Кредиты просто так не берут – никто не хочет отдавать лишние деньги. Обычно взятие кредита связано с какой-то серьезной покупкой, на которую не хватает финансов, и от положительного/отрицательного ответа банка зависят дальнейшие жизненные планы заемщика. Поэтому неудивительно, что время ожидания ответа – довольно волнительное, и чем больше времени проходит, тем сильнее стресс. Чтобы сориентировать клиентов Сбербанка, мы подготовили материал о том, сколько дней рассматривается заявка на кредит в этом банке.
Особенности рассмотрения заявок на кредит
Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:
- Вы выбираете предложение банка.
- Собираете необходимые документы.
- Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
- В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
- Вы получаете одобрение или отказ.
Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.
Самый важный момент – 4-й пункт, от него зависит, насколько долго продлится получение кредита. Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке сотрудником и на основании каких параметров? Увы, никто не знает. Это – банковская тайна, за ее разглашение работникам «светит» уголовное наказание. Все, что известно – есть более 20 параметров, каждый из которых влияет в положительную или отрицательную сторону. Кроме того, решения принимает автоматизированная система – сотрудники просто «скармливают» ей данные, и, при необходимости, корректируют процесс путем подачи новых сведений. Но некоторые выводы сделать можно, и о них – ниже.
Процедура рассмотрения кредитной заявки
Есть 2 новости: хорошая и плохая. Хорошая: для каждого кредита Сбербанка есть максимальное время рассмотрения, указанное на официальном сайте. Плохая: рядом с этим временем стоит знак «*», а внизу страницы, мелким шрифтом, написано: «Срок может быть продлен по усмотрению банка». Это можно читать так: «Если у вас все хорошо, то мы уложимся в сроки. Если есть какие-то проблемы – будьте добры, ожидайте.»
Это было общим ответом на вопрос: «Как долго Сбербанк рассматривает заявку на потребительский/другой кредит?» Теперь рассмотрим официальные сроки и практические наблюдения для разных групп кредитов.
Срок рассмотрения заявки на кредит через Сбербанк Онлайн
Самый популярный вопрос: «Сколько рассматривается заявка на потреб. кредит или кредитку в Сбербанке Онлайн?», поэтому с него и начнем. Срок для потребительских кредитов, кредитов с обеспечением или поручителем (кроме ипотек): от 2-х минут до 2 рабочих дней. На кредитки: от 1 минуты до 2 дней. Минимальный срок (несколько минут) получат люди с прекрасной кредитной историей и хорошей историей отношений с банком – если вы уже брали деньги у Сбербанка и без нареканий их возвращали, вопросов не будет.
В документации отмечено, что «срок начинается с того момента, когда клиент предоставил полный пакет документов». На практике это означает, что в процессе рассмотрения кредитный менеджер может попросить вас предоставить дополнительные документы, и когда вы сделаете это – отсчет начнется заново. Такое возможно, если: 1) вы что-то упустили; 2) по вашей заявке есть сомнения, и сотрудник хочет удостовериться в вашей благонадежности.
Срок рассмотрения для зарплатных клиентов
Для зарплатных клиентов есть «возможность рассмотрения заявки за 2 часа». Это не значит, что любую заявку рассмотрят в этот срок, но клиенты, получающие ЗП на карточку Сбера, получат окончательное решение быстрее, чем обычные клиенты. У этого есть 2 причины:
- Банк имеет на руках свежую информацию о ваших доходах (о зарплате).
- Банк рассматривает зарплатных клиентов в приоритетном порядке, потому что заботится о них.
Но, несмотря на преимущества, хорошую кредитную историю все еще желательно иметь – чем она лучше, тем быстрее вынесут окончательное решение.
Сколько времени рассматривается заявка для пенсионеров?
Здесь многое зависит от того, на какую карточку пенсионер получает пенсию: на пластик Сбера или другого банка. Если пенсионная карта – Сбербанка, то можно рассчитывать на быстрое рассмотрение, потому что пенсия – такой же доход, как и зарплата. Если пенсия приходит не к Сбербанку, то времени уйдет немного больше, потому что будут давать запрос в пенсионный фонд – но все равно можно рассчитывать на более быстрое принятие решения, чем у «обычных» клиентов.
Срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке для юридических лиц
Обычно кредиты на бизнес рассматриваются быстро, потому что за каждым юрлицом закреплен кредитный менеджер, который оперативно консультирует и помогает решить вопросы с документацией. Последние, к слову, занимают больше времени, чем принятие решения. В случае, если у организации нет проблем, на решение уйдет 2-3 дня, если проблемы есть – неделя и больше.
Время рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
Заявку на ипотеку рассматривают до 8 рабочих дней. Если учитывать выходные, получается 12-14 дней, поэтому рассчитывайте на 2 недели. Исключения: ипотека с господдержкой для семей, у которых недавно родился ребенок – их рассматривают за 2-5 раб. дней; ипотека для зарплатных клиентов – их могут рассмотреть за 2-3 дня.
Сколько рассматривается заявка для перекредитования в Сбербанке?
Зависит от того, что вы имеете в виду под перекредитованием:
- если речь о кредите, взятом после выплаты предыдущего – это зависит от того, как выплачивали предыдущий, если хорошо – новый выдадут быстро;
- если речь о реструктуризации или рефинансировании, рассчитывайте на максимальный срок (2/8 дней), потому что проверку будут проводить долго и тщательно;
- если речь о кредите, который вы пытаетесь взять после отказа и исправления проблем – также рассчитывайте на максимальный срок, по тем же причинам.
Факторы, влияющие на срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке
Как уже говорилось выше, факторы вывести сложно, потому что алгоритм принятия решения – банковская тайна. Но кое-что сказать можно:
- Крайне важным является соотношение сумма/доходы. Человеку с большой зарплатой моментально выдадут небольшой кредит, клиенту с низкой ЗП придется долго ждать решения по ипотеке.
- Немного подпорченная кредитная история сильно затягивает проверку, потому что кредит вам, скорее всего, дадут, но вот под какой процент – сложный вопрос, который и будет решать. Очень плохая КИ, к слову, ускоряет процесс рассмотрения (правда, вы гарантированно получите отказ).
- Чем больше нужно документов, тем дольше будут проверять. Кредит по паспорту дадут куда быстрее, чем ипотеку с 3-мя созаемщиками.
- Подача онлайн-заявки ускоряет рассмотрение.
- Заявки на кредитные карты рассматривают быстрее, чем заявки на обычные кредиты. Во-первых, выдача одобрений на кредитки более автоматизирована. Во-вторых, кредитная карта – это деньги, которыми вы потенциально воспользуетесь (в отличие от потребительских кредитов, при которых деньги нужно выдать сразу), и это снижает риски.
Источник
Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Продолжительность процедуры скоринга напрямую зависит от выбранного будущим клиентом типа кредитного продукта. Чем больше информации требуется для оценки платежеспособности заемщика, тем дольше длится этап рассмотрения заявки. В итоге решение по выдаче потребительских кредитов на любые нужды или эмиссии пластиковых карт принимается за считанные минуты, а обеспеченные целевые ссуды можно получить только по истечении нескольких суток. Крупные банковские учреждения пытаются выдавать займы в день обращения.
Сроки рассмотрения заявок
Микрофинансовые компании остаются лидерами по скорости выдачи займов. На получение кредитов от МФО у заемщиков уходит не более получаса, а автоматизированные скоринговые механизмы позволяют анализировать предоставленную в заявках информацию на протяжении считанных минут. Банки постепенно перенимают опыт у представителей рынка быстрого кредитования. Инструменты для удаленной подачи заявок через интернет ощутимо ускоряют выдачу потребительских кредитов, позволяя банковским учреждениям расширять клиентскую базу.
Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит в течение часа:
Процентная ставка
от 7.5%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
На любые цели. Решение онлайн от 2 минут
Оформить
Процентная ставка
от 7%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.
Оформить
Процентная ставка
от 9.9%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1 млн.руб.
Моментальное решение; погашение без комиссии
Оформить
Процентная ставка
от 12%
Срок
до 3 лет
Сумма
до 2 млн.руб.
Без поручителей
и справок
о доходах
Оформить
Затраченное на принятие решения по вопросу выдачи ссуды время зависит от:
- Объема предоставленной клиентом информации.
- Целей кредитования.
- Количества потенциальных заемщиков.
- Суммы кредита и продолжительности сделки.
- Будущего графика регулярных платежей.
- Выбранного заемщиком типа банковского продукта.
- Заказа дополнительных услуг, включая страхование.
- Загруженности сотрудников кредитного отдела.
- Обеспечения сделки залогом или поручительством.
- Скорости получения ответов на запросы банка.
Рассмотрение заявки на оформление займа для удовлетворения потребительских нужд не превышает 15 дней, но по целевым кредитам, включая ипотеку, срок может затянуться до одного месяца. Чем крупнее сумма, сложнее условия договора и обширнее пакет документов, тем дольше длится рассмотрение кандидатуры клиента.
Разновидности заявок на получение кредита:
- Простая анкета. Коммерческие банки предлагают заполнить упрощенную заявку на официальном сайте или в приложении. Клиенту нужно указать лишь ФИО, актуальный номер телефона и адрес электронной почты. Среди дополнительных сведений следует отметить примерный уровень дохода и данные о трудовом стаже. Подобная заявка позволит лишь поверхностно оценить кредитоспособность. Окончательное решение по вопросу выдачи кредита будет принято во время личного общения с клиентом.
- Расширенная анкета. Классическое заявление включает детализированную информацию о потенциальном заемщике. К указанным в упрощенной форме сведениям добавляются данные о работодателе, погашенных ранее кредитах, составе семьи и действующих обязательствах клиента. Некоторые банки просят указать не только номера телефонов или e-mail, но и адреса страниц в социальных сетях. Дополнительно может понадобиться контактное лицо. С помощью расширенной анкеты принимается окончательное решение по выдаче займа. Заявка сначала проверяется на ошибки, а затем вручную рассматривается сотрудником кредитного отдела.
Обычно после заполнения и предоставления анкет для проверки автоматически происходит регистрация личного кабинета на сайте финансового учреждения. Если оформлением кредита занимается постоянный клиент, подать заявку можно после авторизации в приложении или системе интернет-банкинга. Дополнительно заемщик может воспользоваться готовыми шаблонами с персональными данными, ускоряя процесс заполнения анкеты.
Преимуществом упрощенных заявок является моментальное рассмотрение с помощью автоматизированных механизмов для скоринга. Однако кредиты выдаются только после посещения клиентом ближайшего отделения обслуживающего банка. На заполнение расширенных заявок уходит не менее получаса, но после изучения предоставленных клиентом данных сотрудники финансового учреждения сразу же принимают решение. В итоге именно предоставление детализированных сведений позволяет существенно сократить срок изучения анкет.
Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок?
Срок рассмотрения вопроса о выдаче кредита затягивается, если потенциальный клиент допустил ошибки на стадии заполнения анкеты. Любые опечатки или недостоверные сведения провоцируют отказ в сотрудничестве, но перед отклонением заявки сотрудник финансового учреждения может продлить этап анализа предоставленной клиентом информации. К тому же существует риск возникновения технических неполадок, включая сбои на сайте и сервере банка.
Предпосылки к медленному рассмотрению заявки на получение кредита:
- Анкета не дошла до кредитора из-за программного сбоя или ошибки сотрудника организации.
- Сильная загруженность кредитного отдела финансового учреждения (часто носит кратковременный характер).
- Проблемы с выходом заемщика на связь вследствие неправильно указанного в анкете номера телефона.
- Заявка забракована на стадии предварительной автоматической проверки основных сведений о клиенте.
- Отказ в кредитовании без уведомления потенциального заемщика о причинах принятого банком решения.
Банковские учреждения иногда умышленно затягивают выдачу средств заемщику. Как правило, в результате сезонных акций и скидок повышается нагрузка на кредитный отдел. Чтобы оптимизировать работу сотрудников, организация может ограничить совокупное количество рассматриваемых за сутки заявок. В остальных случаях кредиторы пытаются повысить оперативность выдачи займов, продвигая кредитные продукты за счет рекламы, во время которой среди основных преимуществ сотрудничества с учреждением отмечается услуга моментального принятия решений.
Этапы рассмотрения заявки на кредит:
- Автоматизированная поверхностная проверка основных персональных данных клиента. Поиск опечаток и ошибок, связанных с заполнением анкеты. Выполняется специальными программами в течение 5-30 минут.
- Углубленное изучение информации о потенциальном заемщике сотрудниками финансового учреждения. К проверке допускается только прошедшие предыдущую стадию заявки. Изучение персональных данных и документов выполняется вручную, а сам процесс скоринга занимает от одного часа до трех рабочих дней.
- Индивидуальная работа с будущим клиентом путем передачи предварительно одобренной заявки на более детальную проверку сотрудникам службы безопасности или кредитного отдела финансового учреждения. Экспертный анализ может продлиться две недели.
Некоторые кредитные организации, в том числе МФО и сервисы POS-кредитования, пользуются лишь первым этапом рассмотрения заявки, принимая решения на основании результатов автоматизированной проверки данных. Поскольку этот способ скоринга не позволяет снизить риск возникновения просроченных платежей, ставки по выданным займам ощутимо повышаются.
Банковские учреждения могут выполнять комплексную оценку кредитоспособности, но в процессе предоставления потребительских займов на различные нужды они часто ограничиваются первым и вторым этапом. Индивидуальная работа проводится при выдаче долгосрочных целевых и обеспеченных ссуд.
Служба безопасности финансового учреждения детально изучает предоставленные в анкете данные. Заемщика проверяют на получение статуса банкрота, наличие судимостей и просроченных задолженностей. Если сведения о клиенте не соответствуют требованиям, банк вправе сохранить в тайне причину отклонения заявки.
Процесс рассмотрения заявок замедляется в случае:
- Обеспечения сделки путем оформления залога. Банк выделит от одного до семи дней на оценку имущества.
- Получения кредита под поручительство. Требуется время на проверку сведений о каждом гаранте сделки.
- Заключения договора со страховой компанией. Полис можно получить в течение 24-72 часов.
- Оформления совместного кредита с несколькими солидарными заемщиками, проходящими этап скоринга.
- Уточнения сведений о клиентах, в частности уровня доходов, трудового стажа и места проживания.
Внутренние правила кредитных организаций предполагают возможность упрощения процедуры рассмотрения заявок для лояльных клиентов. Потенциальные заемщики, дебетовые карты и депозитные счета которых обслуживает банк, могут претендовать на получение выгодной ссуды по упрощенной программе скоринга. Заявка формируется на основании предоставленной ранее информации, а платежеспособность подтверждается выпиской со счетов.
Как повысить скорость рассмотрения заявки?
Прежде чем приступить к заполнению заявки, следует определиться с подходящим для получения кредитным продуктом. Во время консультации с представителем финансового учреждения можно обсудить нюансы сделки. Предоставленный на подписание договор обычно формируется на основе одобренного организацией заявления. Не рекомендуется спешно заполнять анкету. Допущенные на этой стадии ошибки могут привести к промедлению со стороны финансового учреждения или спровоцировать отклонение кандидатуры заемщика.
Повысить скорость рассмотрения заявки поможет:
- Тщательная проверка предоставляемой информации.
- Изучение списка требований финансового учреждения.
- Размещение анкеты на сайте банка в рабочее время.
- Предоставление актуальных контактных данных.
- Обращение в проверенные коммерческие банки.
- Оформление моментальных кредитных карт.
На заполнение заявления уходит от 10 до 30 минут, а комплексное рассмотрение предоставленной информации может затянуться на несколько дней. Не стоит повторно отправлять заявку. Поступление нескольких однотипных анкет на проверку часто рассматривается банками в качестве спама. Долгожданный ответ порой предоставляется ближе к окончанию указанного кредитором срока. Причины промедления обычно не зависят от действий клиента, если продолжительное рассмотрение заявки спровоцировано программным сбоем или занятостью сотрудников банка.
Что делать, если заявка осталась без рассмотрения?
Максимальный период рассмотрения заявки рассчитывается исключительно в рабочих часах или днях. Если решение по кредиту не будет принято в указанный срок, рекомендуется обратиться к представителю финансового учреждения по горячей телефонной линии или через форму обратной связи с просьбой проверить текущее состояние заявки. Сведения можно получить, указав присвоенный номер или код анкеты.
Причины игнорирования заявки:
- Человеческий фактор — некомпетентность и банальная невнимательность сотрудников.
- Попадание потенциального заемщика в черный список финансового учреждения.
- Временная блокировка клиента по IP-адресу вследствие спама однотипными анкетами.
- Технические и программные сбои на сайте или в мобильном приложении организации.
Ощутимо сократить период рассмотрения сведений о клиенте, повысив шансы на одобрение кредита, позволит обращение в обслуживающую зарплатную карту организацию. Постоянные клиенты могут воспользоваться личным кабинетом на сайте банка для получения сведений касательно хода проверки заявки.
Затянувшееся рассмотрение заявления на получение кредита способно разрушить планы заемщика. Финансовые учреждения указывают на сайте срок проверки информации о потенциальном клиенте. Предварительное решение обычно предоставляется на протяжении 30-90 минут. Согласовать условия сотрудничества можно в течение рабочего дня.
Некоторые банки продлевают срок рассмотрения заявки до 3-7 дней, о чем предупреждают клиента по SMS или e-mail. Выбранная для обслуживания организация обязана сообщить о результатах скоринга, будь то одобрение или отклонение кандидатуры клиента. Однако причины отказа в кредитовании могут не разглашаться.
Вас также может заинтересовать:
Последствия банкротства физического лица
Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.
Поручительство по кредиту
Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.
Обеспеченные кредиты
Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?
Источник
