Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.
Условия выдачи кредитов
Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.
Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.
Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:
- Не иметь судимости.
- Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
- Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
- Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
- Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.
Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.
Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.
Условия различных видов кредитов
В 2020 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.
ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.
Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.
Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.
Онлайн калькулятор
На сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:
- Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
- Ежемесячный платеж.
- Процент за выдачу.
Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.
Программы кредитования ИП
В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.
Сейчас доступны такие:
- Оборотные
- Инвестиционные
- Экспресс
Коммерсант
Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.
Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:
- «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
- «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
- «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.
Овердрафт
Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.
ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.
Основные преимущества программы
Бизнес-ипотека
Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.
Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.
Преимущества Бизнес-ипотеки
Оборотный
Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:
- Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
- Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
- Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.
Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.
В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества.
Преимущества оборотного кредитования
Целевой
Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.
Инвестиционный
Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.
Предоставление залога в качестве покупаемой техники является обязательным условием.
Необходимые документы
Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.
В пакет документов обязательно включают:
- Паспорт владельца открываемого бизнеса.
- Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
- Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
- Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
- Отчетные данные из налоговой службы.
Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.
Как оформить кредит для ИП?
Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.
Для этого необходимо:
- Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
- Заполнить выданную анкету.
- Подписать договора и ждать ответа банка.
Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).
Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.
Видео
Источник
Малый и средний бизнес
Кредиты и гарантии
Кредит
Пополнение оборотных средств
Кредит
Финансирование капитальных затрат
Кредит
Экспресс
Кредит
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости
Кредит
Покрытие текущих кассовых разрывов (овердрафт)
Кредит
Рефинансирование
Кредит
Кредитование под залог ДДУ
Кредит
Кредит под залоговое имущество
Гарантии
Гарантии участникам закупок
44-ФЗ,223-ФЗ,615-ПП
Гарантии
Экспресс-гарантии без визита клиента в Банк через АО ЕЭТП
Гарантии
Гарантии в пользу таможенных органов
Гарантии
Международные гарантии
Гарантии
Другие виды гарантий
Непокрытый аккредитив
Специальные программы
Кредит на выплату заработной платы 0%
Специальные программы
Кредитные каникулы для бизнеса в рамках
106-ФЗ
Специальные программы
Реструктуризация кредитов для бизнеса
Специальные программы
Программа льготного кредитования МСП
Специальные программы
Кредитование жилищного строительства
Специальные программы
Программа льготного кредитования сельхозпроизводителей
Специальные программы
Кредитование недропользователей
Сравнить все кредиты
Источник
Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.
- Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей
- «Коммерсант»
- Овердрафт
- Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках
- Оборотное кредитование
- Экспресс-кредит
- Кредитование с залогом ДДУ
- Инвестиционное кредитование
- Требования к заемщикам
- Необходимый пакет документов
- Процедура получения кредита в ВТБ 24
Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей
Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.
«Коммерсант»
Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.
Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:
- «Лайт» — клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
- «Оптима» — весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
- «Актив» — сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».
Овердрафт
Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.
Дополнительные преимущества варианта:
- Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
- не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
- поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.
Кредит выдаётся на следующих условиях:
- ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
- сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
- лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
- получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.
Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках
Существенными плюсами кредитного продукта являются:
- оформление без комиссии;
- возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
- допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
- величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.
Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:
- кредитная ставка ? 10%;
- максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
- предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
- в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.
Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:
- кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.
Оборотное кредитование
Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.
Плюсами данного вида заимствования являются:
- оформление без комиссии;
- возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
- практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.
Займ предоставляется в различных вариантах:
- классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
- кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
- кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.
Экспресс-кредит
Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.
Условия оформления:
- ставка в диапазоне (13-16) %;
- величина предлагаемой суммы (500000 — 5000000) руб.;
- период кредитования ? 5 лет;
- в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).
Деньги выдаются в варианте классического кредитования.
Кредитование с залогом ДДУ
Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.
Плюсы варианта:
- возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
- защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
- существенные сроки предоставления средств.
Основные условия:
- величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
- заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
- первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.
Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.
Инвестиционное кредитование
Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.
Плюсы:
- без комиссии;
- отсрочка возврата суммы основного долга;
- до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.
Условия:
- Период кредитования ? 12 лет;
- Ставка не менее 10%;
- Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
- Наличие залога.
Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.
Требования к заемщикам
Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:
- Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
- Наличие российского гражданства;
- Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
- Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.
Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.
Необходимый пакет документов
К заявке требуется приложить пакет документов:
- в первую очередь, анкета по форме банка;
- документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
- комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
- документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
- рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
- документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
- российский паспорт ИП.
Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.
Процедура получения кредита в ВТБ 24
Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:
- заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
- согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
- сбор комплекта нужных документов;
- получение решения банка об одобрении кредита;
- открытие в нём расчётного счёта.
Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.
Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.
Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).
Выражается это в следующем.
- В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.
Этот статус присвоен:
- сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
- обрабатывающим производствам;
- распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
- внутрироссийский туризм;
- здравоохранение;
- высокие технологии;
- весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
- ряд иных направлений.
- Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.
Источник
