ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Прохор Д.
26 марта · 2,6 K
Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · dovsight.com
Законодательно установлено, что кредит могут получить граждане, достигшие совершеннолетнего возраста. На практике банки сотрудничают с теми гражданами, которым исполнился 21 и год и старше. По максимальному возрасту также есть ограничения. Как правило, кредиты выдают пенсионерам до 65-70 лет. После этого возраста получить займ будет проблематично.
Где и как получить кредит наличными пенсионеру, и до скольки лет?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Добрый день! Кредиты пенсионерам дают далеко не все банки. А те, что дают, указывают предельные ограничения по возрасту. Если бы вы указали свой возраст и то, работаете или нет, ответ был бы более точным. Поэтому рассмотрю ситуацию в целом.
Если вы — пенсионер, то при выборе банка и кредита нужно обращать внимание на 3 важных фактора:
- Предельный возраст заемщика. Обратите внимание, что это возраст к моменту закрытия кредита по графику, а не на момент обращения гражданина.
- Выдает ли банк ссуду неработающим пенсионерам. Некоторые работают с пожилыми гражданами, но только при наличии у них трудоустройства.
- Какие именно документы нужны для подачи заявки на кредит.
Предложения банков
Есть банки, которые нацелены работать с пенсионерами, предлагают для них специальные продукты. Есть и такие, которые выдают пенсионерам кредиты по стандартным программам, просто увеличивая планку возраста.
На деле вариантов много, вы без проблем найдете их в интернете. Все банки ведут свои сайты, где размещают информацию о кредитных программам и условиях выдачи.
Идеальный вариант — обратиться к банку, через который вы получаете пенсию. Возможно, там уже готово для вас персональное предложение. А если нет, вероятность одобрения все равно будет высокой.
Надеемся, эта информация поможет вам выбрать банк и оформить кредит!
Прочитать ещё 2 ответа
Дает ли сбербанк кредит на 1 год?
Сбербанк может выдать кредит сроком на 1 год, срок кредита в большинстве случаев зависит от размера желаемого кредита, его целей и дохода кредитуемого лица. Чаще всего сроком на 12 месяцев выдаются потребительские кредиты.
Прочитать ещё 2 ответа
Можно ли получить социальный займ, воспитывая детей без отца?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Что такое социальный заем
Социальный заем – кредит, которые предоставляется некоторым категориям заявителей на льготных условиях. В эту категорию попадают:
• Пенсионеры;
• Молодые семьи;
• Многодетные семьи;
• Граждане, которые стоят в очереди на жилье и прочее.
Условия предоставления социального займа
Банки и МФО выдают такие потребительские и ипотечные займы под меньшие проценты. Обычно такая сумма лимитирована определенным максимумом. Однако рекомендуем вам внимательно изучать условия кредитного договора до подписания, некоторые кредитные учреждения называют социальными займы, условия по которым практически ничем не отличаются от обычных кредитных продуктов данного учреждения.
Требования к заявителю
Обычно, чтобы кредитная заявка на социальный займ была одобрена, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям по определенной кредитной программе. В данном случае он должен относиться к льготным категориям граждан:
• Пенсионеры;
• Молодые семьи;
• Многодетные семьи;
• Военослужащие;
• Малоимущие граждане, которые встали в очередь на улучшение жилищных условий.
Однако даже попадая в льготную группу, заявитель обязан предоставить документы подтверждающие его материальное положение, доходы.
Что такое многодетная или молодая семья
- В юридическом смысле семья — это круг лиц, связанных правами и обязанностями, вытекающими из брака, родства, усыновления или иной формы принятия детей на воспитание.
- Многодетная семья, это семья в которой родители или родитель воспитывает три трех и более родных или усыновленных детей.
- Молодая семья, та в которой хотя бы один из супругов не старше определенного возраста, планку для которого устанавливает специальная банковская программа (обычно не старше 35-40 лет).
Вывод: как видите, вы можете претендовать на социальный заем в кредитном учреждении, поскольку ограничений по участию в льготном кредитовании для материнских семей нет.
Однако при этом стоит учитывать негласное правило банков: многие банки при рассмотрении кредитной заявки, например, при ипотеке, все же ориентируются на заявителей с более ли менее устойчивым финансовым положением, а для этого часто требуется доход двух супругов.
Поэтому советуем вам рассмотреть все доступные кредитные предложения банков или МФО по социальным займам. Уверены, что многие из них одобрят вам социальный заем как материнской семье.
● Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже. Мы обязательно на них ответим!)
● Удачи!)
Источник
Добавить комментарий
Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.
Кредиты с 18 лет →
Кредитные карты с 18 лет →
Законодательное ограничение: установлено или нет
В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.
Получают паспорт россияне в 14 лет. Но если в банке вдруг выдадут займ лицам с 14 до 18 лет, то родители вправе оспорить любую финансовую сделку, проведенную с их ребенком. Поэтому кредитные учреждения не работают с лицами, не достигшими полной дееспособности и финансовой ответственности за свои деяния.
Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.
По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства
Возрастное ограничение при кредитовании
Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.
Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.
Для ипотеки
Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.
Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.
Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют
Для потребительских кредитов
Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.
Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.
Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет.
Карты рассрочки для молодежи от 18-20 лет.
Для кредитных карт
При выдаче кредитных карт предусмотрены самые лояльные условия. В большинстве банков кредитки выдают, начиная с 18-20 лет. Но для увеличения доступного лимита заемщику может понадобится:
- подтверждение официального источника дохода;
- справка с места работы;
- привлечение поручителя;
- положительная кредитная история.
Такие условия могут обеспечить лица с 21-24 лет. В других кредитных учреждениях заемщики смогут оформить только предоплаченную кредитку с лимитом средств до 100 тысяч рублей. В некоторых случаях при оформлении кредитных карт могут понадобиться подписи родителей или опекунов.
В нескольких российских банках предусмотрены молодежные программы для студентов и лиц возрастом до 30 лет. На сайте Бробанка можно подобрать карты начиная с:
Здесь же можно ознакомиться с условиями и оформить заявку на подходящий продукт. При этом следует обратить внимание на льготный период кредитования, когда за пользование заемными средствами банк не возьмет оплату. Другие карты привлекают бонусными программами, кэшбеками и бесплатным обслуживанием. Для оформления одних кредиток понадобится подойти в банк, по ряду других доступно оформление заявки онлайн.
Таким образом банк получает дополнительные гарантии возврата средств
Если оформить кредитку очень хочется, но возраст не позволяет родители могут заказать ребенку дополнительную карту. Она будет привязана к основному счету заемщика. Родитель или банк будет вправе установить лимит на снятие наличных или ограничение на проведение безналичных операций. Дополнительную карту, например, Тинькофф банк готов выдавать клиентам с 6 лет. Но финансовую ответственность по законодательству за проведенные платежи будет нести родитель, а не кредитная организация. Это прописано в Гражданском кодексе РФ в статье 28, по которой лицам от 6 до 14 лет разрешено проводить оплату мелких покупок и развлечений, например, кино и музеев.
При кредитовании на обучение
Кредитование под образовательные программы чаще всего проводят банки с государственной долей участия. По ним кредитные учреждения готовы выдавать взаймы даже лицам, которые не достигли официального совершеннолетия.
Например, Сбербанк кредитует граждан на обучение, начиная с 14 лет. Лицам, не достигшим 18 лет, потребуется взять разрешение органов опеки и попечительства и согласие законных представителей. Максимальный срок возврата по такому кредиту — 10 лет. Объем заемных средств до 45 тысяч рублей.
На сайте Почта Банка размещена информация, что на образовательные цели банк готов кредитовать заемщиков и созаемщиков, от 14-18 лет. Можно ли клиенту брать взаймы или нет, в каждом конкретном случае решает кредитный комитет совместно со службой безопасности финансового учреждения.
Основные причины ограничения минимальной границы возраста
В молодом возрасте у потенциального заемщика редко выполняются основные условия, которые кредитные учреждения предъявляют к своим клиентам. Например, у них нет:
- Достаточно стажа. Как правило, банки работают с клиентами, у которых минимальный стаж 1 год, а на последнем месте работы от 3-6 месяцев.
- Имущества в собственности, которое может выступать гарантией для обеспечения по кредиту.
- Положительной кредитной истории, когда клиент уже брал и качественно исполнял свои финансовые обязательства. Сомнительно, чтобы лицу до 18 лет выдавались кредиты, которые были бы уже закрыты. А значит проверить ответственность и финансовую дисциплину невозможно, а это дополнительный риск для банка.
- Военного билета или справки об освобождении от воинской службы. Такие документы юношам выдают позже. При кредитовании 18-тилетнего заемщика мужского пола существует риск, что его призовут в армию, и ему будет нечем рассчитывать по долгам.
- Высшего образования. Это один из критериев, который косвенно влияет на надежность клиента.
- Свидетельства о браке. Еще один косвенный критерий, который характеризует заемщика с положительной стороны. Семейные пары кредитуют немного охотнее, чем холостых парней и девушек. Считается, что при вступлении в брак, появляется дополнительная стабильность и материальная ответственность по финансовым обязательствам.
Что еще оценивают кроме возраста
Кроме возраста кредитор оценивает:
- платежеспособность;
- кредитную историю потенциального клиента;
- наличие официальной работы с заработной платой, достаточной для исполнения обязательств;
- права на имущество: движимое и недвижимое;
- наличие иждивенцев на содержании.
Каждый из этих пунктов может повлиять на решение кредитного отдела, и поданная заявка после тщательного анализа будет одобрена или отклонена.
В пользу клиента говорит и хорошая кредитная история, наличие недвижимости
Обзор кредитных продуктов для молодежи
В таблице приведены данные, с какого минимального возраста банк готов выдавать заемщикам кредиты. Это вовсе не означает, что заявка подходящего по возрасту заявителя будет одобрена. Но позволяет понять, когда в принципе можно попробовать подать заявку в определенное финансовое учреждение.
1 ВТБ — 21
2 Райффайзенбанк — 21
3 Тинькофф — 18
4 Хоум Кредит Банк — 18
5 Русский Стандарт — 25
6 Почта Банк — 18
7 Россельхозбанк — 21
8 Газпромбанк — 20
9 Альфа-банк — 18
10 Совкомбанк — 20
11 Сбербанк — 18
12 Ренессанс Кредит — 24
В таблице указан ценз, со скольки лет дают кредит в банках физическим лицам наличными или кредитную карту. Кредиты наличными считаются более привлекательным продуктом для клиента, чем кредитка, но если займ нужен срочно, то при определенных условиях можно согласиться и на нее.
Источник