Сбербанк россии кредиты на открытие ип

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

• возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
• ставки от 11,8 % в год;
• нет комиссии за выдачу средств;
• сроки до 10 лет;
• учет специфики бизнеса;
• нет комиссии за досрочное погашение;
• займ на развитие бизнеса;
• отсрочка на погашение основной части задолженности;
• высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

• Программа «Доверие» — это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
• Программа «Экспресс под залог» — кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. — 5 млн. рублей.
• Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

• возраст 21-70 лет;
• российское гражданство;
• годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
• открытый расчетный счет в Сбербанке;
• работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

• учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
• финансовую отчетность за требуемый период;
• документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
• паспорт и ИНН;
• справку про оплату налогов;
• выписка из ЕГРИП;
• лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
• выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

• недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю — его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты частным лицам ->

Кредитный калькулятор ->

Быстрая онлайн заявка на кредит

Источник

При правильном использовании кредит для бизнеса подобен ускорителю. Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора составлять стратегию развития, считать рентабельность, брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы, и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

Вперёд за кредитами. Фото: fullpicture.ru

В статье мы рассмотрим вопросы:

1. Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке.
2. Какое обеспечение по кредиту для бизнеса можно использовать и зачем.
3. Есть ли не целевые кредиты для бизнеса в Сбербанке.
4. Какие документы требуются для оформления кредита.
5. Требования к заёмщику.

Полный перечень программ кредитования в Сбербанке

Перечислим все программы кредитования, которые на данный момент представлены в Сбербанке. Они отличаются суммой, процентной ставкой, режимом кредитования. К тому же есть целевые кредиты и нецелевые.

Каждый из кредитов подходит под свои задачи. Инвестиционный отличается увеличенными сроками кредитования и возможностью оформить кредит без залога. Он подойдёт для покупки основных средств, модернизации производства, строительства и ремонта. Овердрафт устраняет кассовые разрывы. Кредит на проект — пополнение активов. Оборотный кредит — нецелевой. Его можно брать на финансирование текущих расходов и любые задачи.

Цели кредитования

Физические лица сталкиваются с целевыми кредитами при оформлении ипотеки или автокредита. Деньги выдаются на определённую покупку, и заёмщик должен отчитаться, что потратил средства именно на то, что заложил в кредитном договоре банк.

Для бизнеса же нецелевые кредиты — редкость. Чаще всего банк выдаёт деньги под определённые нужды. Это не обязательно недвижимость, авто или оборудование, которые становятся предметом залога. Пополнение оборотных средств, выдача зарплаты, реализация проекта — тоже цель. За нецеловое использование средств в кредитном договоре прописываются санкции.

Банк может контролировать целевое использование денег, отслеживая движение средств по счёту, а также запрашивать документы: чеки, договоры с контрагентами и прочее.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит — Оборотный.

Форма предоставления

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Обеспечение по кредиту

Чтобы получить бОльшую сумму или повысить шансы на одобрение, надо предоставить банку обеспечение по кредиту. То есть дать банку гарантию того, что деньги ему обязательно вернутся.

Банк должен быть уверен, что получит обратно деньги. Фото: alrf.ru

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

К обеспечению банк тоже будет предъявлять требования, поэтому не каждый транспорт может стать залогом и не каждый человек поручителем.

Например, если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то его возраст не должен быть меньше 21 года. Его будут проверять так же, как если бы он самостоятельно брал кредит: доход, наличие в собственности недвижимости, кредитную историю и прочее.

Если заёмщик — ИП, то его супруга автоматически становится созаёмщиком.

Требования к предмету залога будут устанавливаться от его вида. Например, кредит Ивестиционный. Если в качестве залога используется приобретаемое транспортное средство, то требованиям банка должен соответствовать в том числе и продавец:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• производитель транспортного средства;
• официальный дилер, субдилер, дистрибьютор приобретаемой марки
• работает на авторынке более 3-х лет и имеет стационарную площадку для транспорта.

В Сбербанке есть в том числе и кредиты без залога. Но если нужна бОльшая сумма и меньшая процентная ставка, то лучше представить обеспечение.

Требования к заёмщику

Описанную линейку кредитов банк оформляет ИП и юридическим лицам с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Общие требования к заёмщику:

• резидент РФ
• возраст не более 70 лет на дату окончания кредита (для ИП)
• срок ведения хозяйственной деятельности: торговля не менее 3-х лет, 12 месяцев для сезонных видов деятельности, 6 месяцев для остальных

Кроме этого у фирмы не должно быть долгов по налогам, открытого судебного производства и процедуры банкротства.

Каждую компанию банк оценивает индивидуально, рассматривая финансовые показатели, сферу деятельности, наличие основных средств, кредитную историю. Исходя из этого банк принимает решение, какую установить процентную ставку и лимит, а также давать кредит или нет.

Если речь идёт об ИП, то банк станет рассматривать не только финансовые показатели фирмы, но и самого предпринимателя как физическое лицо: дополнительные доходы (если они есть), наличие собственности, семейное положение, долговую нагрузку и кредитную историю.

У юридических лиц часто поручителем становится директор. Банк его будет рассматривать точно так же. Если по каким-то причинам директор не проходит как поручитель, то можно воспользоваться другим обеспечением: гарантией, залогом, поручительством других юридических или физических лиц.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

• ИНН
• устав
• свидетельство о регистрации
• паспорт самого предпринимателя
• лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
• налоговая декларация
• справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Порядок получения кредита

Этапы подачи заявки на кредит точно такие же, как и у физических лиц: сбор документов, подача заявки, проверка компании, подписание договора.

Заявку на бизнес-кредит можно подать онлайн.

Клиенты Сбербанка это могут сделать через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Неклиентам Сбербанка сначала придётся пройти регистрацию в личном кабинете, а потом подавать заявку. Необходимые документы прикрепляются вложением.

Регистрация в Сбербанк Бизнес Онлайн. Фото: sberbank.ru

Дальше банк рассматривает заявку. На этом этапе специалист может позвонить, чтобы уточнить детали по деятельности фирмы или её финансовому состоянию, запросить дополнительные документы.

После того, как банк одобрит кредит, надо будет открыть расчётный счёт в Сбербанке для перечисления средств.

Рекомендуемые кредиты

Кредит наличными

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Срок

Кредит до 1 млн рублей по паспорту

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Сумма

Без справок и визита в банк

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.

Сумма

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

Сумма

от 1 года 1 мес. до 5 лет

Срок

Источник