На кого распространяются условия программы кредитования?
На субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей, которые соответствуют критериям:
- • компания делала отчисления в ПФР за последний месяц;
- • ведут деятельность более 1 года;
- • для среднего бизнеса — с условием, что вы сохранили не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчётным периодом.
Проверьте, может ли ваша компания претендовать на кредит.
Как оформить заявку?
Если вы клиент Сбербанка
Перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн. Если вам доступно предложение, вы увидите карточку с текстом Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых и суммой, рассчитанной по параметрам вашей компании. Нажмите на неё для оформления заявки.
Если карточки нет, в разделе Кредиты выберите категорию Текущие расходы, цель кредитования — Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам, сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит На зарплату 0%.
Если вы не клиент Сбербанка
Откройте бесплатный счёт, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него. Как подать заявку, смотрите в вопросе выше.
Или обратитесь в офис банка, обслуживающий корпоративных клиентов, и предоставьте документы для оформления кредита и открытия счёта, куда будут перечислены деньги. Перечень необходимых документов смотрите в вопросе выше.
Или откройте счёт бесплатно, получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн и подайте заявку через него.
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- • паспорт ИП;
- • последний сданный в ПФР отчёт по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽;
- • лицензии и разрешения при наличии.
Для ООО и других юридических лиц
- • паспорт директора;
- • трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении;
- • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
- • последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах);
- • лицензии и разрешения при наличии;
- • бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя;
- • решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.
На какой срок можно получить кредит?
Кредит выдаётся на срок до 12 месяцев, не позднее 01 октября 2020. Погашение основного долга начинается через 6 месяцев.
До какого числа можно получить кредит?
До 01 октября 2020 года.
Как рассчитывается сумма выдачи?
Численность работников организации умножается на расчётный размер оплаты труда, получившаяся сумма в свою очередь умножается на шесть месяцев.
Численность работников заёмщика определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заёмщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Расчётный размер оплаты труда равен минимальному размеру оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате, с учётом выплат страховых взносов в соответствующие фонды.
Требуется ли обеспечение для получения кредита?
Нет, кредит выдается без залога и поручителей.
Может ли ИП без сотрудников получить кредит под 0%?
Нет.
В какой срок рассматривается заявка на кредит под 0%?
До 3-х рабочих дней.
Может ли наличие дополнительного ОКВЭД, соответствующего постановлению, считаться основанием для участия в кредитовании под 0%?
Да, может, если речь идет о субъекте малого предпринимательства в соответствии с 209-ФЗ. Лимиты рассчитываются по основному и всем дополнительным ОКВЭД клиента. Для субъектов среднего предпринимательства требуется, чтобы организация получала основной доход по отрасли, которая соответствует его основному ОКВЭД из Постановления Правительства № 434.
Почему не сохраняются данные учредителя-нерезидента в разделе Участники?
Данные генерального директора заполняются в разделе Учредители.
Учредитель нашей организации – нерезидент, есть ли ограничение по доле нерезидента в организации для получения кредита под 0%?
Для подачи заявки через Сбербанк Бизнес Онлайн допускается не более 25%. Если доля участника – нерезидента более 25%, необходимо обратиться в офис банка по работе с корпоративными клиентами или позвонить своему клиентскому менеджеру.
Если единоличный исполнительный орган компании нерезидент, может ли компания получить кредит под 0%?
Да, необходимо подать заявку в офисе банка.
Если сотрудники нерезиденты, может ли это помешать получению кредита под 0%?
Если клиент подаёт сведения по сотрудникам в Пенсионный фонд России, то для компании возможна выдача кредита под 0%.
Можно ли получить кредитные деньги на специальный счёт (ГОЗ, 214-ФЗ, 44-ФЗ и т.д.)?
Нет. Кредит выдаётся на обычный расчётный счёт. Если его нет, то для получения кредита потребуется его открыть.
Я хочу получить кредит под 0%, но не хочу открывать расчётный счёт в Сбербанке. Возможно ли это?
Нет, по договору кредитования открытие расчётного счёта является обязательным условием для получения кредита под 0%.
Зачем нужен расчётный счёт в Сбербанке для получения кредита?
Счёт необходим для зачисления кредита и контроля его использования на цели, предусмотренные Программой Правительства России.
Счёт открывается бесплатно, ведение счёта будет проводиться по тарифам банка. Если расчётный счёт в Сбербанке открыт, открытие второго счёта не требуется.
В апреле мы оплатили часть зарплаты работникам за март из собственных средств. Осталось выплатить сумму меньше минимального размера месячной оплаты труда. Возможно ли использовать кредитные средства для выплаты за март?
Да.
Можно ли оплатить сумму, превышающую минимальный размер месячной оплаты труда за счёт собственных средств организации?
Да, выдача осуществляется по запросу клиента, если есть подтверждающие документы. Рекомендуется проводить выплату двумя траншами в течение месяца в общей сумме не более 1/6 от лимита.
Нужно ли дожидаться расчёта лимита, чтобы подать заявку на кредит?
Клиенту необязательно ждать расчёта лимита, все клиенты пострадавших отраслей могут подавать заявки на кредит под 0%. Лимит считается по последней форме СЗВ-М на момент подачи заявки, переданной в Пенсионный фонд России.
Нам одобрили кредит под 0%, можем ли мы добавить новых сотрудников в зарплатный проект и выпустить банковские карты?
Да, при добавлении сотрудников банк может скорректировать лимит, исходя из отчёта в Пенсионный фонд на ежемесячной основе. Исходя из того, сколько сотрудников указано в отчете для Пенсионного фонда будет рассчитана сумма кредита. Следует дождаться обновлений сведений в ФПФ.
Как мы узнаем одобрен ли кредит?
С вами свяжется сотрудник банка и сообщит. Если заявка была подана через Сбербанк Бизнес Онлайн, статус можно проверить в нем.
Нашей организации было отказано в получении кредита под 0%. Можно ли узнать причину отказа?
Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации банк в праве не разглашать причины отказа в выдаче кредита.
Можно ли подписать кредитный договор в Сбербанк Бизнес онлайн?
В Сбербанк Бизнес Онлайн кредитный договор могут подписать индивидуальные предприниматели и все ООО, в том числе с несколькими учредителями. Остальным необходимо обратиться в отделение банка.
Можно ли подписать кредитный договор с помощью электронной цифровой подписи?
Да, это можно сделать через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Не ухудшит ли получение кредита под 0% мою кредитную историю?
Нет, при недопущении образования просроченной задолженности по данному кредиту ухудшения кредитной истории не произойдёт.
Когда можно получить расчёт сумм для погашения кредита под 0%?
Дифференцированный график платежей будет доступен с 01.10.2020 до конца срока действия кредита.
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?
На все кредитные продукты Сбербанка.
Кто может принять участие в программе реструктуризации кредитов?
Заявку на реструктуризацию кредита может подать любой корпоративный клиент Сбербанка, чей бизнес пострадал из-за эпидемии COVID-19.
Предусмотрено две программы реструктуризации:
- Кредитные каникулы для субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей* (в соответствии со 106-ФЗ от 03.04.2020).
- Внутрибанковская реструктуризация для компаний с негативной динамикой в связи с коронавирусом, которым была проведена реструктуризация, но бизнес не успел восстановиться. Условия: выручка до 400 млн ₽ в год, хорошая кредитная история. Реструктурировать задолженность по сделкам с участием Корпорации МСП или поручительством регионального фонда возможно при условии согласования с гарантом/поручителем.
Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?
В рамках программы можно уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита.
Отсрочка по кредитным каникулам — 6 месяцев по любым кредитам.
В рамках внутрибанковской реструктуризации: отсрочка до 9 месяцев по основному долгу и до 3 месяцев по процентам. Пролонгация договора на срок не более 11 месяцев. Максимальный срок отсрочки и пролонгации определяется индивидуально.
Может ли мой договор быть исключен из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?
Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) происходит:
- если кредит выдан в рамках ПС Министерства Экономического развития В рамках Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018 в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации;
- если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК В рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 № 1528 в случае увеличения срока кредита на любой срок;
- если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь В рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466 , в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?
Да, в случае проведения реструктуризации приостанавливается выдача денежных средств по реструктурируемому кредит до конца срока.
В случае реструктуризации в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020 приостанавливается выдача денежных средств в течение действия льготного периода по всем текущим договорам в банке.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?
Для изменения условий кредита заполните заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Как правильно создать заявку на реструктуризацию в Сбербанк Бизнес Онлайн?
- Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
- Заполните анкету нулями. Для подачи заявки не нужно загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
- Отправьте заявку в банк.
Что делать, если в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?
Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу).
- Выберите тип обращения «Направить документы по кредиту».
- Укажите причину запроса, контактные данные, данные договора и желаемые условия.
- Приложите заявление на реструктуризацию
Скачать заявление для ЮЛ или ИП
Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.
Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?
Рассмотрение занимает до 5 дней.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в Сбербанк Бизнес Онлайн.
Где можно взять опросный лист для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе банка COVID-19?
Загрузите опросный лист по ссылке. Подписание не требуется.
Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе Банка COVID-19 при наличии просроченной задолженности, если сумма по моему кредиту не превышает 5 млн руб.?
Условия и перечень дополнительных документов по дополнительной программе Банка COVID-19 можно посмотреть по ссылке.
Источник
