Автор Татьяна Шевцова На чтение 8 мин. Обновлено Октябрь, 2020 г.
Автокредит в Тинькофф банке – это отличный вариант приобрести машину на выгодных условиях. Ведь в этой банковской организации существуют такие кредитные предложения, при которых нет необходимости сдавать транспортное средство под залог, а штраф за просроченный срок неуплаты максимально низок. Кроме того, организация имеет официальную лицензию ЦБ РФ 2673.
Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года
Кредитная карта Platinum
Максимальный лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Кэшбэк от 1 до 30%
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска
бесплатно
4% на остаток
Оформить карту
Тарифы автокредитования в Тинькофф банке
Особенностью целевого кредита на автомобиль является передача транспортного средства банку в качестве залога. То есть вплоть до полного погашения долга машина остается собственностью банковской организации. В течение выплаты автокредита покупатель не имеет права полностью распоряжаться покупкой: ему нельзя продавать, дарить транспортное средство и так далее.
В Тинькофф в кредитовании на авто можно избежать кредита под залог автомобиля, выплатив организации определенную сумму. Также банк не требует первоначальные взносы, что также делает их тарифы наиболее выгодными. Клиент не обязан оформлять на приобретенное средство страховку и полис – это делается по собственному желанию.
Татьяна Шевцова
Автор статьи
Задать вопрос
Сумма автокредита начинается от ста тысяч, заканчивается двумя миллионами. Процентная ставка будет установлена в процессе одобрения заявки, она может быть от 9,9% до 21,4%. Деньги можно снять в любом банкомате, первая сумма от 3 тысяч не облагается комиссией, менее трех тысяч – комиссия составляет 90 рублей.
Автокредит оформляется онлайн на дебетовую банковскую карту, которую в течение нескольких дней после одобрения принесет курьер. Обслуживание карты абсолютно бесплатно, если заемщик не пропускает даты погашения платежей. В случае просрочки на него начисляется штраф в размере 0,5% от предыдущей суммы, но не более 1500 тысяч. Досрочное погашение автокредита поощряется банком, потому что комиссия за него также не взимается.
Если клиент не хочет предоставлять банку свое имущество в качестве залога, он должен выплатить 0,5% от общей суммы кредита на авто банку в качестве компенсации.
Какие условия кредитования?
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам несколько программ автокредитования. Самый востребованный вариант – это потребительский кредит. Это предложение идеально подойдет для тех людей, кто хочет приобрести подержанный автомобиль, потому что карта имеет низкий лимит для покупки нового 2020 года выпуска транспортного средства. Рассмотрим условия кредита на авто:
В банковской организации Тинькофф имеется большое количество кредитных предложений. Если клиент не хочет брать большую сумму, то он может оформить автокредит на 300 тысяч рублей и купить автомобиль с рук. У автокредита в Тинькофф банке условия всегда выгодные.
Специализированное предложение кредитования по покупке автомобиля выгодно тем покупателям, которые хотят приобрести новую машину. Процентная ставка высчитывается индивидуально, исходя из данных клиента. Она колеблется от 9 до 21% годовых. Если заемщик оформит онлайн карту Тинькофф Платинум, то у него будут следующие условия автокредитования.
Взять автомобиль с помощью автокредита от Тинькофф банка легко, потому что:
- Деньги дают клиенту на дебетовой карте, которую он получает от курьера в удобное время.
- Прежде чем, как оформить кредит, сотрудники банка проверяют машину по всем закрытым базам.
- Автомобиль приобретается без участия банка. Чтобы передать транспортное средство в залог, необходимо прислать в банк документы на куплю-продажу и ПТС.
- Машину можно взять любую, на усмотрение покупателя.
Процентная ставка в Тинькофф банке
Процентная ставка в Тинькофф банке высчитывается индивидуально, исходя из данных в заявлении заемщика. Сотрудники организации учитывают следующие показатели при расчетах, какой процент будет у клиента:
- семейное положение клиента;
- социальный статус;
- кредитная история;
- уровень доходов.
Если заемщик ранее обращался в Тинькофф банк за кредитом и успешно погасил его в срок, то для него будет проведено рефинансирование автокредита, процентная ставка будет снижена в несколько раз. Проценты могут быть от 9,9% до 21,4%.
Кредитный калькулятор
Клиент имеет право попросить у банковской организации любую сумму до двух миллионов рублей, однако после принятия онлайн заявления сумма может быть изменена в большую и в меньшую сторону.
Сделать предварительный расчет некоторых показателей можно на кредитном калькуляторе: эта программа доступна на официальном сайте Тинькофф. Клиент вводит туда данные о сумме займа, сколько процентов и время срока погашения. Калькулятор сделает расчет автокредита автоматически приблизительного ежемесячного платежа, суммы переплаты и выдаст результаты.
Требования к заемщику
Тинькофф банк, в отличие от других организаций, предъявляет к своим клиентам минимальные требования:
- Возраст заемщика должен быть в диапазоне от 18 до 70 лет.
- Иметь российское гражданство.
- Быть зарегистрированным на территории России.
- Иметь постоянный легальный источник дохода и возможность подтвердить информацию справками.
- Общий трудовой стаж на последнем месте работы должен равняться не менее 6 месяцев.
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю и наличие задолженностей перед другими финансовыми организациями. При наличии таковых, заявление на автокредитование, скорее всего, не одобрят.
На что обратить внимание?
Особое внимание при оформлении автокредита следует обратить на оформление страхования. Она входит в размер самого кредита и включена в ежемесячные взносы. Однако страховка жизни и здоровья, полис КАСКО оформляется только по желанию клиента. Банковская организация не настаивает на их оформлении, отказ от страховки не влияет на одобрение автокредита, повышения процентной ставки. Отказаться от подключения опции страхования можно через оператора банка, в офисе Тинькофф, онлайн на официальном сайте.
Преимущества и недостатки автокредитования в Тинькофф банке
В отзывах пользователи Тинькофф банка отмечают, что у организации гораздо больше преимуществ, чем недостатков.
Преимущества оформления кредита на авто у Тинькофф:
- Не нужно подтверждать чеками, на что были потрачены деньги.
- Низкая процентная ставка.
- Разрешено приобретать любое транспортное средство, деньги дают даже на подержанный автомобиль.
- Заявление рассматривается в течение нескольких часов.
- Платежеспособность возможно подтвердить без справок.
- Есть возможность не давать машину под залог за дополнительный взнос.
- При оформлении требуется минимальный пакет документов.
- Рассчитать ежемесячный платеж возможно на калькуляторе онлайн.
- Отсутствие подводных камней.
К недостаткам пользователи в отзывах относят следующие пункты:
- В некоторых городах нет отделения Тинькофф банка, оформлять приходится онлайн через мобильное приложение или официальный сайт.
- При просрочке платежа клиент обязан выплатить большой штраф.
- Отказ при наличии плохой кредитной истории.
- Кредит не предоставляют пенсионерам старше 70 лет.
Как оформляется автокредит в банке Тинькофф?
Тинькофф банк работает в основном на удаленной основе, поэтому заявку на автокредит возможно подать только через официальный сайт в личном кабинете. Рассмотрение заявки составляет несколько часов, деньги будут переведены на дебетовую карту, которую доставит курьер в течение недели.
Взять в Тинькофф автокредит возможно следующим способом:
- Зайти через Интернет на официальный сайт Тинькофф банка.
- Рассчитать на кредитном калькуляторе приблизительный платеж и выбрать подходящий вариант.
- Заполнить поля с ФИО, номером телефона и контактной информацией.
- Затем важно указать сумму имеющихся средств на приобретение автомобиля и недостающую сумму.
- После клиент заполняет паспортные данные, сведения о месте работе и отправляет заявку на рассмотрение.
- Через пару часов сотрудник позвонит на указанный номер телефона и скажет, стоит ли открывать займ или нет, одобрен ли он.
Отзывы
Предложением автокредитования от Тинькофф банка воспользовались большое количество граждан, и все они отмечают удобство подачи заявки, быстрое рассмотрение, минимальный пакет документов, быструю доставку дебетовой карты, вежливость и компетентность персонала.
Негативные моменты кредита на авто возникают только по вине заемщика, потому что реальные люди жалуются на высокие штрафы за просрочку. Они достигают порядка 1500 рублей. Чтобы избежать просрочки, необходимо переводить ежемесячный взнос за пару дней до срока.
Источник
Мечта о покупке автомобиля осуществима, даже если нет свободных денег. Банк Тинькофф предлагает кредит наличными для указанной цели. При этом следует учитывать нюансы по оформлению заявки и выбору авто, дабы решение о выдаче ссуды оказалось положительным. В настоящей статье все эти тонкости будут подробно рассмотрены.
Плюсы оформления автокредита в Тинькофф
Клиент найдет для себя такие преимущества:
- приобрести можно не только новое, но и поддержанное авто. Со стороны продавца может выступать салон, гражданин, сайт-посредник.
- Оформление автокредита в режиме онлайн.
- Подтверждать доходы не нужно.
- Ссуда выдаётся на полную стоимость машины, а первоначальный взнос не требуется.
- Юридическая проверка автотранспорта проводится бесплатно.
- Дополнительные комиссии оплачивать не нужно.
- Предусмотрено досрочное погашение автокредита без штрафных санкций.
- Нет дополнительных платных услуг.
Условия и тарифы
- Ставка по ссуде равна 9,9%-21,9%.
- Размер кредитных средств достигает 2 миллионов рублей.
- Срок кредитования достигает 5 лет.
- Размер вносимых ежемесячных платежей устанавливается в зависимости от суммы, срока и ставки кредитования.
- Через партнеров банка бесплатное погашение задолженности.
- При активном кредитном счете обслуживается бесплатно.
- Бесплатное досрочное погашение.
- По телефонному звонку или через личный кабинет — полное или частичное погашение ссуды.
- Бесплатное предоставление информации по займу.
- Для каждого случая стоимость за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка определяется индивидуально.
- При просрочке платежа штраф составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не свыше 1500 рублей.
Кто может стать заемщиком
Не столь уж многим условиям должен соответствовать заёмщик. Требованиями являются:
- возраст старше 18 лет, но не более 80 лет на дату внесения окончательного платежа.
- наличие гражданства России.
Важно! Автокредиты выдаются даже гражданам без официального трудоустройства. Однако в такой ситуации придётся подтверждать источники дохода.
Перечень предъявляемых документов
От потенциального заёмщика потребуются такой кейс документов:
- заявление, заполненное по шаблону банка;
- гражданский паспорт;
- водительские права.
Справки и иные сведения о доходах, а также подтверждение поручительства не потребуется. Банк не требует оплачивать первоначальный взнос.
Каким должно быть транспортное средство
Предусмотрено несколько условий, которым должно соответствовать авто. Таковыми являются:
- легковой транспорт категории В;
- машина не старше 18 лет;
- для целей автокредита не рассматривается коммерческий транспорт;
- VIN-код должен соответствовать всем предъявляемым требованиям;
- юридическая чистота транспорта: без обременений (залога), не допускается розыск;
- в истории машины отсутствуют факты ДТП, из-за которых она потерпела существенные конструктивные повреждения.
Обратите внимание. Пока автокредит не выплачен, машина находится в залоге у банка. То есть, заёмщик, являющийся собственником, не распоряжается ей (не может продать, обменять и пр.)
Дальнейшие действия при одобрении заявки
Когда заёмщик получил положительное решение, ему потребуется:
- при наличии дебетовой карты Tinkoff Black, выбрать автотранспорт и выслать данные о нем по электронной почте банка. Специалисты кредитного учреждения проведут проверку авто по представленным сведениям. При успешном завершении средства перечисляются на карту.
- В случае отсутствия карты определяется день встречи с представителем кредитного учреждения, на которой клиент получает карту. Это происходит в течение 1-3 дней после одобрения заявления. Как только проверка машины успешно завершена, переводятся средства.
По итогу заёмщик в своём распоряжении имеет целый месяц, чтобы согласовать с кредитным учреждением выбранный автотранспорт и получить ссуду.
Если вынесен отказ по автокредиту
В силу определённых причин банк может отклонить заявку. Как правило, это происходит из-за отрицательного итога прохождения машины на проверку. В данной ситуации клиенту нужно только предоставить в банк сведения о другом выбранном авто для согласования.
Как погашается автокредит
Ранее уже говорилось о том, что клиентам Тинькофф денежные средства по кредиту перечисляются на дебетовую карту. Именно с неё каждый месяц будет происходить списание ежемесячных взносов. От клиента потребуется лишь осуществлять контроль за наличием требуемого лимита на карте.
Пополнение счёта возможно такими способами:
- через банковский перевод;
- путём внесения налички в банкоматах Тинькофф или у его партнеров;
- в мобильном приложении или в ЛК пользователя на официальном сайте Тинькофф перевести средства с любой банковской карты.
Какие нюансы нужно учитывать заёмщику
Перед обращением в банк любой клиент задается вопросом, какие сложности следует учитывать. Как и при оформлении любой ссуды, оформление автокредита в рассматриваемом банке обладает такой спецификой:
- до тех пор, пока все платежи за машину не внесены, транспорт остаётся в залоге у банка. Иными словами, если заёмщик не погасит автокредит, то собственником автотранспорта станет кредитное учреждение.
- Иногда без страховки от несчастных случаев не обойтись. На цену полиса влияет размер автокредита. В случае, если заёмщик не пожелает оформлять полис, то размер заёмных средств может быть снижен либо процентная ставка увеличена.
Оформить автокредит онлайн
Источник
Автор Павел Говоров На чтение 7 мин. Обновлено 19.05.2020
Автокредит от Тинькофф – это быстрый и максимально комфортный способ приобрести новое или подержанное авто. В этой статье узнаем об условиях получения автокредита и рассчитаем предварительный платеж. Также обсудим преимущества и подводные камни кредитного продукта для желающих купить машину.
Условия автокредита в Тинькофф
Автокредит — это один из кредитов наличными, предоставляемый на покупку некоммерческого транспорта. Условия продукта позволяют приобрести новый автомобиль в автосалоне, с рук или у дилера. Однако в течение всего срока действия кредитного договора машина остается в залоге у банка.
Прочие условия по автокредиту:
- сумма от 100 тыс. до 2 млн рублей;
- средства предоставляются на срок от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка – от 9,9% до 21,9%;
- допускается оформление без первоначального взноса, договоров страхования и прочих дополнительных услуг и комиссий;
- кредитные средства перечисляются на дебетовую карту, с которой можно снимать наличные бесплатно (при сумме от 3 тыс. рублей);
- юридические услуги по проверке приобретаемого транспорта оказываются за счет банка;
- автокредит можно погасить досрочно без штрафа.
Условия автокредита в Тинькофф, оформляемого для покупки подержанного автомобиля, ничем не отличаются от кредита на новый транспорт. Банк не потребует КАСКО и не повысит процент, однако проверка б/у автомобиля продлится дольше – специалисты оценят юридическую чистоту документов, проверят машину в розыскных списках и т. д.
Расчет автокредита
Рассчитать предварительный платеж по автокредиту можно на калькуляторе Тинькофф, размещенном на официальном сайте банка.
Если будущий заемщик планирует внести первоначальный взнос, то его следует вычесть из стоимости автомобиля. Сумма кредита = Стоимость авто — сумма первоначального взноса.
Заявка на автокредит Tinkoff
Чтобы взять кредит на покупку авто в банке, достаточно открыть официальный сайт по кнопке ниже.
Заявителю необходимо заполнить все пункты, используя выпадающие списки и указывая данные собственноручно. В анкету необходимо внести реквизиты паспорта, сведения о работе и регистрации, а также контакты заявителя.
Чем больше данных внесете, тем выше вероятность одобрения автокредита.
Банки охотно выдают ссуды, обеспеченные залогом, – ипотеки, автокредиты. Но это не значит, что Тинькофф не откажет в предоставлении кредита на авто. Повысить шансы на положительное решение по заявке помогут два простых правила:
- Указывайте все запрашиваемые данные – внесите дополнительный номер телефона, укажите несколько контактов, которые смогут дать положительные рекомендации.
- Отвечайте на вопросы анкеты максимально достоверно и точно.
Требования к заемщику:
- возраст от 18 до 70 лет;
- гражданство РФ;
- наличие водительского удостоверения и стабильного дохода.
Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Тинькофф не требует от будущего заемщика официального трудоустройства, если он сможет убедить банк в платежеспособности соответствующим документом (выписка со счета в банке, декларация о доходах и т. д.).
Требования к авто
- автомобиль относится к транспорту категории В;
- срок эксплуатации ТС на момент оформления кредита – не более 18 лет;
- автомобилю присвоен регистрационный номер – VIN;
- у клиента на руках должен быть ПТС либо СОР и договор купли-продажи (оригиналы либо дубликаты);
- транспортное средств принадлежит залогодателю (заемщику) и не является обеспечением для другого кредита или займа;
- на авто не наложены прочие обременения – арест, взыскание, объявление о розыске и т. д.
Как оформить и получить кредит
С момента получения положительного решения по заявке проходят три важных этапа:
- Встреча с представителем банка. Сотрудник Tinkoff согласует время и место встречи для подписания документов и передачи банковской карты.
- Выдача наличных. После того как заявитель подберет авто и банк проведет юридическую проверку, деньги на покупку перечислят на ранее выданную карту.
- Покупка машины. После приобретения авто заемщик пересылает Тинькофф копии документов: все страницы договора купли-продажи, паспорт транспортного средства. Банк сам подает документы в Федеральную нотариальную палату, и через 1-3 дня заемщик получает уведомление о постановке авто в залог.
Чтобы получить дополнительную информацию об этапах оформления продукта, можно обратиться в справочную службу Tinkoff по вопросам автокредитования по телефону 8 800 551-17-43.
Видео: Отзывы об автокредитовании в Тинькофф.
Как оплатить автокредит
Ежемесячный взнос списывается с карты, выданной при оформлении кредитного договора. Заемщику достаточно вовремя пополнять баланс одним из следующих способов:
- вносить наличные через банкоматы Тинькофф – это бесплатно;
- пользоваться услугами партнеров банка (до 150 000 в месяц – без комиссии, свыше этой суммы – 2% от превышения);
- переводить деньги в сервисе «С карты на карту» на tinkoff.ru или в одноименном приложении (без комиссии со стороны Тинькофф и внутри банка, сторонние банки за такой перевод возьмут свою комиссию);
- перечислять банковским переводом по реквизитам счета без ограничений по сумме (зачисление до 2 рабочих дней).
Чтобы оплатить кредит любым из перечисленных способов, заемщику потребуется карта Тинькофф. Партнеры могут также запросить паспорт.
Лизинг авто для ИП и ООО в Тинькофф
Если в приобретении автомобиля нуждается предприниматель, то он делает ставку на лизинг – сделку, до завершения которой транспорт не является собственностью заемщика. Такой автомобиль не числится на балансе предприятия, соответственно, приносит ИП или ООО до 50% экономии средств. Кроме того, в лизинг разрешено приобретать коммерческий транспорт.
К сожалению, Тинькофф не оказывает лизинговые услуги, но может предоставить кредитные ресурсы, предназначенные для финансирования лизинговой сделки. В Тинькофф Бизнес представлена линейка кредитов для предпринимателей, для оформления которых не требуется открытие расчетного счета и личное присутствие представителя юридического лица.
Стоит ли брать автокредит в Тинькофф: подводные камни
Благодаря ряду преимуществ, автокредит в банке выглядит довольно привлекательно для заемщиков:
- низкая процентная ставка;
- банк не навязывает программы страхования жизни и здоровья, а также КАСКО;
- ПТС остается у владельца.
Однако не всегда клиенты решаются брать деньги у банка на таких условиях, поскольку у сделки есть недостатки:
- Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от ряда факторов, поэтому часто заемщики получают кредит под 21,9% вместо ожидаемых 9,9%.
- Дополнительные услуги часто навязывает не банк, а автосалон, в результате чего сумма займа ощутимо увеличивается.
- Машина находится в обременении до конца срока автокредита, в течение которого ее нельзя продать.
Несмотря на некоторые подводные камни, условия по-прежнему считаются выгодными. К тому же клиенты отмечают скорость обработки заявок, отсутствие бумажной волокиты и грамотное сопровождение сделки на всех этапах.
Источник