Втб 24 кредит для ип коммерсант

В этой статье речь пойдет о кредитном продукте ВТБ24, который носит названия Коммерсант. По сути, Коммерсант — это потребительский займ, то есть кредит на любые нужды, для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Такими продуктами не каждый банк может похвастаться.

Условия

Хорошие стороны этого продукта состоят в том, что услуга оформляется без залога и поручительства каких либо физических и юридических лиц. Срок кредитования составляет не более 3х лет. Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей. Максимальная сумма кредита составляет 4 000 000 рублей (кстати, раньше было только 3 000 000). Если же вашему бизнесу требуются большие средства, тогда вы можете воспользоваться другой кредитной программой банка.

Время рассмотрения заявки — максимум пять дней, при предоставлении полного пакета документов, а ведь на практике больше времени уходит не на рассмотрение заявки, а именно на сбор необходимых бумаг.

Процентная ставка в большей степени зависит от вашего дохода и периода договора. Например, при сроке займа не более 36 месяцев процентная ставка будет от 17% до 22,5% годовых.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или владельцем малого бизнеса (учредителем или директором ООО). Обязательно требуется постоянная регистрация в местности, где вы оформляете услугу. Еще возможна временная регистрация, но со сроком окончания более шести месяцев на момент подачи заявки.

Требуемый возраст заемщика для мужчин составляет от 25 до 65 лет. Женщинам повезло чуть больше, у них от 21 до 65 лет.

Необходимые документы для Коммерсант ВТБ24 стандартны. Заявление на получение данного кредита, паспорт гражданина РФ, копию и оригинал, учредительные и регистрационные документы, официальная отчетность,  документы, подтверждающие управленческую выручку, документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/поставщиками, документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе. Отсюда следует, что вам неоднократно придется побывать в отделении организации, чтобы получить необходимые средства.

Есть еще одна хитрость, которая может существенно увеличить срок оформления услуги, банк может потребовать любые интересующие его документы, например: копия и оригинал свидетельства об официальной регистрации бизнеса, копия и оригинал свидетельства о постановке на налоговый учет, официальная финансовая отчетность (бухгалтерские отчеты), управленческая отчетность (реальные данные о доходах/расходах).

Кредит вы можете получить либо наличными, либо на карту VISA ВТБ 24, которая будет предоставлена вам бесплатно. Получение средств на карту очень удобно для заемщика, так как упрощается процедура погашения задолженности. 

Кредит ВТБ 24 Коммерсант погашается равными месячными платежами, но возможно досрочное погашение со дня получения средств. Как и везде за просрочку накидываются штрафы: 0.5% в день, от суммы, которая вами была не погашена.

Заключение

Если сравнить процентные ставки всех банков на потребительский кредит для предпринимателей из малого бизнеса, то можно сделать вывод, что у ВТБ24 она относительно невысокая, даже привлекательная. Приятно порадовало, что на кредитный продукт Коммерсант не требуется какого-либо залога и поручительства. Вообще, кредиты малому бизнесу от ВТБ 24 в рамках программы кажутся мне самыми выгодными из всех продуктов для предпринимателей, исходя из процентных ставок, различных программ и льгот.

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Часто люди по тем или иным причинам предпочитают работе по трудовому договору занятие предпринимательской деятельностью, которое предоставляет больше свободы для самореализации. Но на развитие своей деятельности не всегда достаточно средств. В этих случаях Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу «Коммерсант» для развития бизнеса.

Условия

Средства можно получить в отечественной валюте, в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей. Этого хватит для покрытия расходов, необходимых для открытия своего дела ии оптимизации работы малого предприятия.

Договор с Банком может быть заключён на срок, не превышающий 5 лет.

Величина процентной ставки равна от 21% годовых.

Предварительная заявка может быть оставлена клиентом на сайте Банка, без посещения офиса.

Предоставления обеспечения возврата полученных денег не требуется, что во многих случаях делает кредит более привлекательным.

Заём может быть оформлен как при наличии текущего счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя в данном Банке, так и при его отсутствии.

Взимание комиссий за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается.

Возврат полученной суммы производится посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Предусматривается возможность вернуть всю сумму задолженности или её часть до истечения срока договора, без ограничений и финансовых санкций.

При задержке внесения платежа начисляется неустойка в размере 0,6% задержанного платежа за каждый день (по кредитам по программам «Экспресс» — 0,1%).

При предоставлении займа возможно заключение договора о страховании жизни заёмщика и его здоровья.

Действуют две страховых программы:

• «Лайф+». Данная программа позволяет заключить договор личного страхования от рисков потери жизни и здоровья, утраты трудоспособности.
• «Профи». В рамках этой программы заключается договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а также страхование от риска потерять работу.

Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.

Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.

В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Если клиент заинтересован в обслуживании на более высоком уровне и предоставлении займа на специальных условиях, он может оформить одно из пакетных предложений Банка из линейки «Коммерсант».

В Банке ВТБ24 действуют три пакета услуг «Коммерсант»:

• «Коммерсант Лайт».

Заём предоставляется в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 20% годовых. Предоставляются бесплатные неэмбоссированные дебетовые карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов. Также пользователям данного пакета доступно бесплатное обслуживание в дистанционном сервисе «Телебанк».

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

• «Коммерсант Оптима».

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 18,5% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

• «Коммерсант Актив».

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 17% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

Если заём выдаётся на имя юридического лица, можно воспользоваться программой «Экспресс».

В Банке ВТБ24 действуют две таких программы:

• «Бизнес-экспресс».

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 7 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

• «Бизнес-экспресс. Целевой».

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 5 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

Документы

Для предоставления данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя, собственника малого предприятия, или лица, имеющего право заниматься частной практикой (нотариусы, адвокатские кабинеты, учредители адвокатских коллегий, индивидуальные аудиторы, индивидуальные оценщики);
• Наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие доли в бизнесе в размере не меньше 5%;
• Срок ведения предпринимательской деятельности продолжительностью не менее полугода;
• Возраст не моложе 21 года для женщин и 25 лет для мужчин и не старше 70 лет для лиц обоего пола.

Для получения займов по программе «Бизнес-экпресс» необходимо соответствие клиента следующим требованиям:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица;
• Осуществление деятельности в течение срока не меньше полугода;
• Наличие статуса резидента России;
• Привлечение в качестве поручителей лиц, владеющих долей уставного капитала клиента в размере не меньше 20%.

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Сведения о физическом лице:
   • Заявление-анкета по установленной Банком форме;
   • Паспорт и копия его страниц;
   • Для владельцев юридических лиц – документальное подтверждение дохода, полученного в течение предшествующих полугода;
   • Для владельцев юридических лиц, претендующих на займы свыше 500 000 рублей – заверенная печатью работодателя копия, снятая с трудовой книжки.
2. Сведения о коммерческой деятельности:
   • Для лиц, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей:

— копия и оригинал свидетельства о государственной регистрации;

— копия и оригинал свидетельства о принятии на учёт в качестве налогоплательщика;

— документы финансовой отчётности;

— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.

• Для юридических лиц:

— документы финансовой отчётности;

— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.

3. Сведения о лицах, которые занимаются частной практикой:

• Документы финансовой отчётности;
• При осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии;
• Для адвокатских кабинетов – оригинал и копия адвокатского удостоверения (копия заверяется печатью адвоката);
• Для учредителей адвокатских коллегий – оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
• Для нотариусов – приказы территориальных органов Министерства юстиции о том, что данное лицо было назначено нотариусом;
• Для аудиторов – копии и оригиналы квалификационных аттестатов аудиторов;
• Для оценщиков – копии документов, которыми подтверждается состояние членства в саморегулируемых организациях оценщиков.

Для получения кредита по программе «Бизнес-экспресс» необходим сокращённый пакет документов:

• Заявление-анкета;
• Документальные удостоверения личностей владельцев бизнеса;
• Учредительные документы и документы о регистрации;
• Документы отчётности и подтверждение получаемых      доходов;
• Договоры с покупателями и (или) поставщиками;
• При оформлении залога – документы по его объекту.

В некоторых случаях Банком могут быть запрошены дополнительные документы, касающиеся образования клиента, имущества членов его семьи на праве собственности, документальное подтверждение кредитной истории.

Конкуренты

Кредиты на развитие бизнеса выдаются в Альфа-Банке, Сбербанке России, ЮниКредитБанке.

В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании.  Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

В этом же Банке предоставляется кредит «Бизнес-старт» в сумме до 3 000 000 рублей, на срок не больше 3,5 лет, с процентной ставкой, равной 18,5% годовых.

В Юниаструм Банке кредит «Под торговую выручку» выдается в целях финансирования оборотного капитала или для закупки товарных партий. Имущественное обеспечение не требуется. При этом является обязательным привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют бизнесом на праве собственности. Срок предпринимательской деятельности должен быть не менее года. Бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере не менее 1 500 000 рублей. Инкассация должна осуществляться не реже одного раза в течение трёх рабочих дней. Срок действия договора с Банком может быть равным трём, четырём или шести месяцам. При этом предоставление максимального срока возможно при среднем обороте в течение трёх месяцев не менее 10 000 000 рублей. Сумма займа составляет до 90% размера среднемесячной выручки: при сроке, равном трём-четырём месяцам, минимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, а при сроке, равном шести месяцам, минимальный размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка с учётом периода кредитования составляет соответственно 14%, 15% и 15,5% годовых. При выдаче займа взимается комиссия в размере 0,4%. Возврат полученных средств осуществляется посредством внесения аннуитетных платежей с интервалом в 14 календарных дней. Возможно использование отсрочки погашения кредита, которая при сроке действия договора, равном четырём месяцам, составляет 30 дней, при сроке, равном шести месяцам, — 60 дней.

В этом же Банке можно взять кредит «На развитие бизнеса» в сумме от 2 000 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 8 лет, с процентной ставкой от 14,9% до 17,7% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите «Коммерсант» от Банка ВТБ24 оставляют клиенты, которым достаточны суммы предоставляемых займов и сроки их возврата. Отмечаются большой выбор специальных программ, дифференцированный подход к заёмщикам и определению процентных ставок, приемлемые требования и оптимальный пакет документов, а также возможность заключения договора о личном страховании заёмщика.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, для которых размер кредитов и сроки их возврата недостаточны. Также вызывает недовольство вызывает высокий размер неустойки при задержке очередного платежа по возврату займа.

Заключение

Кредит «Коммерсант» на развитие предпринимательской деятельности от ВТБ24 представляет собой программу выдачи займов для покрытия необходимых расходов, связанных с предпринимательской деятельностью. Предусматриваются низкие по сравнению со многими кредитными организациями суммы кредитов и не очень длительные сроки их возврата, которых, однако, во многих случаях может хватить для целей бизнеса. Одновременно с этим действуют приемлемые процентные ставки и требования к клиентам, оптимальный пакет документов, возможность личного страхования. Оформление такого кредита требует ответственности, так как установлены высокие размеры неустойки за задержку платежей по возврату полученных от Банка средств. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Приемлемые процентные ставки и требования.
2. Оптимальный пакет документов.
3. Возможность добровольного страхования.

Недостатки кредита:

1. Не очень высокие суммы.
2. Не очень длительные сроки кредитования.
3. высокие неустойки за задержку возврата займа.