Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.
Кредит на обеспечение заявки
Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.
Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:
Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:
- При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
- Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.
Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.
Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.
Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).
Кредит на исполнение госконтракта
Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.
Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.
Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.
Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:
Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.
Кредит под акты выполненных работ
К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.
Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.
Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.
Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.
Преимущества тендерного кредита
Есть ряд достоинств тендерного кредитования:
- позволяет не извлекать средства из оборота компании;
- делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
- получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
- возможно без залогового обеспечения;
- минимальный пакет документов.
Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:
Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.
Чем отличается от банковских гарантий и займа
Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.
До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.
А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:
- наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
- размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
- возможность досрочного погашения;
- наличие условия о залоге или поручительстве;
- срок принятия решения о выдаче ТК.
Шаг 2. Готовим комплект документов:
- устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
- документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
- документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
- анкета (заявление);
- информация о тендере, в котором предполагается принять участие.
Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор.
Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.
Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.
Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.
Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.
Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:
Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.
Как заключить тендерный договор
Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.
Основными разделами соглашения будут:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- срок;
- указание на целевое назначение, наименование тендера;
- порядок и сроки погашения;
- ответственность сторон.
Скачать образец
Скачать
Источник
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана Банком России 24.11.2014 г., место нахождения: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4) и КИВИ Банк (акционерное общество) (Генеральная лицензия Банка России № 2241, выдана Банком России от 22.01.2015 г., место нахождения: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1) (далее — Банки) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них.
В соответствии с Федеральным законом от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи» даю свое согласие оператору связи, с которым у меня заключен договор об оказании услуг связи в отношении мобильного номера, указанного мной, на предоставление Банкам сведений об абоненте и оказываемых мне услугах связи по договору об оказании услуг связи, заключенному с таким оператором связи.
Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг Банков, совместных услуг Банков и третьих лиц.
Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Банками письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных.
Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.
Согласие с правилами бронирования счетов
Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее — клиенты), заполнившим заявку на сайте или позвонившим в банк по номеру телефона 8 800 2000 024.
Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит. Деньги, перечисленные клиенту по реквизитам зарезервированного счёта, хранятся в банке в течение 5 рабочих дней. Если счёт не будет открыт, через 5 рабочих дней деньги вернутся их отправителю. Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у клиента, если на дату возврата денег отправителю, счёт отправителя закрыт или у него поменялись реквизиты. Если в течение 5 рабочих дней с момента поступления денег на зарезервированный счёт, он будет открыт, деньги переведутся на открытый счёт в сроки, установленные действующим законодательством РФ.
Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.
Источник
Содержание
1. Виды тендерных кредитов
2. Алгоритм действий для получения тендерного кредита
3. Видео-инструкция «Тендерный кредит | Тендерный займ | Кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ. Урок 11. [Незапилено]»
Тендерный кредит — это способ для потенциального поставщика участвовать в тендере без привлечения собственных денежных средств. Подобный кредит можно использовать для различных целей. Образец договора кредитования можно скачать здесь
1. Виды тендерных кредитов.
1) Кредит на обеспечение заявки:
Согласно ст. 44 44-ФЗ перед процедурой торгов каждый из участников обязан внести денежную сумму в счет обеспечения заявки, либо оформить банковскую гарантию. Размер этой суммы связан с НМЦК (от 0,5 до 5%). Деньги могут быть удержаны от одного до трёх месяцев, все зависит от длительности процедуры закупки. Но здесь есть свои «подводные камни»: на кредиты сроком менее года банк требует до 30 процентов от вклада, этот момент следует учитывать, составляя график выплат с учетом процентов. В том случае, если вы принимаете участие в нескольких закупках, на спецсчете следует хранить соответствующую сумму.
При участии в электронном запросе котировок и запросе предложений до 1 000 000 рублей обеспечения заявки не нужно: заказчики, как правило, на подобных процедурах не требуют обеспечения.
В закупках с участием субъектов малого бизнеса обеспечение заявки не требуется при сделках, не превышающих по цене 5 миллионов рублей. Следовательно, для участия в малых закупках кредит вам не понадобится. Можно при желании взять разовый кредит под закупку сроком на 120 дней, а также кредит с возобновляемой кредитной линией сроком до года.
2) Кредит на исполнение государственного контракта.
Кредит под государственный контракт можно получить на выгодных условиях, если вы удачно завершили ряд контрактов с аналогичной НМЦК за последние 2 года. Он может составить до 30 процентов от стоимости контракта, что в большинстве случаев сделает контракт дороже себестоимости. Выгодно брать такой кредит для покрытия первого платежа, когда возникает слишком большой временной интервал между исполнением работ и получением оплаты, заложив выручку от оплаты заказчика. Но объём залога не должен быть больше 15 процентов от цены контракта. Условием выдачи кредита в данном случае будут акты исполненных контрактных условий, заверенные подписями обеих сторон. Экономически подобный кредит имеет смысл только при цене контракта больше 100 000 000 рублей, иначе все средства, полученные от исполнения контракта, в лучшем случае, уйдут на погашение кредита, а в худшем — вы надолго окажетесь в долговой яме.
Возникли сложности с заполнением документов?
Закажи грамотную помощь в заполнение документов у наших специалистов, с оплатой за результат
Обратиться к специалистам
Тем не менее, тендерный кредит может быть выгодным в следующих случаях:
1) обстоятельства не позволяют изымать средства из оборота предприятия;
2) когда вы участвуете в различных тендерах в одно время;
3) когда срочно нужна наличность (кредит выдается в десятидневный срок).
Кроме того, для получения такого рода кредита можно обойтись без залогового обеспечения, подготовив минимальный набор документации. Эксперты советуют брать кредит только если вы твердо уверены, что сможете его своевременно вернуть.
2. Алгоритм действий для получения тендерного кредита.
1) Ищем наиболее выгодное предложение тендерного кредитования, обращая внимание на сроки выплат, уровень требований к заёмщику, уровень процентных ставок, наличие возможности досрочного погашения, денежной суммы, наличия требований залога и поручительства, время получения решения о выдаче.
2) Собираем необходимую документацию: устав, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ; документы, подтверждающие правомочность руководителя, доверенность на представителя; финансовую отчетность за последние два года; анкета (заявление); сведения о тендере.
3) Определяемся с видом кредита: единоразовый (если вы не регулярно участвуете в тендерах) или возобновляемый (для постоянных участников тендерных закупок).
4) Подписываем договор о кредитовании.
5) Получаем сумму кредита на специальный или расчетный счет.
6) Переводим деньги в счет обеспечения заявки, участвуем в тендере.
7) Получаем деньги обратно (если проиграли, то в течение дня, если выиграли — после подписания контракта).
8) Возвращаем кредит обратно в банк.
3. Видео-инструкция «Тендерный кредит | Тендерный займ | Кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ. Урок 11. [Незапилено]»
Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства. Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера. Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!
Обратно к списку
Источник
Тендерный займ — это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании. После оформления тендерного займа, не забудьте позаботиться о втором этапе — тендерное сопровождение.
Преимущества тендернего займа
Важно понимать, что тендерный займ — не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:
- выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
- кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
- при оформлении кредита нередко требуется обеспечение — залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
- для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.
Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.
Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.
Плюсы и минусы тендерного кредита
Для начала стоит поговорить о плюсах тендерного кредита. Одним из основных является то, что получение тендерного кредита позволяет избежать взимания денежных средств из оборота. Это обеспечить стабильную работу предприятия без особой нагрузки на его денежные резервы. Вторым плюсом является размер процентной ставки, который в большинстве банков очень низкий. Как уже говорилось, процентная ставка составляет от 0.5 до 5 процентов. И наконец, третье — короткие сроки получения кредита. Иногда случается, что компании и индивидуальные предприниматели очень поздно узнает о том, что будет открыт тендер, а взять деньги из оборота никак не получается. На помощь приходит тендерный кредит со сроком его получения в 1-2 недели максимум.
Из минусов тендерного кредита, как таковых, выделить ничего особо нельзя. Так как и сроки, и проценты позволяют пользоваться такими видами кредитов, единственное, что можно выделить — это залог под имущество и т.д. Таким образом, остаются только положительные стороны, которые наоборот только помогают предпринимателям.
Какие задачи решает тендерный кредит
Тендерный кредит может помочь решить следующие задачи, которые встают перед предприятием, намеревающимся участвовать в тендере:
- обеспечить заявку на участие в конкурсных торгах;
- сохранить деньги в обороте предприятия;
- выполнить требования для участников торгов в соответствии с ФЗ 94.
Можно отметить, что тендерный кредит выдается, как правило, на короткий срок до 90 дней. Однако, обычно этого времени вполне достаточно для того, чтобы вопрос о результате тендера был решен и предприятие, которое не окажется в выигрыше в этом случае, не почувствовало финансовый дисбаланс или уменьшение прибыли из-за уменьшения оборота.
В соответствии с ФЗ 44, участник торгов обязан предоставить обеспечение заявки в размере от 0,5 до 5 % от начальной цены лота на торгах. При этом, в законе конкретно указано, что такое обеспечение должно быть обеспечено непременно в денежном эквиваленте.
Виды
Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.
- обеспечение заявки участия в аукционе;
- обеспечение исполнения сделки (контракта);
- выполнение условий, предусмотренных договором.
- Чтобы получить тендерный заем и кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе, требуется внести сумму, составляющую в зависимости от конкретных торгов от 0,5 до 5% начальной цены контракта. Часто компания участвует не в одном, а нескольких аукционах. Суммы обеспечения изъять из оборота не представляется возможным. Тогда и прибегают участники рынка за получением займов и кредитов.
- Заем и кредит под тендеры на исполнение заключённого контракта также актуальны. Размер такого обеспечения колеблется от 10 до 30% максимальной суммы контракта.
- Наиболее популярен в нынешнее время тендерный заем и кредит для выполнения условий договора (контракта). Данное обстоятельство объясняется отсутствием в большинстве сделок условий об авансовых выплатах.
Для каких целей выдается
Основными целями оформления тендерного займа является:
- обеспечение заявки на участие;
- обеспечение исполнения контракта;
- выполнение условий контракта.
Какие документы необходимы для получения тендерного займа
Компании, претендующие на получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в финансовую организацию следующие документы:
- заявление по установленного образца, бланк которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может быть выдан в офисе учреждения;
- документы, подтверждающие легитимность осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты;
- бухгалтерскую документацию за 2 последних отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств — для предприятий на УСН, бухгалтерский баланс — для прочих налогоплательщиков — юридических лиц).
Для участи в тендерах не забудьте также сделать ЭЦП.
Базовый комплект документов может быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.
Большинство финансовых организаций требуют от потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с момента регистрации.
Кроме того, регламент некоторых МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.
Порядок оформления займа на участие в тендере
Процесс получения тендерного займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм действий заявителя состоит из нескольких шагов:
- Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта документов в соответствие с требованиями заимодавца.
- Оформление заявки утвержденной формы в электронном формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса финансовой организации.
- Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
- Заключение договора займа.
Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в рамках платформы, организующей аукцион.
Целевое назначение и реализация тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом аккаунте участника аукциона до окончания торгов.
Компаниям, получившим дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона, заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.
Условия получения тендерного займа
В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.
При получении займа пакет документов включает в себя:
- анкету-заявление;
- финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
- копии учредительных документов;
- реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).
Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.
Требования к заемщикам
Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:
- срок существования юридического лица — не менее полугода;
- наличие не менее одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за последний отчетный период.
В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.
Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее. Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком. Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.
Как выбрать надежного кредитора
Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:
- срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
- быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
- отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.
Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.
Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований. Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.
Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор
В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора — убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России.
Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:
- «Сбербанк»:
- цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
- сумма: до 600 миллионов рублей;
- срок кредитования: до 36 месяцев;
- процентная ставка: от 11,9% годовых.
- «Локо-Банк»:
- цель: обеспечение заявки;
- сумма: до 10 миллионов рублей;
- срок кредитования: до 12 месяцев;
- обеспечение: поручительство третьих лиц.
- «Металлинвест»:
- цель: обеспечение заявки;
- сумма: до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования: до 12 месяцев;
- комиссия: от 1,5%;
- процентная ставка: 14% годовых.
Таким образом, тендерное кредитование — отличный финансовый инструмент, позволяющий поставщикам принимать участие в торгах без какого-либо ущерба для основной деятельности. Единственной проблемой может стать только подбор надежного банка или брокера, предлагающего наиболее выгодные условия кредитования.
Источник