На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?
На все кредитные продукты Сбербанка.
Кто может принять участие в программе реструктуризации кредитов?
Заявку на реструктуризацию кредита может подать любой корпоративный клиент Сбербанка, чей бизнес пострадал из-за эпидемии COVID-19.
Предусмотрено две программы реструктуризации:
- Кредитные каникулы для субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей* (в соответствии со 106-ФЗ от 03.04.2020).
- Внутрибанковская реструктуризация для компаний с негативной динамикой в связи с коронавирусом, которым была проведена реструктуризация, но бизнес не успел восстановиться. Условия: выручка до 400 млн ₽ в год, хорошая кредитная история. Реструктурировать задолженность по сделкам с участием Корпорации МСП или поручительством регионального фонда возможно при условии согласования с гарантом/поручителем.
Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?
В рамках программы можно уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита.
Отсрочка по кредитным каникулам — 6 месяцев по любым кредитам.
В рамках внутрибанковской реструктуризации: отсрочка до 9 месяцев по основному долгу и до 3 месяцев по процентам. Пролонгация договора на срок не более 11 месяцев. Максимальный срок отсрочки и пролонгации определяется индивидуально.
Может ли мой договор быть исключен из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?
Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) происходит:
- если кредит выдан в рамках ПС Министерства Экономического развития В рамках Постановления Правительства РФ № 1764 от 30.12.2018 в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации;
- если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК В рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 № 1528 в случае увеличения срока кредита на любой срок;
- если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь В рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466 , в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?
Да, в случае проведения реструктуризации приостанавливается выдача денежных средств по реструктурируемому кредит до конца срока.
В случае реструктуризации в рамках 106-ФЗ от 03.04.2020 приостанавливается выдача денежных средств в течение действия льготного периода по всем текущим договорам в банке.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?
Для изменения условий кредита заполните заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.
Как правильно создать заявку на реструктуризацию в Сбербанк Бизнес Онлайн?
- Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочку, изменение даты платежа.
- Заполните анкету нулями. Для подачи заявки не нужно загружать документы. При необходимости сотрудник банка запросит их в процессе рассмотрения.
- Отправьте заявку в банк.
Что делать, если в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?
Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу).
- Выберите тип обращения «Направить документы по кредиту».
- Укажите причину запроса, контактные данные, данные договора и желаемые условия.
- Приложите заявление на реструктуризацию
Скачать заявление для ЮЛ или ИП
Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?
Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в Сбербанк Бизнес Онлайн в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.
Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?
Рассмотрение занимает до 5 дней.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в Сбербанк Бизнес Онлайн.
Где можно взять опросный лист для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе банка COVID-19?
Загрузите опросный лист по ссылке. Подписание не требуется.
Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по дополнительной программе Банка COVID-19 при наличии просроченной задолженности, если сумма по моему кредиту не превышает 5 млн руб.?
Условия и перечень дополнительных документов по дополнительной программе Банка COVID-19 можно посмотреть по ссылке.
Источник
Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. При этом рекомендуют обратиться к кредитору для решения вопроса взаимовыгодным образом.
Особенности процедуры
Рассмотрим, когда назначается реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в 2020 году, и особенности процедуры.
Заявление
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке нацелена на предоставление дополнительных возможностей клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, что отражается на их платежеспособности. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке юридическому лицу предоставляется крайне редко и анализируется кредитной комиссией в индивидуальном порядке.
В заявление на реструктуризацию долга нужно указать основную причину финансового положения
Причины обращения
Подать заявление на проведение процедуры вправе каждый, но рассчитывать на согласование – только при условии весомых причин и выступая порядочным плательщиком. В заявке описываются факторы, изменившие финансовое состояние заемщика. Крайне важно, чтобы они была весомыми и имели документальное подтверждение:
- Увольнение с утратой основного источника дохода;
- Понижение семейного бюджета в целом по причине увольнения, переезда, смерти одного из родных.
- Рождение малыша.
- Нахождение на лечении, получение травмы, что повлекло временную нетрудоспособность.
- Иные.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке: причины обращения
Ипотечный кредит
Причинами обращения за реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке по ипотеке могут выступать аналогичные. Поскольку взаимосвязь с банком в данной ситуации длится несколько или даже десятки лет, шансы на решение вопроса несколько выше. В данной ситуации из-за значительных сумм терять клиента и его выплаты нецелесообразно.
Декретный отпуск
Прежде чем рассматривать, какая реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в связи с декретом положена, стоит знать о главном правиле, которое регламентировано законом. При ипотеке, допустимо написать заявление на предоставление отсрочки сроком на год, подкрепив к нему регистрационное свидетельство. В ряде случаев допустимо даже увеличить его до 3-х лет в общей сложности.
При нахождении в декретном отпуске можно написать заявление на предоставление отсрочки
Изучив, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке и отзывы клиентов, можно выявить пункты, которые возможны к согласованию:
- Понижение месячного платежа – происходит за счет увеличения общего срока.
- Списание некоторой части штрафов, из-за которых клиент не погашает основной долг.
- Создание индивидуального графика: прописываются даты и суммы, которые могут значительно разниться из месяца в месяц. Также возможно изменение периодичности выплат.
Особенности для ИП
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке для ИП происходит по схожему распорядку. Однако особых надеж на изменение ситуации, как показывает практика, питать не нужно.
Отзывы в целом говорят об отсутствии желания у сотрудников идти навстречу. Нередко проблемы клиентов вызваны чрезвычайными, а порой и печальными факторами, но большинство получает отказ при рассмотрении заявления.
Количество заемщиков, удовлетворенных сотрудничеством со Сбербанком в данном направлении, весьма невелико. Однако, имея затруднения с выплатами, стоит подавать заявления. Это покажет готовность должника решать проблему реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке для ИП и выступит аргументом в его сторону даже при судебном разбирательстве.
Источник
Автор Александр Чекушин На чтение 10 мин. Просмотров 34.1k.
Рефинансирование и реструктуризация кредита в Сбербанке производится при наличии необходимого пакета документов и письменного заявления заёмщика. Если заявка будет одобрена автоматической скоринговой системой, то величина аннуитета будет снижена. Другим вариантом реструктуризации является предоставление отсрочки при внесении ежемесячного взноса.
Особенности реструктуризации кредитов
Заявление на реструктуризацию чаще всего подписывают ипотечные заёмщики. Платёж по ипотеке доходит до 50% от объёма доходов семейного бюджета. Если заёмщик или созаёмщик теряет работу, то денежный поток семьи резко сокращается. В этом случае контрагент вынужден просить банк о пересмотре плана погашения ссуды. Откладывать эту операцию не стоит, так как кредитное учреждение начисляет штрафы при несвоевременном внесении средств.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется после предъявления следующих документов:
- Паспорт;
- Трудовая книжка, заверенная работодателем;
- Справка, содержащая сведения о зарплате за текущий год;
- Анкета-заявление;
- Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов;
- Квитанции об оплате аннуитетных взносов;
- Копия кредитного договора;
- Страховое соглашение;
- Копия закладной, заверенная представителем банка (при ипотечных сделках);
- Свидетельство о заключении брака;
- Военный билет;
- График платежей по кредиту;
- Выписка об остатке задолженности;
- Справки о наличии собственности (квартира, машина, земельный участок и пр.).
Заявка на изменение порядка гашения ссуды рассматривается в течение 3-5 дней. Если соискатель не оформил страховой полис, то он не получит компенсацию в случае стойкой потери трудоспособности. Смерть заёмщика приведёт к тому, что долг по ипотеке ляжет на плечи созаёмщиков и поручителей. Материальные проблемы могут возникнуть и при утрате дополнительных источников дохода или непредвиденных расходах.
Соискатели, планирующие взять заём, должны заблаговременно создать резерв на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Резервные средства можно хранить не только в рублях, но и в других активах (доллары, евро, драгоценные металлы). Диверсификация резервов позволит безболезненно пережить экономический кризис.
Реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только в форме отсрочки выплаты и снижения объёма аннуитетного платежа. Если заёмщик оформлял ссуду в евро, то он может попросить банк об изменении валюты кредита. Также гражданин вправе требовать уменьшения суммы начисленных штрафных процентов.
Соискатель не должен забывать о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является признанием неплатёжеспособности. Отсрочка погашения ссуды негативно отразится на кредитной истории контрагента. Исключением из этого правила является частичное или полное гашение займа.
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Размер: 62 KB
Реструктуризация и рефинансирование
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.
Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:
- Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
- Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
- Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
- Ссуда предоставляется в рублях.
Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.
Внеплановое погашение задолженности как вариант реструктуризации
Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, не оформляя очередной заём? Изменение графика платежей допускается при досрочном погашении долга. Право на внеплановый возврат ссуды закреплено в российском законодательстве. Клиент может произвести полный или частичный возврат займа без уплаты комиссий. Для этого необходимо написать заявление, и внести деньги на расчётный счёт. После того как кредит будет погашен, оформляется выписка об отсутствии задолженности.
Частичный досрочный возврат задолженности уменьшает срок кредитного договора и общий размер переплаты. Клиент имеет право внести единовременный платёж или увеличить размер ежемесячной выплаты. Частичное досрочное погашение предполагает оформление нового графика платежей. Внеплановый возврат денежных средств позволяет сэкономить не только на процентах, но и на страховых премиях.
Для внесения денег клиент вправе использовать следующие способы:
- Внесение наличных через кассу;
- Почтовое отделение;
- Банкомат или платёжный терминал;
- Безналичный перевод на расчётный счёт;
- Приложение Сбербанк Онлайн.
Человек, погасивший кредит, имеет право на возврат страховых премий. Для этого следует написать заявление в страховую фирму и предъявить необходимые документы (паспорт и справка о погашении кредита). После этого деньги будут возвращены на расчётный счёт, реквизиты которого гражданин указал в заявке.
Альтернативные методы реструктуризации кредита
Что делать, если банки отказываются менять график погашения займа? В этом случае необходимо быстро изыскать дополнительные средства. В противном случае банк подаст в суд на должника. Если речь идёт об ипотеке, то судебное разбирательство неизбежно приведёт к потере залогового обеспечения.
Для получения денежных средств можно использовать следующие методы:
- Продажа движимого и недвижимого имущества;
- Оформление займа в микрофинансовой организации или ломбарде;
- Получение ссуды в кредитном кооперативе;
- Заём от частных лиц.
Если человек работает на предприятии, то он может обратиться в кассу взаимопомощи или попросить деньги у коллег. Также можно занять необходимую сумму у друзей или родственников. Современные компьютерные технологии позволяют получить заём в дистанционном режиме. Для этого нужно зарегистрироваться на бирже взаимного кредитования и открыть счёт в банке.
Реструктуризация кредита и банкротство физлиц
Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.
На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.
Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.
Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:
- Составить список заимодавцев;
- Подсчитать остаток задолженности;
- Описать ликвидное имущество;
- Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.
Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.
«Раздолжнители» и лжереструктуризация
Высокий уровень долговой нагрузки и экономическая неграмотность граждан создали питательную почву для появления финансовых пирамид нового типа. Лжеюристы обещают людям погасить имеющуюся задолженность перед банками при условии внесения «комиссионного платежа». Размер вознаграждения составляет 30-40% от суммы долга.
Желание избавиться от долгового бремени настолько велико, что люди соглашаются подписать договор с сомнительной организацией. Соглашение с финансовой пирамидой не предполагает переуступку прав требования долга. Мошенники лишь обещают оказать некие «информационные услуги» или «консультационную помощь».
Первые контрагенты «юридических компаний» обнаруживают, что их долг начинает постепенно уменьшаться. Граждане начинают рекомендовать своих «благодетелей» друзьями и знакомым. Общественный резонанс усиливается благодаря рекламным кампаниям, в которые пирамида вкладывает миллионы долларов. «Юридическая фирма» начинает стремительно расширять присутствие в регионах. Поток желающих избавиться от долгов резко увеличивается.
В один прекрасный день клиенты «раздолжнителей» обнаруживают, что платежи по договорам больше никто не вносит. Офисы пирамиды перестают работать и закрываются в массовом порядке. Граждане пишут заявления в правоохранительные органы, надеясь вернуть «комиссионный взнос». К моменту возбуждения дела о банкротстве все собранные деньги оказываются на счетах офшорных юрлиц.
Существует и другая криминальная схема, позволяющая преступникам получать миллиарды рублей. Должнику предлагают подписать доверенность с целью решения долговых проблем с кредитными организациями. После этого мошенники оформляют на имя гражданина дебетовые карты, которые продаются на чёрном рынке. Покупателями пластиковых карт выступают преступные группировки, занимающиеся обналичиванием денежных средств. Клиент «юридической компании» становится преступником поневоле. Ему грозит крупный штраф и лишение свободы на длительный срок.
Некоторые «долговые фирмы» обещают вкладчикам, что их деньги будут вложены в прибыльный бизнес или криптовалюту. Кто-то рассказывает о том, что кредиты будут возвращены за счёт продажи векселей, которые эмитирует фирма. Фантазия криминального элемента не имеет границ, бандиты постоянно придумывают новые варианты присвоения денег доверчивых обывателей.
Заёмщикам стоит критически оценивать рекламные материалы. Предложения о законном списании долгов можно реализовать только в рамках дела о банкротстве физлица. Это длительная и дорогостоящая процедура, которая серьёзно ограничивает права заёмщика. Если «раздолжнитель» обещает «быстрое и недорогое» решение долговых проблем, то вы гарантировано потеряете свои деньги.
Как избежать реструктуризации кредита?
Неудачная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке надолго испортит деловую репутацию гражданина. Хорошую кредитную историю можно сохранить только при наличии определённых финансовых знаний. Прежде всего нужно разобраться с бухгалтерскими и экономическими терминами. Будущий заёмщик должен понимать суть понятий актив, пассив, доход и расход. Также соискателю необходимо установить на смартфон приложение, позволяющее учитывать денежные потоки домашнего бюджета.
Если человек склонен к совершению спонтанных покупок, то ему нужно научиться контролировать эмоции. Превышение уровня запланированных расходов не допускается. Для повышения уровня доходов желательно устроиться на вторую работу или найти подработку. Также можно приобрести движимое и недвижимое имущество, которое будет генерировать дополнительную прибыль.
Проценты по кредиту — это основной источник дохода для банковского сектора. Финансисты зарабатывают на предоставлении ссуд миллиарды рублей. Не надейтесь на то, что Сбербанк «простит» задолженность. Юристы кредитного учреждения будут подавать иски и бороться за каждую копейку. Именно поэтому контрагенту следует изучить действующее законодательство и заранее выбрать себе адвоката.
Сотрудничество с финансовой организацией предполагает освоение современных технологий. Заёмщик обязан разбираться в компьютерных программах, уметь устанавливать мобильные приложения и пользоваться банкоматом. Также он должен внимательно прочитать советы на сайте Сбербанка, касающиеся информационной безопасности и противодействия киберпреступности.
Сохранение образцовой кредитной истории имеет большое значение для полноценной жизни в обществе. Долговые проблемы могут осложнить отношения с окружающими людьми. Информация, хранящаяся в БКИ (бюро кредитных историй), не является секретной. Доступ к сведениям об имеющихся долгах может получить ваш потенциальный работодатель, деловой партнёр, близкий друг или будущий супруг.
База данных ФССП также находится в открытом доступе. Если вы стали фигурантом исполнительного производства, то эта информация станет доступна любому пользователю сети интернет. Для получения данных достаточно зайти в соответствующий раздел портала государственной организации. После этого необходимо ввести имя, фамилию и дату рождения должника в соответствующие поля и нажать кнопку «Найти».
Реструктуризация и рефинансирование кредита
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Источник
