В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.
В каком банке взять кредит ИП
Виды кредитов для ИП
Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:
- Потребительский кредит
Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.
- Экспресс-кредитование
Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.
- Целевое кредитование на развитие малого бизнеса
Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Кредит для ИП в Сбербанке
Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:
Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.
Кредитование ИП в Альфа-Банке
Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:
Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.
Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке
Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.
Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.
Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке
Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.
По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.
Кредитование предпринимателей в ВТБ 24
В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:
Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.
Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:
- Игорную;
- Связанную с ценными бумагами;
- Заняты в отрасли сельского хозяйства;
- Строите многоэтажное жилье.
С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.
Кредит для ИП в Тинькофф банке
Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:
Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.
Кредит в банке Открытие для ИП
Кредит в Ак Барс банке для предпринимателей
Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.
- Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
- Можно оформить онлайн-заявку.
Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей
Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:
- Поручительство третьих лиц не требуется;
- Обеспечение предоставлять не обязательно;
- Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
- Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.
По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.
Кредит для ИП в Совкомбанке
Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.
Имеются следующие преимущества при оформлении:
- Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
- Наличия управленческой отчетности не требуется;
- Расчетный счет открывать необязательно;
- Досрочное погашение — без штрафов.
Кредитование ИП в ЛОКО-банке
Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:
- Пополнение ОС;
- Покупка оборудования;
- На покупку ТС и техники спец. назначения;
- Покупка недвижимости коммерческого характера;
- Расширение бизнеса.
Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.
Кредит для ИП в Банке Интеза
Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:
- Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
- Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).
Также стоит отметить и ряд преимуществ:
- Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
- Гибкий подход к обеспечению;
- Есть возможность беззалогового кредитования;
- Срок кредитования — до 10 лет включительно.
Кредит для ИП в Кредит Европа Банке
Преимущества для вас:
- Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
- Оформить кредит можно на физ. лицо;
- Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
- Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
- Политика конфиденциальности;
- Можете сами разработать график погашения займа.
Кредит для ИП в ЮниКредит Банке
Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:
Преимущества и особенности:
- Разрешается досрочного погашение без штрафов;
- скрытые комиссии отсутствуют;
- Срок кредитования — до 10 лет;
- Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
- В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.
Кредит для ИП в Примсоцбанке
Преимущества и особенности:
- Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
- Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
- Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
- Действует комиссия за выдачу займа.
Кредит для ИП в банке Уралсиб
Особенности и преимущества:
- Длительный срок кредитования;
- По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
- Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.
Кредит для ИП в Почта банке
- Кредитование осуществляется наличными средствами;
- Взимается комиссия за оформление займа;
- Максимальный срок кредитования — 5 лет.
Кредит для ИП в Росбанке
Особенности:
- Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
- Комфортный график по погашению займа;
- Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
- Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.
Кредит для ИП в Ренессанс банке
Особенности:
- Возраст заемщика от 24 лет;
- Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
- Срок кредитования — до 60 месяцев;
- Кредит могут получить только граждане РФ.
Кредит для ИП в БЖФ (Банк жилищного финансирования)
- Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
- Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
- Срок кредитования — до 20 лет;
- Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
- Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.
Документы для кредита ИП
Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:
- Ваш паспорт (гражданина РФ);
- Анкета, заполненная вами;
- Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
- Декларация по уплаченным налогам;
- Выписка из ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).
Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.
Кто кроме банков дает кредит ИП
Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.
При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.
Причины отказа в оформлении кредита ИП
Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:
- Недостаточный уровень дохода;
- Наличие действующих кредитных обязательств;
- Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
- Проблемная кредитная история;
- Полное отсутствие кредитной истории;
- Несоответствие требованиям к возрасту;
- Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
- Наличие судимости, которая не погашена;
- Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
- У вас отсутствует стационарный городской телефон;
- Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
- Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
- Неряшливый внешний вид;
- Подозрительное, агрессивное поведение.
Источник
Увы, открыть бизнес без кредитования может далеко не каждый предприниматель. Затраты на создание и развитие могут быть настолько высоки, что начального капитала обычно не хватает. В таком случае на помощь готовы прийти банки с предложениями по кредиту.
Кредиты для малого бизнеса – необходимость, которая позволяет обзавестись средствами для покупки оборудования, аренды помещений, оборота и так далее. Многие банки предлагают различные тарифы для бизнесменов. Однако далеко не все выгодные. Мы изучили рынок и собрали рейтинг лучших банков для кредита малому бизнесу по процентной ставке, отзывам, максимальной сумме и срокам возврата.
ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес
Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.
10 Локо-Банк
Специальная программа для госконтрактов
Сумма: до 50 млн.
Рейтинг (2020):
4.4
Локо-Банк – универсальный коммерческий банк со смешением российского и иностранного капиталов. На рынке с 1994 года и давно завоевал уважение и любовь клиентов. Финансовое учреждение предлагает всего одну программу кредитования для малого бизнеса. В ее рамках можно получить до 50 миллионов рублей («Госконтракт плюс» под минимум 13.25%) сроком на два года. Кредит целевой, поэтому не получится потратить его на сторонние бизнес-цели. Зато такое кредитование легко перекроет недостаток финансов для инвестиций или оборота.
Важной особенностью Локо-Банка стала специальная кредитная программа для финансирования исполнения государственных контрактов. С помощью кредита можно исполнить обязательства по контрактам в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, получив на это до 50 миллионов рублей. Профинансировать банк готов до 50% суммы контракта, так что не стоит рассчитывать на полное закрытие расходов на обеспечение. Вернуть деньги нужно в течение 24 месяцев. Процентная ставка не самая низкая – от 13.25%. Для оформления необходимо поручительство собственников бизнеса и, чаще всего, залог имущества. Отзывы о бизнес-кредитах в банке не самые лучшие, поэтому стоит оформлять займ аккуратнее.
9 Росбанк
Отсрочка платежей до полугода
Сумма: до 100 млн.
Рейтинг (2020):
4.5
Росбанк – крупный универсальный банк страны, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 7.65%, что существенно ниже других предложений на рынке. Обязательно требуется поручительство или залог, некоторые варианты кредита требуют наличие страховки на приобретаемое имущество.
Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Некоторые займы позволяют вносить дополнительный залог, что спасает, если не хватает денег на первый взнос. График выплат рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.
8 Сбербанк
Самый надежный банк страны
Сумма: определяется количеством сотрудников
Рейтинг (2020):
4.5
Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.
Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.
7 Промсвязьбанк
Большой выбор вариантов залога
Сумма: до 500 млн.
Рейтинг (2020):
4.6
Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найтия для себя выгодные тарифы и возможности. Поддержка осуществляется через 5 кредитных программ с различными сроками, суммами и процентами. Среди них есть предложения с максимальной суммой кредита до 500 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов – на инвестиционные цели. Также есть возможность оформить постоянную кредитную линию, что позволит всегда получить возможность к деньгам, если они необходимы.
Фиксированная процентная ставка стартует с 6% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования. Учреждение разрешает оформить удобный график платежей, в том числе и индивидуальный. В качестве залога, который необходим для оформления займа, можно оставлять буквально что угодно в рамках бизнеса, в том числе вексель или имущество компании. Также можно воспользоваться гарантией АО «Корпорация МСП». Увы, отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке не лучшие: банк очень долго решает вопрос о кредитовании. Хотя много и позитивных откликов о хорошей работе.
6 Открытие
Самая большая сумма для малого бизнеса
Сумма: до 10 млн.
Рейтинг (2020):
4.6
Открытие – крупный системообразующий банк, который выдает самые крупные кредиты малому бизнесу среди участников нашего рейтинга. С его помощью можно воспользоваться деньгами для рефинансирования, пополнения оборотных средств, подключения овердрафта и инвестирования. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.
Важным плюсом банка является достаточно высокий кредитный лимит для малого бизнеса. Предприниматели могут запросить у учреждения до 10 миллионов рублей в рамках 12 целевых кредитных программ. При этом процентная ставка – одна из самых низких на рынке, 7.9% годовых. Срок зависит от типа кредита: максимально можно возвращать средства в течение 15 лет. Естественно, для обеспечения кредита необходимо предоставить равноценный залог, в том числе принимается гарантия или поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Также можно поддерживать залогом только часть задолженности: примерно четверть кредита можно оставить без обеспечения.
5 Россельхозбанк
Кредитование микробизнеса. Льготная ставка для агропромышленников
Сумма: до 20 млн.
Рейтинг (2020):
4.7
Россельхозбанк аккредитован на участие в государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. Поэтому в нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу. Поэтому можно рассчитывать на льготные условия в некоторых отраслях. Однако любой бизнес может получить займ в сумме от 7 миллионов (пакет Оптимальный) до 20 миллионов рублей (Выгодное решение) на необходимые расходы и траты, в том числе и на рефинансирование старых задолженностей.
Очень радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.
4 ВТБ
Лучшая минимальная ставка
Сумма: до 500 млн.
Рейтинг (2020):
4.7
Внешторгбанк – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Учреждение предлагает сразу восемь программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. Учреждение позволяет взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма – всего 5 миллионов рублей. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет.
Выгодная особенность банка ВТБ – в небольшой годовой ставке: она начинается от 7.5% для кредита на залоговое имущество. Естественно, по факту процент по кредиту может отличаться, поскольку определяется банком для каждого клиента индивидуально. Другие программы займа такой дешевизной не отличаются: ставка в них колеблется от 9 до 16%. Кроме того, в апреле 2020 года ВТБ начал выдавать кредиты малым предприятиям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Программа субсидируется правительством РФ и предусматривает всего 2% годовых. Суммы небольшие, выдаются сроком на 12 месяцев, что позволяет микро и среднему бизнесу восстановиться с минимальными потерями.
3 Альфа-Банк
Самая большая сумма без залога
Сумма: до 10 млн.
Рейтинг (2020):
4.8
Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Учреждение позволяет взять кредит для любых целей, в том числе на развитие существующего предприятия. Альфа-Банк предлагает конкретные условия для малого бизнеса: кредит суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Ставка колеблется от 13.5 до 14.5%. Способ получения ‒ наличными, на дебетовую карту, на счет ИП или юрлица. Что самое важное, залог для оформления кредита не нужен, что для такой большой суммы редкость (большинство банков начинает требовать залоговое имущество уже при лимите 5 миллионов и выше). Однако допустимо только целевое расходование со всеми отчетами о трате средств.
Получить займ может и физическое лицо, однако под больший процент, с меньшей максимальной суммой (всего 6 миллионов вместо 10) и при наличии поручителя. Зато использовать деньги можно как угодно, и за это не нужно отчитываться перед банком. Чтобы получить кредит, необходимо участвовать в доле (минимум 25%) или вести бизнес соответственно 6 либо 9 месяцев на дату подачи заявки. При этом собственник не может быть моложе 22 и старше 65 лет. Несмотря на строгость требований, в отзывах клиенты нередко благодарят банк за приятные условия и профессионализм сотрудников. Негатив по поводу оформления также встречается.
2 Газпромбанк
Лучший банк для новых проектов. Кредит наличными
Сумма: до 5 млн.
Рейтинг (2020):
4.8
АО Газпромбанк в основном, специализируется на обслуживании крупных предприятий самых важных отраслей российской экономики, но проблемы малого и среднего бизнеса ему также не чужды. Совместно с фондом развития моногородов в 2019 году он запустил льготную программу, согласно которой молодым бизнесменам с готовыми инвестиционными проектами предлагается займ под 0% годовых в размере от 5 до 250 млн. руб. Предложение заманчивое, но к потенциальным заемщикам предъявляется ряд строгих требований.
Еще один вариант содействия от Газпромбанка ‒ кредит наличными. При среднемесячном доходе юрлица или физлица минимум в 20 тыс. руб. сумма кредитования на 84 месяца также будет минимальная – до 390 тыс. руб., а процент – 9.9%. Ежемесячный платеж в таком случае будет составлять 6.5 тыс. руб. Если же малое предприятие или микробизнес показывает доход 400 тыс. руб. и выше, ему вполне могут предоставить кредит на 5 млн. руб. по наименьшей ставке 6.9% с выплатами примерно по 76 тыс. руб./мес.
1 Тинькофф Банк
Лучший сервис для малого бизнеса
Сумма: до 15 млн.
Рейтинг (2020):
4.9
Тинькофф Банк – один из самых удобных банков для предпринимателей. Учреждение позволяет оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать займ буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Однако цель Тинькофф Банка – не только уже состоявшиеся предприятия, но и будущие. Поэтому кредит можно брать и на развитие уже готового бизнеса, и на открытие нового. Количество кредитных программ расширилось до 7, из них три предлагаются для пополнения оборотных средств, три ‒ для инвестиционных целей, а одна ‒ для закрытия кассовых разрывов (овердрафт).
Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 1 миллиона рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели же могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 12%. Ещё один вариант – займ под залог недвижимости, который позволяет получать уже 15 миллионов рублей под 8% годовых сроком на 15 лет. При этом в квартире можно продолжать жить. Оба кредита нецелевые, так что можно тратить их в том числе на открытие нового бизнеса.
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!
Источник