Тинькофф банк выдает кредиты для ИП и ООО на развитие бизнеса, а также предлагает овердрафт для расчетных счетов. Индивидуальные предприниматели могут получить займы наличными на любые цели. Рассказываем, на каких условиях банк выдает кредиты организациям и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.
Виды кредитов Тинькофф банка для бизнеса
Получить в банке Тинькофф кредит для бизнеса может ИП или ООО. Для любой формы предпринимательской деятельности доступны следующие виды займов:
- Оборотный кредит.
- Оборотная кредитная линия — вид кредитования, при котором средства можно одалживать по мере необходимости в рамках установленного лимита. В данном случае линия возобновляемая, то есть деньги можно взять неограниченное число раз.
- Инвестиционная кредитная линия — то же самое, но линия невозобновляемая: как только лимит будет исчерпан, придется подавать новую заявку.
- Овердрафт — краткосрочный заем на случай, если на расчетном счете закончились деньги.
Отметим, что кредитную линию открывают только под залог квартиры в жилом доме.
Для ИП также доступны займы наличными на любые цели. Можно оформить с залогом или без него. Кредит для ИП в Тинькофф банке на лучших условиях выдают тем, кто несколько лет ведет непрерывную деятельность и может подтвердить доходы и расходы выпиской по расчетному счету.
Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса
Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.
Оборотный кредит
Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.
Кредитная линия
Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.
Овердрафт
Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:
- еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
- ежедневные — зависят от суммы долга.
Максимальный лимит зависит от оборотов по счету: чем они выше, тем больше будет овердрафт.
Узнать условия подробнее
Кредит наличными для ИП
Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Для ИП доступны кредиты на любые цели: можно вложить деньги в бизнес или потратить на личные нужды. Средства выдадут на карте, с которой можно снять наличные, либо переведут на счет. Если открыть счет для бизнеса в Тинькофф, банк подарит 2 месяца бесплатного обслуживания.
Можно оформить заем без залога либо под залог квартиры. В последнем случае максимальная сумма будет больше, а условия возврата — выгоднее.
Отметим, что на практике индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными непросто. Даже стабильный доход в течение нескольких лет не гарантирует одобрение заявки. Охотнее всего Тинькофф выдает кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости.
Иногда займы выдают и без залога, но процентная ставка может достигать 17 – 22%. Лучшие шансы на одобрение будут у тех, кто уже пользуется счетом для бизнеса в Тинькофф.
Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса
Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами РКО и откройте расчетный счет, оставив заявку. Менеджер перезвонит и расскажет, какие документы потребуется переслать — скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявку одобрят, курьер приедет на подписание документов домой или в офис.
Если счет в Тинькофф уже есть, перейдите в личный кабинет юр. лица и выберите раздел «Кредиты».
Оставьте заявку онлайн и дождитесь ответа банка.
В том же разделе можно подключить овердрафт. Другой вариант — перейти в список счетов и выбрать эту опцию в меню «Действия».
Если заем выдают под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только на подписание документов, но и на осмотр объекта. Важно, чтобы квартира была оформлена в собственность на физическое лицо, приватизирована и сдана в эксплуатацию.
После одобрения заявки деньги переведут на счет в Тинькофф. Если его еще нет, откроют при оформлении займа. Исключение — кредиты наличными для ИП: деньги могут привезти на дебетовой карте Tinkoff.
Требования к ИП и юрлицу
Для получения оборотного кредита или открытия кредитной линии нужно соответствовать следующим условиям:
- срок регистрации ИП или ООО — не менее 3 месяцев;
- для ИП — гражданство РФ;
- для ООО — не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.
Финансовое состояние компании или ИП подтверждает выписка по счету из банка. Предприниматель без работников также может получить деньги — ограничений нет.
Требования к бизнесу с нуля
Единственная программа, которая предусматривает выдачу займов на бизнес с нуля, — кредит наличными для ИП. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Отметим, что на практике такие заявки для малого бизнеса одобряют редко.
Альтернатива краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф — овердрафт. Небольшой лимит одобрят даже ИП или ООО со сроком регистрации менее 3 месяцев.
Оплата и погашение кредита
Для оплаты кредита потребуется счет для бизнеса в Тинькофф — даже в том случае, если деньги выдали на карте. Подойдет любой из доступных тарифов.
Досрочно погасить кредит можно бесплатно в любой момент. При частичном досрочном погашении предприниматель сам выбирает, что сделать с оставшейся суммой: уменьшить размер платежей или сократить срок выплаты.
Источник
Кроме кредитования физических лиц, Тинькофф банк предлагает программы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, в т.ч. индивидуальным предпринимателям. При этом не имеет значения цель кредитования, предприниматель может потратить средства на личные нужды или вложить их в собственное дело. Банк предлагает залоговые программы и банковские кредиты без обеспечения, постоянные заемщики получают дополнительные привилегии от кредитора.
- Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке
- Овердрафт
- Оборотный кредит
- На любые цели
- Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП
- Без залога и с залогом
- Наличными или на счет
- Требования к получателю
- Пакет документов для получения кредита
- Подача онлайн-заявки на официальном сайте
- Ожидание решения Тинькофф банка
- Частые причины отказа
- Часто задаваемые вопросы
Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке
Банк предлагает клиентам – ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.
Овердрафт
Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.
Что такое овердрафт
Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.
Условия овердрафта
Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.
Параметры кредитования:
- Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
- Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
- Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10–50 тыс. руб. – 90 руб., 50–100 тыс. руб. – 190 руб., 100–200 тыс. руб. – 290 руб., более 200 тыс. руб. – 590 руб.;
- Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
- Не требуется дополнительных документов для открытия;
- Кредит предоставляется без обеспечения.
Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.
Оборотный кредит
Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.
Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.
Условия оборотный кредит
Банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях:
- Сумма до 1 млн. руб.;
- Срок до 6 месяцев;
- Ставка от 1% в месяц;
- Обеспечение не требуется.
Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.
На любые цели
Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.
Условия кредита
*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.
Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП
Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.
Плюсы:
- Оформление документов производится онлайн;
- Заявки рассматриваются очень быстро;
- Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
- Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
- Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
- Отличный интернет-банкинг;
- Помощь в ведении бухгалтерии.
Минусы:
- Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
- Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
- Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.
Без залога и с залогом
На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.
Наличными или на счет
Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.
Требования к получателю
К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.
Пакет документов для получения кредита
Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:
- Паспорт, ИНН ФЛ;
- Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
- Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
- Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.
Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.
При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:
- Декларации по налогам за последний год поквартально;
- Оперативные финансовые данные;
- Книга учета доходов и расходов;
- Договора с поставщиками и покупателями;
- Справка из налоговой об отсутствии задолженности.
Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.
При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.
Подача онлайн-заявки на официальном сайте
Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка.
Пошаговая инструкция
Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:
- Зайти на официальный сайт.
- Выбрать раздел «Бизнес»
- Нажать «Открыть счет».
- Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
- Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
- По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.
Ожидание решения Тинькофф банка
Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1–2 дней после предоставления клиентом всех справок.
О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.
Часто задаваемые вопросы
Как повысить вероятность одобрения?
Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.
Частые причины отказа
- Недостаточность официальных доходов для погашения кредита, невозможность подтвердить фактический доход ИП;
- Предоставление недостоверной информации;
- Наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках;
- Неликвидный залог.
Источник
Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.
На что можно получить кредит
Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.
Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).
Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).
Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.
Условия получения и документы
Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:
- наличие российского гражданства (для ИП)
- наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
- лицензия (если деятельность этого требует);
- документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.
Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:
- паспорт официального представителя ООО;
- свидетельство о регистрации;
- ОГРН;
- ИНН;
- устав ООО;
- приказ генерального директора.
Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.
Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:
- поквартальные налоговые декларации за последний год;
- книгу учета доходов и расходов;
- договоры с контрагентами;
- справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.
Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.
Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке
В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.
На любые цели
Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.
Стандартные условия кредитования:
- максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
- период рассрочки – до 3 лет;
- годовая процентная ставка – 12%.
Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.
На пополнение оборотных средств
Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.
Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:
- максимальная сумма – 1 миллион рублей;
- период погашения – до 6 месяцев;
- номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
- начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.
Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.
За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.
Под залог недвижимости
Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).
Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:
- максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
- срок кредитования – до 15 лет;
- процентная ставка – от 9% годовых.
Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.
Овердрафт
Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.
Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.
По услуге овердрафта основные условия такие:
- предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
- период погашения – до 45 дней;
- ежедневные платежи – 70 рублей;
- комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
- в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
- залог и обеспечение не нужны;
- дополнительные документы при оформлении не нужны.
Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.
Порядок оформления кредита
У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.
Порядок действий при оформлении кредита такой:
- Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru;
- В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
- Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
- Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
- Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.
Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.
Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.
Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.
Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.
Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке
Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:
Источник
