Совкомбанк условия кредита для ип

На каких условиях Совкомбанк кредитует малый и средний бизнес, какие необходимы документы для получения кредита ИП и юридическим лицам и какие максимальные суммы кредитования может предоставить Совкомбанк.

Кредиты для предпринимателей

Данная банковская организация предоставляет только кредиты для малого бизнеса, максимальная сумма — до 30 000 000 рублей.

Условия кредитования

Рассмотрим нюансы по каждой кредитной программе более подробно:

• выездная проверка вашего бизнеса не осуществляется (и для ИП и для ООО действует данное условие);
• для получения кредита достаточно собрать минимальный пакет документов;
• предоставление управленческой отчетности не требуется;
• для оформления кредита нет необходимости регистрировать расчетный счет для вашей компании;
• если вы предоставляете залог либо документ, который подтверждает ваш доход, процентные ставки по кредиту более выгодные;
• погашение раньше срока осуществляется без применения штрафов;
• решение по предоставлению кредита на бизнес принимается от 1 до 3-х дней;
• по кредитной карте «Супер плюс» осуществляется гарантированный возврат 10% стоимости любого приобретения;
• все риски застрахованы: действует страховая программа, покрывающая все риски, связанные с мошенничеством.

Что касается кредита под залог ТС, то здесь условия кредитования несколько другие, так как предъявляются определенные требования к самому транспортному средству:

• ТС оформляется в качестве залога, а значит не должно выступать залогом по другим вашим обязательствам;
• автомобилю не более 19 лет;
• автомобиль — не участник программы автокредитования.

Получается, что в качестве залога по кредитам, которые предоставляются юридическим и физическим лицам могут выступать:

• транспортное средство;
• недвижимость (квартира, комната, жилой дом или строение, нежилое помещение с земельным участком либо без него). При этом недвижимость должна быть без обременения правами третьих лиц, а также не должна находиться в состоянии, требующем капитального ремонта.

Помимо этого, банковская организация при оформлении займа имеет полное право запросить поручительство физ.лица либо нескольких таких лиц.

Требования к заёмщику

• вы гражданин РФ;
• ваш возраст — не менее 20 лет и не более 65 (для получения кредитной карты), до 85 лет на дату погашения (по денежному кредиту «Супер плюс»);
• вы официально трудоустроены не менее четырех месяцев;
• указание номера стационарного рабочего либо домашнего телефона;
• регистрация в населенном пункте, в котором расположено отделение банковской организации;
• при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо наличие созаемщиков, если недвижимость находится в совместной собственности (владельцев у нее несколько), либо данный объект перешел к вам по договору дарения, и даритель зарегистрирован в данном объекте.

Документы для получения кредита

Чтобы получить денежные средства на развитие бизнеса либо на открытие его с нуля, нужно будет собрать следующие бумаги:

• паспорт;
• любой документ из перечисленных: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение;
• бланк 2 НДФЛ /справка по форме банковской организации.

Если оформляется заем для организации, либо для среднего бизнеса, то предоставьте в банк:

• справку по форме 3 НФДЛ;
• выписку по РС, либо по кассе — за последние полгода.

По кредиту под залог авто:

• паспорт ТС;
• полис ОСАГО;
• письменное согласие супруги/супруга.

По кредиту под залог недвижимости:

• документ, который подтвердит, что вы собственник указанного объекта недвижимости;
• выписка из домой книги;
• согласие супруги/супруга;
• декларация по уплаченным налогам за указанный банковской организацией период.

Созаемщику нужно предоставить:

• свой паспорт;
• в качестве дополнительного документа — СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев (в оригинале).

Поручитель предоставляет:

• паспорт;
• бланк 2-НДФЛ за последние полгода (в оригинале);
• СНИЛС.

Предоставление и погашение кредита

Чтобы зарегистрировать заявку, вы можете зайти на официальный сайт Совкомбанка и оставить онлайн-заявку. 

Также можете воспользоваться бесплатным звонком на горячую линию (8-800-200-66-96) и проконсультироваться со специалистами, которые не только ознакомят с информацией по тарифам, но и порекомендуют более подходящую кредитную программу.

Помимо этих вариантов, можете обратиться в офис банковской организации лично, заполнить анкету и после сбора документов получить одобрение кредита.

Что касается вопроса погашения уже оформленного займа, то есть несколько способов:

• через устройства самообслуживания;
• через отделения почты РФ;
• в офисе банковской организации;
• посредством интернет-банка.

Совкомбанк предлагает банковские продукты не только для физических, но и для юридических лиц.  Индивидуальные предприниматели и организации могут открыть счет в банке, совершать платежи, используя систему удаленного доступа к счету, оформлять депозитные вклады и получать кредиты на развитие бизнеса. Кроме того, банк может оказать помощь на этапе регистрации компании.

Предложения от банка для бизнеса

Юридические лица и предприниматели могут рассчитывать на получение в Совкомбанке таких займов:

• Овердрафт для бизнеса.
• Кредитование собственника организации.

Овердрафт – сумма средств, которая устанавливается банком на расчетный счет юр.лица и может использоваться им в случае нехватки оборотных средств.

Основные параметры овердрафта:

• устанавливается в размере до половина от среднемесячного оборота по счету либо счетам;
• сумма овердрафта – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок возвратности транша – 30 дней;
• действие возобновляемой кредитной линии – 1 год;
• устанавливается согласно заявке от клиента в течение 1 дня.

Несомненным плюсом овердрафта является:

1. Средства могут устанавливаться на расчетный счет с момента его открытия. Для этого в банке предусмотрена программа «Старт». Сумма средств изначально может быть небольшой, однако в дальнейшем, при своевременном погашении и активном ее использовании, банк может принять решение об увеличении суммы овердрафта.
2. Нет необходимости отслеживать сроки погашения. При каждом поступлении денег на расчетный счет банк самостоятельно удерживает нужную сумму.
3. Пакет «Бизнес» предполагает возможности установки крупной суммы овердрафта на счет даже, если обороты клиента находятся в другом банке. Для этого клиент может предоставить выписки о движении по счетам в других финансовых учреждениях.

Кредитование собственника бизнеса проходит по одной из 3-х программ:

• «Супер плюс» — возможность получения новым клиентом займа в размере до 1 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет.
• Под залог авто – выдается на срок до 5 лет при условии предоставления залога в виде автотранспорта. Сумма займа – до 1 миллиона рублей.
• Под залог недвижимости – возможность получить до 30 млн. руб. на 5-10 лет.

Преимуществами данной формы кредитования является отсутствие необходимости выезжать на место ведения бизнеса представителю банка, займ может быть оформлен без открытия счета в Совкомбанке, от момента подачи заявки до момента получения денег проходит не более 2-х часов.

Требования и условия получения

Главные требования к заемщику:

• Возраст от 20 до 85 лет;
• Гражданство РФ;
• Регистрация ИП либо занятие должности руководителя компании;
• Возможность официального подтверждения доходов.

Кредит выдается только тем предпринимателям либо компаниям, которые готовы предоставить требуемый пакет документов, соответствуют параметрам кредитования, а также имеют положительную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями.

Необходимые документы и сроки кредитования

Пакет документов, необходимых для оформления займа, зависит от того, требуются средства для предпринимателя либо организации.
Так, обязательными документами для выдачи средств ИП, являются:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Справка о доходах за определенный период.

Кроме того, Совкомбанк может затребовать декларацию о доходах предпринимателя, выписку с отображением движения по счетам за 6-12 месяцев.

Если заемные средства требуется получить руководителю юридического лица, то, помимо личных документов, оно обязано предоставить:

1. Уставные документы;
2. Приказ о назначении первых лиц и копии их паспортов;
3. Финансовая отчетность за последние 6 либо 12 месяцев;
4. Заявка на выдачу кредита.

В качестве дополнительных документов банк может затребовать договора и контракты с поставщиками и покупателями; данные о дебиторской/кредиторской задолженности; оборотно-сальдовые ведомости и т.д.

Срок, на который оформляется кредит, зависит от программы кредитования:

• Наличные средства по программе «Супер плюс» выдаются на период от 1 года до 5 лет.
• Получить средства под залог автотранспорта можно на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
• Если в качестве залога выступает недвижимость, то срок использования средств, выданных на развитие бизнеса может составлять 5 либо 10 лет.

В каждом отдельно взятом случае срок действия кредитного договора индивидуален и зависит от потребностей бизнеса, а также качества предоставляемого залога.

Овердрафт, оформляемый в качестве лимита на расчетный счет предпринимателя либо организации, может действовать в течение 1 года. По истечению этого срока юридическое лицо обязано его полностью погасить.

Как оставить заявку и вероятность одобрения кредита, причины отказа

1. Оставить заявку на оформление кредита можно в отделении Совкомбанка либо на его web-сайте.
2. При подаче запроса в отделении, представитель компании должен обратиться к сотруднику, обслуживающему юридических лиц. Для получения ответа, потребуется заполнить заявку, в которой указывают наименование и вид деятельности компании, целевое назначение трат заемных средств и т.д.
3. После заполнения формы, представитель банка отправит заявку на рассмотрение. По итогам ее рассмотрения клиент будет уведомлен о результатах.
4. В случае положительного решения ему потребуется подойти в отделение повторно, взяв с собой необходимый пакет документов.

При заполнении онлайн-формы необходимо:

1. Перейти на web-страницу финансового учреждения в раздел «Бизнесу».
2. Выбрать меню «Наши предложения» — «Кредиты для бизнеса».
3. Далее перейти на одно из доступных предложений по кредитованию и нажать кнопку «Подать заявку».
4. В открывшейся форме указать сумму займа, ФИО и дату рождения заявителя, регион проживания и контактные данные.

После этого с представителем компании свяжется банковский специалист, уточнит все нюансы по заявке и назначит день посещения банка для подписания договора.

Вероятность получения согласования на выдачу кредита повышается в таких случаях:

• Компания либо индивидуальный предприниматель ранее уже получали заем в банке и своевременно его погасили;
• Юр.лицо способно подтвердить уровень своих доходов соответствующей финансовой отчетностью, а ИП может предоставить справку о доходах;
• Залог, предоставляемый в качестве залога является достаточно ликвидным имуществом, которое может быть оперативно реализовано банком в случае необходимости.

Среди причин, по которым финансовое учреждение может отказать в выдаче займа, можно выделить:

• Компания недавно создана, у нее отсутствует история взаимоотношений с банком;
• Отсутствие возможности подтвердить доходы предпринимателя или прибыль юридического лица;
• Негативная кредитная история компании, отсутствие возможных объектов залога, наличие большого объема непогашенной дебиторской задолженности.

Кредитные предложения для бизнеса от Совкомбанка помогут решить проблемы при возникновении краткосрочных проблем с оборотными средствами, а также выручат, в случае необходимости расширения бизнеса или возникновения других потребностей.