Сбербанк кредит для бизнеса ип

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.

Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

• заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3-6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Оставьте заявку и получите решение онлайн

Быстрый подбор кредита

Просто введите ваши данные и укажите цель, сумму и срок

Решение по кредиту от 3 минут

Быстрое принятие решения по кредитной заявке на предварительно рассчитанных условиях

Без визита в отделение

Все документы для принятия решения по заявке загружаются онлайн

Как это работает

1 / 4

Выберите цель кредитования, сумму и срок

2 / 4

Изучите подобранные предложения и выберите подходящее

3 / 4

Загрузите все необходимые документы онлайн

4 / 4

Отправьте заявку на рассмотрение в банк и получите решение от 3 минут*

• Кредиты для бизнеса
• Требования к заёмщикам
• Список документов

Новые возможности для быстрого роста

Кредит для бизнеса — это возможность расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места.

• Текущие расходы

• Покупка оборудования

• Финансирование контрактов

• Приобретение недвижимости и транспорта

Для рассмотрения вашей заявки по кредиту для бизнеса

нужно соответствовать следующим требованиям:

Зарегистрированное юридическое лицо или ИП

• ИП является гражданином РФ

• Для юридического лица доля резидентов РФ в уставном капитале составляет более 80%

Хозяйственная деятельность от 3 месяцев

• Требования к сроку зависят от типа запрашиваемого кредита и сферы деятельности

Для рассмотрения вашей заявки по кредиту для бизнеса

нам могут понадобиться следующие документы:

• Учредительные документы юридического лица или ИП

• Финансовая отчётность

• Документы по залогу (если оформляется кредит с залогом)

Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?

Информация о решении по вашей заявке поступит на адрес электронной почты или телефон, указанные вами при оформлении заявки на кредит.

Что может повлиять на решение по кредиту?

Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Если у вас появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит. В некоторых случаях возможна плата за досрочное погашение.

*Под решением от 3 минут подразумевается процесс принятия Сбербанком решения по кредитной заявке для ИП в рамках предложения. 3 минуты рассчитываются с момента отправки клиентом в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн» онлайн-заявки на кредит с подписанным облачной подписью согласием на обработку персональных данных Сбербанком и бюро кредитных историй. Максимальный срок принятия решения зависит от срока предоставления заёмщиком полного пакета необходимых документов и не ограничен. Необходимо наличие действующего расчётного счёта в ПАО Сбербанк и подключения к интернет-банку «Сбербанк Бизнес Онлайн» (0+, необходим доступ в интернет). Существуют ограничения по виду и сроку деятельности ИП. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник