Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. При этом рекомендуют обратиться к кредитору для решения вопроса взаимовыгодным образом.
Особенности процедуры
Рассмотрим, когда назначается реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в 2020 году, и особенности процедуры.
Заявление
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке нацелена на предоставление дополнительных возможностей клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, что отражается на их платежеспособности. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке юридическому лицу предоставляется крайне редко и анализируется кредитной комиссией в индивидуальном порядке.
В заявление на реструктуризацию долга нужно указать основную причину финансового положения
Причины обращения
Подать заявление на проведение процедуры вправе каждый, но рассчитывать на согласование — только при условии весомых причин и выступая порядочным плательщиком. В заявке описываются факторы, изменившие финансовое состояние заемщика. Крайне важно, чтобы они была весомыми и имели документальное подтверждение:
- Увольнение с утратой основного источника дохода;
- Понижение семейного бюджета в целом по причине увольнения, переезда, смерти одного из родных.
- Рождение малыша.
- Нахождение на лечении, получение травмы, что повлекло временную нетрудоспособность.
- Иные.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке: причины обращения
Ипотечный кредит
Причинами обращения за реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке по ипотеке могут выступать аналогичные. Поскольку взаимосвязь с банком в данной ситуации длится несколько или даже десятки лет, шансы на решение вопроса несколько выше. В данной ситуации из-за значительных сумм терять клиента и его выплаты нецелесообразно.
Декретный отпуск
Прежде чем рассматривать, какая реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в связи с декретом положена, стоит знать о главном правиле, которое регламентировано законом. При ипотеке, допустимо написать заявление на предоставление отсрочки сроком на год, подкрепив к нему регистрационное свидетельство. В ряде случаев допустимо даже увеличить его до 3-х лет в общей сложности.
При нахождении в декретном отпуске можно написать заявление на предоставление отсрочки
Изучив, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке и отзывы клиентов, можно выявить пункты, которые возможны к согласованию:
- Понижение месячного платежа — происходит за счет увеличения общего срока.
- Списание некоторой части штрафов, из-за которых клиент не погашает основной долг.
- Создание индивидуального графика: прописываются даты и суммы, которые могут значительно разниться из месяца в месяц. Также возможно изменение периодичности выплат.
Особенности для ИП
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке для ИП происходит по схожему распорядку. Однако особых надеж на изменение ситуации, как показывает практика, питать не нужно.
Отзывы в целом говорят об отсутствии желания у сотрудников идти навстречу. Нередко проблемы клиентов вызваны чрезвычайными, а порой и печальными факторами, но большинство получает отказ при рассмотрении заявления.
Количество заемщиков, удовлетворенных сотрудничеством со Сбербанком в данном направлении, весьма невелико. Однако, имея затруднения с выплатами, стоит подавать заявления. Это покажет готовность должника решать проблему реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке для ИП и выступит аргументом в его сторону даже при судебном разбирательстве.
Источник
Реструктуризация — это услуга, которая помогает должникам снизить финансовую нагрузку при выплате кредита. В зависимости от типа задолженности существуют разные типы реструктуризации: отсрочка, уменьшение регулярных платежей или смена валюты.
Кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы — это программа по отсрочке платежей по кредиту. В результате отсрочки кредит реструктурируется: условия договора меняются, а вместе с ними стоимость кредита и переплата по процентам.
В исключительных ситуациях сумма кредита не меняется — как в случае с каникулами из-за коронавируса.
Отсрочка доступна для разных кредитных продуктов, среди которых:
- Реструктуризация ипотеки в Сбербанке;
- Реструктуризация потребительских кредитов и т.д.
Информация о взятии каникул сохраняется в кредитной истории заемщика. Впоследствии она учитывается другими кредиторами при оценке благонадежности человека.
Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проходит в таком порядке:
- Клиент собирает документы для заполнения заявки. В их перечень входят:
- Паспорт (копия);
- Документ с подтверждением финансового состояния (2-НДФЛ, налоговая декларация для предпринимателей и др.);
- Документ с подтверждением трудовой занятости;
- Дополнительный документ, указывающий на основания для осуществления реструктуризации.
- Ожидает решения от банка (на рассмотрение заявлений уходит до 10 рабочих дней).
- Приходит в назначенное отделение для подписания документов (потребуется оригинал паспорта).
А также отправить заявку можно в сети. Перед тем как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанк Онлайне клиент:
- Авторизуется в системе Сбербанк Онлайн и выбирает нужный кредит в разделе «Кредиты».
- Переходит в «Детальную информацию» и нажимает на кнопку «Взять кредитные каникулы».
- Заполняет анкету на основании документов, указанных выше.
- Отправляет заявку и ожидает уведомлений от банка.
Варианты реструктуризации
Отсрочить погашение
Благодаря отсрочке, на возвращение долга и процентов уменьшается сумма ежемесячного платежа, что снижает финансовую нагрузку с должника.
Опция доступна для трех типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное;
- Для кредитных карт.
Увеличить срок
Увеличение срока, как и отсрочка, работает на уменьшение суммы ежемесячного платежа. Опция доступна для двух типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное.
Изменить валюту
Банк предоставляет возможность переводить валютные кредиты в рублевые. Это поможет клиенту избавиться от рисков колебания курса.
Опция доступна для двух типов кредитования:
- Потребительское;
- Ипотечное.
Программа реструктуризации кредитов COVID-19
Основные условия
Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.
Для кого доступна программа
Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:
- проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
- пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
- пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
- столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.
Банк рассмотрит заявку, если к ней будут приложены такие документы:
- справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
- трудовая книжка для подтверждения увольнения;
- документ об изменении условий или оплаты труда от нанимателя.
Отсрочка до 6 месяцев
Отсрочка выплат по программе длится до полугода — с увеличением периода кредитования до 1 года. Неустойки за невыполнение условий кредита аннулируются.
Пакет документов
Список документов, которые понадобятся при реструктуризации, зависит от ситуации заявителя:
- Декретный отпуск в связи с рождением или усыновлением ребенка:
- лист нетрудоспособности;
- свидетельство о рождении/усыновлении;
- справка о пребывании в отпуске по уходу за новорожденным;
- справка с указанием размера выплачиваемого пособия (выдают органы соцзащиты).
- Непредвиденное увольнение:
- трудовая книжка (копия);
- уведомление о сокращении с подписью работодателя (копия);
- выписка о прекращении зарплатных переводов на счет клиента;
- список пострадавших сотрудников (предоставляется предприятием);
- выписка, подтверждающая статус безработного (из регистра госуслуг).
- Утрата работоспособности:
- лист нетрудоспособности;
- справка с присвоенной группой инвалидности;
- свидетельство о смерти получателя кредита.
- Понижение семейного дохода:
- выписка о зарплате, поступавшей на банковский счет;
- 2-НДФЛ;
- приказ о переводе на неполный рабочий день или др. похожие документы;
- информация от организации с перечнем пострадавших сотрудников;
- трудовой договор с организацией, занятой в пострадавшей от COVID-19 области (в соответствии с постановлением Правительства РФ);
- лист нетрудоспособности продолжительностью от 1 месяца.
Полный перечень документов приводится в личном кабинете в разделе «Кредиты».
Форма заявления на реструктуризацию Сбербанк
Заявление включает в себя следующие пункты:
- Тип реструктуризации:
- уменьшение размера платежа;
- изменение периодичности выплат;
- смена обеспечения:
- поручительство физлица;
- залог автомобиля (или иного ТС);
- залог недвижимости.
- Номер кредитного договора и дата его заключения;
- Причина обращения в банк и дата ее возникновения;
- Источники доходов для погашения задолженности;
- Ф. И. О. и подпись заемщика (+созаемщика — при наличии).
Сбербанк узнать статус заявки на реструктуризацию
Клиент может отследить статус отправленной заявки тремя способами:
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн — в информации по кредиту, для которого оформлялась реструктуризация;
- С помощью звонка оператору (через приложение банка по Wi-Fi или по номеру 900);
- В офисе банка — при наличии кредитного менеджера.
Сбербанк отказ в реструктуризации, что делать
Банк имеет право отказать клиенту в реструктуризации, если тот не предоставит необходимых документов, подтверждающих свое положение. В таких ситуациях подать заявление нужно повторно — после сбора недостающих справок.
Причиной для отказа бывает превышение максимального лимита, по которому должник может подавать заявку на кредитные каникулы. Величина лимита составляет 100 000 рублей. Существуют также ситуации, в которых банк не предоставляет заявителю реструктуризации без объяснений. Повлиять на решение компании нельзя.
Как отказаться от реструктуризации кредита в Сбербанке
Если клиент уже подал заявку на реструктуризацию, но не согласен с условиями банка, то может отказаться от процедуры. Для этого он обращается в банковское отделение и подписывает отказ. Сотрудник рассматривает заявление в течение нескольких дней и оповещает о решении.
Понравилась статья? Оцени!
Источник
04.04.2020
Сейчас очень много говорится о том, какие меры поддержки принимаются для физических лиц, а чем помогают малому и среднему бизнесу? Буквально на днях Сбербанк анонсирован программу реструктуризации для бизнеса, а также возможность получить кредит под 0% на определенные цели.
Пандемия и её последствия
На сегодняшний день уже не осталось человека, который бы не слышал о пандемии короновируса и тех последствиях, которые он принес в нашу и соседние страны. Если не говорить о проблемах здоровья и уменьшения численности населения, то останутся еще и экономические проблемы.
Лучшие предложения по микрозаймам:
Предложения от Сбербанка:
Тысячи предприятий по всему миру были вынуждены закрыться и прекратить свою работу, производства останавливаются, многие люди остаются без работы. Из-за этого падают доходы не только тех, кто предлагает товары и услуги, но также и у тех, кто их должен потреблять.
Соответственно, на фоне падения заработка в принципе, есть еще и снижение реальных доходов из-за инфляции и девальвации рубля. Российская валюта сильно просела по отношению к другим иностранным валютам, и все зарубежные товары, лекарства, комплектующие, техника и т.д. сильно подорожали.
Небольшие предприятия, не входящие в перечень тех, кто занят на изготовлении жизненно важных товаров и услуг, вынуждены были закрыться. Сюда можно отнести и туристические агентства, и сферу развлечения, бьюти-сферу, ателье, магазины одежды, аксессуаров, кафе и рестораны без возможности работать на вынос и т.д.
Все они очень быстро ощутили на себе все сложности карантинных мер, и стали просить о поддержке со стороны государства. И только на днях вышли соответствующие постановления.
Закон о кредитных каникулах
25 марта Владимир Владимирович Путин в ходе своего обращения предложил ввести кредитне каникулы, которые должны предоставляться гражданам, чей доход на фоне пандемии снизился на 30% и более. Тогда это было просто предложение, а вот 3 апреля соответствующие изменения были прописаны в ФЗ №86, и опубликованы на портале правовой информации, а значит, уже вступили в силу.
О чем говорится в законе? О том, что заемщики, чей официальный доход за последние месяцы сократился на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, смогут рассчитывать на отсрочку до 6 месяцев.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
В течение предоставленных каникул банк не может начислять штрафы и пени, не может требовать от должника досрочных выплат, а также не может инициировать процедуру взыскания на предмет залога или ипотеки, обращение с требованием к поручителю. Иными словами, если у вас был взят кредит с обеспечением, то из-за отсутствия выплат его нельзя изъять и реализовать.
Рассчитывать на помощь могут не только физические лица и ИП, но также и субъекты малого и среднего бизнеса. Перечень сфер деятельности, которые наиболее пострадали от пандемии, утвержден правительством, и они также смогут рассчитывать на льготный период.
Обратиться с заявкой можно до 30 сентября текущего года. Рассмотрение заявления должно занимать не более 5 дней. Кредитор имеет право запросить у заемщика документы, подтверждающие причину ухудшения его финансового положения:
- Справку о доходах,
- Выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,
- Лист нетрудоспособности (больничный лист по заболеванию Covid-19 или карантин по тому же основанию).
Дополнительный перечень может устанавливаться Центральным банком России. Также добавлены поправки в законопроект касательно ограничения процентов по потребительским кредитам в льготный период, она должна составлять не более 23 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения ПСК.
Реструктуризация для малого бизнеса
Если ваш бизнес столкнулся с финансовыми трудностями в период распространения короновируса, то банковские учреждения готовы оказать помощь. Речь пойдем о том, что может предложить вам Сбербанк, а именно — уменьшение платежа путем увеличения срока кредитования, или отсрочка по погашению действующего кредита.
Кто может воспользоваться? Предприниматели, чей доход существенно снизился по сравнению с прошлым периодом, не менее, чем на 30%. Им доступна отсрочка до полугода, без штрафных санкций.
Для получения подобного продукта вам необходимо отправить онлайн-заявку. Делается это через Личный кабинет в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Вам нужно заполнить все обязательные поля и отправить заявку на рассмотрение, это занимает до 5 дней, иногда — до 10, поэтому чем раньше вы обратитесь, тем лучше.
Примечательно, что для подтверждения снижения доходности вы можете использовать выписки, которые можно взять там же в Личном кабинете. В некоторых случаях программа сама подгружает всю необходимую информацию из своих баз данных.
Кредит на выплату зарплаты под 0%
Помимо реструктуризации, вы также можете воспользоваться льготным беспроцентным кредитом, денежные средства которого пойдут на выплату заработной платы персоналу. Ставка по кредиту равна 0%, вам дается до 6 месяцев льготного срока без погашения основного долга.
Важно понимать, что воспользоваться таким предложением могут не все. У вас должен быть активный зарплатный проект, действующий не менее 12 месяцев, а также ваше предприятие должно входить в перечень отраслей, определенных правительством:
- авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки,
- гостиничный бизнес,
- деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма,
- деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений,
- деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты,
- деятельность по организации конференций и выставок,
- общественное питание,
- культура, организация досуга и развлечений,
- физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт.
Как оформить заявку
Для этого нужно перейти в сервис «Бизнес Сбербанк Онлайн» и посмотреть, доступно ли вам предложение. Если да, то вы увидите специальную карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».
Это будет специальное, предварительно одобренное предложение с суммой, которая была уже заранее индивидуально рассчитана по параметрам вашей компании. Вам нужно лишь нажать на эту карточку, чтобы перейти к оформлению заявки.
А что делать, если такой карточки нет? Значит, ваша компания не подходит под требования льготного кредитования. В частности:
- У вас трудится более 100 человек,
- У вас нет зарплатного проекта в Сбербанке,
- Компания работает менее 1 года,
- Компания не входит в перечень отраслей, которые поддерживаются государством,
- Выручка по данным последней официальной отчетности составляет 800 млн. рублей в год и более.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Еще раз уточним, что предложение доступно лишь для малых предприятий до 100 человек и микропредприятий до 15 человек. Лимит кредитования будет рассчитываться, исходя из численности сотрудников и МРОТ, которые они будут получать на период простоя.
Если у вас остались вопросы касательно оформления реструктуризации или кредита под 0% годовых для бизнеса, то вы можете получить консультацию по номеру телефона горячей линии банка 0321 с мобильных по России и +7 495 665-5-777 из-за рубежа.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Автор Александр Чекушин На чтение 10 мин. Просмотров 42k.
Рефинансирование и реструктуризация кредита в Сбербанке производится при наличии необходимого пакета документов и письменного заявления заёмщика. Если заявка будет одобрена автоматической скоринговой системой, то величина аннуитета будет снижена. Другим вариантом реструктуризации является предоставление отсрочки при внесении ежемесячного взноса.
Особенности реструктуризации кредитов
Заявление на реструктуризацию чаще всего подписывают ипотечные заёмщики. Платёж по ипотеке доходит до 50% от объёма доходов семейного бюджета. Если заёмщик или созаёмщик теряет работу, то денежный поток семьи резко сокращается. В этом случае контрагент вынужден просить банк о пересмотре плана погашения ссуды. Откладывать эту операцию не стоит, так как кредитное учреждение начисляет штрафы при несвоевременном внесении средств.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется после предъявления следующих документов:
- Паспорт;
- Трудовая книжка, заверенная работодателем;
- Справка, содержащая сведения о зарплате за текущий год;
- Анкета-заявление;
- Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов;
- Квитанции об оплате аннуитетных взносов;
- Копия кредитного договора;
- Страховое соглашение;
- Копия закладной, заверенная представителем банка (при ипотечных сделках);
- Свидетельство о заключении брака;
- Военный билет;
- График платежей по кредиту;
- Выписка об остатке задолженности;
- Справки о наличии собственности (квартира, машина, земельный участок и пр.).
Заявка на изменение порядка гашения ссуды рассматривается в течение 3-5 дней. Если соискатель не оформил страховой полис, то он не получит компенсацию в случае стойкой потери трудоспособности. Смерть заёмщика приведёт к тому, что долг по ипотеке ляжет на плечи созаёмщиков и поручителей. Материальные проблемы могут возникнуть и при утрате дополнительных источников дохода или непредвиденных расходах.
Соискатели, планирующие взять заём, должны заблаговременно создать резерв на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Резервные средства можно хранить не только в рублях, но и в других активах (доллары, евро, драгоценные металлы). Диверсификация резервов позволит безболезненно пережить экономический кризис.
Реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только в форме отсрочки выплаты и снижения объёма аннуитетного платежа. Если заёмщик оформлял ссуду в евро, то он может попросить банк об изменении валюты кредита. Также гражданин вправе требовать уменьшения суммы начисленных штрафных процентов.
Соискатель не должен забывать о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является признанием неплатёжеспособности. Отсрочка погашения ссуды негативно отразится на кредитной истории контрагента. Исключением из этого правила является частичное или полное гашение займа.
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Размер: 62 KB
Реструктуризация и рефинансирование
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.
Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:
- Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
- Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
- Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
- Ссуда предоставляется в рублях.
Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.
Внеплановое погашение задолженности как вариант реструктуризации
Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, не оформляя очередной заём? Изменение графика платежей допускается при досрочном погашении долга. Право на внеплановый возврат ссуды закреплено в российском законодательстве. Клиент может произвести полный или частичный возврат займа без уплаты комиссий. Для этого необходимо написать заявление, и внести деньги на расчётный счёт. После того как кредит будет погашен, оформляется выписка об отсутствии задолженности.
Частичный досрочный возврат задолженности уменьшает срок кредитного договора и общий размер переплаты. Клиент имеет право внести единовременный платёж или увеличить размер ежемесячной выплаты. Частичное досрочное погашение предполагает оформление нового графика платежей. Внеплановый возврат денежных средств позволяет сэкономить не только на процентах, но и на страховых премиях.
Для внесения денег клиент вправе использовать следующие способы:
- Внесение наличных через кассу;
- Почтовое отделение;
- Банкомат или платёжный терминал;
- Безналичный перевод на расчётный счёт;
- Приложение Сбербанк Онлайн.
Человек, погасивший кредит, имеет право на возврат страховых премий. Для этого следует написать заявление в страховую фирму и предъявить необходимые документы (паспорт и справка о погашении кредита). После этого деньги будут возвращены на расчётный счёт, реквизиты которого гражданин указал в заявке.
Альтернативные методы реструктуризации кредита
Что делать, если банки отказываются менять график погашения займа? В этом случае необходимо быстро изыскать дополнительные средства. В противном случае банк подаст в суд на должника. Если речь идёт об ипотеке, то судебное разбирательство неизбежно приведёт к потере залогового обеспечения.
Для получения денежных средств можно использовать следующие методы:
- Продажа движимого и недвижимого имущества;
- Оформление займа в микрофинансовой организации или ломбарде;
- Получение ссуды в кредитном кооперативе;
- Заём от частных лиц.
Если человек работает на предприятии, то он может обратиться в кассу взаимопомощи или попросить деньги у коллег. Также можно занять необходимую сумму у друзей или родственников. Современные компьютерные технологии позволяют получить заём в дистанционном режиме. Для этого нужно зарегистрироваться на бирже взаимного кредитования и открыть счёт в банке.
Реструктуризация кредита и банкротство физлиц
Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.
На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.
Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.
Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:
- Составить список заимодавцев;
- Подсчитать остаток задолженности;
- Описать ликвидное имущество;
- Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.
Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.
«Раздолжнители» и лжереструктуризация
Высокий уровень долговой нагрузки и экономическая неграмотность граждан создали питательную почву для появления финансовых пирамид нового типа. Лжеюристы обещают людям погасить имеющуюся задолженность перед банками при условии внесения «комиссионного платежа». Размер вознаграждения составляет 30-40% от суммы долга.
Желание избавиться от долгового бремени настолько велико, что люди соглашаются подписать договор с сомнительной организацией. Соглашение с финансовой пирамидой не предполагает переуступку прав требования долга. Мошенники лишь обещают оказать некие «информационные услуги» или «консультационную помощь».
Первые контрагенты «юридических компаний» обнаруживают, что их долг начинает постепенно уменьшаться. Граждане начинают рекомендовать своих «благодетелей» друзьями и знакомым. Общественный резонанс усиливается благодаря рекламным кампаниям, в которые пирамида вкладывает миллионы долларов. «Юридическая фирма» начинает стремительно расширять присутствие в регионах. Поток желающих избавиться от долгов резко увеличивается.
В один прекрасный день клиенты «раздолжнителей» обнаруживают, что платежи по договорам больше никто не вносит. Офисы пирамиды перестают работать и закрываются в массовом порядке. Граждане пишут заявления в правоохранительные органы, надеясь вернуть «комиссионный взнос». К моменту возбуждения дела о банкротстве все собранные деньги оказываются на счетах офшорных юрлиц.
Существует и другая криминальная схема, позволяющая преступникам получать миллиарды рублей. Должнику предлагают подписать доверенность с целью решения долговых проблем с кредитными организациями. После этого мошенники оформляют на имя гражданина дебетовые карты, которые продаются на чёрном рынке. Покупателями пластиковых карт выступают преступные группировки, занимающиеся обналичиванием денежных средств. Клиент «юридической компании» становится преступником поневоле. Ему грозит крупный штраф и лишение свободы на длительный срок.
Некоторые «долговые фирмы» обещают вкладчикам, что их деньги будут вложены в прибыльный бизнес или криптовалюту. Кто-то рассказывает о том, что кредиты будут возвращены за счёт продажи векселей, которые эмитирует фирма. Фантазия криминального элемента не имеет границ, бандиты постоянно придумывают новые варианты присвоения денег доверчивых обывателей.
Заёмщикам стоит критически оценивать рекламные материалы. Предложения о законном списании долгов можно реализовать только в рамках дела о банкротстве физлица. Это длительная и дорогостоящая процедура, которая серьёзно ограничивает права заёмщика. Если «раздолжнитель» обещает «быстрое и недорогое» решение долговых проблем, то вы гарантировано потеряете свои деньги.
Как избежать реструктуризации кредита?
Неудачная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке надолго испортит деловую репутацию гражданина. Хорошую кредитную историю можно сохранить только при наличии определённых финансовых знаний. Прежде всего нужно разобраться с бухгалтерскими и экономическими терминами. Будущий заёмщик должен понимать суть понятий актив, пассив, доход и расход. Также соискателю необходимо установить на смартфон приложение, позволяющее учитывать денежные потоки домашнего бюджета.
Если человек склонен к совершению спонтанных покупок, то ему нужно научиться контролировать эмоции. Превышение уровня запланированных расходов не допускается. Для повышения уровня доходов желательно устроиться на вторую работу или найти подработку. Также можно приобрести движимое и недвижимое имущество, которое будет генерировать дополнительную прибыль.
Проценты по кредиту — это основной источник дохода для банковского сектора. Финансисты зарабатывают на предоставлении ссуд миллиарды рублей. Не надейтесь на то, что Сбербанк «простит» задолженность. Юристы кредитного учреждения будут подавать иски и бороться за каждую копейку. Именно поэтому контрагенту следует изучить действующее законодательство и заранее выбрать себе адвоката.
Сотрудничество с финансовой организацией предполагает освоение современных технологий. Заёмщик обязан разбираться в компьютерных программах, уметь устанавливать мобильные приложения и пользоваться банкоматом. Также он должен внимательно прочитать советы на сайте Сбербанка, касающиеся информационной безопасности и противодействия киберпреступности.
Сохранение образцовой кредитной истории имеет большое значение для полноценной жизни в обществе. Долговые проблемы могут осложнить отношения с окружающими людьми. Информация, хранящаяся в БКИ (бюро кредитных историй), не является секретной. Доступ к сведениям об имеющихся долгах может получить ваш потенциальный работодатель, деловой партнёр, близкий друг или будущий супруг.
База данных ФССП также находится в открытом доступе. Если вы стали фигурантом исполнительного производства, то эта информация станет доступна любому пользователю сети интернет. Для получения данных достаточно зайти в соответствующий раздел портала государственной организации. После этого необходимо ввести имя, фамилию и дату рождения должника в соответствующие поля и нажать кнопку «Найти».
Реструктуризация и рефинансирование кредита
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита;
