 тысяч рублей, срок — 28 лет. В результате получаем сумму ипотеки — 2 125 000, размер ежемесячного платежа — 18 648, ставку — 10% годовых.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ?

Для отправки заявки в онлайн-режиме необходимо зайти на официальный сайт банка, выбрать раздел «Ипотека» и кликнуть на интересующую ипотечную программу. На открывшейся странице — найти кнопку «Оформить заявку» и открыть анкету.

В заявке требуется заполнить паспортные данные, контакты, сведения о работе и доходе, а также желаемые параметры кредита. Отправить анкету можно в любое время, но сотрудники будут рассматривать ее только в рабочие дни. Ответа от банка поступит в течение 1-5 дней. Положительное решение действует 4 месяца.

На каких условиях будет одобрена ипотека?

Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается по программам, предназначенным для физических лиц. Но условия кредитования существенно отличаются. Банки меньше доверяют ИП, поэтому создают для них не очень выгодные предложения. Если вы являетесь предпринимателем, то будьте готовы к тому, что банк предложит высокую процентную ставку. Если для обычных граждан она варьируется в пределах 9-10%, то ИП рассчитывать на процент ниже 12% не стоит.

А также от вас потребуют внести более крупный первоначальный взнос. Его величина будет порядка 30-50% от стоимости жилого помещения. При этом физические лица, работающие по найму, могут рассчитывать всего на 10%.

ИП могут приобрести в ипотеку любой тип недвижимости, который соответствует требованиям банка. В качестве обеспечения будет выступать покупаемое или другое имущество, имеющееся в собственности. При оформлении кредита потребуется в обязательном порядке застраховать предмет залога.

Требования к заемщикам

ВТБ не предъявляет жестких требований. Банку важно, чтобы у вас был стабильный доход, которого достаточно для погашения кредита. Гражданство может быть любое, как и прописка.

Список необходимых документов

Для подачи заявки соберите следующие бумаги:

• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
• СНИЛС.
• Налоговую декларацию за последний год.
• Военный билет.
• Документ, который подтверждает легальность нахождения на российской территории, если вы гражданин иностранного государства.

У вас есть возможность также оформить ипотеку по двум документам по программе «Победа над формальностями». При подаче заявки вы получите ответ от банка в течение суток и можете не подтверждать уровень своей заработной платы. Все, что нужно для оформления ипотеки, — паспорт и ИНН.

Если банк одобрит заявку на кредит, понадобятся документы на выбранную недвижимость: технические и правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, кадастровый паспорт), справка из ЕГРН об отсутствии обременения.

Может ли ВТБ отказать в ипотеке предпринимателю?

От отказа банка в выдаче ипотечного кредита никто не застрахован. Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отрицательным решением.

Причины могут быть следующими:

• Низкая платежеспособность.
• Плохая кредитная история.
• ИП зарегистрирован менее 3 месяцев назад.

Что можно купить при помощи коммерческой ипотеки?

Ипотека под коммерческую недвижимость предполагает приобретение нежилых помещений. ВТБ предлагает владельцам бизнеса оформить займ на офис, склад, производственное помещение.

Условия покупки помещений следующие:

• Ставка — от 10% годовых.
• Сумма — до 150 миллионов рублей.
• Срок — 10 лет.

При оформлении коммерческой ипотеки юридическим лицам и ИП не обойтись без первоначального взноса. Его размер составляет 15% от стоимости имущества.

Отзывы о получении ипотеки в ВТБ

Ирина Надеждина:

«В ВТБ работают настоящие профессионалы. Несколько раз брала там кредиты, сейчас оформлена ипотека. Условия выгодные, требования лояльные, оформление быстрое».

Максим Кураков:

«Ипотечные предложения в ВТБ хорошие. Я взял ипотеку как ИП, одобрили без проблем. Условия похуже, чем для обычных заемщиков, но не грабительские».

Развитию рынка недвижимости в большой мере способствуют ипотечные кредиты, количество которых растет с каждым годом. Даже несмотря на непростую геополитическую ситуацию, сложившуюся в мире, россияне стараются как можно скорее решить жилищный вопрос, вкладывая средства в покупку недвижимости.

Одним из самых крупных игроков рынка ипотечного кредитования уже привычно является банк «ВТБ24». В числе прочих предложений можно отметить ипотечный кредит для ИП в ВТБ24, что является частью государственной программы поддержки индивидуальных предпринимателей.

Несмотря на всестороннюю поддержку государства, получить ипотечный кредит предпринимателю не так просто, как кажется на первый взгляд.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?

Нет особого смысла говорить о том, что быть предпринимателем сегодня не только престижно, но и выгодно. Успешные представители малого и среднего бизнеса традиционно имеют более высокие доходы, чем наемные работники, вот только доказать это работникам кредитного отдела банка получается не всегда.

По этой самой причине банком ВТБ24 разработана специальная программа кредитования предпринимателей. Для того чтобы получить кредит на покупку жилья, однако, им все еще требуется доказывать свои финансовые возможности.

Прежде чем обращаться в банк ВТБ24, следует ознакомиться с главными условиями предоставления ипотечного кредита предпринимателям:

• Процентная ставка по ипотеке. Как при покупке жилья в новостройках, так и на рынке вторичной недвижимости, ставка по ипотеке составляет в среднем 12,65%. Эта цифра не является окончательной и процентная ставка может меняться в зависимости от вида и срока кредитования.
• Требования к заемщикам, в данном случае предпринимателям, отличаются от тех, требований, которые предъявляются к частным лицам, которые не являются субъектом предпринимательской деятельности. Если обычным гражданам для этого достаточно иметь непрерывный стаж работы на протяжении 1 года, то для ИП обязательным условием получение кредита является наличие выписки из ЕГРИП или ЕГРЮП. Стаж предпринимательской деятельности также будет учитываться, поэтому рекомендуем не обращаться за кредитом тем, кто только получил свидетельство. Большие шансы, помимо этого, имеют предприниматели, работающие по общей схеме налогообложения.
• Возраст заемщика. Учитывается при решении вопроса о кредитовании и не должен превышать 70 лет.
• Требования к объектам недвижимости, приобретаемым предпринимателями, также не отличаются. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, есть возможность ипотеки в случае, если объектом залога выступает сторонний объект недвижимости, принадлежащий предпринимателю.

Несмотря на то, что процедура получения ипотечного кредита предпринимателям кажется сложной, получить его реально.

Главное, чтобы ваши доходы были всегда прозрачными и стабильными, что особо ценится банком.

В этой связи хотелось бы успокоить и тех предпринимателей, которые работают по упрощенной системе налогообложения. У последних будет больше шансов, если налог они платят не с оборота, а от прибыли с каждой сделки.

В какие банки можно обращаться?

Далеко не все банки сегодня предлагают ипотечные кредиты предпринимателям. Некоторые из них создают непреодолимый барьер в виде большого количества подтверждающей документации.

Другие банки предлагают невероятно высокие проценты, которые для ИП достигают иногда 30%, что делает ежемесячные выплаты по ипотеке «неподъемной» ношей.

Чтобы получить ипотечный кредит предприниматели могут смело обращаться в некоторые банки, предлагающие, тем не менее, разные условия кредитования:

Количество банков, которые предлагают ипотечные кредиты предпринимателям, постоянно увеличивается.

В их числе сегодня можно выделить привлекательные предложения от банка «Дельта кредит».

Выбирать будущего кредитора надо аккуратно, отдавая предпочтение финансовым предприятиям, пользующимся заслуженным авторитетом и доверием клиентов.

Какие документы необходимо представить?

Получение ипотечного кредита почти всегда связано с большим количеством бумажной волокиты, которая заключается в сборе необходимого пакета документов.

В отличие от классической ипотеки, предпринимателям придется предоставить большее количество документов, подтверждающих статус заемщика.

Основными из них являются:

• Свидетельство о государственной регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя.
• Паспорт гражданина России.
• Лицензия на все виды деятельности, которые в обязательном порядке лицензируются.
• Предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, должны предоставить налоговую декларацию за последний год.
• ИП, оплачивающие единый налог на вмененный доход, также должны предоставить налоговую декларацию, но уже за два года работы.
• Тем предпринимателям, которые отчитываются по системе, предусматривающей уплату налога в зависимости от суммы дохода (общая схема налогообложения), необходимо сдать документы за последний отчетный период.

Форма налоговой декларации 3-НДФЛ

Наличие перечисленных документов, хотя и является обязательным условием для открытия кредитного дела, но еще не гарантирует получение ипотеки.

Надо быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.

 Список документов для получения ипотечного кредита

Полный список документов по объекту недвижимости

 Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ 24

Возможно, придется подтвердить свою платежеспособность, предоставив информацию о дополнительных счетах и других активах, включая движимое и недвижимое имущество.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

При подготовке документов, необходимых для получения ипотечного кредита, предпринимателям надо помнить несколько главных правил.

Прежде всего, банки отдают предпочтение документам, которые являются максимально прозрачными.

Предприниматели находятся в группе риска, ведь в любой момент малый бизнес может «прогореть», о чем прекрасно знают в банках.

В этой связи шансы будут лучше у тех предпринимателей, которые сделают большой первоначальный взнос или подтвердят свою платежеспособность иным способом.

В отличие от других банков – участников рынка ипотеки — банк ВТБ24 предлагает предпринимателям хорошие условия, а в числе их кредитных продуктов можно выделить кредиты «Целевой», «Оборотный» и «Инвестиционный».

Владельцы собственного бизнеса могут также получить экспресс-кредит, средства которого пойдут на покупку залогового имущества банка.

Кредиты предпринимателям выдаются под залог имущества или под поручительство фонда поддержки предпринимательства.

Таким образом, получить кредит состоявшемуся предпринимателю реально, чего не скажешь, правда, о начинающих, получить ипотечный кредит которым можно только набравшись опыта.