Российский Национальный Коммерческий Банк, как и другие финансовые учреждения, выдаёт кредиты населению, бизнесу, морякам, бюджетникам, студентам, госслужащим, фермерам, инвалидам. Линейка кредитных услуг не настолько широка как на материке, зато содержит востребованные в Крыму. Взять кредит в РНКБ выгодно т.к. банк государственный, по некоторым программам кредитования дает низкие по России ставки, например военным.
Статья для краткого ознакомления, за подробной обратитесь на горячую линию, посетите официальный сайт.
Как получить кредит, кому дают
В зависимости от типа займа, условия к заёмщику меняются. Обязательные критерии:
- Гражданство РФ
- Возраст 18-70, в некоторых случаях 21-67 лет
- Официальное трудоустройство или залог, поручительство
- Проживание на тер-ии России
Если один из пунктов не совпадает, кредит РНКБ не дадут, стоит воспользоваться быстрым онлайн займом. В большинстве случаев это удобнее т.к. зачисление денег происходит через 15 минут после заявки. Без звонков, проверок, справки о доходах и посещений офиса. Комиссия выше банковской, зато льготный беспроцентный период 30-60 дней.
Чтобы получить кредит в РНКБ, заполните заявку на официальном сайте, дождитесь звонка банка и принесите пакет документов. В некоторых случаях ссуду выдают через онлайн заявку в личном кабинете. Можете оформить кредитную карту и пользоваться заемными средствами бесплатно на протяжении льготного периода. Когда речь идет о длительном периоде погашения – от полугода и более, выгоднее предоставить документы и взять потребительский кредит. Конечная переплата будет ниже, чем в случае с кредиткой, быстрым займом. Подробнее как оформить заявку.
Потребительский кредит
Потребительский кредит – кредитования физических лиц на бытовые нужды, покупку товаров, услуг, такие как: техника, мобильный телефон, ремонт квартиры, туризм, мебель, образование, лечение, прочее.
Вменяемая процентная ставка, срок погашения до 7 лет, кредит наличными делает потребительский кредит РНКБ массовым займом в Крыму, России.
Условия:
- Ставка 12,2 — 19,8% годовых.
- Сумма 30тыс – 2 млн рублей.
- Штраф за досрочное погашение отсутствует.
Требуется созаемщик если выполняется одно из условий: сумма более 1млн, возраст старше 67 лет, срок погашения более 5 лет, стаж работы менее 1 года, заемщик работает на гражданском судне.
Документы для банка:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС
- документы, подтверждающие доход, занятость
Пеня просрочки – 20% годовых на остаток. Оформление Договора коллективного комплексного страхования по желанию.
Погашение наличными через кассу, банкоматы, терминалы. Безналичным способом – через интернет банкинг РНКБ в личном кабинете.
Под залог
Кредит под залог – вид потребительского займа с низким риском невыплаты, невысокой процентной ставкой. Залогом выступает ликвидное имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость. Чаще всего залоговая недвижимость — квартиры, дома, участок земли.
- Займ на любые цели
- Сумма до 70% стоимости залогового имущества, максимально 6млн рублей
- Ставка от 13,5%
- Срок погашения до 25 лет
- Погашение аннуитетными, равными долями
Залоговая недвижимости из географические зоны:
- Республика Крым
- Севастополь
- Краснодарский край
- Москва, Московская область
Льготным категориям граждан банк смягчает условия. Возможен кредит РНКБ под материнский капитал.
Пенсионный
Пенсионный кредит РНКБ выдается на общих условиях с небольшими изменениями. Ставка по процентам на усмотрение банка может быть ниже средней, однако есть ограничение по возрасту. Максимальный возраст для получения заемных денег 67 лет. При поручительстве порог увеличивается – 70 лет. Пенсионер может взять в долг со своей карты, при погашении в установленный срок не платить рассрочку – беспроцентный кредит.
Военным
Военные считаются платежеспособными: постоянная работа, стабильный оклад, редкие случаи увольнения. Кредит военнослужащим банк выдаёт на общих основаниях, частично субсидируется низким процентом военная ипотека.
Безработным
Безработные граждане не могут рассчитывать на большие суммы займа без поручительства физическим, юридическим лицом. Однако кредитная карта РНКБ выдаётся всем категориям граждан, и при отсутствии плохой кредитной истории можно тратить средства, уходить в отрицательный баланс. Главное вносить сумму вовремя, не допускать просрочек.
Перейти на онлайн калькулятор займа.
Для бизнеса
РНКБ даёт кредиты предпринимателям разной форм собственности: ИП, ООО, малому бизнесу, ЧП, ОАО. Займ юридическим лицам отличается от займа физическим т.к. предприятие отвечает перед банком только своим имуществом, которого на официальном балансе обычно немного. Поэтому условия выдачи жестче, пакет документов больше, проверка длительнее. Обычно юрлица берут кредит на развитие бизнеса, при нехватке денег на оборотные средства, закупку рекламы, сырья, обновления основного фонда оборудования или в кризис для нормального функционирования.
Кредиты малому бизнесу:
- Срок кредитования: 3 мес – 10 лет.
- Сумма: 50тыс – 200млн рублей.
- Ставка: 13,5-15%.
- Льготная ставка: 8,5%.
- Льготная ставка сельскохозяйственных товаропроизводителей: 5%.
- Залоговое обеспечение: до 1,5млн рублей отсутствует.
Корпоративному бизнесу
Договорной график погашения, выгодная процентная ставка, индивидуальные схемы финансирования – РНК банк предлагает особый пакет услуг стабильному бизнесу с чётким планированием. Средства выделяются для инвестирования, пополнения оборотных средств:
- Строительство, модернизация основного фонда
- Кредитование застройщиков
- Обеспечение проектного финансирования
- Овердрафт
- Открытие кредитных линий
- Лизинг движимого, недвижимого имущества
- Эскроу счет застройщика
Банк рассматривает залоговым имуществом:
- недвижимость предприятия
- складские запасы
- имущественные права
- ценные бумаги
- поручительства.
Кредит на строительство
Кредит на строительство дома — альтернатива ипотеки тем, кто хочет сэкономить и построить дом самостоятельно. Получить такой займ как ипотечный — на усмотрение банка. При невыплате отсутствуют гарантий что дом будет достроен и реализован банком как жилой фонд. В интересах РНКБ выдать ссуду под залог земельного участка, купленного стройматериала или гарантии созаемщика.
Утвержденный архитектурный проект, смета, договор с подрядчиком увеличивают шансы одобрения.
Ипотека РНКБ
Ипотека в Крыму — гарантированное приобретение недвижимость при отсутствии полной суммы. Кредит на жилье под низкий процент даёт крымчанам только государственный РНК банк. 70% одобрения получают жители Севастополя и Симферополя, города с наилучшей ситуацией в сфере строительства.
Семейная
Если родился 2й или 3й ребенок с гражданством РФ, семья имеет право получить семейную ипотеку по ставке 6% годовых. Остальное покрывает государство. Максимальный кредит на квартиру 6-12 млн рублей, первоначальный взнос 20%, срок погашения 3-25 лет. Возраст заемщика 21-70 лет.
Ипотечный кредит выдаётся на первичное, вторичное, строящееся жилье.
Военная
Военнообязанным Российский Коммерческий Банк предлагает военную ипотеку:
- Ставка 9,5%
- Первоначальный взнос от 10%
- Сумма 0,3-2,5млн рублей
- Срок погашения 3-20 лет
- Погашение за счет НИС – накопительно-ипотечной системы
- Возраст до 45 лет на момент планового погашения
Новая квартира, строящийся дом, жилой дом с участком. Страховка кредита по желанию за счет заемщика.
Калькулятор ипотеки РНКБ.
Автокредит
Новый автомобиль, автомобиль с пробегом по ставке от 12% годовых. РНКБ предлагает 4 вида автокредитования:
Банк вправе отказать в кредите на машину, если посчитает выдачу рискованной. Секрет подтверждения — найдите платежеспособного поручителя. При официальном трудоустройстве и белой зарплате, не переживайте об отказе.
Рефинансирование в РНКБ
Представьте, брали ипотеку под 13% годовых. Спустя 6 лет процентная ставка снизилась до 11%, а платить остаток ещё 5 лет. В банке просите пересмотреть условия, но ссылаясь на договор, менеджер отказывает. Тогда обращаетесь в РНКБ, банк погашает старый кредит и выдаёт новый под 11% годовых. Выигрывает заёмщик т.к. платить надо меньше, выигрывает РНК т.к. приобрел заёмщика, проигрывает прежний банк из-за потери платежеспособного клиента. Процедура перекредитования называется рефинансирование.
Другой пример. Оформлены 3 кредита на разных условиях: холодильник, автомобиль, средства кредитной карточки. Суммарный месячный платеж 30тыс рублей. После рефинансирования РНКБ платеж снижается до 27тыс с возможностью дальнейшего снижения.
Рефинансирование в РНКБ проходит по программе ипотечных кредитов, залог – недвижимость.
- Ставка 6-10,5%
- Сумма 0,6-15млн
- Срок 3-25 лет
- Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
Вопрос-ответ
Где подать онлайн заявку на оформление кредита?
Только на официальном сайте.
- Физическим лицам www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/kredity/
- Юридическим www.rncb.ru/yuridicheskim-litsam/kreditovanie-biznesa/
Как получить кредит онлайн?
Небольшую сумму можно оформить в личном кабинете РНКБ, следуя подсказкам после входа. Или оформите микрокредит. Деньги придут на действующую карту, заявку можно подать через мобильный телефон.
Что делать если РНКБ отказал в кредите?
Посетите ближайший офис, чтобы узнать причину отказа. Исправите, шансы на одобрение увеличатся.
Эксперт внимательно изучит документы, если посчитает выплаты второго займа безрисковыми даст зеленый свет.
Какой минимальный, максимальный кредит РНКБ?
Минимальная сумма займа используя кредитку 1 копейка. Максимальная сотни млн рублей, выдается корпоративному бизнесу.
Источник
Кредит на возобновление деятельности под 2%* годовых выдается в рамках постановления Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности».
РНКБ Банк (ПАО) является участником Программы по постановлению Правительства РФ от 16.05.2020 № 696.
Требования к заемщику
- заемщик по состоянию на дату обращения к получателю субсидии включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, который ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти, либо осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях** по перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции», либо в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, согласно приложению N 2 к постановлению Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 г. N 696;
- в отношении заемщика на дату обращения за кредитом не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик – индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
** Заемщик, являющийся субъектом малого или среднего предпринимательства и относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г. Заемщик, не являющийся субъектом малого или среднего предпринимательства и не относящийся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяется по основному виду экономической деятельности, информация о котором содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 марта 2020 г.
Условия кредитования
Цель – предоставление кредита на возобновление деятельности (документарно подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика, включая выплату заработной платы работникам заемщика в размере, не превышающем размер, предусмотренный трудовым договором). Не допускается выдача кредитных средств на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Срок кредита – до 30 июня 2021 года.
Процентная ставка – 2%* годовых на «базовый период» и «период наблюдения», от 12% годовых – на «период погашения». Более подробная информация о периодах изложена в постановлении Правительства РФ №696 от 16.05.2020.
Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.
Максимальная сумма лимита – рассчитывается по формуле Ч*РРОТ*Ср, где:
- Ч – Численность работников заемщика по состоянию на 01.06.2020 г. — определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе Федеральной налоговой службы;
- РРОТ – Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%;
- Ср – базовый период кредитного договора, выраженный в месяцах. Базовый период кредитного договора – период с даты заключения кредитного договора до 01.12.2020 г.
Предприятиям, сохранившим не менее 90% сотрудников к 1 марта 2021 года, задолженность по кредиту будет списана вместе с начисленными процентами – за счет субсидий от государства. Если в штате к этому времени останется от 80% до 90% работников, предприятие должно будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней, оставшаяся часть будет списана за счет субсидий от государства. Предприятия, по которым по состоянию на 1 марта 2021 года численность сотрудников составит менее 80% от численности, зафиксированной на 1 июня 2020 года, переводятся в «период погашения» сроком до 30 июня 2021 года, и кредит переводится на стандартную ставку Банка.
* Ставка 2% годовых устанавливается на «базовый период» и «период наблюдения»
Источник
02.06.2020
РНКБ Банк готов к предоставлению кредитов на возобновление деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей под 2% годовых в рамках правительственного постановления № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности».
Государственная поддержка по льготному кредитованию в рамках данной программы оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, чей бизнес наиболее пострадал в результате пандемии COVID-19 с целью возобновления их полноценной деятельности. Кредит выдается для покрытия расходов на предпринимательскую деятельность, которая велась в период пандемии и требовала расходов на заработную плату сотрудников, оплату процентов по ранее полученным кредитам по более высокой процентной ставке. При этом кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.
Согласно условиям программы, заемщик должен быть включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер, либо ведет свою деятельность в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях коронавирусной инфекции. Также в отношении заемщика на дату обращения за кредитом не введена процедура банкротства и его деятельность не прекращена и не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Максимальная сумма кредитного лимита рассчитывается исходя из численности работников заемщика по состоянию на 1 июня 2020 года, расчетного размера оплаты труда (определяется как сумма МРОТ с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%) и базового периода кредитного договора (с даты заключения кредитного договора и до 1 декабря 2020 года). Условия кредитования зависят от периодов, в течение которых действует договор. Процентная ставка по кредиту с господдержкой составляет – 2% годовых на «базовый период» и «период наблюдения» до 1 декабря 2020 года и 1 апреля 2021 года соответственно. Процентная ставка капитализируется к сумме кредита.
Предприятиям, сохранившим не менее 90% сотрудников к 1 марта 2021 года, кредит будет списан вместе с начисленными процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате к этому времени останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней, оставшуюся часть клиент оплачивает самостоятельно. Предприятия, по которым по состоянию на 1 марта 2021 года численность сотрудников составит менее 80% от численности, зафиксированной на 1 июня 2020 года, переводятся в «период погашения» сроком до 30 июня 2021 года и кредит переводится на стандартную ставку банка — от 12%. годовых.
Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.
— РНКБ Банк входит в первую тройку финансовых организаций страны по реализации госпрограмм, направленных на поддержку бизнеса в условиях пандемии. Банк уже выдал более 3 млрд рублей на эти цели, — говорит председатель Совета директоров РНКБ Михаил Якунин. — В рамках новой программы РНКБ уже принял первое положительное решение в отношении АО «Клинический санаторий Полтава» на предоставление льготного кредита под 2% в размере 40 млн. рублей. В целом по этой программе мы предполагаем выдать порядка 1,5 млрд рублей.
Подать заявление на получение кредита можно в любом отделении банка или на сайте банка. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте банка.
Пресс-служба РНКБ
Пресс-секретарь Диана Скляренко:
SkliarenkoDG@rncb.ru
Главный специалист Анна Челядина:
ChelyadinaAA@rncb.ru
Главный специалист Людмила Киприна:
KiprinaLA1@rncb.ru
Источник