Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.
Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.
На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:
- Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
- Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
- Временно отложить выплаты.
- Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
- Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
- Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
- Внести личные изменения в условия выплат.
Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.
Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.
Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.
Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).
ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.
Когда можно реструктуризовать кредит в ВТБ 24?
Реструктуризация возможна лишь для автокредита и кредитного займа по пластиковой карточке. Для ипотечного кредита и потребительского займа такая функция недоступна, и для погашения ипотеки заемщику может даже придется попрощаться с жильем, чтобы расплатиться с банком, если он вовремя не начнет погашать задолженность.
Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация, необходимо открыть договор о займе и найти там соответствующий пункт, часто в договорах указывается четкое правило на этот счет.
Если таковая информация в договоре по кредиту отсутствует, то можно уточнить это у сотрудника ВТБ 24.
Реструктуризацию кредита могут провести человеку:
- Потерявшему работу вследствие сокращения.
- Потерявшему трудоспособность и ставшему инвалидом.
- Находящемуся в декретном отпуске и в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.
- С тяжелым заболеванием, требующим длительного и дорогостоящего лечения.
- С резким уменьшением дохода по независящим от него причинам.
Если человек лишился работы из-за своей халатности, самостоятельно уволился, перевелся на другое место с низкой заработной платой по своей воле, то в реструктуризации кредита банк может отказать. Если какой-либо вышеописанный случай произошел, заемщику следует иметь документы для подтверждения этого, иначе банк выдаст отказ от пересмотра условий кредита.
Требования к заемщику
Не всем людям, у которых произошли непредвиденные ситуации, банк ВТБ 24 разрешает реструктуризовать кредит. Для этого заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Иметь положительную кредитную историю.
- Каждый платеж должен быть внесен своевременно (учитывается время до возникновения непредвиденной ситуации).
- В течение последних 60-120 дней должны иметься просроченные платежи (все последние, а не через один или еще как-то). В противном случае банк считает человека платежеспособным, но не ответственным.
- Заемщик должен предоставить паспорт и справку о доходах, копию трудовой книжки.
- Заемщик должен принести документальное подтверждение своей неплатежеспособности (справку о беременности, потере работы, получении инвалидности и т.п.).
Следует учитывать важный факт, за то время пока идет процесс разбирательства в принятии решения о реструктуризации кредита пенни и штрафы за просроченные платежи начисляются по установленным договором условиям.
Так что даже при положительном ответе ВТБ 24, заемщику придется оплатить насчитанные деньги за просрочку, поэтому не стоит откладывать с подачей заявления в банк.
Как подать заявление на реструктуризацию?
Подача заявления о реструктуризации кредита в ВТБ 24 может осуществляться двумя путями:
- Заявка онлайн – зайти на официальный сайт ВТБ 24 и написать заявление по установленному образцу в предложенной анкете для заполнения.
- Написать письмо в отделении банка с прошением о реструктуризации на предложенном бланке.
Образец предоставлен на сайте ВТБ 24 и в отделениях банка, написать заявление не составит труда.
Образец заявления: (скачать можно по этой ссылке)
Все пункты должны обязательно быть заполнены, так как не качественная заявка скорее отклонится банком, нежели ответственно составленное прошение о реструктуризации.
Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней, после чего выдаст ответ в письменной форме.
Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.
Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.
В заявке следует обязательно указать пункты:
- Название банка и все его реквизиты.
- Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
- Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
- Дату первого просроченного платежа.
- Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).
Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.
Что делать в случае отказа?
Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.
Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.
Преимущества и недостатки
За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.
ВТБ 24 предоставляет своим клиентам множество полезных функций, а условия старается подобрать согласно интересам заемщика и самого банка. Реструктуризация кредита позволяет изменить определенные пункты, чтобы человек мог разобраться со своими финансовыми трудностями и продолжить выплачивать займ, не запятнав свою кредитную историю, что очень важно для его последующей жизни.
Отзывы
Источник
От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.
Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.
Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:
- увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
- сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
- плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.
Основания для перекредитования
Право на перекредитование должно быть подкреплено документально.
Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.
Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.
Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:
- тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
- потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
- несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
- рождение ребенка;
- необходимость пройти военную службу;
- смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
- другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).
Кредиты, подлежащие реструктуризации
Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительские займы;
- кредитные карты.
Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.
Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.
Варианты реструктуризации
Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:
- изменение валютного выражения займа;
- предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
- уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
- возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
- погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
- изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
- списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).
Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.
Условия
Банк может списать часть долга, предоставить каникулы или уменьшить платеж.
Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:
- Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
- Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
- Обеспечение займа – дополнительно не требуется.
Требования к заемщику
При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
- Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.
Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.
Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:
- зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
- вкладчиком банка;
- добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.
Требования к кредиту
Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:
- Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
- Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).
Документы
Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:
- удостоверение личности заявителя;
- СНИЛС;
- финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
- документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).
От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.
Оформление реструктуризации долга
Заявление на реструктуризацию можно составить в свободной форме.
Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.
Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.
Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.
Онлайн оформление
Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:
- Заполнить заявление-анкету.
- Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
- Дождаться вердикта.
- Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.
Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.
В отделении банка
Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:
- Выбор банковского отделения.
- Оформление талона электронной очереди.
- Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
- Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
- Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
- Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
- Получение смс-уведомления о положительном решении.
- Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.
Погашение долга
Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:
- отделение банка;
- банкомат;
- электронные платежные системы;
- онлайн-перевод с карты;
- с помощью «Почты России»;
- офисы других финансовых организаций.
Отказ банка в реструктуризации
Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.
Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.
Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.
Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.
Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.
Вывод
Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.
Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.
Источник
Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры. Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках. Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.
Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ
Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины. Перечислим их:
- сокращение на текущем месте работы;
- утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
- призыв на срочную службу в армии;
- оформление отпуска по уходу за ребенком;
- присвоение инвалидности;
- снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.
Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.
К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.
Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента. Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:
- уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
- возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
- ранее по текущему долгу не было просрочек;
- долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.
Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.
Варианты реструктуризации кредита в ВТБ
Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.
Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:
- пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
- кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
- смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.
Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.
Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.
Требования к клиенту
ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
- наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
- наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.
Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.
Какие документы понадобятся
Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ. Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
- документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
- справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
- документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
- письменное заявление на реструктуризацию кредита.
Важно! Внимательно отнеситесь к заполнению заявки на реструктуризацию потребительского кредита в ВТБ. Образец заявления содержится на сайте финучреждения в разделе «Бланки и документы». Также вы можете заполнить онлайн-форму и отправить ее через интернет. Необходимо будет указать свои персональные и контактные данные, в том числе телефон и имейл, дать согласие на их обработку. С момента подачи онлайн-заявки до принятия решения по регламенту проходит не более 5 рабочих дней.
Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.
Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.
Обратите внимание. Заявка на реструктуризацию должна быть зарегистрирована сотрудником банка. На документе должна стоят подпись менеджера, который принял заявление, дата получения бумаги, печать финансового учреждения. Только в этом случае вы сможете доказать в суде, что подали заявку еще до возникновения просрочки, а значит, к вам не должны применяться штрафные санкции.
После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.
Плюсы рефинансирования
Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:
- реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
- если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
- сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
- расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.
Важно! Если по действующему кредиту уже были допущены просрочки и банк применил штрафные санкции, вы имеете право обжаловать это решение в суде. Рассчитывать на победу в прениях вы можете только в том случае, если получится доказать, что сложное финансового положение возникло по уважительной причине (из-за потери работы не по своей вине, утраты трудоспособности и пр.). В случае вашей победы банк будет обязан не только отменит штрафы, но и оплатить затраты на судебные издержки.
Реструктуризация ипотеки в ВТБ
Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.
Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ. Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:
- в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
- с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
- до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
- площадь помещения должна быть не более 45 м2, если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.
Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.
Обратите внимание. Выгодным можно считать такой вариант реструктуризации, когда снижается общая сумма выплат и размер ежемесячных взносов (в идеале – не менее чем на 30%).
После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.
Рефинансирование займов, оформленных в других банках
Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.
Обратите внимание. Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ. Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.
Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:
- сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
- можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
- срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.
Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.
К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ. Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.
Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.
Заключение
Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.
Статья была полезной?
3 2
Рекомендуемые кредиты
от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма
от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
от 50 000 руб. до 4 000 000 руб.
Сумма
от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма
Источник