Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике. А банковские организации предлагают предпринимателям, юридическим лицам выгодные условия по кредитованию, которые касаются и ипотеки. Сбербанк является тем финансовым учреждением, где имеется возможность на наиболее приемлемых условиях оформить кредит на приобретение объекта коммерческого назначения.
Не все предприниматели или юридические лица могут обзавестись собственной недвижимостью для бизнес целей за счет собственных денежных средств. Это связано с тем, что цены на такие объекты гораздо выше, чем на приобретение жилых помещений. Для покупки не всегда может оказаться в компании достаточная сумма, чтобы сразу внести весь платеж и рассчитаться с продавцом. С ипотекой от Сбербанка любой предприниматель сможет обзавестись недвижимостью коммерческого назначения на выгодных условиях.
Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка
Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:
- Приобретение жилого объекта;
- Приобретение нежилого помещения.
Бизнес ипотека от Сбербанка обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.
Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сбербанку некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.
У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:
- Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
- Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
- Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
- Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
- Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.
Читайте также: Ипотека на недвижимость за границей от Сбербанка
Условия и требования
Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:
- Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
- Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
- Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
- У предприятия должен иметься расчетный счет.
Сбербанком достаточно часто при работе с каждым клиентом индивидуально данные требования подвергаются изменениям. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличием такого типа ипотеки от любой другой ипотечной программы является меньший срок погашения и высокие ставки по кредиту. Основными условиями для оформления кредита на нежилые помещения являются:
- Ипотека предоставляется в национальной валюте;
- Срок кредитования варьируется в пределах от шести месяцев и до десяти лет;
- Средний размер процентной ставки займа на покупку коммерческих объектов составляет 13.9 процентов годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого лица в индивидуальном порядке. Иногда ее размер зависит от списка предоставленных документов;
- При приобретении жилого объекта размер первоначального взноса – 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то он составляет 30 процентов.
Для физических лиц
Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.
Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.
Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.
Для ИП
Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит. Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес. Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.
Для юридических лиц
Перед тем, как обзавестись недвижимостью в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно ознакомляется с условиями кредитования. Для юридических лиц они в настоящее время в Сбербанке являются следующими:
- Максимальный размер займа составляет 200 миллионов рублей;
- Размер процентной ставки составляет от 11.5 до 13.5 процентов годовых;
- Срок действия ипотечного договора от семи до десяти лет;
- Наличие залогового имущества и обеспечения по ипотеке.
Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания осуществляет деятельность на территории России. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя составляет 21 и 70 лет. Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 миллионов рублей. Во время оформления ипотеки на бизнес цели необходимо принимать во внимание требования, которые предъявляет Сбербанк к коммерческому объекту.
Как оформить ипотеку
Обзавестись недвижимостью для бизнес целей за счет банковских средств могут ИП. юридические лица, физические лица. Для оформления кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщиком назначается дата повторного посещения с полным пакетом документов. И важно во время первого посещения отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес ипотечного кредита на то, чтобы обзавестись недвижимостью. Также потребуется заполнить заявку на выдачу займа, если условия подходящие.
- Читайте также: Условия ипотеки для учителей от Сбербанка
Необходимые документы
Для того чтобы обзавестись нежилой недвижимостью на средства банка потребуется предоставить пакет документов:
- Заявление на предоставление займа с намерением обзавестись недвижимостью для ведения предпринимательской деятельности;
- Анкета заемщика;
- Учредительные документы и бумаги на регистрацию компании, индивидуального предпринимательства;
- Бумаги ведения хозяйственной деятельности предпринимателя;
- Отчеты о ведении финансовой деятельности.
Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.
- Читайте также: Онлайн-калькулятор ипотеки ДомКлик
Источник
Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.
Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке
В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.
В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:
- укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
- повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
- существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
- дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).
ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.
Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц
Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.
Условия
Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.
Ключевые параметры:
Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.
Процентная ставка
Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,3% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.
Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п. к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.
Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса
Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.
Условия
ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:
- величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
- срок возврата – от полугода до 10 лет;
- первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).
ВАЖНО! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство третьего лица.
Процентная ставка
Для «Экспресс-ипотеки» минимальная кредитная ставка стартует с отметки 11% годовых. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.
В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.
Требования к объекту
Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.
Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.
Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц
Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.
Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).
К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:
- завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
- срок постройки максимально 30 лет назад;
- отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
- юридическая чистота всех документов на объект;
- отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.
Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке
Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:
- Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
- Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
- Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
- Заполнение анкеты и подача заявки.
- Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
- Оглашение окончательного решения кредитной организации.
- В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
- Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
- Регистрация сделки в Регпалате.
- Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.
Пакет документов
Перечень бумаг для граждан включает в себя:
- заполненную анкету;
- паспорт заемщика;
- документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
- документы на залог;
- иные документы по требованию банка.
ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.
Бизнес-ипотека для юридических лиц
Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:
- «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
- «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
- «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
- «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
- «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).
Условия
Условия по перечисленным выше программам приводятся в таблице ниже.
Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.
Требования к юридическому лицу
Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:
- Компания должна являться резидентом России.
- Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
- Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
- Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
- Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.
ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.
Требования к объекту недвижимости
К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:
- Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
- Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
- Максимально готовый пакет документации для продажи.
- Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).
Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.
Пакет документов
Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:
- правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
- финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
- общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
- документы на залог.
Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).
Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка
Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:
Как оформить по шагам
Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:
- Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
- Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
- Вынесение заявки на кредитный комитет.
- Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
- Заключение предварительного ДКП с продавцом.
- Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
- Внесение первого платежа заемщиком.
- Обременение имущества в Росреестре.
- Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.
Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.
Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется в рамках программы нецелевого кредитования под залог любой недвижимости: получить можно до 10 миллионов рублей сроком до 20 лет с процентной ставкой от 12% в год. Коммерческая ипотека Сбербанка для юрлиц оформляется по программе «Экспресс-ипотеки» для бизнеса с оборотом до 60 миллионов рублей и по программе «Бизнес-ипотеки» с выручкой до 400 миллионов рублей. Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.
Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.
Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана.
Будем рады вашим вопросам и оценке поста.
Источник
