Бизнес с нуля
Редактор: Ксения Иванова
24.05.2021
410
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть какую-то личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Виды кредитов для компаний и ИП
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Оборотный кредит в Тинькофф
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Инвестиционная кредитная линия в Тинькофф
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит на любые цели для ИП в Тинькофф
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Овердрафт в Тинькофф
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
На сайте Тинькофф все кредиты для ИП собраны на одной странице — можно посмотреть все предложения банка и условия по разным кредитам
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
В Тинькофф для заявки на кредит достаточно оставить номер телефона
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически
Шаг 5. Получить ответ банка
После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
- Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
- Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.
После того как предприниматель нажмет на кнопку «Активировать», банк поймет, что ИП принял условия кредита, и переведет деньги на его счет
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
- Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
- Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
- Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
- Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.
Кредиты для ИП от Тинькофф
- Для пополнения оборотных средств — до 15 000 000 ₽ от 11% годовых
- На инвестиции и новый бизнес — до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
- Для закрытия кассовых разрывов — до 3 000 000 ₽ на 45 дней
- На любые цели ИП без залога — до 2 000 000 ₽ от 8,9% годовых
- Все в онлайне: чтобы получить кредит, не нужно ездить в банк
- Дадим предварительное решение без открытия счета в Тинькофф
- Клиенты Тинькофф Бизнеса могут подать заявку в мобильном приложении, решение по кредиту — от двух минут
Подробнее о кредитах Тинькофф
Источник
Кредит для ИП в Тинькофф Банке — выгодное предложение для предпринимателей. Банк разработал несколько типов кредитования. Для всех программ предусмотрены выгодные условия, минимальные требования. Оформить кредит можно через сайт, понадобится заполнить анкету и подождать одобрения банка. Период ожидания составляет не больше одного банковского дня. К заемщику и бизнесу предъявляют минимальные требования, но ИП обязательно должен иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет.
Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке
Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.
Овердрафт
Овердрафт — такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.
Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта — 3 месяца.
На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.
Оборотный кредит
Оборотный кредит — это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.
Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.
Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.
На любые цели для ИП
Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма — 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.
Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.
Условия по кредитованию предпринимателей в Tinkoff
Тинькофф Банк предлагает наиболее выгодные условия по кредитованию бизнесменов. Удобная система заполнения заявки, лояльные требования обеспечивают больший приток клиентов. Начинающих предпринимателей привлекают выгодные условия по кредитной ставке, сумме и срокам для выплаты займа. Чтобы правильно рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные выплаты, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
Кредитная ставка
При подключении овердрафта клиент не выплачивает проценты. Взимается только фиксированная плата за пользование банковскими средствами. Размер платы — 490 руб. На оборотный кредит предусмотрена процентная ставка — от 1 % ежемесячно. При выдаче заемных средств индивидуальным предпринимателям используют стандартную схему — ставка от 12 % в год.
Сумма займа
Наибольший объем заемных средств зависит от вида кредитования. Самая большая сумма по овердрафт — 300 000 руб. Оборотный кредит увеличивает средства, которые клиент может занять у банка — до 1 000 000 руб. Заем на любые цели для предпринимателей предусматривает максимальную сумму до 2 000 000 руб.
Сроки и прочие условия
Самый большой срок, который банк предусматривает на выплату долговых обязательств, при кредитовании на любые цели для ИП — его период 3 года. Для выплаты средств, полученных от оборотного кредита, предусмотрен срок до 6 месяцев. Подключить овердрафт можно на 1 год, но возвращать заемные средства нужно в полном объеме через каждые 15 дней.
Тинькофф Банк предлагает самые выгодные и удобные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей. Это позволяет кредитной организации выходить на первые позиции среди банков-конкурентов и увеличить клиентскую базу.
Можно ли улучшить условия по кредиту
Для того чтобы улучшить условия кредитования для заемщика банк разработал специальную систему:
- Своевременные выплаты средств в указанном объеме.
- Подключение кредиток и дебетовых карт Тинькофф Банка и активное использование пластика.
- Увеличение оборачиваемости средств по текущему счету.
- Подключение к нескольким сервисам банка.
Позитивное сотрудничество с Тинькофф-банком, выполнение всех обязательств — гарантированный способ улучшить условия по вновь выдаваемым кредитам.
Основные требования к заемщику и бизнесу
Тиньков Банк отличается лояльной системой кредитования как для обычных заемщиков, так и для ИП. Банк определяет несколько обязательных для клиента условий кредитования:
- Для кредита на открытие ИП от клиента не требуют ничего, кроме заявки на расчетный счет или пластиковую карту Тинькоффа.
- Для получения оборотного кредита никаких специальных требований к заемщику не предъявляют.
- При подключении овердрафта клиент должен предоставить только документы для договора на РКО и открытие расчетного счета.
- Стандартные требования для всех видов кредита — наличие гражданства РФ и достижение совершеннолетия.
Минимальные требования предъявляют не только заемщику, но и к его бизнесу. Самое важно, что деятельность нужно зарегистрировать на территории России. Для овердрафта или оборотного кредита нужен только расчетный счет, который использовался в течение 3 месяцев.
Максимальная сумма займа на любые цели — 2 млн. руб. Но в дальнейшем, при соблюдении всех условий, в сторону увеличения может измениться и сумма, и срок выплат.
Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке
Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально — открытие р/с, затем — заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.
Внимание! Дополнительные документы, которые требуются для оформления залога или поручительства по займу, предъявлять не нужно.
Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:
- Подготовить документы для открытия р/с.
- Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
- Дождаться решения банка.
- Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.
Процедура рассмотрения заявки
Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок — удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов — основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.
Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:
Указание неверной личной информации.
- Плохой кредитный рейтинг.
- Несоблюдение требований к заемщикам.
- Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
- Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.
Плюсы и минусы кредитования ИП в Тинькофф
Кредитование для предпринимателей в Тинькофф Банке характеризуется как преимуществами, так и минусами:
Держателям пластиковых карт настоятельно рекомендовано не сообщать никому коды доступа к личному кабинету или пин-коду. Такое вдумчивое отношение к защите своих финансов позволит их сохранить в большей безопасности.
Загрузка…
Источник