В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.
Перечень документов необходимых для получения кредита ИП
Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.
Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Заявление, заполненное вами;
- Учредительную документацию.
Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Отчетность по финансам;
- Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
- Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
Когда необходимо предоставить бизнес-план
Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.
В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Документы для ИП на кредит под залог
Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:
- Банковские выписки;
- Кассовая документация;
- Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:
- Накладные;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.
Документы для кредита в Сбербанке
Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:
- Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
- Кредит для пополнения оборотных средств;
- Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.
Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:
- Всю финансовую документацию на ИП;
- Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
- Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.
Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:
- Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
- Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
- Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.
Пакет документов в Россельхозбанке
Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
- Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.
Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:
- Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
- заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.
При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.
Документы для кредита в ВТБ 24
В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:
- Оборотное кредитование;
- Инвестиционное кредитование;
- Экспресс-кредиты.
Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:
- Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
- Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
- Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
- Договоры с контрагентами (если таковые имеются).
На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:
- Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
- Технический паспорт объекта;
- План-схему здания с пояснениями;
- Кадастровый план территории;
- Если помещение жилое — выписку из домой книги;
- Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.
Пакет документов в Альфа-Банке
Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:
- На любые бизнес-цели;
- На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
- На осуществление срочных платежей.
Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.
Итак, пакет документации:
- Ваша анкета и заявление;
- Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
- Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
- Справка обо всех открытых банковских счетах.
Документы для кредита в Промсвязьбанке
В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Документацию, подтверждающую уплату налогов.
Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.
Документы для Росбанка
Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:
- Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
- Поручительство вашего супруга/супруги;
- Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.
Документы для МКБ банка
Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.
Что касается пакета документации, то он включает в себя:
- Книгу по учету доходов и расходов;
- Управленческие данные по доходам и расходам;
- Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
- Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
- Договоры с основными контрагентами;
- Выписка из ЕГРИП;
- Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
- Справка об открытых расчетных счетах.
Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.
Оформление документации
Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.
Заключение
Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.
Источник
Для получения кредита в банке, постановки на учёт в центр занятости, назначения различных пособий и в некоторых других случаях гражданин должен подтвердить свой доход. Если он трудится в компании, то может взять в бухгалтерии справку. А вот индивидуальному предпринимателю с этим немного сложнее. Давайте разберёмся, как оформляется справка о доходах ИП, и когда она нужна. А также подробно рассмотрим, какими документами она заменяется.
О форме справки
Для работающих граждан существует справка о доходах 2-НДФЛ, которую оформляет бухгалтер. Но ИП выписать себе такую справку по утверждённой форме не может. Хорошо, если предприниматель параллельно работает по найму — ему поможет работодатель. Но где взять справку о доходах ИП, если он занимается только бизнесом? Вопрос решается несложно: предприниматель может выписать её сам.
Справку нужно оформить на фирменном бланке предпринимателя. Если же его нет, в шапке следует перечислить основную информацию об ИП. Это ИНН, ОГРНИП, адрес, контактный телефон, .
Текст такой справки может быть произвольным, однако надо указать определённые сведения, а именно:
- наименование документа и дата его подписания;
- фамилия, имя, отчество предпринимателя;
- величина дохода предпринимателя — во избежание ошибок её лучше написать цифрами и прописью;
- должность и ФИО лиц, которые подписывают справку. Это обычно сам предприниматель, но при наличии бухгалтера можно вписать ещё и его.
Доходы подтверждаются за тот период, за который справка требуется в месте предъявления. Его следует включить в название документа. То есть он может называться, например, «Справка о доходах ИП за 2021 год». Содержание документа и его форма могут быть свободными. Главное, чтобы из текста явно была понятна сумма дохода и период.
Правильным решением будет сделать справку о доходах тогда, когда она нужна. Это особенно актуально, если нужно подтвердить доход с начала текущего года.
Как ИП подтвердить свои доходы
На самом деле, справку о доходах индивидуальному предпринимателю приходится выписывать не так часто, поскольку в большинстве случаев их можно подтвердить иначе. Как именно — это зависит от того, какую налоговую систему применяет предприниматель.
ИП на ОСНО
Предприниматель на основной налоговой системе уплачивает налог на доходы физлиц и отчитывается по декларации 3-НДФЛ. Эта форма служит подтверждением доходов ИП за предыдущий полный год.
Однако иногда нужно подтвердить доход с начала года. В этом случае поможет Книга учёта доходов и расходов (КУДиР), с которой нужно сделать копию. Удобно вести её на компьютере, а затем распечатать и подписать.
ИП на УСН
Как ИП на упрощённой налоговой системе подтверждает свой доход? Для этого подойдёт декларация по налогу при УСН, которую он представляет в ИФНС раз в год. По аналогии с ИП на ОСНО, чтобы показать доход за год, который ещё не кончился, нужно предъявить копию КУДиР.
ИП на ПСН
Покупка патента освобождает предпринимателя от всякой отчётности. Но учёт дохода он вести обязан, ведь если он превысит установленный порог, работать на патенте будет нельзя.
Учёт ведётся в Книге учёта доходов ИП на патентной системе. Копия прошлогодней книги является подтверждением дохода за прошедший год. Если же нужно подтвердить доход внутри года, делается копия текущей КУД.
ИП на НПД
Налог на профессиональный доход (НПД) — новый режим, применять который могут самозанятые лица и предприниматели без сотрудников (если они подходят под ряд условий, в частности, не нанимают работников и не торгуют).
Как ИП на этом режиме подтвердить свой доход? Всё очень просто. Все плательщики НПД регистрируются в системе «Мой налог», через которую они сообщают сведения о бизнесе в ИФНС и получают оттуда сообщения. Приложение есть для мобильных устройств и для ПК. В нём можно запросить справку о доходах, которая будет предоставлена в виде электронного документа.
Справка для соцзащиты
Такая справка требуется для назначения отдельных пособий, например, как опекуну или малоимущей семье. Сделать справку о доходах в этом случае предприниматель также может сам. Её нужно оформить за 3 предыдущих полных месяца, то есть месяц оформления исключается.
Справка о доходах для ИП самому себе для органа социальной защиты может иметь некоторые особенности оформления. В частности, территориальные отделения иногда требуют указать доход помесячно в виде таблицы, а также рассчитать среднемесячный доход. В остальном справка оформляется также, как и для других мест представления.
Подведём итоги
Мы разобрались, как индивидуальному предпринимателю самому сделать справку о своих доходах и подтвердить их иными документами.
Справка, подтверждающая доходы ИП, которую он выдаёт себе самостоятельно, оформляется в произвольной форме. Ведь утверждённого бланка этого документа не существует. Она может понадобиться, например, в органы социальной защиты. Но в большинстве случаев подтверждать доход ИП надо налоговыми декларациями и учётными регистрами. Этого требуют, например, банки, если предприниматель хочет взять кредит. Какой именно документ нужно предъявить, зависит от налоговой системы и периода, за который нужно подтвердить доход.
В заключение добавим, что получить справку о доходах ИП иногда можно в ИФНС. Это не общепринятая практика, но отдельные налоговые инспекции идут навстречу предпринимателям и выдают такие справки на основании имеющихся у них данных.
Бесплатное бухгалтерское обслуживание от 1С
Источник
Налогообложение ИП имеет ряд нюансов, о которых необходимо знать. Индивидуальные предприниматели, так же как и обычные люди оказываются в ситуации, когда нужно подтвердить свои доходы с места работы, цель может быть разной, например подтвердить платежеспособность для банка, МФЦ, социальной защиты или ФНС России (налоговая).
Как это сделать, какие справки необходимо предоставить, где взять справку о доходах ИП, как подтвердить доходы ип для банка и получения кредита — далее в статье. Следуйте инструкциям и сможете получить справку о доходах и расходах для ИП через 15 минут!
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Документы для ИП подтверждающие доходы
Для подтверждения своего дохода одной бумаги иногда бывает недостаточно. Многое зависит от налоговой системы, которую применяют в своей деятельности предприниматели. Однако, справка о доходах для ИП, остается неизменной во всех ситуациях. Различаются только дополнительные документы учета, которые предоставляет ИП. Список документов зависит от многих факторов, например, открыт ли банковский счет, есть ли касса, ведется ли книга учета доходов и расходов.
Как подтвердить доход ИП на УСН
Убедительным доказательством прибыли в этом случае является декларация 3-НДФЛ. Есть еще один значимый документ для подтверждения дохода ИП для банка — Книга учет доходов и расходов. Те предприниматели, которые работают на упрощенном налоговом режиме, обязаны вести эту Книгу, с помощью которой возможно выявлять налоговую базу для налоговых исчислений. То есть в этом документе присутствуют все требуемые данные о доходе индивидуального предпринимателя. Значит, в случае нужды можно предъявить копию Книги учета доходов и расходов как подтверждающий документ в любое учреждение. Предварительно ее потребуется заверить у нотариуса.
Нужно учитывать, что закон обязывает подтверждать любые записи, которые вносятся в Книгу, что касается также и доходов. Это могут быть договоры, платежки, выписки банков, приходники и другие документы. Их нужно хранить в обязательном порядке, так как может возникнуть необходимость предоставить их в качестве дополнительных доказательств для подтверждения своего дохода. При налоговой проверке все перечисленные документы также пригодится, но справка о доходах ИП для налоговой не потребуется.
Как подтвердить свой доход ИП на патенте
Доказательством прибыли индивидуального предпринимателя в этом случае считается Патент на применение ПСН, а также Книга учета доходов ИП на патенте. В Патенте указан размер возможного получения средств в перспективе по конкретному типу деятельности, а уже из этой суммы просчитываются налоговые удержания. Однако реальная прибыль предпринимателя в большинстве случаев намного крупнее, в чем и состоит преимущество патента. Получается, чтобы подтвердить доход ИП для банка на патенте лучше предъявить конкретно Книгу доходов, где фиксируется приход средств. Справка о доходах для ИП на патенте ничем не отличается от стандартной, при подтверждении поступлений средств пригодятся оригиналы чеков, счетов, актов.
Справка, подтверждающая доход ИП
Для обычных, работающих людей придумана бумага под названием 2-НДФЛ. Оформляет документ и выдает его сотрудник бухгалтерии. Индивидуальный предприниматель выписать себе такой документ не имеет права. Если индивидуальный предприниматель дополнительно работает как наемный работник, тогда ему помогут получить справку в организации, которая его трудоустроила. Сложнее тем, кто работает сам на себя, но выход есть и для них — бизнесмен может выписать справку, подтверждающую доход самостоятельно.
Образец справки для ИП в 2021 году
Скачать PDF файл
Бумага оформляется на фирменном бланке ИП. При его отсутствии в шапке документа нужно указать основные сведения об индивидуальном предпринимателе: адрес, телефон, электронная почта, ОГРНИП, ИНН. Текст допускается в произвольной форме, но необходимо внести обязательную информацию, справка о доходах ИП для любой организации должна содержать::
- размер дохода ИП;
- название документа, дату подписания;
- фамилию, имя, отчество предпринимателя;
- Ф.И.О, занимаемую должность лиц, визирующих справку. При наличии бухгалтера вписывается и он.
Доходы берутся конкретно за период, который требует доказать получатель документа. Этот временной промежуток лучше включить в наименование бумаги, к примеру: «Справка о доходах ИП за 2021 год». Текст и форма допускаются свободные. Главное требование — четкие данные о суммах и временном промежутке. Справку лучше делать именно тогда, когда ее нужно предъявлять, а не заранее. Это особенно актуально, если необходимо доказать доход индивидуального предпринимателя с начала текущего года или требуется справка о доходах и расходах.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Как ИП подтвердить свой доход для кредита
Индивидуальные предприниматели не являются для банков желанными клиентами, потому что зачастую не могут подтвердить доход для кредита. Для тех ИП, которые зарегистрированы больше шести месяцев, шанс на подтверждение остается. Если есть расчетный счет, то лучше подавать заявление на кредит в финансовую организацию, где он обслуживается (например, Сбербанк). Банк видит всю нужную ему информацию для принятия решения — остатки, обороты и т. д., что увеличивает вероятность выдачи займа, кредита или ипотеки, лучших условий договора и минимального количества требуемых документов.
Как индивидуальному предпринимателю сделать справку о снижении доходов?
При снижении дохода у ИП необходимо сделать справку о доходах, в которой указать снижение или отсутсвие прибыли. На этот случай гражданин обязан заполнить справку об отсутствии поступлений денежных средств ставив поле, сообщающее о прибыли, нулевым. Не помешает официально заверить справку подпись и печатью, а также предоставить выписку с расчетного счета (с нулевой прибылью) или книги учета доходов и расходов. В остальном оформление остается неизменным. После заполнения останется уведомить орган, запросивший документы и, при возможности, получить налоговый вычет или пособие.
При отсутствии расчетного счета, шанс получить кредит остается возможным, для этого изучаются программы по ссудам для малого бизнеса. По самым интересным и выгодным вариантам отсылаются заявки для получения ответов. Удобно использовать для поиска фильтры на сайтах-агрегаторах. Для заявления здесь потребуются следующие документы (минимум):
- финансовая отчетность, декларации;
- свидетельство о постановке на налоговый учет из ФСН;
- гражданский паспорт;
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
- разрешение для ИП на ведение бизнеса, если оно требуется.
Дальше сложнее, и для подтверждения дохода вид документа определяется конкретным налоговым режимом:
Получается, что в приоритете для банка ИП на УСН или ОСНО.
Как видно из всего сказанного основным подтверждающим документом является справка 3-НДФЛ, но могут понадобиться и другие документы (какие документы, которые подтверждают прибыль, следует предоставить — решать вам, выберите их самостоятельно). Предпринимателям необходимо вести дополнительный учет любых поступлений и хранить все документы и приходные бумаги, какая бы прибыль не поступила.
В статье мы разобрали как ИП подтверждает свои доходы, рассказали где взять справку о доходах ИП как для получения кредита, так и для других нужд. Заказать сведения могут самые разные органы, однако, во-первых, происходит это не часто, во-вторых, теперь вы знаете как составлять такую документацию и сможете оформить и представить ее по необходимым требованиям пользуясь способом приведенным в статье.
Кстати, если нужно сделать справку для работающего сотрудника достаточно взять за образец справку 2-НДФЛ. Составлять необходимо точно также как и справку для ИП указав зарплату за месяц и общий заработок сотрудника за период в 3-6 месяцев. Заверить печатью или, если ИП работает без печати, поставить подпись.
Источник