В статье собраны условия выдачи кредита в Росбанке для малого и среднего бизнеса, процентные ставки, суммы и сроки кредитования. А также мы подготовили список документов, который необходим для ИП и ООО и требования к заемщикам.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Подать заявку
Условия кредитования
Росбанк является многопрофильным банком и предоставляет денежные средства как ЮЛ, так и ИП, широкий выбор ипотечных программ и минимальные ставки по кредитам.
Условия по кредитам на открытие бизнеса или его развитие в Росбанке достаточно привлекательны. Банк предъявляет требования по наличию залога на инвестиционный, оборотный кредиты, рефинансирование, коммерческую ипотеку и кредит на автомобиль. Залогом является недвижимость (приобретенная или уже имеющаяся), транспорт или оборудование.
Малый и средний бизнес банк обслуживает по семи тарифным планам, которые зависят от количества набора услуг клиентом. Комиссионный процент за выдачу и долгосрочное погашение кредита банковская организация не берет, предоставляя гибкий график погашения задолженностей: за каждый прошедший месяц одинаковой суммой, в которую входит начисленный процент и основной долг. Есть возможность индивидуального графика выплат.
Росбанк предоставляет различные виды кредитования в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, что считается весьма удобным для открытия дела с нуля.
Цели, на которые может быть выдан кредит:
- Расширение бизнеса, покупка основных средств или материалов, улучшение производства;
- Осуществление платежей;
- Рефинансирование задолженности в отличных от Росбанка отделениях;
- Приобретение недвижимости для коммерческих целей;
- Покупка автотранспорта, спецтехники.
Подать заявку
Документы
Основной перечень для юридических лиц:
- Уставной договор (ООО, ЗАО);
- Свидетельство о госрегистрации;
- Справка с фактом постановки на учет к налоговикам;
- Справку из ЕГРЮЛ (государственной базы юридических лиц).
- Копии паспортов поручителя (если он присутствует) и представителей;
- Документы, полностью подтверждающиеся права представителей (например, выписка из протоколов собрания учредителей);
- Справка о вашем назначении на руководящую должность;
- Отчет бухгалтерии о прибыли и убытках. Обычно требуются отчеты за несколько периодов;
- Справка, подтверждающая, что у компании нет денежного долга;
- Выписка о движении средств.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт индивидуального предпринимателя;
- Заявление;
- Учредительные документы.
- Справку из ЕГРИП (государственный реестр для ИП);
- Отчеты по финансам;
- Свидетельство о становлении на налоговый учет;
- Лицензии;
- Налоговая отчетность (декларации);
- Справка о банковских счетах.
Как оформить кредит через отделение
Что нужно сделать для успешного оформления кредита? Разберемся в этом подробней. Открытие кредита физическим, юридическим лицам и ИП через отделение банка займет немного больше времени, чем онлайн-заявка. Вам дадут анкету, которую нужно будет заполнить, а затем пригласят в отделение банка уже с подготовленным пакетом документов.
Следует тщательно подходить к их сбору, потому что процедура достаточно сложная. Существует правило: чем крупнее сумма кредита, тем больше придется подготовить документов для оформления.
По окончании сбора бумаг обратитесь в отделение и оформите окончательную заявку на кредит. Сотрудник банка задаст вопросы о платежеспособности, состоянии бизнеса и другие. После этого заполнит сведения о вас, которые отправит на рассмотрение в аналитический отдел банка.
При полном порядке документов, после рассмотрения заявки аналитическим центром, кредит одобрят, но не забывайте вчитываться во все условия, которые прописаны в договоре, потому что вам придется следовать им несколько лет.
Как подать онлайн заявку
Зайдя на страницу официального сайта Росбанка, в разделе «Кредиты» выберите нужный вариант. После ознакомления и окончательного выбора тарифа остается нажать кнопку «Оформить».
Подать заявку
Сразу же появится заявка, в которой нужно указать ваше имя и наименование организации, а далее — контактный телефон и основный вид деятельности. В дополнительной информации попросят указать удобное время звонка и другую важную информацию для банка.
После заполнения заявки вы обязательно получите сообщение от сотрудников банка, в котором будет предложено место и время для переговоров. На сайте имеются контакты горячей линии, позвонив на которую, вы всегда сможете связаться с операторами банка и узнать ответы на все вопросы.
Источник
Росбанк занимается кредитованием частных лиц, а также предлагает продукты для индивидуальных предпринимателей. Работа с ИП является важным направлением деятельности указанного банка. Поэтому, для предпринимателей разработано несколько кредитных предложений. Они рассчитаны на приобретение недвижимости, развитие бизнеса и иные подобные цели. Сегодня мы разберем кредит в Росбанке для ИП. Посмотрим, какие есть условия и проценты. А главное, стоит ли игра свеч?
Дает ли Росбанк кредит ИП
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Как указано выше, данный банк активно продвигает продукты для ИП и занимается кредитованием предпринимателей.
Основные предложения для бизнеса следует рассмотреть более подробно:
- Инвестиционный займ. Указанный продукт весьма популярен и выдается для развития существующего бизнеса. При этом предприниматель вправе расходовать полученные деньги на любые цели, связанные с бизнесом. Например, приобретать оборудование, делать ремонт в производственном или офисном помещении. Однако указанный кредит должен быть обязательно обеспечен залогом. Важное значение имеет срок кредитования. Так, воспользоваться данным продуктом можно на период от 3 месяцев до 84 месяцев;
- Оборотный кредит. Представленный вид займа выдается на осуществление текущей деятельности предпринимателя. Например, необходимо оплатить за поставленную продукцию, а собственных денег в наличии не имеется. Поэтому, данный займ выдается на относительно короткий срок. Заемщики могут оформить ссуду на период от 3 до 24 месяцев. При этом банк не потребует подтверждения целевого расходования денег. Ведь текущие нужды бизнеса могут быть самыми различными. К примеру, необходимо выплатить заработную плату или отремонтировать транспорт;
- Предоставляется и коммерческая ипотека. Данный вариант удобен в случаях, когда бизнесу требуется новое помещение. Такая ипотека выдается для приобретения офисных или производственных помещений. Соответственно, срок предоставления заемных денежных средств увеличен. Так. Период использования деньгами составляет от 3 до 84 месяцев;
Для индивидуальных предпринимателей доступны и такие продукты, как овердрафт и рефинансирование. Овердрафт позволит совершить нужные покупки без денег на собственных счетах. Росбанк предоставит сумму средств до 1 миллиона рублей.
Таким образом, продукты для индивидуальных предпринимателей весьма разнообразны. Поэтому, каждый ИП сможет подобрать оптимальное для себя предложение.
Условия кредитов для ИП в Росбанке
Конкретные условия для ИП в Росбанке зависят от вида кредита и срока предоставления заемных денежных средств.
Однако имеются некоторые общие условия. Например, по всем продуктам, за исключением ипотеки, необходимо залоговое имущество.
Это означает, что клиент предоставляет банку в залог какое-либо свое имущество. Оно становится обеспечением возврата денег по ссуде.
Таким имуществом может стать автотранспорт, специальная техника, в том числе и сельскохозяйственные машины. Кроме того, можно передавать в залог объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности.
Соответственно, на все имущество должны быть документы, подтверждающие право собственности. При коммерческой ипотеке также имеется залог. Только им становится не имеющееся имущество, а тот объект, который будет приобретен на деньги банка.
Ставки тут равны приблизительно 12-16%. Суммы могут достигать 100 миллионов рублей. Минимальные пороги не указываются. Но подразумевается, что кредит для ИП должны быть большими.
Какие нужны документы?
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей максимально упрощен Росбанком. Это делает кредитные продукты доступными и выгодными.
Так, потребуются личные документы. Поскольку займ предоставляется физическому лицу. Кроме того, нужно:
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Подтверждение прав собственности на залоговые объекты.
Еще может потребоваться:
- Справка о банковских счетах;
- Отчет по финансам;
- Налоговая декларация;
- Лицензия, если бизнес ваш лицензируется.
Требования к заемщику
Заемщик Росбанка должен:
- Быть зарегистрирован в качестве ИП;
- Не иметь нулевых налоговых отчетов;
- Его деятельность должна подтверждаться налоговыми декларациями;
- Иметь положительную кредитную историю. При просрочках более 2 недель, в выдаче ссуды будет отказано.
Возрастных ограничений официально не указано. Скорее всего, услуга дается с 20 лет и до пенсионного возраста. То есть, включает в себя именно деловой период жизни.
Таким образом, Росбанк предоставляет несколько кредитных продуктов. При этом они доступны под приемлемые проценты, что довольно выгодно.
Как подать заявку?
Заявление на кредит в Росбанке для ИП подать просто. Это можно сделать в офисе или онлайн.
Что касается последнего, то вам необходимо просто перейти на официальный сайт Росбанка, войти во вкладку «Кредиты», найти предложения именно «Для бизнеса», выбрать нужное предложение, кликнуть по пункту с оформлением заявки.
Далее, вы заполняете простую анкету, куда вписываете личные данные. Только еще предстоит добавить название вашей организации, вид деятельности.
Помимо того, вы можете указать удобное для звонка время, чтобы менеджеры не оторвали вас от дел.
Если все хорошо, то заявление рассматривается здесь быстро. Процент одобрения вполне высокий.
Преимущества бизнес кредита в Росбанке
Сам Росбанк, заявляет, что его займ для ИП – это:
- Многообразие. Можно, как получить деньги, так и купить авто для дела;
- Комфортный график погашения одинаковыми платежами;
- Возможность отсрочить выплату основного долга на 6 месяцев (проценты при этом платить придётся);
- Отсутствие комиссий.
При этом деньги выдаются не только ИП, но и ООО.
Кроме того, в данном банке много сопутствующих услуг: эквайринг, овердрафт, счета, РКО, зарплатные проекты и прочее.
Ко всему можно добавить многообразие целей кредитования и минимум ненужных издержек.
Наше мнение
Начнем с того, что Росбанк красавчик, раз критикует предпринимателей. Потому как многие принципиально не предоставляют кредиты для ИП.
Если говорить о преимуществах, то они были описаны выше. Неплохая возможность. Изучите все условия, и попробуйте оформить.
Из минусов можно отметить сложности для не состоятельных людей. Чтобы начать бизнес вы должны уже хорошо зарабатывать. В частности, нужны залоги. Не у всех это есть.
Ну и посадочная страница на сайте Росбанка сама по себе сделала невзрачно. Условия толком не описаны. Многое не понятно. Возможно, в будущем это исправится.
На рынке таких предложений не так-то много. Но все же проведите сравнительный анализ, чтобы сделать правильный выбор.
В дополнение темы:
Росбанк одобрение кредита. Вся правда
Росбанк — взять кредит наличными без справок
Кредитная карта Росбанка. Условия льготного периода
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Оформить кредит
ПАО Росбанк является финансовой организацией с хорошей репутацией и обширной сетью. Это один из крупнейших универсальных банков страны. Услуги предоставляются как частным, так и юридическим лицам. Одним из ключевых направлений деятельности является потребительское кредитование. Получить займ можно на выгодных условиях.
Оформить потребительский кредит в Росбанке
Для оформления кредита через официальный сайт нужно заполнить анкету:
- ФИО;
- номер мобильного телефона;
- гражданство;
- дату рождения;
- регион регистрации;
- тип занятости;
- размер дохода;
- возможность подтверждения дохода;
- наличие задолженности и ее суммы в других банках.
Далее система рассмотрит заявку и даст ответ. В нем будет информация о времени и месте проведения переговоров с сотрудниками банка. Персональные данные обрабатываются и передаются по защищенному протоколу SSL. Это исключает доступ к личной информации клиентов. Представленная форма позволяет оформить кредит онлайн в удобное время.
Чтобы оформить потребительский кредит в отделении можно скачать и распечатать бланк заявления. Его нужно принести в ближайший офис Росбанка. Сотрудники отделения выдадут список необходимых документов, которые потребуются для оформления займа.
Виды потребительских кредитов
Росбанк дает кредиты как частным, так и юридическим лицам. Условия могут значительно отличаться в соответствии с областью финансирования. Для частных клиентов предоставляются займы следующих типов:
- кредит наличными;
- овердрафт;
- рефинансирование кредита.
Кредит физическим лицам оформляется на разных условиях. Они отличаются для клиентов банка, которые получают зарплату в «Росбанке», заемщиков-партнеров и лиц, которые не имеют счетов в этой организации.
Овердрафт предоставляется собственникам карт «Росбанка». На счет каждого клиента устанавливается кредитный лимит. В его рамках можно в любой момент получить определенную сумму средств в долг. Финансы можно использовать на любые цели.
Рефинансирование кредита позволяет снизить ставку, объединить несколько кредитов в один. С его помощью клиент может перенести все кредиты в Росбанк и погашать их в рамках одного кредита.
Условия кредитования
Чтобы получить кредит в Росбанке, необязательно быть его клиентом. Для заемщиков, которые не имеют кредитной истории в банке, предоставляются следующие виды получения наличных средств:
«Большие деньги»
- сумма от 300 000 до 3 000 000 руб. сроком на 13-60 месяцев. Процентная ставка составляет от 14 до 20,5% годовых.
«Просто деньги без обеспечения»
- сумма от 50 000 до 3 000 000 руб. сроком 13-60 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,9 до 17%.
«Рефинансирование кредитов»
- сумма от 50 000 до 3 000 000 тыс. руб. сроком 12-60 месяцев. Процентная ставка от 10,9 до 17%.
Для зарплатных клиентов Росбанка предусмотрены льготные условия. Сумма средств, которые клиент получает на руки, остается неизменной.
Разница заключается в процентных выплатах и продолжительности срока кредитования:
«Большие деньги»
- процентная ставка от 11 до 13%.
«Просто деньги без обеспечения»
- ставка от 10,9 до 15%, срок кредитования от 13 до 84 месяцев.
«Рефинансирование кредитов»
- ставка от 10,9 до 14%, срок погашения от 12 до 84 месяцев.
Клиенты, которые имеют счет (получают зарплату) в Росбанке могут оформить овердрафт на следующих условиях:
- сумма займа – 3-600 тыс. руб.
- процентная ставка – 23% годовых.
- срок – до востребования.
Требования к заемщикам
Росбанк обладает стандартными требованиями заемщикам по потребительским кредитам. Для получения кредита клиент должен предоставить:
- паспорт РФ
- справка о доходах
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем (при займах свыше 400 тысяч рублей).
Банк может запросить дополнительные документы. Поручительство по кредиту не требуется. Также для заемщиков обязательна регистрация в регионе присутствия банка.
Росбанк учитывает наличие положительной кредитной истории в других банках. Это позволяет дать ответ на отправленную заявку максимально быстро. После получения необходимых документов ответ приходит в течение 15 минут. Максимальный срок ожидания ответа составляет 2 дня.
Погашение кредита в Росбанке
Существуют разные способы внесения очередного платежа:
- в отделениях банка
- банкоматы Росбанка или банков-партнеров.
- личный кабинет Росбанка
- терминалы самообслуживания «Элекснет», Кошелек Элекснет с мобильного счета «Билайн» или «МТС».
- Яндекс.Деньги.
- в отделениях «Почты России».
- в пунктах сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов».
Погасить можно досрочно и в полном объеме без ограничений.
Автоматическое погашение
Оплата кредита производится в установленные договором сроки. На счету клиента должна быть установленная сумма средств. Она списывается в дату, которую выбирает заемщик.
Дополнительные опции
Чтобы контролировать сумму ежемесячных платежей, остаток задолженности и получать доступ ко всем дополнительным опциям, каждый заемщик может зарегистрироваться в личном кабинете. В любое удобное время можно будет получать необходимую информацию, управлять счетами.
Контактная информация
Остались вопросы? Позвоните по телефону бесплатной горячей линии Росбанка 8-800-200-54-34. Специалисты проконсультируют вас и дадут ответы на все вопросы.
Источник
В карточке каждого кредита перечислены его основные параметры: минимальная и максимальная сумма, срок погашения, процентная ставка.
Оформите заявку онлайн, если Росбанк предоставляет такую возможность (другой вариант — прийти с необходимыми документами в офис). В анкете потребуется указать следующие сведения:
- паспортные данные;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- нужную сумму заемных средств;
- способ получения займа (наличными, переводом на карту или счет).
Также необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
Обратите внимание! Размер одобренного кредита может отличаться от указанного в заявке. Банк оценивает платежеспособность клиента и старается исключить финансовые риски. В связи с этим сумма заемных средств может быть ниже той, которую планировал получить клиент.
Дождитесь решения Росбанка. Если заявка будет одобрена, согласуйте с менеджером банка время визита в офис (по закону для получения кредита необходимо личное присутствие заемщика в отделении банка).
Часто задаваемые вопросы
Какие процентные ставки у Росбанка на сегодня?
Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 7,9%. Узнайте величину процентной ставки каждого займа в карточке с его описанием на финансовом портале Выберу.ру. Если вас интересуют предложения Росбанка, выберите его название в разделе «Банки» и ознакомьтесь с программами за текущий год. Процентная ставка и другие условия перечислены во вкладке займа.
Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?
Да, но условия могут отличаться у каждого банка. Большинство финансовых учреждений предпочитает кредитовать финансово независимых граждан. В связи с этим минимальный возраст, как правило, 21 год. Аналогичным образом банки не всегда одобряют займы пожилым гражданам. Традиционное ограничение по возрасту для клиентов пенсионного возраста — 65-70 лет. Чтобы узнать, какие условия выдвигает тот или иной банк, перейдите во вкладку с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.
Как подать онлайн-заявку?
На финансовом портале Выберу.ру вы можете начать оформление займа без визита в офис банка. Нажмите «Подать заявку» во вкладке заинтересовавшей вас программы. Откроется страница с онлайн-формой анкеты. Необходимо будет указать в том числе серию и номер паспорта, нужную сумму заемных средств, телефон и имейл, дать согласие на обработку персональных данных. После этого останется дождаться решения банка.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Время обработки заявки указано во вкладке с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру. Одни банки дают ответ день в день, другим для принятия решения требуется до 5 рабочих дней. Скорость обработки заявки также зависит от общего числа обращений клиентов.
Отказ в кредите – какие причины?
Причин отказа в предоставлении займа может быть несколько:
- плохая кредитная история;
- недостоверная информация в заявке;
- недостаточная сумма ежемесячного дохода;
- несоответствие потенциального заемщика требованиям банка.
При этом банки, как правило, не сообщают клиенту причину отказа. Чтобы узнать требования к заемщику, перейдите на страницу нужного вам продукта на финансовом портале Выберу.ру.
Источник