Сбербанк занимает верхнюю строчку в рейтинге наиболее надёжных российских банков, составленном совместными усилиями агентств «Fitch», «Moody’s» и «Standard & Poor’s». По итогам прошлого года банк стал наиболее активной кредитной организацией России. Сбербанк является безусловным лидером в сфере ипотечного кредитования населения, кроме того, в его кредитном портфеле содержится и значительное количество автокредитов. По этой причине становится вполне понятным интерес потенциальных заёмщиков к условиям и требованиям старейшего банка нашей страны, касающимся оформления автокредитов.
Преимущества автокредита Сбербанка
Целевые кредиты, выдаваемые на приобретение автотранспорта (как нового, так и с пробегом) связаны с повышенным уровнем рисков. Из данных Национальной службы взысканий России явствует, что наибольший процент просроченных платежей наблюдается именно в секторе автокредитов, причём данная тенденция сохраняется уже несколько лет.
Несмотря на вышесказанное, такой популярный среди заёмщиков продукт, как автокредит без первоначального взноса Сбербанк предлагает своим клиентам на протяжении уже 4-х лет – начиная с 2010 года. Минимальная сумма первоначального взноса ранее составляла 6,0 тыс. руб. За данную услугу банком взимается незначительная комиссия. К клиентам, желающим приобрести машину без уплаты первоначального взноса, предъявляются повышенные требования, касающиеся платёжеспособности и наличия постоянной регистрации. Обязательным условием является оформление страхового полиса на приобретаемый автомобиль, который находится в залоге, до момента погашения автокредита.
Оформление автокредита в офисе Сбербанка
Общие условия
- Кредит без первоначального взноса может быть выдан на сумму, не превышающую 5,0 млн. руб.;
- Срок погашения – до 5-ти лет;
- Процентная ставка зависит от срока погашения: до года – 11,5%, от 1-го года до 3-х лет – 12,5%, до 5-ти лет – 14,0%. Для клиентов, получающих свою заработную плату через Сбербанк, ставка указанные размеры ставок снижаются на 1,0%.
Более подробные условия получения автокредита в Сбербанкечитайте на нашем портале.
Требования к заёмщикам
- Возраст – от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора);
- Наличие гражданства РФ;
- Наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом отделением Сбербанка, в которое была подана заявка на получение автокредита;
- Отсутствие «тёмных мест» в кредитной истории;
- Наличие 5-ти лет общего трудового стажа, 6 месяцев из которых должны приходиться на последнее место работы, занятость должна быть подтверждена соответствующими документами (копией трудовой книжки или справкой из отдела кадров организации-работодателя);
- Наличие документов, подтверждающих платёжеспособность (например, справки 2-НДФЛ).
Процедура оформления
Чтобы получить автокредит без первоначального взноса, необходимо заполнить соответствующее заявление-анкету, что можно сделать в выбранном филиале Сбербанка или на его сайте. Следующие пункты являются обязательными для заполнения:
- Ф.И.О., дата рождения;
- Имевшиеся ранее факты изменения персональных данных (при их наличии);
- Паспортные данные;
- Контакты (номера телефонов, почтовый адрес и т.п.);
- Семейное положение, состав семьи, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев;
- Образование;
- Данные о регистрации и месте фактического проживания;
- Данные об имеющейся в собственности недвижимости и объёме доходов, с указанием источников их получения.
Дальнейшие действия заёмщика:
- Сбор необходимых документов и представление их в банк или автосалон;
- Ожидание вынесения решения кредитным комитетом;
- Оформление документов на приобретение автомобиля (в случае положительного решения):
- Страхование машины от рисков ущерба или утраты;
- Подписание договоров о кредитовании и залоге, в качестве залога выступает приобретаемое транспортное средство, с правом пользования им.
После этого, банк перечисляет требуемые средства в автосалон и, при определённых условиях, в страховую компанию, после чего процедуру можно считать законченной.
Особенности автокредита без первоначального взноса
Кредит может быть оформлен на приобретение, как нового, так и подержанного автомобиля, возраст которого не должен превышать пяти лет. Запрещено погашать основную сумму кредита и проценты по нему материнским капиталом, характерным заблуждением многих молодых супругов, является расчёт погасить взятый кредит именно по такой схеме.
Необходимо заметить, что условия кредитования без первоначального взноса гораздо менее выгодны, чем приобретение транспортного средства по стандартной программе. По этой причине, брать ссуду на покупку автомобиля без первоначального взноса стоит только в случае крайней необходимости.
Отметим, что существует и другой способ получения кредита на покупку автомобиля без уплаты первоначального взноса – использование свидетельства об утилизации старого автомобиля. С помощью сертификата утилизации можно частично или полностью оплатить первоначальный взнос. Учитывая, что речь идёт о сумме в 50,0 тыс. руб., становится, очевидно, что при покупке недорогого автомобиля с помощью сертификата можно полностью обойтись без первоначального взноса.
- Если Вы интересуетесь автомобилями хотим Вам порекомендовать канал https://zen.yandex.ru/epilas_ru МобиЛайф это канал для тех кто любит авто! Обзоры, тест-драйвы автомобилей, новости автомобильного рынка, интересные факты и советы автомобилистам.
Спасибо дорогие читатели, что дочитали: Подписывайтесь!!!
Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить!!!
Больше информации на моем сайте kredit-nsk.com
Источник
Онлайн автокредитный калькулятор Сбербанка или калькулятор автокредита является универсальным калькулятором автокредитов, предназначен для онлайн расчета автокредита в Сбербанке в 2020 году, а также рассчитает автокредит других банков.
КАК РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ ОНЛАЙН
- Выберите необходимую сумму автокредита;
- Укажите желаемый срок автокредитования;
- Укажите процентную ставку по кредиту;
- Нажмите на кнопку «Рассчитать автокредит».
*Для того чтобы правильно рассчитать автокредит онлайн, все параметры, необходимо установить в соответствии с условиями кредитной программы автокредитования Сбербанка России.
Автокредит Сбербанка, условия и процентные ставки 2020 года
В настоящее время, Сбербанк России предлагает одну программу автокредитования, ниже приведены условия автокредитования и процентные ставки автокредита в Сбербанке на 2020 год.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ:
- Сумма кредита: до 5’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 13% до 16%;
- Первоначальный взнос: от 15%;
- Срок автокредитования: от 3 мес. до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.
Автокредит с господдержкой 2020 — список автомобилей
Автокредит с господдержкой 2020, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.
Список автомобилей по автокредиту с Господдержкой
- LADA;
- УАЗ;
- Brilliance;
- Chery Tiggo;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Datsun;
- Ford;
- Geely;
- Great WalI;
- Hyundai;
- JAC;
- Kia;
- Lifan;
- Luxgen;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Volkswagen;
- Skoda;
- SsangYong;
- Volkswagen.
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ В 2018-2020 ГОДУ
- Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
- Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
- Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
- Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
- Срок автокредитования: до 3-х лет.«Рассчитать автокредит»
* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.
Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.
ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:
- Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
- Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
- Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
- Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
- Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
- Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
- Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).
* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.
Кредитные калькуляторы Сбербанка
Потребительские кредиты Сбербанка
Ипотечные кредиты Сбербанка
(оценок: 15, рейтинг: 4,80 из 5)
Источник
Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.
Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:
- поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
- новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.
Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.
Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:
- Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
- Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
- Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
- Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
- Наличие специальных условий от производителей авто.
- Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.
Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:
- «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
- «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.
Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.
Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.
Условия автокредита Сбербанка
Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.
Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
- справка в свободной форме;
- налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).
Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).
Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:
- 24 месяцев;
- 36 месяцев;
- 48 месяцев;
- 60 месяцев.
Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.
Как взять автокредит Сбербанка
Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.
Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:
- Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
- Подайте документы эксперту по кредитованию.
- Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
- Оформите страховку КАСКО.
- Подпишите договор кредитования.
Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке
Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:
- По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
- Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
- Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
- Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.
Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.
Источник
Купить автомобиль за наличные деньги сегодня вряд ли кто может себе позволить, именно поэтому рынок автокредитования так быстро растет. Многие клиенты давно кредитуются в Сбербанке и уверены в его одобрении, однако на официальном сайте информации о ссуде на покупку транспорта нет. Можно ли здесь получить кредит на машину без первоначального взноса или придется ограничиться банками-партнерами автосалона, попробуем разобраться.
Выдает ли Сбербанк автокредиты?
Действительно, при просмотре сайта Сбербанка невозможно найти сведения об автокредитовании. Дело в том, что эти функции он передал своей дочерней организации – ООО Сетелем Банк. Название банка известно многим по товарным займам в магазинах электроники, мебели и пр. Он является результатом сотрудничества Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance. Именно Сетелем Банк выдает займы на покупку транспорта в сотрудничестве автосалонами.
Кроме этого, финансовая организация занимается потребительским кредитованием населения и выдачей кредитных карт. Здесь можно оформить ссуду на покупку конкретного товара или для свободного расходования денег. Что касается получения кредита на покупку авто, подать заявку можно непосредственно в дилерском центре своего города. Тратить время на посещение банка не нужно, просто возьмите все необходимые для ссуды документы и отправляйтесь в автосалон.
Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, а из бумаг часто требуется только паспорт и водительское удостоверение. Центры по продажам автотранспорта готовы сотрудничать с банками на самых привлекательных условиях.
Кредитор предлагает выгодные параметры ссуды, а автосалон дает клиентам крупную скидку при покупке машины в кредит.
К тому же, если вы зайдете в свой личный кабинет на сайте Сбербанка, в разделе «Кредиты» увидите ссылку на оформление автокредита. Внизу формы для отправки анкеты на рассмотрение есть пометка, что услуга кредитования предоставляется Сетелем Банком. Таким образом, отправить заявку вы можете и самостоятельно, даже не посещая автосалон. При этом допускается покупка не только нового автомобиля, но и подержанного.
Займы на авто без взноса
Сетелем предлагает несколько вариантов получения автокредита – на покупку машин марок Ford, Hyundai, Geely, Lada и пр. Параметры займов зависят от договоренностей с автосалонами, одни предлагают хорошую скидку на машины, другие – подарки в виде комплекта резины или установки сигнализации.
Важно! В большинстве случаев первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости машины.
Взять автокредит в Сбербанке без денег не получится. Единственный вариант для заемщика, который не располагает денежными средствами на оплату первой части стоимости авто – отдать свою машину по системе трейд-ин. В этом случае автосалон засчитает ее в качестве первого взноса, отдавать наличные средства не придется.
Среди всех программ кредитования можно отметить условия приобретения автомобилей марки Лада. Первоначальный взнос на покупку машины начинается от 10% стоимости, это самое минимальное значение на начало 2019 года. Акция действует до 31 марта 2019 года, после чего условия займа могут измениться. Рассмотрим получение автокредита Сетелем на примере покупки автомобилей Лада:
- процентная ставка от 10,8% годовых;
- срок выплаты займа – до 5 лет;
- максимальная сумма кредита – до 3 млн. рублей, в нее может быть включено страхование КАСКО и жизни заемщика, дополнительное оборудование автомобиля;
- обеспечение кредита – залог купленной машины;
- по некоторым программам обязательно страхование жизни заемщика, уточните этот момент перед подписанием кредитного договора.
Рассмотрение заявки занимает от 15 минут. Оно может затянуться, если клиент предоставил недостоверные сведения или у банка возникли дополнительные вопросы. Досрочное погашение допускается в любую дату, независимо от графика платежей. При этом комиссия с заемщика не берется.
Обязательным условием является оформление полиса страхования КАСКО и ОСАГО. Их можно приобрести в автосалоне при покупке машины. Автомобиль будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, что вы не имеете права совершать с ней сделки, пока полностью не вернете задолженность. Если оплата не поступает в срок, по решению суда банк имеет право реализовать машину в счет погашения ссуды.
Что потребуется от заемщика?
Чтобы взять авто в кредит, необходимо соответствовать минимальным требованиям Сетелем Банка к заемщикам. Обязательно гражданство России, возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения кредита и наличие постоянной прописки.
Ссуду на покупку автотранспорта можно оформить по упрощенной схеме или предоставить полный пакет документов. В первом случае от клиента потребуется только паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, права на управление авто, ИНН или СНИЛС).
Обратите внимание! Если вы решили воспользоваться этим предложением банка, будьте готовы к повышенной процентной ставке и меньшей сумме кредита.
Полный комплект документов заемщика состоит из:
- паспорта;
- второго документа из предложенного выше списка;
- справки о размере заработной платы;
- заверенной копии трудовой книжки;
- военного билета – для мужчин младше 27 лет;
- для индивидуальных предпринимателей – последней налоговой декларации.
При рассмотрении заявки банк может учесть доход супруга для увеличения суммы займа. При этом предоставлять паспорт или оформлять поручительство не потребуется. Достаточно внести нужную информацию в анкету заемщика. Другие документы обычно не запрашиваются, потому как оформление заявки происходит непосредственно в автосалоне. Вероятность одобрения займа достаточно высока, ведь цель кредитования банку известна, а машина пойдет в залог.
Процесс оформления займа
Процесс получения ссуды в автосалоне достаточно прост по сравнению с кредитованием в офисе банка. Если вы присмотрели новый автомобиль, можно сразу же подать анкету на рассмотрение и оформить покупку. Перечень автосалонов вашего региона, сотрудничающих с банком, представлен на официальном портале кредитора. Как взять авто в кредит от Сетелем Банка?
- Вам следует выбрать машину в нужной комплектации и определиться с ее окончательной стоимостью. Сразу уточните необходимость покупки дополнительных элементов и установки оборудования. Просчитайте стоимость КАСКО и страхования жизни.
- Подайте заявку на получение автокредита и дождитесь ответа от банка. Не обязательно оформлять сделку в тот же день, вы можете обратиться за ссудой в течение 1,5 месяцев после одобрения.
В исключительных случаях решение принимается до 3 дней, хотя обычно оно становится известно уже через 30 минут.
- Оформите документы прямо в автосалоне, в банк ехать не придется. После сделки у вас на руках должны остаться: кредитный договор, график платежей, памятка заемщика, договора страхования и пакет бумаг для регистрации машины в ГИБДД. Денежные средства перечисляются непосредственно на расчетный счет автосалона.
- Зарегистрируйте машину в Госавтоинспекции.
- Сдайте ПТС (паспорт транспортного средства) в банк на ответственное хранение. Вы получите документ после полного погашения автокредита.
В дальнейшем вам предстоит ежемесячно вносить платежи за машину согласно полученному графику. Сделать это можно при помощи Сбербанк Онлайн, мобильного приложения, банкоматов, терминалов и кассы банка.
Если вы собираетесь выбирать новую машину, обязательно возьмите с собой паспорт и второй документ. Зачастую условия кредитования достаточно привлекательны, а дилер предлагает значительные скидки при оформлении займа.
Источник
